'Soll ech waarden bis de Maart sech berouegt oder elo den Ausléiser zéien?' Ech sinn midd vu menger Brokerage déi 1% gelueden, an ech wëll elo meng Sue réckelen, awer wëll net Verloschter spären. Wat ass meng Beweegung?

Fro: Mäin aktuelle Brokeragekonto kascht 1% an huet och héich-Präis Fongen also ech denken meng Suen ze plënneren. Meng Fro ass soll ech waarden bis de Maart berouegt oder elo den Ausléiser zitt? Ech huelen un datt ech meng Fongen musse liquidéieren ier ech d'Suen plënneren, an ech krut vun der Brokerage gesot, wou ech meng Sue wëll réckelen, datt et ongeféier siwe Deeg dauert ier d'Suen erëm op de Maart kommen. Ech wëll net Verloschter gespaarten, awer wier ech wann ech nëmme siwe Deeg aus dem Maart sinn? Ech géif all Gedanken appreciéieren Dir hutt vläicht.

Äntwert: Als éischt, Ären Instinkt fir Är Suen ze réckelen ass wahrscheinlech e gudden. Fir eng sinn déi héich-Präis Fongen wahrscheinlech net néideg, an einfach just deier fir Iech. Wat méi ass, obwuel 1% eng zimlech Standardkäschte fir e Finanzberoder ass, et gi vill gutt Beroder bei gudde Finanzfirmen, déi Är Suen verwalten a manner bezuelen. Dëst Tool kann hëllefen Iech mat engem Beroder ze passen deen Äre Besoinen entsprécht.

Wat méi ass, Dir musst vläicht guer net aus dem Maart sinn, soen d'Profien. Tatsächlech, ofhängeg vun Ären Investitiounen, kënnt Dir vläicht de ganze Kont iwwerweisen ouni Är Investitiounen ze verkafen, seet den zertifizéierte Finanzplaner Danielle Miura vu Spark Financials. Füügt den zertifizéierte Finanzplaner Cody Garrett vu Mesure Twice Financial derbäi: "Vill Positioune kënnen einfach an Aart transferéieren ouni Steier- oder Maartkonsequenzen."

Wann dat Är Situatioun ass, "heescht dat datt Dir Är Aktien net musst verkafen an Dir kënnt während dem Transfert investéiert bleiwen. Wann d'Aktien op Är nei Investitiounsfirma transferéiert sinn, sollt Dir fäeg sinn Ännerungen bannent e puer Aarbechtsdeeg ze maachen, "seet de John Piershale, zertifizéierte Finanzplaner bei John Piershale Wealth Management.

Dir sicht och e Finanzberoder?
Dëst Tool kann hëllefen Iech mat engem Beroder ze passen deen Äre Besoinen entsprécht.

Fir erauszefannen, ob Är kann iwwerweisen, gitt eng Lëscht vun de Fongen, an där Dir elo sidd, un d'Brokerage, déi Dir wëllt Är Sue réckelen "fir ze bestëmmen ob se en In-Art Transfer vun dëse Wäertpabeieren akzeptéiere kënnen," seet de Garrett. An anere Wierder, gitt net un datt Är Fongen net direkt transferéiert kënne ginn, a frot amplaz d'Brokerage wat kann a wat net iwwerdroe ka ginn. Déi meescht géigesäitege Fongen, Cash, Aktien a Obligatiounen sinn iwwerdrobar ouni Steierstrofen oder assoziéiert Käschten. "Mëttelweis sinn Investitioune wéi Krypto-Währungen an Optiounen normalerweis net iwwerdrobar", seet de Miura.

Wann Dir Fongen muss liquidéieren, seet de Garrett, maacht keng Entscheedungen ouni déi viraussiichtlech steierlech Konsequenzen ze berücksichtegen, besonnesch wann Dir plangt Fongen bannent engem besteierbare Brokeragekonto ze liquidéieren anstatt e steierleche Pensiounskonto. Aktien, déi fir e Joer oder manner gehal goufen, ënnerleien kuerzfristeg Kapitalgewënnsteier, a Fongen, déi aus engem 401 (k) virum Alter 59.5 ewechgeholl goufen, ënnerleien eng 10% Strofsteier zousätzlech zu Steieren, déi un d'IRS schëlleg sinn. An, füügt hien derbäi, datt Dir wëllt "suergen datt den Transfer fäerdeg ass a séier nei investéiert gëtt an der Ausrichtung mat [Är] eenzegaarteg Investitiounsziler", seet de Garrett.

Hutt Dir en Problem mat Ärem Finanzberoder oder sicht en neien?
Email [Email geschützt].

Miura bemierkt datt: "Et ass e Risiko fir Är Verméigen net fir siwe Deeg um Maart ze hunn, awer op laang Siicht wäerte siwe Deeg kee groussen Ënnerscheed maachen. Leider, ob Dir d'Verméigen elo oder spéider verkaaft ass schwéier ze bestëmmen. 

Wann esou Froen Iech betount, soen d'Profien, datt Dir e Finanzberoder wëllt astellen. Gitt awer net onbedéngt just mat deem, deen Iech gratis gëtt vun der Brokeragefirma, op déi Dir Är Sue réckelt - well heiansdo sinn dës Beroder keng Fiduciairen a si kënnen eng Kommissioun verdéngen. Dir wëllt vläicht fir en zertifizéierte Finanzplaner wielen deen eng legal an ethesch Verpflichtung huet fir an Ärem Bescht ze handelen.

Loch no engem Finanzberoder?
Dëst Tool kann hëllefen Iech mat engem Beroder ze passen deen Äre Besoinen entsprécht.