Ech hu viru kuerzem eng Panik-Entscheedung getraff fir all meng Suen vun engem Pensiounskonto zréckzezéien an ech maachen elo en Haus am Februar zou (ongeféier $ 200,000). Ech sinn 36 Joer al, bestuet an hunn eng 1-Joer al. D'Halschent vun mir bedauert et, an ech fäerten iwwer d'Steiere vum nächste Joer wéinst dem Réckzuch an der 10% Strof, déi ech bezuelt hunn.
Ech hu Sue mat menger Famill gespuert fir eist éischt Heem ze kafen. Viru kuerzem sinn awer d'Zënssätz eropgaang, wat mech mécht Suergen datt dës Fënster fir en bezuelbare Haus zou ass. An enger Panik hunn ech all eis $ 26,000 gespuert Suen aus mengem 401 (k) zréckgezunn, et an en High-yield Spuerkonto (3.75%). Mir hunn elo en Heem gewielt a wäerte ongeféier $ 18,000 vun dëse Sue fir den Acompte benotzen.
Ech sinn elo besuergt, datt ech eventuell Akommessteier an eng Strof fir de Réckzuch selwer muss bezuelen. Ech sinn extrem ängschtlech iwwer dës Situatioun well ech mengen ech hunn d'finanziell Zukunft vun eiser Famill zerstéiert an datt mir eis net leeschte kënnen Steieren ze bezuelen op déi Suen déi ech zréckgezunn hunn.
Meng Haaptsuerg oder Fro ass, ass et e Wee fir d'IRS ze soen datt dës Sue fir en Haus benotzt ginn? Retroaktiv?
Léif Lieser,
Dat éischt wat Dir maache musst: Otem huelen. Déi meescht Entscheedunge sollten net a Panik geholl ginn, besonnesch wann et Geld ass.
Well Dir aus Ärem 401 (k) zréckgezunn hutt, jo, Dir musst Steieren an eng Strof bezuelen. Wann et e Prêt gewiescht wier, musst Dir Zënse bezuelen, wat Dir geléint hutt, awer et wier op Ären eegene Kont. Bedenkt awer dat Prêten vun Ärer Employeur-baséiert Pensioun Pläng sinn och riskant - wann Dir vun Ärer Aarbecht trennen géif, aus wéi engem Grond och ëmmer, Dir wäert responsabel sinn et zréck ze bezuelen oder et géif als Verdeelung behandelt ginn.
Ech verstinn Äert Gefill vun Dringendes fir en Haus wärend engem méi ze kafen gënschteg Maart, awer Är Zäit sollt elo verbruecht ginn fir Iech finanziell ze situéieren an fir d'Zukunft ze spueren.
"Ech géif dat net beroden oder et esou maachen, awer hien ass net fest an et ass net schiedlech - et ass just eng haart Lektioun ze léieren", sot de Jordan Benold, en zertifizéierte Finanzplaner bei Benold Financial Planning.
Gitt ganz eescht iwwer Är aktuell Finanzen a fann e Wee fir en Deel vun Ärem Akommes ze spueren wann iwwerhaapt méiglech. Et ginn e puer Saachen déi Dir maache sollt.
Als éischt, bewäert wéi vill Dir a Steieren a Strofe bezuelt. Ech sinn net sécher wat Är Steierklass ass, awer huet dës Verdeelung Iech an eng méi héich Steierklass gedréckt? Dir kënnt e benotzen Rechner oder schwätzt mat engem Comptabel fir ze kucken wat dee Réckzuch u Steieren entstinn - da gitt sécher datt Dir et bezuele kënnt, oder schwätzt mam Internal Revenue Service iwwer eng Extensioun. Et gi Strofe fir Är Steieren net ofzeginn oder se ze bezuelen, an Dir wëllt dat net op Äre Stress addéieren.
D'IRS ka vläicht näischt fir Iech maachen wat dës Strofe verzichten - obwuel et net schued ze froen, och wann Dir eng Zäit um Telefon muss waarden fir mat engem ze schwätzen - awer Kommunikatioun an Opmierksamkeet op Detailer sinn Schlëssel wann et ëm Är Steieren kënnt. En IRS Agent um Telefon ze kréien an duerch Är Situatioun ze schwätzen wäert keng Zäit verschwenden. Et gi sou vill Regelen, an en Agent kann hëllefe Sënn vun Ären Optiounen ze maachen.
Gelies: D'Deeg vun der IRS Verzeiung fir RMD Feeler kënne geschwënn eriwwer sinn
Wann Dir dat sortéiert kritt, kuckt extrem virsiichteg op wat fir Suen Dir hutt erakommen a wat erausgeet. Dir sidd amgaang en Haus zouzemaachen, an dat kascht Geld - net nëmmen d'Haus selwer, mee all d'Extras verbonne mat der Zoumaache. Dir braucht och Sue fir Versécherung, Miwwelen, Reparaturen an esou weider, wann Dir dat nach net matgerechent hutt, also passt dat an Äre Budget fir wann Dir d'Pabeieren ënnerschreift. Doriwwer eraus, lëscht all Ausgaben, déi Dir erwaart fir déi nächst 12 Méint ze hunn - Hausversécherung a Steieren, eng Hypothéik oder Utilities, Epicerie, Medizin, all aner net verhandelbar Käschten an addéiere se alles. Vergiesst näischt - frot Äre Partner wann Dir eppes vergiess hutt.
Da vergläicht et mat Ärem Akommes. Sidd Dir ënner? Sidd Dir eriwwer? Wéi eng Ännerunge kënnt Dir maachen ouni Äert Gléck komplett ze drainéieren? Ech plädéieren ëmmer fir eng Gläichgewiicht...jo, an e puer Fäll musst Dir fir de Moment e puer Ausgaben ewechloossen wann Dir en Noutspuerkont opbaut oder d'Scholden ofbezuelt, awer berübt Iech selwer net komplett vu Freed oder all Är haart Aarbecht kann zréckkommen. Wann Dir wierklech braucht ze buckelen, maacht eng separat Lëscht vun Aktivitéiten an Ënnerhalung déi Dir gratis kritt (oder sou no wéi méiglech) - Spazéieren am Park oder op der Plage mat Ärem Partner a Kand, Muséeën op fräi Deeg, Pot Gléck an doheem Filmnuechte mat Famill a Frënn a sou weider.
Wëllt Dir méi handlungsräich Tipps fir Är Pensiounsspuer? Liest MarketWatch's "Pensiounshacks" KOLONN
Markéiert en Deel vun Ärem Akommes fir Är Pensiounsspueren opzefëllen ier Dir probéiert fir aner Ziler ze spueren. (Dëst ass getrennt vun engem Noutspuerkont, awer - Dir soll hunn eng vun deenen.) Dir kënnt dat mat Paieziedel Ofsénkung an Ärer 401 (k), oder och vun allocation e puer vun Äre spueren op eng IRA ausserhalb vun der 401 (k).
Huelt Iech Zäit fir d'Regele vun Äre Pensiounspläng ze léieren. Zum Beispill, en IRA erlaabt en Investisseur $ 10,000 aus dem Kont ouni Strof ze huelen wann et fir en éischte Kéier Heemkaaf ass (während e 401 (k) dës Ausnam net huet). Et ass vläicht ze spéit fir dat, awer et ginn aner Virdeeler mat verschiddene Pensiounskonten.
De 401(k) huet eng méi héich Bäitragslimit a kënnt och mat der Méiglechkeet vu Patronmätscher (wann Är Firma et ubitt), wärend en IRA fir Stroffräi Réckzuch fir College erlaabt. Mat enger traditioneller IRA musst Dir Steiere bezuelen op den Austrëtt, wärend mat engem Roth IRA Dir d'Steiere scho bezuelt hutt an net méi musse bezuelen fir vun Äre Contributiounen zréckzezéien (Dir musst vläicht Steiere bezuelen op d'Akommes Deel, also verfollegen Verdeelungsregelen enk).
Denkt drun - Dir wëllt keng Verdeelunge vun Ärem Pensiounsspuer fir just alles maachen. Dir kënnt Sue fir en Heem oder Fachhéichschoul léinen, awer Dir kënnt keng Sue fir Pensioun léinen, also ass et wichteg dës Konten ze schützen. Vertraut Iech mat de Vir- an Nodeeler vun alle Konten, fir datt Dir Är Spuerer maximal kënnt an Är Réckzuchsoptiounen diversifizéieren wann Dir endlech an d'Pensioun kënnt.
Also schneide just erof, maacht Iech an Uerdnung an denkt un d'Zukunft. "Hien huet vill Zäit - 30 bis 40 Joer fir ze schaffen," sot Benold. "Dëst ass vläicht eng wäit Erënnerung déi hien hofft datt hien vergiesse kann."
Hutt Dir eng Fro iwwer Är eege Pensiounsspuer? E-Mail eis op [Email geschützt]
Lieser: Hutt Dir Virschléi fir dëse Lieser? Füügt se an d'Kommentaren hei ënnen.
Quell: https://www.marketwatch.com/story/i-ruined-my-familys-finances-by-withdrawing-from-my-401-k-to-buy-a-house-i-regret-it- 11673989908?siteid=yhoof2&yptr=yahoo