Apple, Walmart Go Big Into Financial Services; Delinquencies, Charge-Offs Rise

Kredittkaart Delinquencies, Charge-Offs Rise um Wee zur Normaliséierung

Kreditkaart Delinquencies a Charge-Offs sinn am Oktober fir all sechs grouss US Kaart Emittenten eropgaang. Bankdirektere soten datt sou en Trend erwaart gëtt wéi de Kreditt normaliséiert nodeems d'Stimulatiounshëllef verschwannen an d'Leit aus pandemesche Verloschter kommen. Delinquency a Charge-Off Tariffer waren nach ëmmer wäit ënner pre-pandemesche Niveauen well d'Konsumenten weider Widderstandsfäegkeet weisen trotz Inflatioun, héijen Zënssätz an enger dreiwender wirtschaftlecher Räzess. All sechs grouss Kaart Emittenten verfollegt vun S&P Global Market Intelligence hunn am Oktober méi héich Charge-Off Tariffer gepost, souwuel sequentiell wéi och Joer iwwer Joer. American Express, Bank of America, Capital One, Citigroup, Discover a JPMorgan Chase hunn en duerchschnëttleche Kredittkaart Annualiséiert Nettoverloscht Taux vun 1.15% am Oktober gepost, erop vun 1.04% am September an 0.90% am Oktober 2021. Wéi och ëmmer, d'Oktober Figur war ongeféier d'Halschent vun den 2.32%, déi am Februar 2020 opgeholl goufen, just ier d'Pandemie den 12. Mäerz 2020 deklaréiert gouf. mat 48 Basispunkten. American Express hat déi geringste Joer-iwwer-Joer Erhéijung vun 32 Basispunkten. [S&P Global]

Walmart Kontrollen an Apple Spueren: Verschidde Motivatiounen, Ähnlech Resultater?

Walmart an Apple hunn Pläng ugekënnegt traditionell Finanzkonten ze bidden. Dem Walmart säi Konsumentscheckkonto kann d'finanziell Inklusioun viraussoen andeems de Kont Zougang zu onbankéierten an underbanked Konsumenten erhéicht. Apple säi Konsument Spuerkonto kann änneren wéi Kreditkaart Emittenten Belounungen un hir Clienten ubidden. Béid Offere wäerte méiglecherweis d'Konkurrenz an der Finanzdéngschtleeschtungsindustrie erhéijen, awer ob se schlussendlech de Konsumenten profitéiere bleift ze gesinn. [Federal Reserve Bank vu Kansas City]

Kreditkaart Schold vum Holiday Cadeau Shopping kann dëst Joer net esou explosiv sinn

Eng méi grouss wéi normal Grupp vun Amerikaner déi probéieren ze vermeiden an ze goen Kreditkaart Schold aus ze vill Kreditkaart Akeef dëser Vakanz Saison. Eng Ëmfro vun der National Retail Federation vun iwwer 7,000 Shoppers huet festgestallt, datt 43% vun de Shopper plangen haaptsächlech Bankkaarten ze benotzen fir Vakanzekaafen ze maachen, dee gréissten Undeel zënter 2013. Mëttlerweil hunn 38% vun de Befroten gesot datt se haaptsächlech Kreditkaarte benotze wäerten. klengsten Undeel zënter 2015. Déi reschtlech Keefer plangen Akeef mat boer oder duerch Schreiwen Schecken ze maachen. Eng TD Bank Ëmfro vun iwwer 1,000 Amerikaner Vakanz Akafsgewunnechten virgeschloen datt d'Lück tëscht Leit déi haaptsächlech Akeef mat Bankkaarten iwwer Kredittkaarte maachen, nach méi breet kënne sinn: 42% vun de Befroten soten datt si geplangt hunn Bankkaarten ze benotzen an 33% Kreditkaarten. [USA Today]

Kreditkaart Uwendungen bleiwen staark trotz Rising Zënssätz

Kreditkaart Uwendungen sinn dëst Joer eropgaang wéi d'Amerikaner méi héich alldeeglech Ausgaben fir Noutwendegkeete wéi Iessen, Benzin a Loyer konfrontéieren, laut enger New York Federal Reserve Bank Ëmfro. Den Uwendungsquote fir Kreditkaarten huet am Oktober 27.1% getraff, iwwer dem Niveau vum leschte Joer vun 26.5% an der pre-pandemesch Liesung vu 26.3%. Am Joer 2022 war den typeschen Uwendungsquote fir Kreditkaarten 26.7%, ongeféier 3.6 Prozentpunkte méi héich wéi d'lescht Joer. D'Applikatiounsraten sinn fir Amerikaner mat Kredittscore iwwer 760 eropgaang a si gefall fir déi mat enger Score ënner 680. D'Erhéijung vun de Kredittkaartapplikatiounen ass e bëssen beonrouegend, well d'Zënsen astronomesch héich sinn. [Fox Business]

Experten fuerderen d'Vakanzkäufer fir Kreditt ze benotzen amplaz Bankkaarten Wann Dir Online kaaft

Den FBI, de FTC, an eng Onmass Experten bidden all déiselwecht Berodung wann et ëm Online Vakanz Shopping geet: Wielt Kreditt iwwer Debit. Wann e Kriminell Är Kreditkaartinformatioun klaut, si kënnen net Äre Scheckkonto auswëschen, wat ka geschéien wann Är Bankkaart kompromittéiert ass. Kreditkaarten bidden och normalerweis zousätzlech Schutz déi Bankkaarten net maachen. Kreditkaarte sinn ënner dem Fair Credit Billing Act geschützt, awer Bankkaarte sinn net. Nëmmen e puer Bankkaart Emittenten kënnen fräiwëlleg Schutz ubidden, well se net erfuerderlech sinn dat ze maachen. Wann Dir net kritt wat Dir bezuelt hutt, erlaabt den FCBA Iech d'Käschte vun Ärer Kreditkaart als Rechnungsfehler ze streiden. [NBC 15]

Republikanesche Business Group lancéiert Annonce Blitz Géint Kreditkaart Reform Bill

Eng nei Geschäftsgrupp gefouert vun de republikanesche Schwéiergewiichter lancéiert eng Annonce Kampagne dës Woch fir d'Verteidegung vun enger Schlësselquell vu Recetten fir Visa a Mastercard. Déi amerikanesch Free Enterprise Chamber of Commerce, déi sech als Alternativ zu der US Chamber of Commerce markéiert huet, hofft d'Oppositioun géint d'Kreditkaart Competition Act, bipartisan Gesetzgebung, déi d'77 Milliarden Dollar Banken a Bezuelungsfirmen all vun den Händler sammelen. Joer wann d'Konsumenten hir Kredittkaarte beim Kasse swipen. [Bloomberg]

Kreditkaart Belounung Trends verroden datt Millennials spuere wärend Gen Z un Charity spendt

Imprint, e Kredittkaart Emittent, analyséiert d'Donnéeën, déi vu senge Co-Marke Kaarte gesammelt ginn, fir seng Belounungsprogrammer mat Client-vertrauenswürdege Marken ze personaliséieren. Dobäi huet Imprint opfälleg Differenzen gemierkt wéi d'Millennials a Gen Z hir Belounungen benotzen. D'Daten vum Imprint weisen datt wärend Millennials hir Kredittkaartbelounungen fir méi laang Zäit halen, Gen Zers benotzen hir Belounungen a méi klengen Inkrementen a spenden se souguer dacks un Charity. Am Allgemengen, Gen Z weist allgemeng méi schlau Kreditkaart Verhalen am Verglach mat wéi Millennialen an deem Alter ausginn hunn. [Business dovunner]

Digital a Mobile Portemonnaie Bezuelen Brighten a Gloomy Black Friday

De bedeitendste Wuesstum, dee während dësem Black Friday gesi gouf, war an der digitaler Portemonnaie Benotzung, souwuel online wéi am Geschäft. D'Erhéijung vun der Zille-a-Mörserverbrauch kann un engem Boost am kierperleche Traffic zougeschriwwe ginn am Verglach zum leschte Joer, wéi pandemesch-verbonne Verloschter nach ëmmer erliichtert goufen. Dëse Stroum vun Amerikaner, déi alternativ Bezuelmethoden fir Black Friday Akeef benotzen, fällt mat enger 9% Erhéijung vun der digitaler Portemonnaie Benotzung fir Akeef am Geschäft weltwäit. [PYMNTS]

Kaaft elo Pay Later Notzung ass eropgaang. Ass et e nëtzlecht Tool oder predatoresch?

Kaaft elo, bezuelt spéider Notzung ass 85% wärend der Cyber ​​​​Woch eropgaang, laut Daten vun Adobe Analytics. D'Servicer stinn ëmmer méi iwwerpréift well se onreguléiert sinn a keng Kredittkontrolle fir d'Zustimmung erfuerderen. Ee Finanzberoder huet et "predatoresch Prêten" genannt, awer anerer hunn Tipps, déi se gesot hunn, hëllefe Shopper dat Bescht aus BNPL ze maachen. [Business dovunner]

An der digitaler Ära si Kaddokaarte méi kritesch wéi jee fir Restauranten

Bal d'Halschent vun all Kaddokaart Verkaf geschitt an de leschten zwee Méint vum Joer an déi meescht vun dësen Erléisungen passéieren am Q1, eng historesch lues Zäit fir Restauranten. De Promotiounsdrock ass an de leschten dräi Joer e bësse méi aggressiv ginn wéi Restauranten hir Akommesstroum am Krisen diversifizéieren. Weider ass dee Promotiounsdrock gréisstendeels iwwer Ecommerce Kanäl komm well d'Konsumenten méi digital ofhängeg ginn. Paytronix Donnéeën hunn erausfonnt datt de Verkaf vu Kaddoskaarten um Cyber ​​​​Monday bal 14% an 18% am Gesamt Dollarverkaaf sprangen. Digital Kaarte erlieft eng Erhéijung vun 31% iwwer 2021. No Givex plangen 51% vun Amerikaner engem verbréngen op d'mannst $ 100 op Cadeau Kaarte dëser Vakanz Saison, an 44% vun Konsumenten soen, datt si Restaurant Cadeau Kaarte léiwer. [Nation's Restaurant News]

Den Dick Durbin kënnt fir Är Kreditkaart Belounungen

Déi grouss Big-Box Händler am Land rallyen Dosende vu Big-Box Behemoths, global Fast-Food Ketten a Komfortgeschäft Juggernauts fir nei Regierungsmandater fir Kreditkaarten ze rammen. Dës Retail Risen hunn eng Allianz mat e puer Gesetzgeber geformt fir de Bezuelsystem opzebauen wéi mir et kennen, mat katastrofale Konsequenze fir Main Street Finanzinstituter a Konsumenten. De schlëmmste Deel dovun ass, mir hunn dës Geschicht scho gesinn. No der Aféierung vun der sougenannter Durbin Amendment am Joer 2010, Gesetzgebung als Deel vum Dodd-Frank Gesetz gestëmmt, déi nei Regierungspräisskontrolle a Reglementer iwwer Bankkaarttransaktiounen erstallt huet, hunn Big-Box Händler e Multibillion-Dollar Räichtum Transfert op de Réck vun Konsumenten, kleng Geschäfter a Gemeinschafts- a Regionalbanken. Mëttlerweil sinn d'Käschte vun de Bankeservicer fir Millioune vun duerchschnëttleche Konsumenten eropgaang: d'Disponibilitéit vu gratis Scheckkonten ass ëm 40% erofgaang, Bankkaart Belounungsprogrammer verdampft an eng Millioun Amerikaner hunn den Zougang zum Mainstream Bankesystem ganz verluer. [Fox Business]

Geschicht vu Fraen a Kredittkaarten: 1970er bis Present

Och wa mir haut vläicht net u Kreditkaarten als e Gläichheetsproblem vun de Geschlechter denken, ass et eréischt 1974 datt d'Fraen erlaabt hunn eng Kreditkaart an hirem Numm ze besëtzen an ze besëtzen. An dësem Artikel wäerte mir en déif Tauchen an d'Geschicht vu Frae a Kreditt huelen a wéi legislativ Fortschrëtter a Verréckelung vun de gesellschaftleche Perceptiounen zu bedeitende Fortschrëtter an der Frae Gläichheet gefouert hunn an ofwiesselnd e gréisseren Zougang zu finanzieller Onofhängegkeet fir Fraen. [Forbes]

Mastercard Teams Mat Marqeta op Instant Vendor Bezuelungen

Marqeta huet mat Mastercard Track Instant Pay integréiert fir direkt Bezuelung vu Liwwerantrechnungen z'erméiglechen. Mat der Integratioun vun dëser virtueller Kaarteléisung déi Maschinnléieren a riichtaus Veraarbechtung benotzt, wäert d'Kaartenausgabe Plattform seng Clienten erlaben hir Autorisatioun vu Liwwerantbezuelungen a Gestioun vum Cashflow ze streamline. [PYMNTS]