Anstatt mat de leschten Deeg vum Summer ze verschwannen, huet d'Inflatioun bewisen méi schlëmm wéi erwaart. Fir Rentner bedeit dat net nëmmen méi héich Tagepräisser, mee och d'Chance, datt hir Erspuernisser net esou wäit ausstrecken wéi ursprénglech geplangt. Awer et gi Schrëtt déi se maache kënnen fir hir Portefeuillen géint de korrosive Effekt vun der Inflatioun ze schützen.
D'Mäert sinn en Dënschdeg an engem Schwäif gaangen, wéi déi lescht Inflatiounsdaten méi héich koumen wéi erwaart, mam Konsumentepräisindex erop 8.3% iwwer d'lescht Joer. Wärend de Gaspräisser gefall sinn, ginn d'Käschte fir Iessen, Loyer an aner Essentialer weider erop. "Inflatioun ass en Déif an der Nuecht, déi d'Kafkraaft fir jiddereen reduzéiert," sot d'Nancy Davis, Grënner vum Quadratic Capital Management zu Greenwich, Ct., a Portfolio Manager vun der
Quadratic Interest Rate Volatility and Inflation Hedge ETF Aktie Präis Geschicht an XNUMX
(IVOL). D'Zuelen vum Dënschdeg hunn d'Erwaardunge vun den Investisseuren verstäerkt datt d'Federal Reserve weider d'Zënssätz aggressiv erhéijen an engem Effort fir d'Nofro ze luesen an d'Wirtschaft ze killen.
Rentner si besonnesch vulnérabel fir Inflatioun. Fir Ufänger tendéieren se e méi héije Prozentsaz vun hirem Portfolio an Obligatiounen ze hunn, deenen hir Präisser erofgoen wann d'Zënssätz eropgeet. Wat méi ass, vill Rentner fügen net nei Suen un hir Portefeuillen derbäi, sou datt am Géigesaz zu den Aarbechter, déi Dollar-Käschte-Moyenne an hir 401 (k) s sinn, profitéiere se net vu méi nidderegen Aktiepräisser. Amplaz zéien se sech aus hirem Naschteeër zréck, an de "Pai" déi se eraushuelen ass net esou geschützt géint Inflatioun wéi d'Léin, déi d'Liewenskäschte erhéijen. (Sozialversécherung Akommes kritt eng Liewenskäschte Upassung, an d'Erhéijung fir 2023 gëtt erwaart déi héchst a méi wéi 40 Joer ze sinn.)
D'Gutt Noriicht ass datt et Schrëtt sinn, déi Rentner kënnen huelen fir hir Portefeuillen ze hëllefen d'Inflatioun ze bekämpfen. Hei sinn e puer Strategien fir ze berücksichtegen.
Tipptoe an TIPS
Schatzkammer Inflatioun-geschützt Wäertpabeieren sinn Staatsobligatiounen mat agebauten Inflatioun Schutz. Dir kënnt se duerch den US Treasury's TreasuryDirect Programm kafen, e Broker oder Bank, oder, am einfachsten, a géigesäitege Fonds oder ETF Form. Den Haaptgrond vun engem TIPS klëmmt mat der Inflatioun a fällt mat der Deflatioun erof, wéi gemooss vum Konsumentepräissindex. TIPS hunn e fixe Coupon Taux deen op den ugepasste Haaptwäert vun der Obligatioun applizéiert gëtt, an hir Zënsebezuelungen klammen oder falen op Basis vum Haaptbetrag.
Wéi déi meescht Obligatiounen sinn TIPS sensibel fir Zënssätz Ännerungen. Wann de Maart erwaart datt d'Ausbezuelung eropgeet, ginn d'Präisser op aussergewéinlech Obligatiounen erof (déi Obligatiounen ginn manner attraktiv wéi méi nei Obligatiounen, déi mat méi héije Couponen ausgestallt ginn). Fall am Punkt: TIPS Fongen hunn dëst Joer Sue verluer well d'Zënssätz weider klammen.
TIPS kënne liichtflüchtege sinn, sou datt Dir se nëmme wëllt tippen wann Dir se braucht. Dofir ass et wichteg Är TIPS Investitiounen un Ären erwaarten Ausgabenhorizont ze passen, sot d'Christine Benz, Direkter vu perséinleche Finanzen a Pensiounsplanung fir
Morningstar
.
Kuerzfristeg TIPS Produiten, wéi de
Vanguard Short-Term Inflation-Protected Securities ETF Aktie Präis Geschicht
(VTIP), kënne mat Ausgabenhorizonten vun dräi bis fënnef Joer passen, während méi laangfristeg Produkter, wéi z.
Vanguard Inflation-Protected Securities Fund
(VIPSX), kann mat Horizont vu fënnef bis 10 Joer passen. Eng raisonnabel TIPS Allokatioun ass tëscht 10% an 25% vun Ärem Gesamt Obligatiounsportfolio, Benz recommandéiert.
Serie I Spuerobligatiounen sinn Spuerobligatiounen ausgestallt vum US Treasury, déi och Inflatiounsschutz ubidden. Am Géigesaz zu TIPS, déi semiannual Zënssätz maachen, Ech Obligatiounen werfen net nozeginn. Amplaz gëtt d'Zënsen iwwer d'Liewe vun der Obligatioun ugesammelt a gëtt bei der Erléisung bezuelt. Ech Obligatiounen kënnen duerch Oktober kaaft ginn 2022 um aktuellen Zënssaz vun 9.62%, déi op déi sechs Méint no de Kaf applizéiert gëtt. Duerno gëtt den Zënssaz op en neien Taux zréckgesat, deen op Inflatioun baséiert. Elektronesch ech Obligatiounen hunn Akeef Limite pa $ 10,000 pro Persoun pro Joer, déi reduzéiert hir Attraktivitéit als sënnvoll bulwark géint Inflatioun, Benz. Si sinn net a Fondsform verfügbar a mussen iwwer TreasuryDirect kaaft ginn.
Kafen Dividend Ausgabe
Historesch hunn d'Bourse Rendement d'Inflatioun iwwerschratt. Och wann dat dëst Joer net de Fall ass - den
S&P 500
ass ongeféier 17% Joer bis haut erof - dat heescht net datt Dir Är Aktie sollt ofginn. Besonnesch Dividendbezuelend Aktien kënne wichteg Inflatiounskämpfer sinn. Zënter 1930 hunn Dividenden ongeféier 40% vum Gesamtrendement vum S&P 500 bäigedroen, laut Fidelity Investments, awer während den 1940er, 1970er an 1980er Joren, wou d'Inflatioun duerchschnëttlech 5% oder méi héich war, hunn Dividenden 54% vun deem Gesamtrendement produzéiert.
Dir wëllt awer net nëmmen op déi héchste Rendement konzentréieren. "Mir fannen dacks datt d'Rentner no där Sëlwerkugel sichen," sot den Timothy
Chubb
,
Chef Investitioun Offizéier op Girard, engem Räichtum Berodung Firma am Kinnek vu Preisen, Pa Eng héich Dividend kéint eng Firma an Nout Signal.
Amplaz, kuckt no Qualitéitsfirmen mat engem Rekord fir hir Dividenden iwwer Zäit ze erhéijen. D'Dividendaristokraten sinn eng ausgewielte Grupp vu ronn 65 S&P 500 Aktien, déi hir Dividend all Joer fir op d'mannst 25 Joer erhéicht hunn. De Chubb kuckt léiwer déi lescht 10 Joer fir eng méi divers Lëscht ze kucken: e puer Techfirmen, déi gutt Dividendbezueler ginn, waren net virun ongeféier 25 Joer, sou datt se d'Lëscht net maachen, sot hien.
Wann Dir net wëllt Är Hausaufgaben op eenzel Aktien ze maachen, kënnt Dir en Dividende géigesäitege Fonds halen wéi de
Fidelity Dividend Growth Fund
(FDGFX) niewent Ärem Breetmaart Aktiefonds.
Sidd Smart Mat Cash
Eng richteg Cashallokatioun kann d'Pensioune hëllefen ze vermeiden Suen aus hirem erofgaangende Kont an engem Down-Maart zréckzezéien, eng Beweegung déi d'Ausschnëtter vun hirem Nest Ee beschleunegt. Awer Cash wäert net mat der Inflatioun halen, sou datt Dir net zevill wëllt halen. Eng gutt Fauschtregel ass Är Cash Allocatioun op tëscht engem an zwee Joer Wäert vu Portfolio-Entzéiungen ze halen, sot Benz. Notéiert, dat ass net ee bis zwee Joer Gesamtausgaben, well Dir hutt Sozialversécherung an aner Akommesquellen fir en Deel vun Ären Ausgaben ze decken.
Vergewëssert Iech datt Dir Är Suen op d'Aarbecht setzt. Online-nëmmen Banken bidden elo Rendementer vu ronn 2%, vill méi héich wéi den nationalen Duerchschnëttszënssaz fir Spuerkonten, wat 0.13% ass, laut Bankrate.com. Vill Konsumenten erhalen zwee Konten, een bei enger grousser Bank, wou se hir Paychecks oder Sozialversécherungschecken kréien an hir Rechnungen bezuelen, an een aneren bei enger Online Bank, wou hir Spuer vill méi héich Zënsen verdéngen.
Iwwerdeems Gold populär als Inflatioun Hedge geduecht ass, erklären d'Donnéeën dës Perceptioun net, sot Benz. Dir wëllt vläicht Gold aus anere Grënn halen, awer erwaart net datt de Edelmetall Äre Portfolio hëlleft mat der Inflatioun ze halen.
Schreiwen ze Elizabeth O'Brien um [Email geschützt]
Quell: https://www.barrons.com/articles/retirement-planning-inflation-investing-51663271862?siteid=yhoof2&yptr=yahoo