SWIFT gesäit positiv Resultater aus Pilot Tester

Zentralbank Digital Währungen oder CBDCs Entwécklungen lafen weider a voller Schwong. Viru kuerzem hunn renomméiert Bankeninstituter "kloer Potenzial a Wäert" an den experimentellen CBDC Connector Pilot Tester vun SWIFT gesinn.

Zentralbank Digital Währungen hunn d'Potenzial fir verschidde Virdeeler fir de Finanzsystem ze bidden. Och d'Wirtschaft als Ganzt. Regiounen, déi mat Bankeninstituter aus China a Russland an aner entwéckelt Natiounen kollaboréieren, hu bedeitend Schrëtt ënner dëser Kohort gemaach. Tatsächlech, laut dem Atlantikrot CBDC Tracker, 114 Länner, déi iwwer 95 Prozent vum globale PIB representéieren, exploréieren et. 

Eelef Länner, dorënner Nigeria an de Bahamas, hunn hir Iteratiounen scho lancéiert.

Am lafende Joer wäerten iwwer 20 Länner bedeitend Schrëtt maache fir et ze pilotéieren. Australien, Thailand, Brasilien, Indien, Südkorea, a Russland plangen weider oder ufänken Pilot Testen am Joer 2023. D'EZB wäert och wahrscheinlech nächst Joer e Pilot ufänken.

CBDC Virdeeler

E puer potenziell Virdeeler vun CBDCs erkläre verschidde Geographie implementéiere Weeër fir et ze begréissen. 

E puer vun de Virdeeler enthalen: 

1. Méi Effizienz a Bezuelungsgeschwindegkeet: CBDCs kënne Bezuelungen méi séier, méi bëlleg a méi sécher maachen wéi traditionell Bezuelsystemer. Dëst kéint d'wirtschaftlech Aktivitéit an d'Produktivitéit erhéijen.
2. Finanziell Inklusioun: CBDCs kënnen d'finanziell Inklusioun verbesseren andeems se Zougang zu Bankeservicer un déi onbankéiert an underbanked Populatiounen ubidden. CBDCs kënne vu jidderee mat engem Smartphone zougänglech sinn, och ouni traditionelle Bankkonto.
3. Reduzéiert Transaktiounskäschte: CBDCs kënnen Transaktiounskäschte fir Eenzelpersounen a Geschäfter reduzéieren, wat zu Käschtespueren a verstäerkter Kompetitivitéit féiert.
4. Verbesserte Währungspolitik: CBDCs kënnen d'Währungspolitik verbesseren andeems d'Zentralbanken d'Währungspolitik méi ëmsetzen a kontrolléieren. Dëst kann zu enger verstäerkter Stabilitéit vum Finanzsystem an der Wirtschaft féieren.
5. Illicit Aktivitéiten bekämpfen: CBDCs kënne potenziell hëllefen illegal Aktivitéiten wéi Geldwäscherei an Terrorismusfinanzéierung ze bekämpfen andeems se méi Transparenz an Tracabilitéit vun Transaktiounen ubidden.

Gitt dës potenziell Virdeeler, ass et net iwwerraschend datt vill Zentralbanken weltwäit aktiv recherchéieren an experimentéieren mat CBDCs. 

Positiv Momentum fir CBDCs am Joer 2023

Net iwwerraschend schaffen Finanzinstituter séier fir ëmzesetzen / Projeten Etablissementer zu CBDCs. Sief et Retail oder Grousshandel CBDC Kategorie. Dëst ass och evident an engem Pressecommuniqué gedeelt mat BeInCrypto. Hei huet d'Bank Messagerie Plattform Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, oder SWIFT, en Update iwwer d'Situatioun ginn. 

Laut dem Bericht hunn 18 Zentral- a kommerziell Banken "kloer Potenzial a Wäert" am API-baséiert CBDC Connector fonnt no enger ëmfaassender Iwwerpréiwung. Dofir huet et positiv Resultater a sengem Pilottest gesinn, deen verschidden Zentralbank digital Währungen verbënnt. De Resumé kënnt no bal 5,000 CBDC-zu-CBDC an CBDC-zu-Fiat Simulatioune iwwer 12 Wochen. 

Als Resultat assuréieren datt CBDC fir grenziwwerschreidend Bezuelungen benotzt ka ginn. Zousätzlech plangt SWIFT eng zweet Phas vu senger CBDC Sandkëscht auszeféieren. Weider, seng "CBDC Interlinking Léisung an eng Beta Versioun fir Bezuelungen mat verstäerkter Atomitéit z'entwéckelen."

"Participanten vun der Zentral- a kommerziell Bank hunn eng staark Ënnerstëtzung fir d'weider Entwécklung vun der Léisung ausgedréckt, bemierkt datt et en nahtlosen Austausch vun CBDCs aktivéiert huet, och déi op verschiddene Plattformen gebaut." 

D'Participanten enthalen d'Royal Bank of Canada, Banque de France, Société Générale, BNP Paribas, Monetary Authority of Singapore, HSBC, Deutsche Bundesbank, NatWest, a méi. No enger rezenter OMFIF Digital Monetary Institut Ëmfro dat war Gedeelt mat BeInCrypto wäerten 24% vun den Zentralbanken eng digital Währung an den nächste Joren aféieren.

Szenarie ronderëm d'Entwécklung

Wärend d'Fondatioun geluecht ass, kënnen e puer Themen nach ëmmer existéieren. Zum Beispill ass Interoperabilitéit kritesch fir d'CBDCs an d'Finanzindustrie z'entwéckelen. Interoperabilitéit bezitt sech op d'Fäegkeet vu verschiddene Systemer, Plattformen an Uwendungen fir nahtlos zesummen ze schaffen ouni Kompatibilitéitsprobleemer oder Barrièren.

An dësem Kontext ass Interoperabilitéit wesentlech well et den Austausch vun digitale Währungen iwwer verschidde Plattformen an Netzwierker erlaabt. Dëst bedeit datt d'Benotzer nahtlos Fongen tëscht anere Portemonnaie, Bezuelsystemer, a souguer iwwer verschidde CBDCs, déi vu verschiddenen Zentralbanken erausginn, transferéiere kënnen.

d' Mangel vun der Interoperabilitéit kéint zu Siloen vun digitale Währungen resultéieren, wou d'Benotzer limitéiert sinn op Transaktiounen an engem spezifesche Netzwierk oder Plattform. Dëst géif déi potenziell Virdeeler behënneren wéi méi séier a méi bëlleg Bezuelungen, finanziell Inklusioun a verstäerkt Sécherheet.

De Lewis Sun, weltwäite Chef vun Haushalts- an opkomende Bezuelungen bei HSBC, huet dem BeInCrypto gesot:

"Interoperabilitéit ass Schlëssel fir d'Potenzial vun CBDCs ze realiséieren fir Echtzäit grenziwwerschreidend Bezuelungen ze liwweren. Wärend den Interessi un CBDCs wiisst, sou ass de Risiko vu Fragmentéierung wéi eng breet Palette vun Technologien a Standarden experimentéiert gëtt.

Digital Währungen kënnen e Schlësselbestanddeel feelen

Et ass essentiell ze bemierken datt dës och bestëmmt sinn Risiken an Erausfuerderungen, wéi Privatsphär Bedenken, Cybersécherheetsrisiken, a potenziell Stéierunge vum existente Finanzsystem. Dofir, virsiichteg berücksichtegen an Analyse sinn néideg ier Dir CBDCs implementéiert. Nick Anthony, e Politikanalytiker am Cato Institut, iwwer déi aktuell Situatioun kommentéiert: 

"Eng CBDC kéint souwuel d'Fundament an d'Zukunft vun de Finanzmäert ënnergruewen andeems d'Kredittverfügbarkeet reduzéiert gëtt, d'Banken disintermediatéieren an d'Erhéijung vun der Krypto-Währung erausfuerderen." 

Hien huet weider genannt et "deen eenzegen gréissten Ugrëff" op finanziell Privatsphär zënter der Grënnung vum Bankgeheimnisgesetz an der Drëtt Partei Doktrin. Denkt drun, dës digital Forme vun traditionelle Währungen ginn vun Zentralbanken erausginn an ënnerstëtzt. Wärend digital Währungen d'Potenzial hunn fir vill Virdeeler ze bréngen, kommen se och mat e puer potenziell Nodeeler. 

Bedenken ronderëm CBDC Innovatioun

Hei sinn e puer vun den Haapt Nodeeler vun CBDCs:

1. Sécherheetsrisiken: CBDCs kéinte vulnérabel sinn fir Sécherheetsrisiken wéi Cyberattacken, Hacking an Déifstall. Dës Risike kënnen zum Verloscht vu Fongen fir Privatpersounen a Geschäfter féieren an d'Stabilitéit vum Finanzsystem ënnergruewen.
2. Privatsphär Bedenken: CBDCs kéinten och Privatsphär Bedenken erhéijen, well Zentralbanken Zougang zu detailléierter Informatioun iwwer all Transaktiounen hunn. Dëst kéint d'Privatsphär vun Individuen a Geschäfter kompromittéieren an Bedenken iwwer d'Regierungsiwwerwaachung erhéijen.
3. Disintermediatioun vu Banken: CBDCs kënnen d'Nofro fir traditionell Bankdepositioune reduzéieren, well Eenzelpersounen a Geschäfter hir Fongen direkt bei der Zentralbank kënnen halen. Dëst kéint d'Roll vun de Banken am Finanzsystem ënnergruewen an zu enger Konzentratioun vu Muecht an den Hänn vun Zentralbanken féieren.
4. Wirtschaftlech Stéierung: CBDCs kënnen och wirtschaftlech Stéierunge verursaachen, well se d'Rentabilitéit vu Banken an aner Finanzinstituter ënnergruewe kënnen. Dëst kéint zu enger Kontraktioun vum Kreditt an enger Ofsenkung vun der wirtschaftlecher Aktivitéit féieren.
5. Technesch Erausfuerderungen: Ëmsetzung vun CBDCs kéint och technesch Erausfuerderunge stellen, well et bedeitend Investitioun an Technologieinfrastruktur an d'Entwécklung vun neie reglementaresche Kaderen erfuerdert.
    
6. Adoptiounsfuerderunge: CBDCs kéinten Erausfuerderunge bei der Adoptioun stellen, besonnesch a Länner wou Cash nach ëmmer wäit benotzt gëtt a wou et limitéierten Zougang zu digitalen Technologien ass. Dëst kéint existéierend Ongläichheeten verschäerfen a verschidde Gruppen aus dem Finanzsystem ausschléissen.

Et ass derwäert ze notéieren datt e puer vun dësen Nodeeler sinn nach spekulativ, a vill wäert op den Design an Ëmsetzung hänkt. Wéi och ëmmer, Politiker an Akteuren mussen dës potenziell Risiken berücksichtegen wéi se mat esou Initiativen virukommen.