No enger Aachterbunn vun engem Joer kënnen d'Pensiounskonten e bësse Feintuning a Berodung brauchen.
Pensiounstipp vun der Woch: Wann Dir d'Verdeelung vun Ären Investitioune viru kuerzem net iwwerpréift hutt, maacht dat elo fir sécherzestellen datt d'Make-up vun Ärem Portfolio Iech op der Streck fir Är Ziler hält. Wann Äre Portfolio Decompte aus ass, ass et Zäit fir nei ze balanséieren.
Et ass natierlech fir Asset Allocations, dat ass wéi e Portfolio ënner verschiddenen Zorte vun Investitiounen investéiert gëtt, während der Maartvolatilitéit ze verschwannen - op eemol, wat eemol e 60/40 Portfolio war ënnerdeelt tëscht Aktien a Obligatiounen kéint 50/50 oder 70/30 sinn. Asset Allocation ass e wichtege Faktor fir eng Persoun op hir Ziler ze kréien, an déi falsch Mëschung kéint Spuerer zrécksetzen.
Rebalanzéieren ass wichteg all Joer, besonnesch no engem Joer wéi 2022, wann Investisseuren onerwaart Neiegkeeten iwwer Volatilitéit, Inflatioun an Zënsen konfrontéiert hunn.
Awer bedenkt datt dës Portefeuillen laangfristeg geduecht sinn, a sollten investéiert ginn op eng Manéier déi d'Ups an Downs vum Maart fir laangfristeg Ziler widderstoen, sot de Matthew Gelfand, en zertifizéierte Finanzplaner an Exekutivdirekter vun Tricolor Capital Advisors.
"Rebalancing soll geschéien wann Verméigen Klassen ausserhalb hir Allokatioun Beräicher wanderen,"Hien huet gesot. Zum Beispill, e Portfolio deen 65% an Aktien an 35% an Obligatiounen investéiert gouf an eng Toleranz vun 3% huet, géif bedeiten datt de Portfolio nach gutt funktionéiere kéint wann Aktien iwwerall tëscht 62% an 68% vum Portfolio ginn. Ausserhalb vun deene Beräicher géif de Portfolio nei ausgeglach ginn. (D'Toleranzlimit ka méi sinn wéi dat - Dir sollt iwwerleeë mat engem Finanzplaner oder engem Profi bei der Firma ze konsultéieren déi Äre Pensiounskonto verwalten.)
Investisseuren mat Zil-Datum Fongen hunn Portefeuillen déi automatesch rebalancéiert ginn, well dës Investitiounen un engem geschätzte Pensiounsjoer gebonne sinn (wéi 2055 oder 2060) an dofir méi konservativ ticken wéi d'Jore weidergoen. Cliente vu Finanzplaner kënnen och een hunn dee scho Konten iwwerpréift a periodesch Portfolios rebalancéiert. Employeur gesponsert Pensiounspläng, wéi e 401 (k), kënnen och Features hunn, déi automatesch Rebalancéiere enthalen, sou wéi op jährlecher oder véierter Basis.
Wëllt Dir méi handlungsräich Tipps fir Är Pensiounsspuer? Liest MarketWatch's "Pensiounshacks" KOLONN
Trotzdem deet et ni schueden ze kontrolléieren. An et ass gutt Praxis fir dee Portfolio-Check-up selwer ze plangen. Dat neit Joer ass eng super Zäit et ze maachen, sot de William Parrott, en zertifizéierte Finanzplaner a Chef exekutiv Offizéier bei Parrott Wealth Management. "Januar ass eng exzellent Zäit fir Investitiounskonten nei ze balanséieren, well all Dividenden a Kapitalgewënn op de Kont kreditéiert goufen," sot hien. Aner Experten soen datt d'Kontroll souguer semi-jährlech oder Véierel ka gemaach ginn.
Et gëtt e staarken Ënnerscheed tëscht rebalancing an aktiv Investitioun, also wann Dir Äre Portfolio zevill ännert, "spekuléiert Dir, investéiert net", sot de Larry Luxenberg, en zertifizéierte Finanzplaner an Direkter bei Lexington Avenue Capital Management.
Pensiounspläng sinn dacks e "Set et a vergiess et" Typ vu Kont. "D'Haaptsaach ass e gudde Portfolio zesummenzestellen an et dann eleng ze loossen fir seng Aarbecht ze maachen", sot Lëtzebuerg. "Nëmmen eng gréisser Stéierung op de Mäert oder grouss Verännerungen a perséinlechen Ëmstänn solle méi dacks Ännerunge féieren."
Hutt Dir Froen iwwer Pensioun, Sozialversécherung, wou ze liewen or wéi et sech iwwerhaapt leeschte kann? Schreiwen un [Email geschützt] a mir kënnen Är Fro an enger zukünfteg Geschicht benotzen.
Quell: https://www.marketwatch.com/story/your-401-k-has-had-a-wild-year-how-to-know-when-its-time-to-rebalance-11668437021?siteid= yhoof2&yptr=yahoo