US Aarbechter sinn fortgaang méi wéi $ 1 Billioun an 401 (k) s mat fréiere Patronen. Dat ass vläicht net alles schlecht, besonnesch wann dës Pläng gutt sinn. Wéi och ëmmer, heiansdo sinn se net, an dës steierlech profitéiert Konte ginn vun hire Besëtzer vernoléissegt. Virum Enn vum Joer 2022 wier et eng gutt Iddi de Bilan vun dësen alen 401(k) Konten ze maachen an ze betruechten se op en anere Kont ze rullen. Hei sinn d'Schrëtt fir sécherzestellen datt dës Konten net als "Waisen" ënnert Äre Finanzen hannerlooss ginn wéi Dir Iech op d'Pensioun virbereet. Betruecht mat engem schaffen finanzielle Beroder e Pensiounsplang ze kreéieren oder ze änneren.
Wat ass e 401 (k)?
A 401 (k) ass en Employeur gesponsert Plang, an deem Dir Portioune vun all Paycheck an e Pensiounsinvestitiounskonto ëmgeleet. Dëst ass eng definéiert Bäitrag plangen well Konthalter regelméisseg e festgeluegte Betrag op hire Kont bäidroen. Dëst ass am Géigesaz zu definéierte Benefice Pläng, wéi eng Pensioun, wou et d'Ausbezuelen an der Pensioun sinn, déi virbestëmmt sinn.
Wéi vill Dir vun Ärem Paycheck subtrahéiert an zu Ärem 401 (k) bäidréit ass ganz un Iech. Wësst just datt fir 2022 d'IRS allgemeng jährlech Bäiträg op $ 20,500 captéiert.
Fir Iech ze hëllefen Är Pensiounsspueren ze wuessen, bidden vill Patronen 401 (k) passende Contributiounen. An anere Wierder, Äre Patron wäert och op Äre Kont bis zu engem gewëssen Dollar Betrag oder Prozentsaz vun Ärem Joresgehalt bäidroen. Dëst entsprécht am Fong gratis Suen, also sollt Dir all Effort maache fir op d'mannst bis zu där Limit bäizedroen, wann Äre Patron Matching ubitt. Dës Pläng sinn nëmmen duerch en Employeur zougänglech.
Wéi fannt Dir unclaimed 401 (k) Virdeeler
An e puer Fäll hunn d'Investisseuren net nëmmen hir al 401 (k) Pläng vernoléissegt, si hunn se tatsächlech verluer. An deem Fall, hei sinn zwou Saachen déi Dir maache kënnt:
Kontaktéiert Äre fréiere Patron. Wann Äre Patron nach ëmmer am Geschäft ass, ass et eng Chance datt Äre 401 (k) nach ëmmer am Kont ass deen Dir hat wéi Dir mat der Firma war. Déi meescht Firme probéieren z'erreechen andeems Dir E-Mail iwwer Äre Kont schéckt wann Dir d'Firma verléisst. Wann Dir geplënnert sidd wann Dir Aarbecht geännert hutt, hutt Dir dës Notifikatioune vläicht verpasst.
Benotzen Regierung Ressourcen. Wann Äre fréiere Patron net Ären alen 401 (k) huet, kënnt Dir am Department of Labor sichen verloosse Plang Datebank. D'Departement mécht et einfach online ze sichen a Form 5500. Dir musst Äre Plang Administrateur wëssen, hiren EIN, de Plang Numm oder aner wesentlech Informatioun fir dëst Tool ze benotzen.
Grënn fir en alen 401 (k) ze rullen
Et gi verschidde Grënn et kéint Sënn maachen Suen aus engem alen 401 (k) Plang ze plënneren. Een ass datt d'Käschte vum Planadministrator exzessiv sinn. Oder vläicht ass de Betribskäschteverhältnis vum Fonds selwer méi wéi Dir wëllt bezuelen.
Leeschtung kéint och e Grond ginn Suen ze plënneren. Et kéint sinn datt Ären alen Plang just net d'Resultater liwwert déi Dir erwaart hutt an datt Dir Är finanziell Ziler erreechen musst. Alternativ kann et sinn datt Dir aner Steiervirdeeler Pläng gesitt déi vill besser Resultater liwweren.
Wéi rullt een iwwer en alen 401 (k)
Wann Dir décidéiert Är Suen aus engem alen 401 (k) ze plënneren, hei si siwen Schrëtt datt Morningstar recommandéiert folgend:
Check Äre Kont Wäert. Wann Äre Kont d'Gläichgewiicht iwwer $ 5,000 ass, hutt Dir vill Méiglechkeeten. Wann Äre Kont Wäert manner wéi $ 5,000 ass, kënnen Är Optiounen limitéiert sinn. "Wat och ëmmer Dir maacht, maacht all Versuch fir d'Suen aus de Grenze vun engem 401 (k) oder IRA ze zéien; soss bezuelt Dir Steieren an eng 10% Strof wann Dir ënner 55 Joer sidd.
Fir mat enger 401 (k) Struktur ze bleiwen oder net. Ënnert besonnesch attraktiv Optiounen, unzehuelen datt Dir méi wéi $ 5,000 hutt, sinn IRAs ouni Käschte mat enger staarker géigesäiteger oder austauschhandelter Fondsfirma oder Remisebroker. "Dir kënnt bal alles wat Dir wëllt an enger IRA setzen, an Dir kënnt normalerweis all Administratiounskäschte vermeiden wann Dir akaft", seet Morningstar.
Evaluéiert d'Qualitéit vun Ären 401 (k) Optiounen. Just well Dir Är Optiounen evaluéiert heescht net datt Dir Är Sue muss réckelen. Alternativen iwwerpréiwen kann bestätegen datt Ären alen 401 (k) nach ëmmer eng attraktiv Wiel ass.
Fannt de richtege IRA Provider. Huelt dëse Schrëtt wann Dir decidéiert an eng IRA ze wiesselen. "Kuckt no enger Firma déi eng Breet u qualitativ héichwäerteg Investitiounsméiglechkeeten ubitt, souwuel Aktien a Obligatiounen, ouni zousätzlech Schichte vu Fraise fir IRA Investisseuren." Nieft ETFs a géigesäitege Fongen, Aktien a Obligatiounen, kënnt Dir aner Wäertpabeieren fir Är Rollover IRA kafen, dorënner Zil-Datum Fongen, Commodities, Immobilien an net ëffentlech gehandelt Verméigen an engem selbstgeriichtten IRA.
Zu Roth oder net zu Roth. Ob zu Roll iwwer Är al 401 (k) Verméigen an eng Roth IRA oder eng traditionell IRA hänkt vun Ärer Steiersituatioun of.
Opgepasst onnéideg Steieren. Wann Dir d'Suen an eng traditionell IRA rullt, musst Dir en direkten Rollover vun Ärem 401(k) Plang un den neien IRA Provider ufroen. Wann Dir dës Suen an Ären aktuellen Employeur 401 (k) plënnert, kann de Prozess méi laang daueren an e bësse méi Dokumenter matbréngen, seet Morningstar. A béide Fäll sollt Äre 401 (k) Provider de Scheck un den IRA oder 401 (k) Provider bezuelen. Wann de Scheck Iech gemaach gëtt, ginn 20% vum Saldo fir d'Akommessteier zréckbehalen. Dir hutt dann 60 Deeg fir dës Suen an eng IRA oder en aneren 401(k) deposéiert ze kréien. Verpasst dës Frist an d'Verdeelung zielt als Réckzuch an gewéinlech Akommessteier ophuelen an eng 10% fréi Réckzuch Strof wann Dir net 55 oder méi al.
Bestëmmt wat fir ze investéieren. D'Entscheedungen iwwer wéi eng Wäertpabeieren ze kafen reflektéieren Är Timeline, finanziell Ziler, Risikoprofil an den Niveau vum Engagement Dir wëllt. Är Entscheedungen wäert Aktien enthalen, Obligatiounen, Austausch-gehandelt a géigesäitege Fongen, héich flësseg Verméigen an heiansdo souguer alternativ Investitiounen.
Stréch
Wann Dir Suen an engem oder méi alen 401(k)s hutt, brauche se Är Opmierksamkeet. D'Schrëtt uewe beschriwwen ze verfollegen gëtt Iech d'Méiglechkeet fir Är Rendementer ze maximéieren an Är Verméigensallokéierung.
Gitt sécher all d'IRS Reegelen ze verfollegen, awer, oder Dir kënnt mat enger schwéierer Steierrechnung getraff ginn.
Rotschléi op Steier-avvantéiert Konte
A finanzielle Beroder kann Iech hëllefen Audit an, wann néideg, Roll iwwer eng al 401 (k). E Finanzberoder ze fannen muss net schwéier sinn. SmartAsset säi gratis Tool Mätscher Dir mat bis zu dräi vetted Finanzberoder déi Är Géigend déngen, an Dir kënnt Är Beroder Mätscher ouni Käschten ze entscheeden Interview déi fir Iech richteg ass. Wann Dir prett sidd e Beroder ze fannen deen Iech hëllefe kann Är finanziell Ziler z'erreechen, fänkt elo un.
Eis Fräiheet 401 (k) Rechner hëlleft Iech erauszefannen wat Är 401 (k) wäert sinn bei der Pensioun.
Fotokredit: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/designer491
De Post Loosst Ären alen 401(k) net en Orphan ginn: Hei ass wat ze maachen éischt op SmartAsset Blog.
Quell: https://finance.yahoo.com/news/may-unclaimed-401-k-benefits-140042764.html