Wäert Dir Är 401 (k) iwwerliewen? Nei Reegele fir Liewensdauer Akommes ze berechnen hunn e puer Mängel.

Eng nei Bundesregel fir 401 (k) Pläng seet datt d'Aussoen, déi d'Mataarbechter kréien, musse soen, wéi d'Suen op hire Konten an de monatlecht Akommes iwwersetzen wann den Employé 67 ass (viraussiichtlech an der Pensioun). Individuelle Pensiounskonto (IRA) Manager mussen dëst net maachen.

Wann Dir 401 (k) Liewensdauer Akommes Illustratiounen gesitt

D'Regel - Deel vum 2019 Secure Act Pensiounsspuergesetz - trëtt dësen Hierscht a Kraaft. E puer Patronen plangen 401 (k) Aussoen mat Liewensdauer Akommes Illustratiounen ze maachen dëse Summer; e puer 401 (k) Rekordhalter a Plansponsoren wéi TIAA hunn dës Aarte vu Pensiounsakommes Illustratiounen eleng geliwwert.

"Ech mengen [déi nei Regel ass] e gudde Versuch de Leit eng Iddi ze ginn" wat hir 401 (k) als monatlecht Akommes bedeite kéint, sot den Terry Savage, e perséinleche Finanzjournalist an Auteur, an enger rezenter Episod vum Frënn schwätzen Suen Podcast Ech Co-Host mat Pam Krueger an hir. Dir kënnt d'Episod lauschteren wou Dir Podcasts kritt.

Et ass awer ganz méiglech, datt déi nei Projektiounen, déi un d'Mataarbechter geschéckt ginn, se enttäuschen.

E 401 (k) mat $ 125,000 dran géif iwwersetzen op ongeféier $ 500 oder $ 600 am monatlecht Akommes mat dësen neien Illustratiounen. Scho 37% vun den Aarbechter si besuergt iwwer hir Erspuernisser an Investitiounen ze iwwerliewen, laut der rezenter Transamerica Center for Retirement Studies Ëmfro, "Entstanen aus der COVID-19 Pandemie: D'Pensiounsausbléck vun der Aarbechtskräft. "

Kuckt och: Denkt drun fréi anzegoen? De 'Financial Samurai' seet Iech wéi Dir Äert FIRE Liewen spréngt andeems Dir e fett Bezuelung verhandelt

Mängel an der Liewensdauer Akommes Illustratiounen

Et ginn e puer grouss Mängel ze bemierken an der Aart a Weis wéi déi nei Regelen dës Liewensdauerakommes Illustratiounen fir 401 (k) Pläng berechent.

Si huelen un datt den Employé keng zukünfteg 401 (k) Bäiträg tëscht elo a 67 Joer mécht an datt hire Kontbalance net mat der Zäit mat erhéichtem Akommes wuessen. D'Illustratiounen betruechten och net den Effekt vun der Inflatioun op wat 401 (k) Pensiounsakommes wierklech wäert wäert sinn, wann d'Mataarbechter 67 ginn.

"Also, d'Illustratioun kann e bëssen täuschend sinn," sot de Savage. "Awer op d'mannst et bréngt d'Leit un d'Liewensdauer ze denken."

Krueger, Grënner vum Wealthramp Service fir Finanzberoder z'iwwerpréiwen, denkt och datt d'Monatlech Akommeszuelen e nëtzlecht Pensiounsplanungsinstrument sinn.

"Illustréiere wéi eng forfaiteg Zomm vun Äre 401 (k) Spueren an e monatlecht Stroum vun Akommes fir de Rescht vun Ärem Liewen verwandelt, fillt sech wéi wann et vill vum Geheimnis dovunner eraushuele wäert. Grousse Versuch, an et kënnt vun der richteger Plaz, "sot si.

Weiderliesen: Eise Pensiounsbudget ass $ 38,000 d'Joer - wou solle mir goen?

Eng Vorsicht vun engem Expert

Awer, bemierkt de Krueger, si huet mat engem respektéierte Gedanke Leader an der 401(k) a Finanzausbildungswelt geschwat, deen eng Vorsicht ugebueden huet.

"Hien huet mir gesot datt d'401 (k) Ubidder d'Zuelen vun de Mataarbechter weisen kënnen, déi am Ballpark kéinte sinn, awer si tendéieren eng Viraussetzung fir vill ze konservativ ze sinn," sot si.

An anere Wierder, d'monatlecht Akommeszuele wäerte méi niddereg sinn wéi d'Quantitéiten, déi d'401 (k) Spuerer méiglecherweis als monatlecht Akommes Renten liwweren.

Krueger bäigefüügt: "Et féiert mech ze fille wéi wann et just e Wake-up Call ass fir net ze vill op dës Nummer ze vertrauen, déi Dir op Ärer Ausso gesitt."

Konvertéiert 401 (k) s a monatlecht Renten

Dës Liewensdauer-Akommes-Illustratioune kommen zur selwechter Zäit eraus, méi Patronen fänken un d'Mataarbechter hir 401 (k) s a monatlecht Akommes an der Pensioun ëmzewandelen.

Laut The Wall Street Journal, méi wéi 80% vun de Patronen bidden elo Pensiounsakommes Optiounen, erop vun 50% am Joer 2018, well en 2020 Gesetz et méi einfach gemaach huet fir Patronen Renten als Pensiounsoptioune fir Mataarbechter mat 401(k)s ze bidden.

Et ass normalerweis am beschten net ze konvertéieren all vun Ärem 401 (k) an monatlecht Akommes, awer. Dat ass well wann Dir annuitéiert, gespaart Dir all Mount e feste Betrag u Suen, awer d'Inflatioun kéint bedeiten datt Dir an Zukunft méi Sue wëllt - oder braucht - just fir mat steigenden Käschten ze halen.

De Krueger beréit d'Mataarbechter, déi no der Pensioun kommen, mat engem fiduciary Finanzberoder fir onparteiesch Leedung ze treffen wa se iwwerleeën e puer vun hiren 401 (k) s annuitéieren.

Kuckt och: 7 Finanzplanungsschrëtt fir an der Dekade virun der Pensioun ze huelen

Eng Annuitéit déi e Bléck wäert ass: e QLAC

Savage huet virgeschloen datt wann Ären 401(k) Qualifizéierten Longevity Annuity Contracts, oder QLACs ubitt, sollt Dir kucken fir e puer vun Ärem Pensiounsspueren an hinnen ze setzen.

Mat engem QLAC, huet de Savage erkläert, "Dir huelt en Deel vun Äre Suen a seet: 'Ech wëll dat elo am Alter vu 65 kafen, awer fänkt mech net un ze bezuelen bis ech 75 sinn."

Wann Dir dëst maacht, kritt Dir vill méi grouss monatlecht Schecken wann se Sue fänken un ze kommen wéi wann Dir e puer vun Äre 401 (k) als Rente direkt bei der Pensioun geholl hutt.

Kongress betruecht weider Ännerungen

Méi Ännerungen kënnen kommen. D'Haus vun de Vertrieder huet viru kuerzem Gesetzgebung bekannt als Secure 2.0 mat grousser bipartisan Ënnerstëtzung; et ass elo virum Senat. Wann et an d'Gesetz ënnerschriwwe gëtt, géif et automatesch Mataarbechter an 401 (k) s aschreiwen wann hir Patronen hinnen ubidden. D'Donnéeë weisen datt d'Bäitragsraten vill méi héich sinn wann d'Pläng automatesch Aschreiwung hunn.

D'Séchert 2.0 Gesetzgebung géif och de Betrag erhéijen deen d'Leit 62 bis 64 Joer aal all Joer an 401(k) Pläng kéinte setzen. Moment, Leit iwwer 50 sinn erlaabt ze maachen wat als alljährlechen "catch-up" Contributiounen vun bis zu $ ​​6,500 méi wéi déi normal Limite bekannt sinn; Secure 2.0 géif d'Leit 62 bis 64 erlaben bis zu 10,000 $ d'Joer extra an d'Bäiträg bäizedroen, wa se et sech leeschte kënnen.

"Ech hoffen et huet genuch Ënnerstëtzung fir ze passéieren," sot de Savage.

De Richard Eisenberg ass de fréiere Senior Web Editor vun de Money & Security and Work & Purpose Channels vun Next Avenue a fréiere Managing Editor fir de Site. Hien ass den Auteur vun "Wéi eng Mid-Life Finanzkris ze vermeiden" a war e perséinleche Finanzredakter bei Money, Yahoo, Good Housekeeping, an CBS MoneyWatch.

Dësen Artikel gëtt mat Erlaabnis vum NextAvenue.org, © 2022 Twin Cities Public Television, Inc. All Rechter reservéiert.

Méi aus Next Avenue: