Firwat Dir musst zweemol sou vill fir d'Pensioun spueren wéi Är Elteren

Wéi vill musst Dir spueren ier Dir an d'Pensioun kënnt? Et ass eng einfach Fro un der Wuerzel vun de meeschte Leit hir Pläng fir hir gëlle Joeren. Äntwert et kann awer vill méi komplizéiert sinn.

Mat Fuerschung benotzt déi d'Viabilitéit vun enger populärer Pensiounsplanungsstrategie bekannt als 4% Regel iwwerpréift huet, huet e Morningstar Portfolio Strategist festgestallt datt déi aktuell Spuerer eventuell all Joer zweemol sou vill Sue mussen ausbezuelen am Verglach zu de vergaangene Spuerraten vu Leit déi scho pensionéiert sinn. .

E Finanzberoder kann Iech hëllefen Är Akommesbedürfnisser an der Pensioun ze bewäerten an e Plang auszeschaffen fir se z'erreechen. Fannt haut e vertrauenswürdege Beroder.

Aktualiséierung vun der 4% Regel

Zënter Joerzéngte war d'4% Regel e Pilier vun der Pensiounsplanung. Dës Basis Fauschtregel, entwéckelt vum Finanzplaner William Bengen am Joer 1994, diktéiert datt d'Pensioune kënnen hir Erspuernisser iwwer 30 Joer ausdehnen andeems se 4% vun hirem Nestee am éischte Joer vun der Pensioun zréckzéien an déi spéider Réckzuch fir d'Inflatioun all Joer unzepassen. Dës einfach Strategie zielt e stabilt an zouverlässeg Akommes fir Rentner mat equilibréierte Portefeuillen ze bidden (50% Aktien, 50% Obligatiounen)

Dat klassescht Beispill gëtt dacks benotzt fir d'4%-Regel e Pensiounspartner mat $ 1 Milliounen u Pensiounsspueren ze illustréieren. Mat der 4% Regel, géif dësen hypotheteschen Rentner $ 40,000 an hirem éischte Joer vun der Pensioun zréckzéien, an dann déi spéider Réckzuch mat der Inflatiounsquote erhéijen. Maachen dëst wäert alles awer sécherstellen datt se op d'mannst 30 Joer net aus Suen lafen.

Awer Morningstar Fuerscher soen datt niddereg Obligatiounsrendementer an en iwwerbewäerten Aktiemaart déi primär Grënn sinn datt e 4% Réckzuchsquote "net méi machbar ass." Amplaz hu se festgestallt datt 3.3% e méi passenden initialen Réckzuchsquote ass fir Rentner mat equilibréierte Portefeuillen déi fix jährlech Pensiounsakommes sichen.

Andeems Dir am Ufank nëmmen 3.3% vun hirem Portfolio zréckzéien, huet e Rentner eng 90% Wahrscheinlechkeet fir e positive Kontbalance no 30 Joer z'erhalen, huet Morningstar fonnt. Wat méi schwéier d'Eegekapitalpositioun vum Portfolio ass, dest méi niddereg soll den initialen Réckzuchsquote sinn.

Geschicht weider

Firwat Dir musst méi späicheren

D'Amy C. Arnott, e charteréierte Finanzanalytiker a Portfoliostrateg bei Morningstar, huet zwou méiglech Implikatioune vun der neier 3.3% Réckzuchsquote an hirem rezente Stéck "What Lower Retraval Rates Mean for Retirement Savings" exploréiert.

Als éischt muss e Rentner, deen $ 40,000 am Joresakommes generéiere muss, méi gespuert hunn bis se ufänken hir Suen zréckzéien, wann hiren initialen Réckzuchsquote 3.3% ass. Wärend eng Persoun no der 4% Regel 40,000 $ während hirem éischte Joer vun der Pensioun zréckzéie konnt, huet den Arnott berechent datt een deen un den neien 3.3% Réckzuchsquote hält $ 1.21 Millioune Spuer brauch oder 21% méi wéi eng Persoun no der 4% Regel.

Zweetens, Leit, déi nach Joeren oder Joerzéngte vun der Pensioun ewech sinn, kënne méi staark géint de Wand konfrontéieren, deen hir Retouren am Verglach mat aktuellen Rentner limitéiere kéint, huet den Arnott geschriwwen.

"Wéinst den Zwillingsgefore vu geréngen Startrendementer op Obligatiounen an historesch héich Equity Bewäertungen, sinn d'Pensioun onwahrscheinlech Rendementer ze kréien, déi mat deene vun de leschten Investisseuren passen, déi de Moment no beim Pensiounsalter sinn, hu vun de gënschtege Maartschwanz an de leschten dräi bis véier profitéiert. Joerzéngten, "huet si geschriwwen. "Awer méi jonk Investisseuren musse vläicht wesentlech méi spueren fir genuch Erspuernisser opzebauen fir d'Entzéiungen z'erhalen wa se schlussendlech an d'Pensioun goen."

Wéi vill méi wäerte méi jonk Investisseuren all Joer spueren? Ongeféier duebel.

Den Arnott huet festgestallt, datt en 30-Joer alen, deen 1985 ugefaang huet fir d'Pensioun ze spueren, $ 5,000 pro Joer spuere konnt an e $ 1.212 Milliounen Naschtee bis zum Alter vu 65 Joer bauen. Rendement déi "am Aklang mat Maartduerchschnëtt" sinn.)

Wéi och ëmmer, en 30 Joer ale Investisseur haut mat engem 60/40 equilibréierte Portfolio, deen 6.2% pro Joer verdéngt, misst duebel sou vill spueren wéi den Investisseur vun uewen. Méi präzis, en 30-Joer-ale muss haut $ 10,296 jäerlech fir 35 Joer socken fir den $ 1.212 Millioune Plateau z'erreechen, deen néideg ass fir en 3.3% Réckzuchsquote z'ënnerstëtzen.

Dëst kann fir vill beängschtegend sinn, awer den Arnott seet datt Investisseuren net verzweifelen. Wann méi spueren net méiglech ass, kënne se net-Portfoliostrategien integréieren, wéi d'Verzögerung vun der Sozialversécherung.

"E puer vun de grousse Strategien enthalen d'Verzicht op d'Inflatiounsanpassung no all Joer, wann Äert Naschtee Wäert verléiert, eng 'Guardrails' Strategie ze benotzen, déi d'Ofkierzung vun de Réckzuch op Down-Mäert involvéiert, awer Iech selwer eng Erhéijung vun de gudden ze ginn, oder erfuerderlech Mindestverdeelungen ze benotzen fir de Réckzuchsbetrag ze bestëmmen ", huet den Arnott geschriwwen.

Stréch

Rezent Fuerschung vum Morningstar stellt d'Viabilitéit vun der 4% Regel fir Pensiounsreduktiounen a Fro. D'Finanzservicerfirma huet festgestallt datt 3.3% e méi sécheren initialen Réckzuchsquote ass fir Rentner, déi e fixen an zouverlässeg Akommes fir 30 Joer sichen. Wéi och ëmmer, dësen nidderegen Réckzuchsquote bedeit datt Rentner méi musse spueren, huet d'Amy C. Arnott vum Morningstar geschriwwen. Tatsächlech muss en 30-Joer alen haut zweemol esou vill pro Joer spueren wéi déi aktuell Rentner, déi all Joer während hirer Carrière gespuert hunn.

Pensioun Planung Planung Rotschléi

• E Finanzberoder kann Iech hëllefen e Plang ze kreéieren fir Akommes an der Pensioun ze generéieren. E qualifizéierte Finanzberoder ze fannen muss net schwéier sinn. Dem SmartAsset säi gratis Tool passt Iech mat bis zu dräi Finanzberoder an Ärer Géigend, an Dir kënnt Är Berodermatcher gratis interviewen fir ze entscheeden wat fir Iech richteg ass. Wann Dir prett sidd e Beroder ze fannen deen Iech hëllefe kann Är finanziell Ziler z'erreechen, fänkt elo un.

• Berechent wéi vill Sue Dir gespuert hutt bis Dir pensionnéiert ass net sou komplizéiert wéi Dir denkt. SmartAsset's Pensiounsrechner kann Iech hëllefen Är Pensiounsspueren op Basis vu verschiddene Faktoren ze schätzen, dorënner Äre Sozialversécherungswahlalter an Äre monatlecht Spuertaux.

• Apropos Sozialversécherung, wat Dir méi laang verzögert Är Virdeeler ze sammelen, wat méi wäertvoll dës Virdeeler schlussendlech sinn. Nodeems Dir de vollen Pensiounsalter erreecht hutt, erhéicht Är eventuell Benefice all Mount bis Dir 70 sidd. Wann Dir 1960 gebuer sidd oder méi spéit, d'Verzögerung vun der Sozialversécherung bis 70 wäert Är Beneficer ëm 24% eropgoen.

Fotokredit: ©iStock.com/pixelfit, ©iStock.com/Fly View Productions, ©iStock.com/pinkomelet

De Post Firwat Dir musst zweemol sou vill fir d'Pensioun spueren wéi Är Elteren fir d'éischt op SmartAsset Blog opgetaucht.