Asset Allocation ass iwwer d'Divisioun vun Ärem Portfolio tëscht verschiddenen Investitiounsaktivitéitsklassen wéi Aktien, Obligatiounen a Cash, an Ënner-Verméigensklassen wéi kleng, grouss a midcap Aktien. Obligatiounen an international Investitiounen, souwéi Wuesstum a Wäertorientéiert Aktien sinn dacks Deel vun engem gutt diversifizéierte Portfolio.
Fir Är Zilverméigen Allocatioun duerch den Ups an Downs vum Maart z'erhalen, ass et wichteg periodesch iwwerpréift Äre Portfolio fir d'Rebalancéierung. Wann d'tatsächlech Allokatioun vun enger oder méi Verméigensklassen vun der Zilallokatioun variéiert mat méi wéi e spezifizéierte Betrag, ass et Zäit d'Besëtzer an dëser Verméigenklass ze kafen oder ze verkafen fir d'Allokatioun op säin Zilniveau zréckzebréngen.
Wëllt Dir handhabbar Tipps fir Är Pensiounsspuerrees? Liest d'MarketWatch 'Pensioun Hacks' KOLONN
Äre Portfolio sollt periodesch iwwerpréift ginn fir ze kucken ob d'Rebalancéiere gebraucht gëtt. Dëst soll op d'mannst jäerlech gemaach ginn, méi dacks wéi hallefjäreg oder véierel, wa passend.
Et gi verschidde Grënn firwat Portfolio Rebalancing wichteg ass fir Investisseuren.
Den adäquate Niveau vum Portfoliorisiko behalen
Ee vun den Haapt Ziler vun Verméigensallokéierung ass e richtegt Gläichgewiicht tëscht dem Potenzial fir Downside Risiko versus der potenzieller Belounung iwwer Äre Portfolio ze halen. Mat der Zäit wäert d'Performance vun de verschiddene Verméigenklassen, déi an Ärem Portfolio vertruede sinn, souwuel erop an erof variéieren jee no Maart- a wirtschaftleche Bedéngungen. Mir hu sécherlech dëst an de Mäert am Joer 2022 gesinn.
Mat der Zäit verursaache dës Variatiounen an der Leeschtung déi aktuell Allokatioun vun Ärem Portfolio vun Ärer Zilallokatioun variéieren. Dëst kann dozou féieren datt Dir ze vill oder ze wéineg Risiko hëlt. No e wesentleche Gewënn um Maart kënnt Dir Iech iwwer d'Aktie verdeelen. Dëst kann Äre Portfolio op e gréissere Risikoniveau aussetzen wéi gewënscht, wann d'Mäert no ënnen goen.
Imposéierend Investitiounsdisziplin
E reegelméissege Rebalancéiereplang ze hunn erzwéngt en Niveau vun der Disziplin op Iech als Investisseur. Mat der Bourse déi steile Verloschter bis elo am Joer 2022 erlieft huet, wäert d'Rebalancéiere mat reegelméissegen Ofstänn méiglecherweis zu der Allokatioun vun Ärem Portfolio un Equity-baséiert Verméigenklassen bäidroen. Dëst zwéngt Iech natierlech "niddereg ze kafen."
Op der anerer Säit vun der Equatioun, während enger Period vun extremen Maartgewënn, kann et verlockend sinn Äert Rebalancéierungsregime ze ignoréieren an einfach Är "Gewënner reiden" ze loossen. Dëst ass super wann et klappt, awer dës Approche kann Iech un engem zousätzleche Downside Risiko aussetzen wann d'Mäert zwangsleefeg sech selwer ëmdréinen.
Keen vun eis ass méi clever wéi d'Mäert. Et ass dës Kéier net anescht. Iwwerpréift Äre Portfolio fir reegelméissegen, festgeluechte Intervalle ze rebalancéieren kann hëllefen d'Versuchung ze vermeiden ze denken datt Dir méi clever sidd wéi de Maart. Dir sidd net.
E Grond fir Äre Portfolio ze iwwerpréiwen
Och wann et net wënschenswäert ass fir laangfristeg Investisseuren all Dag hir Investitiounen ze kucken, sollten se hir Portefeuillen a reegelméissegen definéierten Intervalle iwwerpréiwen. Dëst kann Hand-an-Hand mat engem reegelméissegen Rebalancing Regime goen.
An e puer Fäll kënnt Dir fäeg sinn setzen e puer Konten fir automatesch erëm ze balanséieren mat engem bestëmmten Intervall. Dëst ass üblech mat 401 (k) Konten. Dat ass super, awer Dir musst nach ëmmer dës Konten iwwerpréiwen fir sécherzestellen datt Är Investitiounen am Aklang mat Ärer Gesamtfinanzplanung sinn.
Wann Dir décidéiert datt hallefjäreg de passenden Intervall ass fir Äre Portfolio fir d'Rebalancéierung ze iwwerpréiwen, da maacht dëst den Zäitframe an deem Dir Är Portfolioleeschtung an d'Investitiounen am Portfolio iwwerpréift fir ze kucken ob Ännerunge gebraucht ginn.
Egal ob Dir mat Äre existente Portfolioallokatiounen bleift oder entscheet se unzepassen, gitt sécher Äre Portfolio nei ze balanséieren fir d'Asset Allocation zréck op Är Zilallokatioun ze bréngen.
E Schlësseldeel vun Ärem Finanzplang
Mat der Zäit wéi Dir Är Fortschrëtter Richtung Är finanziell Ziler iwwerpréift wéi Pensioun, Spueren fir Fachhéichschoul an anerer, kënnt Dir feststellen datt Dir virum Zäitplang sidd oder vläicht sidd Dir e bëssen hannendrun, wou Dir gehofft hutt ze sinn.
Är Investitioune spillen eng Schlësselroll fir Iech ze hëllefen Är finanziell Ziler z'erreechen. Dir kënnt feststellen datt Är Zilverméigensallokatioun muss ugepasst ginn fir méi oder manner Risiko opzehuelen baséiert op enger Iwwerpréiwung vun Ärem Fortschrëtt géint Äre Finanzplang. Wann dës Entscheedung getraff gouf an all Ännerunge vun Ärer Asset Allocation gemaach goufen, ass et wichteg fir weider Är Asset Allocation ze iwwerpréiwen fir méiglech Rebalancing op engem virbestëmmten Intervall wéi Dir virdru gemaach hutt.
Kombinéiert d'Rebalancéierung mat aneren Aufgaben
Rebalancing kann op eng Rei vu Weeër ëmgesat ginn doriwwer eraus einfach Investitiounen an Verméigenklassen ze verkafen, deenen hir Allokatioun méi héich ass wéi gewënscht an Investitiounen an ënner allokéierten Verméigenklassen ze kafen.
- Allokéiert nei Suen, inklusiv Contributiounen zu engem 401 (k) oder ähnlechen Employeur gesponsert Pensiounsplang, fir Verméigen Klassen deenen hir Allocatioun ze niddreg ass. Dëst kann hëllefen d'Ausléisung vun besteierbaren Gewënn op besteierbare Konten ze vermeiden.
- Steierverloscht Ernte a besteierbaren Konten, wa passend fir Är Situatioun. Den Erléis kann benotzt ginn fir all Kapitalgewënn, déi dëst Joer realiséiert ginn, ze kompenséieren, en Deel kann benotzt ginn fir aner Akommes ze kompenséieren wann néideg an all onbenotzt Verloschter kënne weidergefouert ginn.
- Bedenkt d'Benotzung vun Aktien vun appréciéierte Wäertpabeieren als karitativ Bäiträg un Organisatiounen déi dës Zort vun Spenden akzeptéieren. Dëst kann hëllefen Är Allokatioun op eng Verméigensklass ze reduzéieren déi iwwerallokéiert ass. De Maartwäert vun de gespente Wäertpabeieren kann als karitativ Ofsénkung benotzt ginn wann Dir Är Steieren uginn. Zousätzlech wäert Dir keng Kapitalgewënnsteier maachen wéi Dir géift wann d'Wäertpabeieren fir e realiséierte Gewënn verkaaft goufen.
E puer Studien hunn uginn datt Asset Allocation e gréissere Faktor bei Portfolio Rendement ass wéi Sécherheetsauswiel. Aus dësem an anere Grënn ass d'Rebalancéierung vun Ärem Portfolio wann néideg a reegelméissegen Intervalle e wesentleche Bestanddeel vum Investitiounsprozess.
Quell: https://www.marketwatch.com/story/portfolio-rebalancing-is-important-your-not-smarter-than-the-market-and-its-not-different-this-time-11669843085?siteid= yhoof2&yptr=yahoo