Wann Dir RMDs huelen, Wéi vermeiden ech Verloschter ze spären? Ech wäert geschwënn 72 Joer al sinn, a meng Aktien sinn dëst Joer 'Way Down'

Ech wäert 72 Joer al ginn 10. Februar 2023. Ech hunn eng traditionell individuell Pensioun (IRA) Kont. Déi meescht vun de Suen sinn an Aktien gebonnen, an d'Aktien dëst Joer si wäit erof. Wann ech verkafen fir déi erfuerderlech Mindestverdeelungen (RMDs) ze bezuelen, da muss ech fir e grousse Verloscht verkafen. Wéi vermeiden ech dee Verloscht a bezuelen RMDs? All Strategien?

- Vinod

Fir e puer Rentner, erfuerderlech Mindestverdeelungen sinn irrelevant, well d'Pensioune mussen d'Suen ophiewen fir d'Ausgaben souwisou ze decken. Also de Fakt datt se verlaangt sinn et ze maachen ass zimlech mout.

Fir anerer, déi Iech kënnen enthalen, kënnen RMDs e richtege Stickpunkt ginn. Si limitéieren Är Kontroll iwwer Äre Verdeelungsplang, Steiermanagement, Investitiounsstrategie an Immobilieplang.

Wann Dir Froen hutt spezifesch fir Pensiounsreduktiounsstrategien, a Finanzberoder kann hëllefen.

Bear Mäert a Verkaf zu engem Verloscht

Äre spezifesche Problem ass net schwéier ze gesinn. De S&P 500 ass ongeféier 17% erof wéi Enn November. Déi spezifesch Aktien, déi Dir besëtzt, kënnen nach méi niddereg sinn wéi dat.

Ee vun de grondleeënd Verhalensbestëmmunge vun erfollegräicher laangfristeg Investitioun ass Panikverkaaf an Situatiounen wéi dës ze vermeiden. Wann Dir et maacht, ass et méiglech datt Dir all potenziell zukünfteg Wuesstum verpasst an Är Verloschter einfach verstäerkt. Fir laangfristeg ze halen ass wahrscheinlech e besseren Uruff.

An Ärem Fall kléngt et wéi wann Dir dës emotional Reaktioun ënner Kontroll hutt, awer fillt Iech an en Eck vun Ärem RMD ënnerstëtzt.

Timing Är éischt erfuerderlech Minimum Verdeelung

Wéi den Numm et scho seet, ass Är RMD erfuerderlech. Dir kënnt et net einfach iwwersprangen. Soss trefft d'IRS Iech mat enger Strof gläich wéi 50% vum Betrag deen Dir sollt geholl hunn awer net gemaach hunn. Dat ass géi, also loosst eis dat sécher vermeiden.

Ginn, datt dëst wäert Är éischt néideg Minimum VerdeelungWéi och ëmmer, Dir hutt e bësse Wénkelraum iwwer wann Dir et maacht.

Wéi d'Saachen elo sinn, sidd Dir verantwortlech fir en RMD fir 2023 - d'Joer wou Dir 72 gëtt - dank dem Seting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) Act. Awer Dir hutt bis den 1. Abrëll vum Joer nom Joer vun Ärer éischter erfuerderter Mindestverdeelung fir d'Suen vun Ärem Kont kierperlech zréckzéien. Fir Iech géif dat heeschen, datt Dir d'Verdeelung bis den 1. Abrëll 2024 ausstelle kéint. Dat ass ongeféier annerhalleft Joer vun elo.

Geschicht weider

Waart bis dann fir Ären éischte Réckzuch ze kompletéieren kéint genuch Zäit ubidden fir Är Verloschter ze recuperéieren. Mee et gëtt keng Garantie. Är Aktien kéinte während där Zäit zréckkommen, oder se kënne méi falen, wat Äre Problem méi schlëmm mécht. Et ass awer eng Optioun déi Dir hutt.

Verdeelungen an hir Steier Konsequenzen

Bedenkt och datt d'Verzögerung vun Ärem éischten RMD bis den 1. Abrëll vum nächste Joer net d'Ufuerderung erliichtert fir och en RMD fir dat Joer ze huelen. Dir musst all spéider RMD no Ärem éischten bis den 31. Dezember vum applicabele Joer huelen, also musst Dir zwee RMDs dat Joer huelen wann Dir décidéiert ze verzögeren. An anere Wierder, wann Dir Ären 2023 RMD den 1. Abrëll 2024 hutt, musst Dir ëmmer nach den 2024 RMD bis den 31. Dezember 2024 huelen.

Dëst kann eng gutt Wiel fir Iech sinn, awer Dir wëllt wësse wéi et Är Gesamtsteiersituatioun beaflosst, well Dir musst béid Verdeelungen an Ärem Akommes enthalen.

Verdeelungen In-Art

Wann d'Spär vun Ären Investitiounsverloschter eng primär Considératioun fir Iech ass, an Dir braucht net onbedéngt d'Suen vum RMD, In-Art Verdeelungen kënnen eppes sinn ze berücksichtegen.

Déi normal Behandlung fir RMDs ze behandelen ass déi néideg Betrag vun Investitiounen ze verkafen fir genuch Cash ze sammelen fir de RMD ze decken, dann d'Suen ze verdeelen. Zum Beispill, wann Dir $ 50,000 zréckzéie musst fir Är RMD fir dat Joer zefridden ze stellen, kënnt Dir Aktien verkafen, déi momentan op $ 50,000 geschätzt gëtt, an dann déi $ 50,000 a boer zréckzéien.

Natierlech, dat ass de Problem, richteg? D'Aktien déi am Moment op $ 50,000 geschätzt sinn, wieren am Ufank vum Joer méi wäert wéi $ 60,000. Wann Dir elo verkaaft, kritt d'Investitioun net d'Chance ze recuperéieren.

An In-Art Verdeelung kann eng Léisung ubidden. Verdeelung vun Verméigen "in Aart" heescht einfach datt Dir den aktuellen Verméigen transferéiert oder zréckzitt, anstatt fir d'éischt ze verkafen an Cash zréckzéien.

Dëst entsprécht der RMD Ufuerderung awer erlaabt Iech d'Investitiounen weider ze halen. Den aktuelle Wäert vun der Verdeelung ass nach ëmmer besteierbar, wat wierklech de ganze Punkt ass fir obligatoresch Verdeelungen op der éischter Plaz ze erfuerderen, also vergewëssert Iech datt Dir entweder:

1. Hutt scho genuch Suen op der Hand fir d'Steierrechnung ze decken.

2. Verkaaft en Deel vun den Aktien déi Dir verdeelt fir se ze decken.

Wann Dir Aktien zréckzitt fir Är RMD ze erfëllen, musst Dir se an eng transferéieren besteierbare Brokeragekonto.

Dir kënnt se net an en anert Steier-deferred Kont Rullo an Dir kënnt net eng Roth Konversioun benotzen. Awer Dir kënnt dann d'Investitioun sou laang halen wéi Dir wëllt op engem besteierbare Kont. Dir musst Steieren op zukünfteg Dividenden a realiséiert Kapitalgewënn bezuelen, awer dat ka besser sinn wéi Äre Verloscht ze spären.

Stréch

Dir sidd op der Streck fir verantwortlech ze sinn fir en RMD fir 2023. Dir hutt awer bis den 1. Abrëll vum Joer nom Joer vun Ärer éischt erfuerderter Mindestverdeelung fir d'Suen tatsächlech vun Ärem Kont ofzezéien. Eng Aart Verdeelung kann e Wee géint d'Verloschter spären wann Dir RMDs huelen.

Brandon Renfro, CFP®, ass e SmartAsset Finanzplanungskolumnist an äntwert Lieser Froen iwwer perséinlech Finanzen a Steier Themen. Hutt Dir eng Fro déi Dir beäntwert wëllt? E-Mail [Email geschützt] an Är Fro kann an enger zukünfteg Kolonn geäntwert ginn.

Notéiert w.e.g. datt Brandon kee Participant un der SmartAdvisor Match Plattform ass, an hie gouf fir dësen Artikel kompenséiert.

Fannt e Finanzberoder

• Wann Dir Froen hutt spezifesch fir Är Investitiouns- a Pensiounssituatioun, a Finanzberoder kann hëllefen. E Finanzberoder ze fannen muss net schwéier sinn. SmartAsset säi gratis Tool Mätscher Dir mat bis zu dräi vetted Finanzberoder déi Är Géigend déngen, an Dir kënnt Är Beroder Mätscher ouni Käschten ze entscheeden Interview déi fir Iech richteg ass. Wann Dir prett sidd e Beroder ze fannen deen Iech hëllefe kann Är finanziell Ziler z'erreechen, fänkt elo un.

• Planung fir Pensioun? Benotzt SmartAsset's Sozialversécherungsrechner fir eng Iddi ze kréien wéi Är Virdeeler an der Pensioun ausgesinn.

Fotokreditt: ©iStock.com/Extreme Media

De Post Frot e Beroder: Wann Dir RMDs huelen, Wéi vermeiden ech Verloschter ze spären? Ech wäert geschwënn 72 Joer al sinn, a meng Aktien sinn dëst Joer 'Way Down' éischt op SmartAsset Blog.