Wann Dir d'Mäert an de leschte Wochen gyrate kuckt, kënnen d'Pensioune versicht ginn ze schneiden a lafen.
Et ass kee Spaass zu all Alter fir Äre Portfolio erofzegoen, awer d'Erfahrung kann psychologesch méi schwéier sinn fir Rentner. Wann Dir vun Ärem Pensiounskonto zréckzitt anstatt nei Sue bäizedroen, kënnt Dir Iech besonnesch vulnérabel fillen fir de Réckgang vum Maart. De S&P 500 huet ongeféier 23% fir d'Joer verluer an Obligatiounen, ongeféier 15% erof, hunn hir traditionell Roll net als Safe Haven ëmgewandelt.
"Wat wierklech erschreckend ass fir d'Leit elo ass datt hir Suen verdampen," sot d'Beth Handwerker, en zertifizéierte Finanzplaner mam James Investment zu Beavercreek, Ohio. Anstatt Panik, fuerdert si Clienten op profitéiert vum Réckgang duerch, zum Beispill, eng Roth Konversioun betruecht.
Et ass am beschten keng Ausschlag ze maachen, wéi all Är Suen aus Aktien ze zéien. Dat léisst Iech just an der Keelt eraus wann d'Mäert erëm opkommen, wat normalerweis méi séier ass wéi d'Investisseuren erwaarden.
Awer déi üblech Berodung fir de Cours ze bleiwen gëlle vläicht och net. Ofhängeg vun Ärer Situatioun, kann et Sënn maachen Äre Portfolio ze riskéieren andeems Dir Är Aktieallokatioun reduzéiert. Hei ass wéi Dir feststellt ob dat Sënn mécht:
Kuckt Äre Portfolio Mix
Investisseuren sinn am beschten positionéiert fir e Maartstuerm mat engem gutt ausgeglachene Portfolio ze widderstoen. Dat kéint eng Variatioun vun der traditioneller 60% Aktie, 40% Obligatiounsportefeuille sinn, déi, obwuel et dëst Joer net gutt gemaach huet, e Stau bleift. An engem Down Maart wäert e equilibréierte Portfolio besser halen wéi en All-Aktie Portfolio. De Géigendeel ass och wouer, awer fir Pensiounen ass den Nodeelschutz normalerweis derwäert e puer Gewënn ze offréieren.
Dir mengt vläicht datt Dir e equilibréierte Portfolio hutt, awer wann Dir e 60/40 Portfolio viru Joeren opgeriicht hutt an et zënter net beréiert hutt, hutt Dir vläicht méi Aktien wéi Dir Iech virgesinn hutt, wéinst dem Blockbuster Bull Maart dee mat nëmmen engem kuerz Ënnerbriechung vum Mäerz 2009 bis Ufank dëst Joer. E Portfolio investéiert 60% an de S&P 500 an 40% am Bloomberg Barclays US Aggregate Bond Index Ufank September 2012 an onberéiert gelooss zënterhier besteet aus 82% Aktien an 18% Obligatiounen ab 31. August 2022, laut dem XNUMX. zu
Morningstar
Direkt.
"Et gi wahrscheinlech Leit, déi zimlech bedeitend Portfoliodrift hunn, wa se net drop opmierksam gemaach hunn," sot de Jason Miller, Partner bei Crewe Advisors zu Salt Lake City. Wann dat Dir sidd, verkaaft e puer Aktien a kaaft Obligatiounen fir zréck op Är Zilallokatioun ze kommen.
De Miller recommandéiert Parameteren fir Äre Portfolio ze setzen an ze rebalancéieren wann et vun hinnen erauskënnt. Genau Parameter hänkt vun Ärem Zäithorizont a Risikotoleranz of, sot de Miller, awer sot datt Är grouss Kapitalallokatioun 30% war: Dir kënnt Schwellen tëscht 27% an 33% setzen an nei balanséieren wann et ausserhalb vun deem Beräich fällt. Aner Beroder empfeelen d'Rebalancéiere vun engem festgeluegten Zäitplang, wéi all Joer zur selwechter Zäit. Egal wéi ee System Dir wielt, et ass am beschten proaktiv ze rebalanceren anstatt reaktiv an engem Down-Maart, soen Experten.
Verifizéiert Är Akommesquellen
Finanzberoder recommandéieren datt Rentner genuch a Bargeld halen, datt se hir Portefeuillen net an engem Down Market beréieren. Aus engem erofgaangenen Portfolio zréckzéien, besonnesch fréi an der Pensioun, wäert Är Verméigen vill méi séier auszeschalten wéi an engem Upmarché zréckzéien. De Begrëff fir dëst ass Sequenz-vun-Retour Risiko, Oder de Pech fir an e Bärenmaart zréckzezéien. De beschte Wee fir negativ Rendementer fréi an der Pensioun ze bekämpfen ass Ären Investitiounsportfolio eleng ze loossen an aus Bargeld zréckzezéien.
D'Christine Benz, Direkter vu perséinleche Finanzen a Pensiounsplanung fir Morningstar, recommandéiert d'Pensioun tëscht engem an zwee Joer Wäert vu Portfolio-Entloossungen an engem High-Yield-Spuerkonto oder engem anere flëssege Gefier ze halen. Notéiert, dat ass net ee bis zwee Joer Wäert vun Gesamtausgaben, well e puer Ausgaben wahrscheinlech vun der Sozialversécherung oder aner Akommesquellen ofgedeckt ginn. Dir wëllt net ze vill Cash behalen, well och mat haut méi héije Rendementer wäert et net mat der Inflatioun mathalen.
D'Enn vun 2021 war eng super Zäit fir déi, déi an d'Pensioun kommen, e puer Aktien ze verkafen fir e Cash Eemer ze finanzéieren, sot de Benz, well d'Bourse fir d'Joer ongeféier 27% eropgaang ass. Awer wann Dir dës Fënster verpasst hutt an Iech ouni en adäquate Cash Këssen fannt, ass et net ze spéit fir se ze bauen. Dollar-Käschte-Duerchschnëtt ass am Beschten bekannt als e Wee fir de Risiko um Wee an d'Mäert ze gläichen, awer d'Beroder soen datt et och d'Volatilitéit um Wee eraus kann managen. Also kënnt Dir graduell Aktien iwwer e puer Méint verkafen, bis Äre Cash Eimer tëscht engem an zwee Joer Wäert vu Portfolio-Entloossungen hält.
En anere mächtege Wee fir Rentner fir e knaschtege Maart entgéintzewierken ass d'Optioun ze behalen an enger gewësser Kapazitéit ze schaffen, sot de Miller. Dat ass net ëmmer méiglech, aus gesondheetlechen oder anere Grënn. Awer wann et ass, Äre Fouss an der Dier fir Äre fréiere Beruff ze loossen, oder soss anzwousch op ze schaffen, kann Iech genuch Akommes ginn fir op ze liewen, fir datt Dir Äre Portfolio eleng léisst.
Schreiwen ze Elizabeth O'Brien um [Email geschützt]