Wéini kënnt Dir an d'Pensioun goen? Dësen Ufänger Guide kann Iech hëllefen d'Äntwert ze fannen.

Wann ech e Finanzplaner war, hu vill vu menge Clienten, wéi d'Marie, geduecht datt dëst eng einfach Fro war an eng séier Äntwert erwaart hunn. Amplaz hunn se der Fro, déi se vun mir net virausgesot hunn: Wéi vill gitt Dir all Joer an der Pensioun aus?

Blank Staaten waren eng gemeinsam Äntwert. En anert war hir aktuell Jorespai. Ganz wéineg Leit kënnen dës kritesch Fro zefriddestellend beäntweren. Si fannen et méi einfach a méi interessant iwwer Investitiounsrendementer an d'Bourse ze schwätzen. Wéi och ëmmer, d'Ausgaben sinn de geheime Faktor deen Iech fir Joerzéngte glécklech duerch d'Pensioun droe kann.

Kuckt och: Eise Pensiounsbudget ass $ 38,000 d'Joer sou datt mir eis net leeschte kënnen a Kalifornien ze bleiwen - wou solle mir plënneren?

D'vergiess Pensioun Zutate

Am héchsten Inflatiounsquote a Joerzéngten an de rezente Gyratiounen vun der Bourse, wéi kënnt Dir am Beschten op d'Pensioun virbereeden? Kuckt Är Ausgaben elo, fir Iech ze hëllefen eng besser Zukunft ze plangen.

Puer Pre-Rentneren (oder hir Beroder) wëssen wéi vill se ausginn. E Gespréich iwwer Ausgaben ass net sou sexy wéi e Gespréich iwwer d'Bourse. Déi rezent Spike an der Inflatioun an d'Erhéijung vun Zënssätz kënne fir a géint Iech an Äre Pensiounsjoren schaffen, awer si sinn gréisstendeels aus Ärer Kontroll.

Är Ausgabewahlen, op der anerer Säit, sinn an Ärer Kontroll. Ausser mir wësse wéi vill mir haut ausginn, kënne mir net plangen wéi vill mir an der Pensioun kënnen ausginn, besonnesch fir déi zwee gréissten Ausgaben, Wunnen a Gesondheetsariichtung.

Typesch Pensiounsausgaben Schätzunge vun 60% bis 90% vum aktuellen Akommes sinn ze vereinfacht wann Dir an der Pensioun sidd. Déi richteg Zuel hänkt vun Ärem perséinleche Stil vun Ausgaben of.

Fillt Iech net iwwerwältegt beim Gedanken dës Nummer nei ze kreéieren. Dir kënnt dës Fro beäntweren ouni alles anzeginn wat Dir an e Softwareprogramm verbréngt.

Etabléiert Är Ausgabennummer

Verstoen wou Är Suen haut goen ass kritesch fir op Är Pensiounsjoer virbereet ze ginn. Focus op dës Zuel z'etabléieren ier Dir d'nächst Kéier d'Bourse iwwerpréift. Als zertifizéierte Finanzplaner hunn ech ëmmer mäi Client seng Pensiounsfro geäntwert: "Loosst eis kucken wat Dir verbréngt."

Wann Dir fënnef bis 10 Joer vun der Pensioun sidd, kënnt Dir Är aktuell Ausgaben manner wéi déi grouss Spueren, déi Dir sammelt, als Startpunkt benotzen. Mat engem Rechner an der Hand zesumme mat rezenten Steierformen, Immobilierechnungen an Investitiounserklärungen, hutt Dir eng gutt Schätzung vun deem wat Dir braucht.

Kritt e Bläistëft, Pabeier an Är Steiererklärungen

Hei ass mäi fënnef Schrëtt Prozess:

1. Kuckt Är rezent Form 1040 Steiererklärung. Et wäert e komplett Akommesbild weisen, iwwer Är Pai, andeems Dir Investitiounsakommes, Ënnerhaltgeld an Rentenakommes enthält. Op der Linn 9 wäert d'Start jäerlech Akommesnummer sinn fir ze benotzen.

2. Op der Linn 16 fannt Dir de Betrag deen Dir an de Bundessteier bezuelt hutt. Fannt d'Staatssteier déi Dir op Ärem Staatsformular oder Äre W-2 bezuelt hutt, wann Dir keng Staatssteiersteierformular fichéiert. Also, fir de Moment, zéien dës Zommen vun Ärem Akommes of. Dir wäert ëmmer nach Steiere bezuelen an der Pensioun, obwuel typesch net sou vill - eppes wat mir spéider am Detail betruechten.

3. Fannt elo Är jährlech Erspuernisser. Fir Pensioun, dës sinn op Är W-2 oder Zäitplang 1 vun Ärer 1040. Wann Dir an engem Roth oder Brokerage Kont spueren, wäert Är alljährlechen Aussoen weisen dass Gesamtbetrag fir d'Joer. Ofzitt all Erspuernisser vum Resultat am Schrëtt 2.

4. Vun Ärem Spuertotal am Schrëtt 3, subtrahéiert all Sue, déi a Steier-ofzuchsbare Fachhéichschoul Spuerkonten fir Är Kanner ofgezunn sinn oder déi benotzt gi fir Studenteprêten ze bezuelen, wa se bezuelt gi vun der Zäit wou Dir pensionéiert.

5. Endlech subtrahéiert vum Resultat vum Schrëtt #4 all aner grouss Zommen déi Dir fir Spezialevenementer ausginn hutt, sou wéi eng eemoleg Rees oder eng Anniversaire Party.

Dir hutt elo eng zimlech gutt Schätzung wéi vill Dir jäerlech verbréngt, wat och Ären Outflow genannt gëtt.

Wann Dir en Haus besëtzt a wëlles dran ze bleiwen nodeems Dir Är Hypothéik bezuelt hutt, subtrahéiert Är Haapt- an Zënsebezuelungen vun Ärem monatlecht Ausfluss. Subtrahéiert keng Steieren oder Versécherungen, déi am Betrag abegraff sinn, deen Dir all Mount un d'Hypothéikfirma schéckt - Dir musst nach ëmmer dës Bezuelungen maachen.

Halen vergiessen, datt dës Zuel ass Ausgangspunkt Är Ausgaben ze verstoen. Dës Pretax Nummer wäert Ären initialen Guide sinn fir Är Pensiounsverméigen ze gesinn an ze schätzen wéi laang se Iech ënnerhalen. Loosst d'Tatsaach net datt d'lescht Joer en ongewéinlech Joer war, Iech vun dësem Prozess ophalen; mir sichen eng Devis. Dëst ass e Startpunkt, well d'Ausgaben all Joer variéieren.

Kuckt och: Plan fir e méi laangt Liewen - a bereet Iech méi laang ze schaffen

Akommes vs Ausgaben

Fir ze kucken wéi vill Dir vun der Sozialversécherung kritt, gitt op SocialSecurity.gov a klickt op de "meng Sozialversécherung" Knäppchen fir Ären Online Kont opzemaachen oder ze kreéieren, deen Iech de monatlecht Betrag gesinn deen Dir an der Pensioun kritt. Dir sollt mat dëser Ausso vertraut sinn a verifizéieren datt d'Informatioun iwwer Äert Akommes all Joer richteg ass.

Am Allgemengen ass et am beschten ze waarden bis Dir 70 Joer al gëtt - oder op d'mannst sou spéit wéi Dir et leeschte kënnt ze waarden - ier Dir ufänkt d'Sozialversécherung ze sammelen, well wat méi spéit Dir ufänkt, wat Dir méi all Mount kritt. Wann Dir entscheet, wéi en Alter, op deem Dir wëllt an d'Pensioun goen an de Betrag deen Dir all Mount kritt, zéit dee Betrag vun Ären Ausgaben of.

Wann Dir e Pensiounsplang mat definéiert Benefice hutt - dat heescht eng Pensioun, déi Iech all Mount e gewësse Betrag u Sue garantéiert - an / oder eng Rente, setzt de Betrag of, deen Dir vun Ären Ausgabebedürfnisser kritt. Huelt net vun Ären Ausgaben Bedierfnesser of, déi Dir erwaart vun engem IRA oder 401 (k) Plang ze kréien.

Elo hutt Dir an den haitegen Dollar eng geschätzte Ausgabenzuel fir d'Pensioun ze plangen. Et ginn aner Weeër fir ze entdecken wéi vill Dir verbréngt, awer dëst ass ee Wee fir Iech unzefänken an eng rau Schätzung ze hunn fir ze berücksichtegen ob Dir genuch hutt fir zréckzezéien. Dëst kann hëllefen, ob Dir mat engem Finanzprofesser schwätzt oder Informatioun an e Softwareprogramm agitt.

Wann Dir méi no un d'Pensioun kënnt, kënnt Dir d'Zuel finjustéieren op Basis vu méi spezifesch Informatioun iwwer wou Dir wäert wunnen, genau Käschte vun der Krankeversécherung oder Ännerungen déi Dir maache wëllt.

Weiderliesen: Sinn d'Pensiounsspuerer vum Stiermaart dupéiert?

Geheimnis fir Nohaltegkeet

Wësse vun Ärem erwaarten Ausgabenquote an der Pensioun mécht et méi einfach dës knaschteg Fro ze beäntweren wann Dir kënnt erwaarden datt Dir an d'Pensioun geet ouni Äre Liewensstil wesentlech ze änneren oder Äert Spuerer ze iwwerliewen.

Zum Beispill, wann Dir haut $ 500,000 fir Pensioun gespuert hutt, an Dir wëllt d'nächst Joer am Alter vu 67 Joer zréckzéien, wëssend datt Dir $ 20,000 pro Joer iwwer Är Sozialversécherungsakommes verbréngt, heescht datt Dir bequem kënnt zréckzéien. Wann Dir $ 50,000 d'Joer iwwer Är Sozialversécherungsakommes verbréngt, da wier Dir gutt ugeroden Är Pensioun ze posten an Är Spueren ze erhéijen oder Iech virzebereeden fir d'Ausgaben ze reduzéieren an Är Erwaardunge fir Är gëllene Joeren ze reduzéieren.

Den Erfolleg vun der Pensioun ass e verbonne a bewosst Liewen ze hunn. Fokus op all Aspekter vun Ärem Plang iwwer d'Ausgaben: Fuerschung huet festgestallt datt Bezéiungen, Hobbien a Liewensstil fir glécklech gesond Pensioun sou vill wéi Suen maachen.

Brauchen Ännerungen ze maachen? Fokus op Ausgabgewunnechten elo. Si hunn de gréissten Impakt op wat Dir an der Pensioun verbréngt.

Verpasst net: D'Triumph vun de Camionisten: Déi onheemlech Geschicht vu wéi e schreckleche Grupp vu Pensiounsrenner hir Pensiounen gerett huet

Wat Dir manner verbréngt, wat Dir méi kënnt spueren an wat Dir méi bequem sidd fir manner an der Pensioun ze verbréngen. Sidd Dir gewëllt Ofhandlunge vun Ärem aktuelle Liewensstil ze maachen? Zum Beispill, erofzesetzen op een Auto oder Ski nëmmen während der Woch wann Remise abound, passt Är Liewenskäschte un, a kritt e Matbierger.

Gitt dës Schrëtt-fir-Schrëtt Approche all Joer un, ob Dir Iech op d'Pensioun virbereet oder scho pensionnéiert. Dir wäert d'Informatioun hunn fir Iech ze motivéieren ze léieren op manner ze liewen, fir eng méi nohalteg Pensioun ze kreéieren.

Pensioun, wéi sou vill vum Liewen, huet keng Garantien also gitt sécher all Faktoren ze verstoen déi et beaflossen. Är laangfristeg Sécherheet hänkt dovun of.

Christine D. Moriarty, CFP, huet iwwer 25 Joer Erfahrung Coaching Individuen, Koppelen a Betrib Besëtzer op hir Finanzen. Hirem Fokus war d'Kräizung vun Emotiounen, Verhalen a Suen. Si lieft hiren Dram zu Vermont a freet sech mat enger Taass ireschen Téi an engem gutt Buch ze sëtzen. Fannt méi op Moneypeace.

Dësen Artikel gëtt mat Erlaabnis vum NextAvenue.org, © 2022 Twin Cities Public Television, Inc. All Rechter reservéiert.

Méi aus Next Avenue: