Wat soll ech mat menge Pensiounskonten maachen wann ech an d'Pensioun goen?

Wann Dir an d'Pensioun gitt, wier et am beschten Äre Pensiounsfong an 401 (k) vun Ärem Patronkonto op Ären eegene perséinlechen individuellen Pensiounskonto (IRA) ze transferéieren, se ënner engem Daach ze halen? 

- Randy

Et ginn e puer Saachen, déi Dir sollt bewosst sinn, wann Dir iwwerdenkt ob Dir Är Pensiounskonten no der Pensioun réckelt. Ech fänken un fir d'éischt unzefänken wéi verschidden Entscheedungen Äre Plang beaflossen. Dann, ech Faktor am Komfort. 

An Ärem Fall géif ech d'Komponente trennen an getrennten Entscheedunge fir Är Pensioun an 401(k). (Fir méi Informatioun iwwer wéi Dir Är Erspuernisser an der Pensioun behandelt, betruecht mat engem Finanzberoder ze schaffen.)

Transfert Är Pensioun

Wann Dir Pensioun mat enger Pensioun hutt, hutt Dir normalerweis e Choix tëscht enger Paus ze huelen oder eng vun e puer monatlecht Bezuelméiglechkeeten ze wielen.

Anstatt Är Pensiounsentscheedung ze encadréieren ob Dir se wëllt transferéieren, betruecht déi Ausbezuelungsform am meeschte Sënn fir Iech am Liicht vun Ären aneren Akommesquellen a Gesamtplang. Sidd bewosst iwwer Äre Choix a vertrau net op Daumregelen oder Darmgefill. 

Loosst eis unhuelen datt Dir décidéiert d'Kummeloptioun ze huelen. An deem Fall ass déi natierlech Plaz fir et ze goen eng IRA. Dir kënnt och e lump Zomm an boer huelen. Mä et wäert direkt besteierbar sinn, wat selten dee beschte Wee ass. 

Wann Dir et an eng IRA transferéiert, kënnt Dir weider profitéiere vum steierleche Wuesstum a proaktiv Är Steiere verwalten. (Fir méi Informatioun iwwer wéi Dir Är Erspuernisser an der Pensioun behandelt, betruecht mat engem Finanzberoder ze schaffen.)

Transfert Är 401(k)

D'Employeure maache Käschten fir e 401 (k) Plang z'erhalen, an déi kënnen Iech weiderginn. Wann Äre Plang et mécht, Äre Kont op eng IRA ze transferéieren kann Iech och hëllefen dës Fraisen ze vermeiden an Är Gesamtkäschten ze reduzéieren.

Äre Plang kann Iech direkt berechnen, oder d'Fondsoptioune kënnen dës Fraisen duerch méi héich Ausgabeverhältnisser enthalen. Et ass och méiglech datt Äre Plangadministrator dës Fraise fir d'Participanten ofdeckt. Dir musst Är Plangdokumenter iwwerpréiwen fir ze gesinn. Vergewëssert Iech datt Dir se mat de Fraisen vergläicht, déi Dir an Ärer IRA bezuelt. Erënneren: Dir kënnt Buttek ronderëm.

Geschicht weider

Eng 401 (k) an eng IRA ze rollen kann Iech méi Flexibilitéit an Investitiounsoptioune ginn. Dëst hänkt dovun of wou Dir decidéiert Är IRA opzemaachen. Natierlech sidd Dir fräi ze wielen. Nach eng Kéier, sidd bewosst mat Ärer Entscheedung a wielt eng Brokeragefirma déi d'Features a Servicer ubitt déi Dir wëllt.

E besonnesch mächtege Planungsfaktor fir ze berécksiichtegen ass Ären Alter an ob Äre Plang fir Stroffräi Réckzuch bei 55 erlaabt oder net. Dës "Regel vu 55" ass e grousse Virdeel wann Dir pensionnéiert ier Dir 59 1/2 gëtt. Et erlaabt Iech Verdeelungen aus Ärem Plang ze huelen ouni déi typesch 10% fréi Réckzuchsstrof ze maachen. Natierlech, wann Dir schonn iwwer 59 1/2 sidd, oder et ass net an Äre Plangdokumenter geschriwwen, ass et e Moot Punkt. (Fir méi Informatioun iwwer wéi Dir Är Erspuernisser an der Pensioun behandelt, betruecht mat engem Finanzberoder ze schaffen.)

Nächst Schrëtt

Wann Dir décidéiert Är Pensioun, 401 (k), oder all aner Konten oder Pensiounspläng vu fréiere Patronen an eng IRA ze transferéieren, ass et dacks am beschten se all op dee selwechte Kont ze réckelen.  Dëst mécht d'Saachen einfach méi einfach ze verfolgen a verwalten. 

Tipps fir e Finanzberoder ze fannen

• E Finanzberoder ze fannen muss net schwéier sinn. SmartAsset's gratis Tool passt Iech mat bis zu dräi vetted Finanzberoder, déi Är Regioun déngen, an Dir kënnt Är Berodermatcher gratis interviewen fir ze entscheeden wat fir Iech richteg ass. Wann Dir prett sidd e Beroder ze fannen deen Iech hëllefe kann Är finanziell Ziler z'erreechen, fänkt elo un.

• Betruecht e puer Beroder ier Dir Iech op een setzt. Et ass wichteg sécherzestellen datt Dir een fannt deen Dir vertraut fir Är Suen ze managen. Wéi Dir Är Optiounen berücksichtegt, sinn dat d'Froen, déi Dir sollt e Beroder stellen fir sécherzestellen datt Dir déi richteg Wiel maacht.

Brandon Renfro, CFP®, ass e SmartAsset Finanzplanungskolumnist an äntwert Lieser Froen iwwer perséinlech Finanzen a Steier Themen. Hutt Dir eng Fro déi Dir beäntwert wëllt? E-Mail [Email geschützt] an Är Fro kann an enger zukünfteg Kolonn geäntwert ginn.

Notéiert w.e.g. datt Brandon kee Participant un der SmartAdvisor Match Plattform ass, an hie gouf fir dësen Artikel kompenséiert.

Fotokreditt: ©iStock.com/Halfpoint, ©iStock.com/Tom Merton

De Post Frot e Beroder: Wat soll ech mat menge Pensiounskonten maachen wann ech an d'Pensioun goen? wossten éischt op SmartAsset Blog.