Wat ass e Spousal Roth IRA?
Typesch mussen Eenzelpersounen Akommes verdéngen fir zu engem bäidroen traditionell individuell Pensioun Kont (IRA) oder engem Roth IRA. Wéi och ëmmer, wann Dir sidd bestuet, Dir kënnt e Spousal Roth IRA benotzen fir Äert Pensiounsspuerpotenzial ze stäerken - och wann nëmmen ee Partner fir Pai schafft.
Eng IRA ass en exzellent Tool fir Pensiounsspueren. Dës Konte goufen an der Mëtt vun den 1970er Joren agefouert als e Wee fir d'Aarbechter ze hëllefen fir d'Pensioun ze spueren an hir besteierbar Akommes ze reduzéieren.
Et ass also keng Iwwerraschung, datt Dir Akommes vun enger Aarbecht muss hunn fir dozou bäizedroen - a genéisst de Steiervirdeel - vun enger IRA. Geméiss Intern Revenu Service (IRS) Regelen, Dir musst "steierbaren Entschiedegung" fir eng traditionell oder engem Roth IRA bäidroen.
Trotzdem ass et nach ëmmer e Wee fir Ehepartner hir eege IRAs ze hunn, och wa se net fir Pai schaffen.
Schlëssel
- E Spousal IRA ass eng Aart vu Pensiounsspueren, déi e schaffende Ehepartner erlaabt op en individuellen Pensiounskonto (IRA) am Numm vun engem net schaffende Ehepartner bäizedroen.
- Normalerweis muss en Individuum Akommes verdéngt hunn, awer d'Spousal IRA ass eng Ausnam, wat e Mann mat verdéngten Akommes erlaabt am Numm vun engem Ehepartner bäizedroen, deen net fir Pai schafft.
- E schaffende Mann kann zu béid IRAs bäidroen, virausgesat datt se genuch verdéngt Akommes hunn fir béid Contributiounen ze decken.
Versteesdemech e Spousal IRA
E Spousal IRA ass eng Aart vu Pensiounsspuerstrategie, déi e schaffende Mann erlaabt zu enger Stater Gemengerot am Numm vun engem net schaffende Mann. Typesch muss en Individuum Akommes verdéngt hunn fir zu enger IRA bäizedroen, awer d'Spousal IRA ass eng Ausnahm, well den net schaffende Mann ka wéineg bis keen Akommes hunn.
Wat zielt als besteierbaren Entschiedegung?
Et ginn zwou Méiglechkeeten besteierbaren Entschiedegung ze kréien: Schafft fir een deen Iech bezilt, oder e Geschäft (oder Bauerenhaff) besëtzt. Besteierbar Entschiedegung enthält déi folgend:
Déi folgend Aarte vun Akommes zielen net als besteierbaren Entschiedegung:
- Akommes a Gewënn aus Immobilien
- Interesse an Dividenden vun Investitiounen
- Pensioun or Annuitéit Akommes
- Verzögerten Entschiedegung
- Akommes aus bestëmmte Partnerschaften
- All Zommen déi Dir vum Akommes ausschléisst
Äert Akommes muss mat Ärem IRA Bäitrag passen oder iwwerschreiden. Fir 2022, Dir kënnt bis zu $6,000 bäidroen (erhéicht op $ 6,500 am Joer 2023), oder $ 7,000 wann Dir 50 Joer oder méi al sidd (erhéicht op $ 7,500 am Joer 2023). Also, fir de ganze Bäitrag ze maachen, braucht Dir op d'mannst $ 6,000 (oder $ 7,000) vum verdéngten Akommes (klang op $ 6,500 oder $7,500 am Joer 2023). Wann Dir manner maacht, kënnt Dir bis zum Betrag bäidroen, deen Dir verdéngt hutt.
Wann Dir méi bäidréit wéi Dir erlaabt sidd, sidd Dir all Joer eng 6% Strof schëlleg bis Dir de Feeler fixéiert.
Wann Dir méi bäidréit wéi Dir erlaabt sidd, sidd Dir all Joer eng 6% Strof schëlleg bis Dir de Feeler fixéiert.
Spousal IRA Ausnam
Du kanns bäidroen zu engem spousal IRA am Numm vun engem Ehepartner deen keen Akommes huet. Fir dat ze maachen, musst Dir genuch verdéngt Akommes hunn fir béid Contributiounen ze decken. Fir voll zu béid IRAen am Joer 2022 bäizedroen, muss Äert verdéngt Akommes op d'mannst $12,000 sinn, oder $14,000 wann Dir allebéid 50 Joer oder méi al sidd (erhéicht op $13,000 am Joer 2023, oder $15,000 wann Dir allebéid 50 Joer oder méi al sidd) .
Denkt drun datt IRAs individuell Konten sinn (also d' eenzelne sinn an der IRA). Als esou ass e Spousal IRA kee gemeinsame Kont. Éischter, Dir hutt all Är eege IRA - awer just ee Mann finanzéiert se béid.
Dir musst bestuet sinn a gemeinsam Fichier fir e Spousal IRA opzemaachen.
Dir musst bestuet sinn a gemeinsam Fichier fir e Spousal IRA opzemaachen.
Fir vun enger Ehepartner IRA ze profitéieren, musst Dir bestuet sinn, an Äre Steiererklärungsstatus muss sinn bestuet Areeche gemeinsam. Dir kënnt net e Partner Bäitrag zu enger IRA maachen wann Dir Datei getrennt.
Virdeeler vun engem Spousal IRA
E Spousal IRA ass en exzellente Wee fir e Mann, deen net fir d'Bezuelung schafft fir d'Pensioun ze spueren. Ouni d'Spousal IRA Ausnam, Ehepartner ouni verdéngt Akommes kënnen Schwieregkeeten hunn e steierleche Virdeel fir Pensioun ze spueren.
Wann ee Mann schonn hir eege IRA Bäiträg maximéiert huet, kann et eng super Geleeënheet sinn fir Koppelen hir Steiervirdeeler ze verbesseren Pensiounsplanung.
Äre Mann kann nennt Iech als Beneficiaire vun der Ehepartner IRA. Awer wann Dir ufänkt op de Kont bäizedroen, sinn d'Suen Äre Mann. Dëst gëtt wichteg wann Dir an Zukunft trennt oder trennt.
Eng Ehepartner IRA bleift intakt och wann de Mann ouni verdéngt Akommes ufänkt d'Bezuelung fir d'Aarbecht ze kréien. An dësem Fall kënnen se nach ëmmer un der IRA bäidroen, laut reguläre IRA Reegelen.
Ass e Spousal IRA eng traditionell oder Roth IRA?
E Spousal IRA ass eng gewéinlech IRA, déi am Numm vun engem Ehepartner opgeriicht ass. Dir kënnt et astellen als entweder eng traditionell oder eng Roth IRA.
De gréissten Ënnerscheed tëscht den zwee IRAen ass wann Dir d'Steierausbroch kritt. Mat engem traditionell IRA, Dir ofsetzen Är Contributiounen elo a bezuelen Steieren spéider wann Dir Distributiounen huelen.
Mat Roth IRAs gëtt et awer keng Up-Front Steiererliichterung. Mee Är Contributiounen an Akommes wuessen Steier gratis, a qualifizéiert distributions sinn och Steier gratis. Et ginn och aner Differenzen. Drënner ass e séieren Iwwerbléck.
| Roth an Traditionell IRA: Schlëssel Differenzen | ||
|---|---|---|
| Fonktioun | Roth IRAen | Traditionell IRAen |
| 2022 an 2023 Bäitrag Limite | 2022: $ 6,000 oder $ 7,000 wann Dir 50 oder méi al sidd 2023: $ 6,500 oder $ 7,500 wann Dir 50 Joer oder méi al sidd | 2022: $ 6,000 oder $ 7,000 wann Dir 50 oder méi al sidd 2023: $ 6,500 oder $ 7,500 wann Dir 50 Joer oder méi al sidd |
| 2022 an 2023 Akommes Limite | Héich Akommes kënnen net fäeg sinn Contributiounen ze maachen | Héich Verdénger kënnen net fäeg Contributiounen ofsetzen |
| Steier Behandlung | Keng Steiererliichterung fir Contributiounen; Réckzuch sinn steierfräi an der Pensioun | Steier Ofsaz fir Contributiounen; Réckzuch besteiert als normal Akommes |
| Required Minimum Distributions (RMDs) | Keng RMDs während der Liewensdauer vum Kontohalter; D'Beneficiairë kënnen d'Verdeelunge iwwer vill Jore strecken | Verdeelunge mussen am Alter ufänken 72; Beneficiairen bezuelen Steieren op ierflecher IRAs |
Am Allgemengen ass e Roth IRA eng besser Wiel wann Dir erwaart an enger méi héijer ze sinn Steierklass an der Pensioun wéi Dir elo sidd. Wann Dir et maacht, ass et besser Är Steieren elo ze bezuelen, zum méi nidderegen Taux, a spéider steierfräi Réckzuch ze genéissen.
Si sinn och eng gutt Iddi wann Dir net denkt datt Dir Sue vun Ärer IRA muss huelen. Do sinn keng néideg Minimum distributions während Ärem Liewen, sou kënnt Dir verloossen de ganze Kont op Är Beneficer.
Wat ass d'Akommeslimit fir e Spousal Individual Pensiounskonto (IRA) am Joer 2022?
Déi iewescht Akommeslimit fir e Spousal Roth oder traditionellen individuellen Pensiounskonto (IRA) ass $ 214,000 fir 2022 an $ 228,000 fir 2023.
Muss ech gemeinsam Steieren ofginn fir zu enger Ehepartner IRA bäizedroen?
Jo. Zu oppen engem spousal IRA, Dir musst Är Steieren als bestuet Areeche gemeinsam Fichier. Dëst ass néideg well Är Steiererklärung benotzt gëtt fir z'iwwerpréiwen datt d'Akommesniveau passend ass fir dës Steiervirdeeler Investitiounsinstrumenter.
Gehéieren d'Suen a mengem Ehepartner IRA zu mir oder mengem Partner?
Wann d'Sue bäigedroen sinn, gehéiert se dem Besëtzer deem säin Numm um Kont ass. An enger Situatioun wéi Scheedung oder Trennung, heescht dat, datt d'Suen op de Kont dem Net-Akommes verdéngen Ehepartner gehéiert.
De kuerze Resumé
E Spousal Roth IRA kann en exzellente Wee sinn fir Är steierlech profitéiert Pensiounsspueren ze stäerken wann Äre Stot nëmmen een Akommes huet. Dir wäert elo Steieren bezuelen a Fongen steierfräi zréckzéien spéider, wann Dir vläicht an enger méi héijer Steierklass sidd.
Och kann et e Wee sinn eng Moossnam vu finanzieller Sécherheet fir e Mann ze bidden, dee vill Aarbecht mécht - awer dee vläicht net finanziell kompenséiert gëtt.
Denkt drun: E Spousal IRA kann entweder als traditionell oder e Roth IRA strukturéiert ginn. Wann Dir net sécher sidd, wéi eng Zort IRA Iech an Äre Mann méi profitéiere wäert, schwätzt mat engem vertraut finanzielle Beroder.
Quell: https://www.investopedia.com/what-is-a-spousal-roth-ira-4770888?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo