Wat geschitt mat menger Pensioun Wann ech stierwen?

Wann Dir an enger Aarbecht mat enger Pensioun geschafft hutt, heescht dat, datt Dir dauernd Virdeeler kritt wann Dir Pensioun hutt. E kriteschen Deel vun der Immobilieplanung wäert dann erausfannen wat mat deem Geld geschitt wann Dir stierft. D'Äntwert hänkt vun der Aart vun der Pensioun of, déi Dir hutt. A verschiddene Fäll kënnt Dir fäeg sinn gemeinsam oder Familljewahlen ze maachen wann Dir Iech an Äre Pensiounsplang aschreift, wat d'Bezuelungen un d'Iwwerliewende Familljemembere vun Ärem Pensiounsplang maacht nodeems Dir stierft. An anere Fäll kann Är Pensioun als Kont gewidmet fir Iech strukturéiert ginn, anstatt nëmmen e Versprieche vu Bezuelungen. An deem Fall wäerten Är iwwerliewend Familljememberen och Recht op dës Sue kréien. Hei ass wat Dir wësse musst.

A finanzielle Beroder kann Iech hëllefen en Immobilieplang fir Är Bedierfnesser an Ziler vun Ärer Famill ze kreéieren.

Wat ass eng Pensioun?

A Pensioun ass bekannt als "definéiert Virdeeler Pensiounsplang." Déi IRS definéiert e Benefice Plang als "e fixen, pre-etabléierte Benefice fir Mataarbechter bei der Pensioun." An anere Wierder, Äre Patron garantéiert wéi vill Sue Dir an der Pensioun kritt a wéi engem Zäitplang. D'Detailer vun dëse Pläng kënne wäit variéieren. Déi meescht üblech Pensiounspläng verspriechen Iech eng fix, monatlecht Bezuelung fir de Rescht vun Ärem Liewen wann Dir an d'Pensioun sidd, obwuel Dir heiansdo Pläng fannt, déi eng Pausbezuelung oder jährlech Betrag verspriechen.

Dëst ass am Géigesaz zu deem bekannt als "definéiert Bäitrag Pensioun Pläng". Dëst si Pläng, an deenen de Patron e festgeluechte Plang ubitt fir wéi vill Sue et zu Ärer Pensioun bäidroe wärend Dir do schafft. Dës kënnen och breet variéieren. Déi heefegst definéiert Benefice Pläng sinn 401 (k) s an deenen Äre Patron passende Bäiträg garantéiert op Basis vun Ärem Akommes. Och wann, wéi uewen, Äre Patron vill aner Aarte vu Pläng ubidden.

Relativ wéineg Patronen bidden nach ëmmer Pensiounspläng. Haaptsächlech well, wéi d'IRS a senger Definitioun bemierkt, definéiert Benefice Pensiounspläng allgemeng méi deier sinn fir den Patron souwuel wat d'Bezuelungen an d'Betribskäschten ugeet. Zousätzlech, wann en Employeur eng definéiert Benefice Pensiounsplang engagéiert, kann hien seng Virdeeler net retroaktiv erofsetzen. Déi Käschten ginn onbestëmmt fest. En Employeur kann säi Pensiounsprogramm annuléieren an ophalen Virdeeler fir nei an aktuell Mataarbechter ze addéieren, awer souwuel fréier wéi och aktuell Mataarbechter bleiwen d'Recht op Virdeeler déi se scho ugesammelt hunn.

Geschicht weider

Wat geschitt mat Pensiounsvirdeeler Wann Dir stierft?

Pensiounsvirdeeler existéieren an engem legale Tëschenzäitraum. Dëst si Suen déi Dir während Ärem Aarbechtsliewen verdéngt hutt. Dofir kann Äre Patron d'Virdeeler net retroaktiv erofsetzen oder annuléieren. Si hunn Iech dës Suen als Entschiedegung fir Är Aarbecht versprach, sou datt se Är sinn.

Awer déi meescht Patronen verspriechen och keng spezifesch Zomm fir Är Pensioun. Amplaz, en typesche Pensiounsplang versprécht bedingte Bezuelungen. Zum Beispill, Är Pensioun kann Bezuelungen fir de Rescht vun Ärem Liewen garantéieren, fir eng gewëssen Zäit, bis e Fong leeft oder op eng aner Bedingung baséiert. Dat heescht, datt Är Ierwen net onbedéngt e definéierte Pot vu Suen hunn, déi se kënnen ufroen op déiselwecht Manéier wéi se mat engem 401 (k) Rescht.

D'Resultat ass datt nom Doud Är Pensiounsvirdeeler op Basis vun der Natur vun Ärer Pensioun verdeelt ginn.

Wärend der Immobilieplanung sollt Dir Är Pensioun iwwerpréiwen fir ze kucken wat, wann iwwerhaapt, Erléisungen et fir iwwerliewend Ehepartner an Ierwen mécht. E puer Pensiounen enden ganz mat Ärem Doud op. Anerer erlaben Beneficiairen oder kënne weider Bezuelungen un Ehepartner an Ofhängegkeeten erlaben.

Gemeinsam Pensiounsverdeelungen nom Doud

E puer vun den heefegste Verdeelunge fir eng Pensioun nom Doud enthalen:

D'Pensioun endet mat Ärem Doud

Dëst ass ganz heefeg. Vill Pensiounen sinn einfach Garantien vun Bezuelen duerch Är pensionnéierte Liewen. An dësem Fall geet d'Pensioun op wann Dir stierft. Är Ierwe kréien näischt ënner dëse Pläng.

Iwwerliewenden Virdeeler

Vill Pensiounen, a besonnesch d'Staatspensioune, gi gebaut mat deem wat als "Iwwerliewensvirdeeler" bekannt ass. Dëst sinn Virdeeler déi en iwwerliewende Mann oder Ofhängegkeet kréien nom Doud vum Rentner.

D'Virdeeler vum Survivor variéiere wäit ofhängeg vun der Natur vum Plang. Zum Beispill, d'Bundesregierung proposéiert Optiounen fir Rentebezuelungen fir de Rescht vum Liewen vum iwwerliewende Mann ze maachen oder eng Pausbezuelung beim Doud vum Rentner ze maachen. Dëst ass eng zimlech allgemeng Set vu Choixen. Vill, wann net déi meescht, Iwwerliewenden Virdeeler erlaben Iech eng reduzéiert Versioun vun der monatlecher Bezuelung, déi Dir kritt hutt, un Ären iwwerliewende Ehepartner weiderzeginn. Anerer, besonnesch Pläng déi Äre Patron finanzéiert andeems Dir eng Renten an Ärem Numm kaaft, kënnen e forfaitaire Ausbezuelung ubidden. D'Detailer variéiere wäit vu Plang zu Plang.

Beneficer-baséiert Distributiounen

E puer Pensiounspläng erlaben Beneficiairen. An dësem Fall géift Dir während Ärem Aarbechtsliewen e Beneficer op Är Pensioun nennen. Nodeems Dir stierft, kritt Äre benannte Beneficiaire d'Virdeeler ënner Ärer Pensioun. Dëst kann entweder a Form vun enger forfaitärer Bezuelung oder enger Serie vu monatleche Bezuelungen fir eng Zäit kommen.

Déi meescht vun der Zäit, wann eng Pensioun Iech d'Optioun bitt fir e Beneficer ze nennen, heescht dat datt Äre Patron eng Liewensdauer Annuitéit an Ärem Numm kaaft huet. Si finanzéieren Är Pensioun andeems Dir d'Liewensdauer Annuitéit während Ärem Aarbechtsliewen finanzéiert. Wéi bei all Renten heescht dat, datt et e bestëmmte Mindestbetrag u Sue gëtt, op déi Dir berechtegt hutt, an dësem Fall op Basis vun de Bezuelungen, déi Äre Patron gemaach huet. Wann Dir stierft ier Dir dëse Mindestbetrag sammelt, kritt Äre Beneficiaire et.

Wann eng Pensioun Iech erlaabt e Beneficiaire ze nennen, ass et üblech datt de Plang Altersminimum huet. Zum Beispill, Äre Beneficiaire kann eng Bezuelung kréien wann Dir stierft virun engem gewëssen Alter oder wann Dir stierft ier Dir an d'Pensioun gitt.

Stréch

Pensiounspläng sinn soss bekannt als "definéiert Benefice" Pensiounspläng. Wann Dir stierft, kënnen Är Familljememberen oder Ierwen e puer Rechter op eng Bezuelung vun Ärem Pensiounsplang hunn. Dëst ass awer ganz plangspezifesch, also hänkt ganz vun der Natur vun Ärer Pensioun an de Wahlen of, déi Dir gemaach hutt wärend Dir geschafft hutt.

Rotschléi Pensioun Planung

• A finanzielle Beroder kann Iech hëllefen Pensiounsinvestitiounen fir Äre Finanzplang ze wielen. Een ze fannen muss net schwéier sinn. SmartAsset säi gratis Tool Mätscher Dir mat bis zu dräi vetted Finanzberoder déi Är Géigend déngen, an Dir kënnt Är Beroder Mätscher ouni Käschten ze entscheeden Interview déi fir Iech richteg ass. Wann Dir prett sidd e Beroder ze fannen deen Iech hëllefe kann Är finanziell Ziler z'erreechen, fänkt elo un.

• SmartAsset fräi Pensioun Rechner kann Iech hëllefen erauszefannen wéi vill Sue Dir braucht fir d'Pensioun ze bezuelen.

Fotokredit: ©iStock/jeffbergen, ©iStock/Charday Penn, ©iStock/whyframestudio

De Post Wat geschitt mat Ärer Pensioun Wann Dir stierft? éischt op SmartAsset Blog.