En Dënschdeg huet den Ieweschte Geriichtshaff d'Erausfuerderunge vum President Joe Biden säi Studentescholdreliefplang héieren. D'Propositioun, déi tëscht $10,000 an $20,000 an der aktueller Schold fir déi meescht Prêter annuléieren, ass amgaang zanter konservativen Géigner eng Rei vu Prozesser am leschte Hierscht agereecht hunn. Och wann déi ënnescht Geriichter d'Thema héieren an entscheeden, wäert den Ieweschte Geriichtshaff dat lescht Wuert hunn iwwer ob dem Biden säi Plang no vir geet.
Gitt den Tenor vun mëndlechen Argumenter, ass d'Äntwert héchstwahrscheinlech Enttäuschung fir d'Wäiss Haus. Wärend der Fro hunn déi sechs konservativ Riichter uginn datt si staark net mat der Politik vun der Studenteprêtverzeiung averstane sinn, historesch en dispositivt Signal wéi dëse Block wäert stëmmen. Dobäi hu si d'Thema als eng "grouss Fro" encadréiert, eng kierzlech erstallt a schlecht definéiert Doktrin, déi dëst Geriicht an der Vergaangenheet benotzt huet fir Gesetzer mat wéineg weider Begrënnung ëmzesetzen.
Fir Millioune vu Prêter bedeit dëst den Ënnerscheed tëscht bedeitende Erliichterung a lafende Bezuelungen. Wann Dir ënnert hinnen sidd, ass d'Fro ... wat nächst?
Déi, déi extra praktesch Orientéierung wëllen iwwer wéi dës Entscheedung hir Finanze kéint beaflossen, kënnen dat wëllen Match mat engem vetted Finanzberoder gratis.
Wat ass de Programm?
Wéi de Biden fir de President geklommen ass, war ee vu senge grousse Kampagneverspriechen allgemeng Scholdrelief fir Studenteprêter. Dëst war en Ënnerschrëft Thema fir jonk Amerikaner, mat kollektive Studentescholden déi $ 1.75 Billioun bei engem duerchschnëttleche 5.8% Zënssaz eropgeet.
Fir dëst Thema ze hëllefen, huet am August 2022 d'Biden Administratioun ugekënnegt eng Verzeiung Programm. Wann et erlaabt ass no vir ze goen, verzeien de Plang bis zu $10,000 u Studenteschold fir all Prêter déi manner wéi $125,000 verdéngen ($250,000 fir bestuete Stéit). All Prêter déi niddereg Akommes kruten Pell kritt wier berechtegt fir weider $ 10,000, fir eng kombinéiert $ 20,000 am Prêt Verzeiung.
D'Biden Administratioun huet dëse Plang als Ausdehnung vum student Schold Moratorium deen zënter 2020 weidergeet. Dëse Moratorium, vun der Donald Trump Administratioun agefouert, huet all federale Studenteprêten, Strofe an Zënsen gefruer als e Wee fir d'Wirtschaft während der Pandemie ze stabiliséieren. D'Trump Administratioun huet weider de Moratorium während senger Amtszäit erneiert, an d'Biden Administratioun huet datselwecht gemaach.
D'Bezuelunge bleiwen gestoppt wärend den Ieweschte Geriichtshaff Argumenter iwwer d'Biden Administratioun hir Scholdreliefplang héiert. laut dem Educatiounsministère, d'Bezuelungen ginn erëm 60 Deeg nodeems d'Geriicht säin Urteel erausginn. Wann, aus wéi engem Grond och ëmmer, d'Saach zu deem Zäitpunkt net geléist gëtt, ginn d'Bezuelungen Enn August erëm un.
Wat Sollt Dir Nächst maachen?
Wann Dir ee vun de geschätzte 43 Millioune Prêter sidd, déi vun dësem Plang betraff sinn, wéi sollt Dir Iech op e potenziellen Urteel virbereeden? Prêtbezuelungen sinn zënter Joeren ofgehale ginn, awer d'Biden Administratioun huet uginn datt et d'Sammlungen méi spéit dëst Joer wäert erëmfannen. Mëttlerweil waarden Prêter op den Ieweschte Geriichtshaff fir erauszefannen wéi vill se tatsächlech schëlleg sinn.
Also, wat sollt Dir maache wärend d'Justiz stëmmen? Et ginn e puer gutt Optiounen.
Wann Dir manner wéi de Verzeiungsbetrag schëlleg sidd, waart vläicht
Fir Prêter déi $ 10,000 oder manner schëlleg sinn ($ 20,000 am Fall vu Pell Empfänger), ass déi richteg Äntwert méiglecherweis ze waarden a gesinn.
Wärend den Ieweschte Geriichtshaff héchstwahrscheinlech géint d'Biden Administratioun wäert ausschléissen, ass d'Thema nach net sécher. Besonnesch juristesch Wëssenschaftler iwwerwältegend averstanen datt d'Kläger keng sérieux Argumenter hunn iwwer e prozedural Thema bekannt als "Stand".
Dat bescht Argument an dësem Fall ass datt d'Biden Administratioun e Gesetz bekannt als den HEROES Act a Suen ausginn ouni déi richteg Autorisatioun vum Kongress. Et ass en net-trivial Argument, awer et heescht och datt d'Partei, déi verletzt gouf, d'Haus vun de Vertrieder ass. Als Blesséierte muss d'Haus dee sinn fir seng eege Rechter ëmzesetzen.
D'Haus huet net verklot. De Staat Missouri an zwee Privatpersounen hunn et gemaach, op Theorien, déi meescht juristesch Experten Gesiichtsabsurd betruechten. Keng Partei huet eng direkt Verletzung behaapt, an déi zwee involvéiert Persounen hunn nëmme behaapt datt de Programm hinnen net sou vill Sue géif ginn wéi se wëllen. Also ass et eng schlank, awer reell Chance, datt den Ieweschte Geriichtshaff fir d'Administratioun ausschléisst op der Basis datt déi falsch Parteien dëse Fall bruecht hunn.
Wärend dat alles a Bewegung ass, sinn d'Prêtbezuelungen an der Paus an (kritesch) keen Zëns opkommen bis se erëm ufänken. Dat suspendéiert Zëns bedeit datt, absent individuellen Ëmstänn, fir Leit, déi manner wéi de berechtegte Verzeiungsbetrag schëlleg sinn, kee Schued ass ze waarden fir ze kucken wat duerno geschitt. Wärend d'Chancen schlank sinn, wann d'Biden Administratioun dëse Fall op prozedural Grënn gewënnt, gëtt et kee Grond fir Scholden ze bezuelen déi geschwënn verschwannen.
Beschleunegen Aktuell Bezuelungen
Wann Dir méi wéi déi berechtegt Betrag schëlleg sidd, ass elo eng gutt Zäit fir weider op Är Bezuelungen ze sprangen.
Et ass wichteg ze verstoen datt weder d'Biden Administratioun nach d'Demokratesch Leedung d'Iddi vun der Verzeiung vu Grousshandelprêten ugeholl hunn. Also Prêter sollen net (wuertwiertlech a bildlech) op e méi expansiven Programm Bank. Wann Dir méi wéi $ 10,000 / $ 20,000 schëlleg ass, bleift déi zousätzlech Schold.
Zur selwechter Zäit, wéi uewe bemierkt, ass den Interessi am Moment op all Féderalen gestoppt Studente Kreditt.
Dëst gëtt Iech eng exzellent Geleeënheet fir de Kapital op Ärem Prêt erofzebezuelen ouni Zënssätz vun all Bezuelung ze béien. D'Zënsen ginn erëm op eemol d'Period vum Moratoire eriwwer. Andeems Dir dës Schold elo erofbezuelt, kënnt Dir den Impakt reduzéieren wann et geschitt.
Refinanzéieren ... Vläicht
Vläicht refinanzéieren. Vläicht.
Refinanzéierung vun Studenteprêten ass e schwieregen Gebitt. Dëst ass vill Scholden, dacks zu engem zimlech héijen Zënssaz. Undergraduate Prêter kënnen Zënssätz vu ronn 3% bis 4% erwaarden, während Graduéierter Prêter dacks 7% oder méi bezuelen. Wann Dir e gudde Kreditt an eng gutt Aarbecht hutt, kënnt Dir fäeg sinn dës Prêten ze refinanzéieren fir e besseren Taux ze kréien. Wann Dir d'Quantitéit u Sue betrëfft, kann dëst bedeitend Erspuernisser bedeiten.
Et ginn awer zwee Stären.
Als éischt sinn d'Tariffer am ganze Maart relativ héich elo. Wann Dir eng besser Offer fannt wéi Är aktuell Zënssätz, betruecht et op alle Fall. Denkt just drun datt eng besser Offer elo schwéier ka sinn ze fannen.
Zweetens, a vill méi wichteg, d'Refinanzéierung vun engem Studenteprêt implizéiert bedeitend Schutz opginn. All Studenteprêt, deen aus oder duerch den Educatiounsministère geholl gëtt, bitt Programmer wéi Schwieregkeeten, Akommesbaséiert Remboursement a wirtschaftlech Ënnerhalt, alles entwéckelt fir Iech vu Finanzkrisen an Aarbechtsverloscht ze schützen. Wann Dir refinanzéiert, bezilt Dir de Studenteprêt an huelt en neien, private Prêt aus, deen keng vun dëse Schutzleitungen huet.
Et kann Iech Sue spueren, awer denkt suergfälteg un d'Tradeoffs.
Build Pensioun Investitiounen
Pensioun spueren hunn e Krisepunkt fir vill Amerikaner getraff, a Studenteschold spillt e groussen Deel doranner. Also wann Dir waart fir ze héieren wat duerno geschitt, ass elo nach ëmmer eng gutt Zäit fir Äre Pensiounskonto ze stäerken.
Mir halen dëst Thema weider, awer et ass kritesch: Et gëtt keen Zënssaz op Är Schold elo. Also kënnt Dir dës Sue benotzen wéi Dir passt ouni Strof. Fir e puer Prêter kann dëst eng gutt Zäit sinn fir e Sprong op d'Bezuelung vum Haapt ze kréien. Fir anerer ass de Moment eng gutt Zäit fir Pensiounsspueren ze beschleunegen. Dir wäert e Tradeoff maachen, awer d'Pensioun ass eng extrem wäertvoll Investitioun.
Dëst ass besonnesch wouer wann Dir e rezenten Diplom sidd. Är 20s sinn wann d'Pensiounsspueren am meeschte gutt maachen. An deem Alter kënnt Dir de Compoundrendement maximéieren an de laangfristeg Wuesstum an Äre Konten garantéieren.
Bedenkt elo Är Studenteschold ze bezuelen, well all Bezuelung déi Dir maacht ass Zënsfräi. Mee betruecht och déi Suen an eng Roth IRA. Och e puer honnert Dollar hei an do, lénks fir 40 Joer ze wuessen, kënnen zu eppes wierklech spektakulärs ginn.
Kréien Viraus vun Default
Schlussendlech, wann Dir ënner Waasser sidd op Äre Prêten, waart absolut net op de Remboursement fir erëm ze kommen. Akt elo fir e Bezuelungsplang opzestellen.
Ee vun de manner diskutéierten Aspekter vun der Studenteprêtpaus war datt et de Status vun de meeschte Prêter zréckgesat huet. Ausser Dir waart am Standard, goufen Delinquenzen an aner Themen geläscht an Äre Kont qualifizéiert elo als "aktuell". Fir Millioune vu Prêter, dës suspendéiert Sammlung op Scholden, déi se einfach net konnten bezuelen. Leider wäert dat net daueren. Wann den Ieweschte Geriichtshaff dem Biden Administratioun säi Prêtverzeiungsplang refuséiert, da sinn Millioune vu Prêter verginn op Standard eemol d'Bezuelungen erëm ufänken. Vill wäert dat entweder Manéier maachen.
Dëst muss Iech net geschéien. Wann Dir an Ierger sidd, kontaktéiert den Educatiounsministère an (wa méiglech) e Finanzconseiller direkt. Den Ieweschte Geriichtshaff kann dëse Programm stoe loossen, awer zielt net drop. Kritt Hëllef a maacht e Plang wärend Äre Kont a Kreditt a gudder Form ass.
Maacht e Plang fir e Liewen ouni Schold
Op Top vun alles anescht, erënnert Iech un wéi Dir déi lescht Jore verbruecht hutt. Et kann eng gutt Schabloun fir Är Zukunft sinn.
De Studenteprêt Moratorium war eng Chance fir Prêter hir Finanzen z'erreechen, wat vill jonk Amerikaner fir d'éischte Kéier an hirem erwuessene Liewen op e gesonde finanzielle Fouss gesat huet. Dëst huet en dramateschen Effekt.
Studenteschold gouf direkt mat engem verbonnen Zesummebroch an Meilesteen wéi doheem kafen, Kanner kréien, en neit Geschäft starten an esouguer bestueden. Wärend der post-Pandemie Paus ass dëst alles zréckgezunn. New Affär Formatioun eleng méi wéi verduebelt vun Enn 2019 bis Enn 2020 an ass bei sengem héchsten Taux an Joerzéngten zënterhier bliwwen.
Hauskaafen, nei Gebuerten, Pensiounsspueren an Entrepreneursgeescht sinn all Beräicher direkt verbonne mat Studenteprêt-verbonne Depressioun, an all sinn op hiren héchsten Niveauen a Joeren zënter Mëtt 2020 geklommen.
Och d'Wirtschaft als Ganzt huet onerwaart staark Konsumentenausgaben an Ugestallten duerch fréi 2023 gesinn. Och dëst korreléiert mat der Scholdbezuelung zënter Economisten fannen datt all 1% vun de Studentescholden mat enger Ofsenkung vun 3.7% vun de Stotausgaben korreléiert. (Betreffend Daten fir déi besuergt iwwer e potenziellen drëtten oder véierte Quartal Räzess.)
De Punkt ass, fir déi lescht zwee Joer Studenteprêter hunn d'Geleeënheet genotzt fir ze entscheeden wéi se ouni monatlecht Scholdbezuelung wëllen liewen. Elo, mat der Sammlung méi spéit dëst Joer, ginn déi gutt Zäiten op en Enn. Awer dat heescht net datt Dir näischt draus huele kënnt. Déi lescht Jore waren eng Chance fir ze denken wat Dir aus dem Liewen wëllt. Benotzt dës Perspektiv fir e Plang no vir ze bauen. Wann Dir 2021 an 2022 verbréngt fir Kanner ze hunn, e Geschäft opzemaachen, en Haus ze kafen oder soss eppes, lass dës Ziler net lass.
Dir hutt gesinn wat méiglech ass. Elo plangt et z'erreechen.
Stréch
Den Ieweschte Geriichtshaff huet Argumenter iwwer de Biden Administratioun säi Studenteprêt Verzeiungsplang héieren. Och wann et onwahrscheinlech ass datt d'Justiz de Programm zouloossen, hunn d'Prêter e puer Méint ier d'Bezuelungen erëm ufänken. Wann Dir Féderalen Studenteprêten hutt, kënnt Dir dës Zäit verstänneg benotzen.
Tipps fir déi mat Studenteprêten
Fotokredit: ©iStock.com/DNY59, ©iStock.com/DNY59, ©iStock.com/Andrii Dodonov
De Post Den Ieweschte Geriichtshaff kann dem Biden seng Studenteprêt Verzeiung Quash: Hei ass wat Prêter solle maachen éischt op SmartAsset Blog.
Quell: https://finance.yahoo.com/news/supreme-court-may-quash-bidens-224210407.html