Mir sinn pensionnéiert a kierzlech $100K aus eisem Portfolio verluer. Eise Beroder sot "mir kéinte weider $ 100K am Joer 2023 verléieren." Ass dat verréckt? 

Fro: Ech pensionnéierte am Oktober 2016 a meng Fra pensionnéierte am Januar 2018. Mir haten eng flott flott nächst Ee gespuert zu där Zäit, also mir haten eis finanziell Guy eis Konten iwwerhuelen hinnen ze hëllefen wuessen. Bis Januar 2022 hu mir iwwer $ 500,000 gespuert a mir hu guer näischt vun dëse Suen erausgezunn. Schnell no vir bis ongeféier Oktober 2022, mir kucken wéi d'Bourse seng Aachterbunnsaachen mécht an all Mount eis Total iwwerpréift a se an engem Ledger markéieren. Mir hu gemierkt datt eise 401(k) zënter Enn 100,000 an der Noperschaft vun $ 2021 verluer hat. 

Ech hunn d'Investitiounsfirma kontaktéiert déi mir benotzen a si hunn eng Telefonsversammlung mat e puer vun den Investitiounsberoder opgeriicht. Alles wat ech wollt wëssen ass firwat eise Pensiounskonto bal 25% verluer hat well ech d'Verständnis haten datt well se d'Kontroll iwwer eis Investitiounen hätten, et géif iwwerwaacht ginn an d'Investitioune géifen änneren fir datt dëst net geschitt. Um Enn vun dëser Versammlung huet ee vun de Beroder kommentéiert datt mir nach 100,000 $ am Joer 2023 verléieren kéinten. Zënter Enn 2022 ass eise Pensiounskonto ëm ongeféier $ 9,000 gewuess. Solle mir eis Verloschter schlucken an an eng aner Investitiounsfirma goen oder et mat eiser aktueller aushalen? (Sich no engem neie Finanzberoder? Dëst Tool kann Iech mat engem Beroder passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

Äntwert: Mir bedaueren ze héieren datt Äre Kont dëse Verloscht erlieft huet. Loosst eis kucken wéi Äre Beroder d'Situatioun gehandhabt huet, ob dee Verloscht par fir de Cours an engem haarde Maart war, an ob Dir Äre Finanzberoder sollt ofginn. (Sich no engem neie Finanzberoder? Dëst Tool kann Iech mat engem Beroder passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

Vun deem wat Dir beschriwwen hutt, schéngt et wéi wann Äre Beroder Är Situatioun ze zoufälleg zougeet (en $100,000 Verloscht ze ernimmen anscheinend off-handedly ass net super) a ka keng Schlësselkommunikatiounsfäegkeeten feelen. Tatsächlech, den zertifizéierte Finanzplaner Matt Bacon bei Carmichael Hill & Associates, seet datt de Beroder vläicht "flippant an taktlos oder blasé" gewiescht wier, wat "net super ass", obwuel hien bäigefüügt datt "Empathie an Toun wichteg sinn, awer och Éierlechkeet."

Hutt Dir e Problem mat Ärem Finanzberoder oder wëllt Dir en neien astellen? E-Mail [Email geschützt].

Fir säin Deel seet den zertifizéierte Finanzplaner Robert Persichitte bei Delagify Financial: "Ech géif wahrscheinlech net d'Wuert 'verléieren' an enger Clientversammlung benotzen, amplaz géif ech ënnersträichen datt de Kontowäert op kuerzfristeg ëm $ 100,000 erofgoe kéint. ". Awer hien füügt datt hien "net zéckt fir eng Downside Dollar Figur mat enger aggressiver Positioun ze setzen" well d'SEC Reegele verlaangen datt Dir Risiken fir Cliente verroden an "et mécht fir besser Client Bezéiungen."

Kuerz gesot, Äre Beroder huet e puer Kommunikatiounsprobleemer an dat ass en zimlech grousse Problem. Dat gesot, den zertifizéierte Finanzplaner Cristina Guglielmetti bei Future Perfect seet datt e Réckgang vun 25% ongeféier entsprécht wéi de Maart d'lescht Joer gemaach huet - dat ass, wann Dir mat Ärem Beroder averstane sidd wéi d'Sue solle behandelt ginn. Well Dir pensionnéiert sidd, plädéieren e puer Experten datt Äre Beroder eng méi konservativ Approche hätt solle gedréckt hunn, oder op d'mannst mat Iech gedeelt hunn datt Dir anstänneg aggressiv investéiert gouf.

De Schlëssel zum Erfolleg ass datt jiddereen, och Investitiounsberoder an hir Clienten op der selwechter Säit iwwer Risiken an Ziler sinn. "An dësem Fall kann d'Berodung gutt sinn oder net gutt, awer et gouf schlecht kommunizéiert. Wann Dir eng aggressiv Investitiounsstrategie gewielt hutt, schéngen dës Rendementer raisonnabel ", seet Persichitte.

Dir hutt och bemierkt datt Dir geduecht hutt datt zënter datt se Är Investitioune kontrolléiert hunn, se Verloschter halen. Frot Iech selwer: "War dat eng Viraussetzung déi Dir gemaach hutt oder huet Äre Beroder uginn datt dëst méiglech wier? Méi wichteg, wéi eng Gespréicher sinn tëscht Iech an Ärem Beroder geschitt iwwer eng passend Verméigenallokatioun an Är Risikotoleranz? Hutt Dir uginn datt Dir eng konservativ Approche wëllt a verstanen datt Dir wahrscheinlech laangfristeg Gewënn am Austausch fir dës Stabilitéit géif verzichten", seet de Guglielmetti. (Sich no engem neie Finanzberoder? Dëst Tool kann Iech mat engem Beroder passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

Kuerz gesot, déi eng grouss Saach fir matzemaachen ass datt et net schéngt wéi Äre Beroder effektiv mat Iech kommunizéiert iwwer d'Tatsaach datt Äre Portfolio e Verloscht vun dëser Gréisst kéint halen. Tatsächlech, wann Dir Investitiounen managen, hunn d'Beroder (op d'mannst) zwou Aarbechtsplazen. Als éischt musse se informéiert Entscheedungen iwwer Investitiounsstrategie maachen. Zweetens, si mussen hire Client iwwer déi méiglech Resultater vun der Strategie educéieren, dorënner Risiken a Virdeeler, seet Persichitte. 

Et kann sinn datt d'Allokatioun ze aggressiv war - also Äre grousse Verloscht - an et kann derwäert sinn e puer aner Planer ze konsultéieren fir mat hirer professioneller Meenung ze weien ier Dir Beroder wiesselt, seet Bacon. Glécklecherweis kënnt Dir dëst mat enger gratis Berodung maachen, well vill Beroder e gratis Uruff oder Versammlung ubidden. "De Maart ass duerch e schrecklecht Joer duerchgaang a schlecht Leeschtung eleng ass normalerweis net derwäert Beroder z'änneren, awer onpassend Fongen oder eng imprudent Strategie, déi d'Ziler vun de Clienten ugeet, kéinte sinn," seet de Bacon.

Wann Äre Beroder d'Virdeeler an d'Risiken vun enger Strategie net adäquat erkläre kann, seet de Persichitte datt et Zäit ass mat engem aneren ze schaffen. "Den neie Beroder kéint déi selwecht Investitiounsstrategie recommandéieren, awer wa se d'Risiken erkläre kënnen an d'Informéiert Zoustëmmung vum Client kréien, wäert de Client besser sinn", seet d'Perischitte. 

Mëttlerweil seet den zertifizéierte Finanzplaner James Daniel bei The Advisory Firm zu Alpharetta, Georgia, seng Empfehlung ass eng Sëtzung mat Ären aktuellen Beroder ze hunn fir e bessert Verständnis vun hirer Approche ze kréien. "Maacht se d'Investitiounsentscheedungen oder ass Äre Portfolio Deel vun engem Gesamtfirmamodell? Hunn se och Sécherheetsmoossnamen op der Plaz, fir d'Ausbezuelen ze limitéieren ", seet den Daniel.

Wësst dat och: et ass méiglech datt Dir guer kee Verloscht hutt, unzehuelen datt Är Suen nach ëmmer investéiert sinn. "Dir wäert nëmmen e Verloscht realiséieren wann d'Investitiounen op Ärem Kont fir manner wéi d'Basis verkaaft ginn. Sidd virsiichteg fir iergendeng vun Ären Investitiounen ze verkafen an e potenzielle Verloscht ze spären ", seet den zertifizéierte Finanzplaner Mark Humphries bei Sentinel Financial Planning. (Sich no engem neie Finanzberoder? Dëst Tool kann Iech mat engem Beroder passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

Fir säin Deel seet den zertifizéierte Finanzplaner Alonso Rodriguez Segarra bei Advise Financial 2022 war dat siwent schlëmmste Joer an de Resultater zënter 1926 fir de S&P 500. „Denkt drun, op der Bourse verléiert Dir nëmmen wann Dir verkaaft an Dir gewënnt ëmmer eppes, well Aktien an Obligatiounen bezuelen Iech Dividenden an Zënsen. Kuckt net sou vill Mol op Äre Portfolio Gläichgewiicht, well dat wäert Iech stressen an d'Mäert hunn gewisen datt se sech mat der Zäit erholen ", seet Segarra.

Sollt Dir décidéieren, Beroder ze wiesselen, sidd kloer iwwer Är Erwaardungen a kritt e gutt Verständnis vun der Investitiounsphilosophie vum neie Beroder fir sécherzestellen datt Dir wësst wat geschitt. "Wa béid Beroder ähnlech Approche hunn, ass et onwahrscheinlech datt d'Resultat ganz anescht wäert sinn," seet de Guglielmetti.

Hutt Dir e Problem mat Ärem Finanzberoder oder wëllt Dir en neien astellen? E-Mail [Email geschützt].

Froen geännert fir Kuerzegkeet a Kloerheet.