Mir wëllen an e puer Joer zréckzéien, an hunn ongeféier $ 1 Millioun gespuert. Soll ech meng Suen op e Roth réckelen, a meng $ 200,000 Hypothéik ausbezuelen wärend ech do sinn?

Merci fir all Informatioun déi Dir kënnt ginn.

gesinn: Firwat wäert ech net eng Roth IRA Konversioun maachen - och wann dëst déi lescht Chance ass

Léif Lieser, 

Gratulatioun fir sou no bei der Pensioun ze sinn an $1 Millioun gespuert ze hunn - dat ass sou e super Erreeche. Dir bréngt zwee ganz wichteg Pensiounspunkten op, also daucht ech just direkt eran. 

Wéi fir ob Dir Är IRA an e Roth Kont réckelen sollt oder net, ass d'Äntwert: Et hänkt dovun of. Traditionell a Roth IRAs hunn allebéid hir eege Virdeeler, awer Dir musst e bëssen schätzen op dësem Punkt fir ze bestëmmen ob et et wäert ass oder net fir Iech. Et ass sécher net ze spéit fir Suen op e Roth Kont bäizedroen oder ëmzewandelen, awer denkt un Är aktuell an zukünfteg Steierverpflichtungen. 

Zum Beispill, well Dir allebéid nach schafft: maacht Dir eng bestuete Areeche gemeinsam a sidd elo an enger méi héijer Steierklass wéi Dir bei der Pensioun sidd? Och wann Dir bestuet sidd, getrennt ofzeginn, wéi vergläicht Ären aktuelle Steiersaz mat deem wat Dir erwaart datt et an der Pensioun ass? (Ech weess, datt dëst schwéier ka schätzen, besonnesch mat der Tatsaach, datt d'Regierung d'Steiersätz ännere kann bis Dir pensionnéiert, awer denkt un dat grousst Bild wéi Dir kënnt.) 

Kuckt de MarketWatch senger Kolonn "Pensiounshacks" fir handlungsräich Rotschléi fir Är eege Pensiounsspuerrees 

Wann Dir elo an enger méi héijer Steierklass sidd wéi Dir an der Pensioun sidd, da wëllt Dir vläicht ophalen op eng Roth IRA ze konvertéieren, oder Dir wëllt e puer detailléiert maachen Berechnungen wéi vill Dir kënnt ëmsetzen ouni Iech an eng méi héich Steierklass ze drécken. De Grond ass, wann Dir op e Roth konvertéiert, bezuelt Dir d'Steieren op der Konversioun zu deem Moment. Wann Dir an enger méi héijer Steierklass sidd, bezuelt Dir méi Steieren als Resultat.

Bedenkt och wann Dir dës Sue gitt. Dir sidd allebéid méi al wéi 59 ½ Joer elo, dat heescht datt Dir ouni Steierstrofe vun Ärem traditionelle Kont ofhuele kënnt. Et gëtt keng Altersbegrenzung fir Suen an e Roth ëmzewandelen, awer Dir wäert op eng fënnef Joer Regel fir Är Konversioune gehale ginn. Dat heescht, wann Dir dëst Joer Sue géift ëmsetzen, musst Dir fënnef Joer waarden fir all Akommes aus Ärem ëmgerechent Roth IRA Verméigen zréckzezéien ouni d'Steieren op dës Verdeelung ze bezuelen. Loosst mech kloer sinn - wat Dir konvertéiert gëtt steierfräi verfügbar, awer all Akommes op dës Suen (déi lescht an der Uerdnung vun de Réckzuch wieren) wäerte Steieren ënnerleien. 

Am Verglach mat Ärem traditionellen IRA bezuelt Dir just d'Steier op de ganze Réckzuch zum Zäitpunkt vun der Verdeelung. 

Elo op d'Hypothéik. Ech weess, datt Dir net onbedéngt gefrot hutt, ob Dir d'Hypothéik sollt ofbezuelen, mee ech wollt dat e Moment ugoen. Dëst Fro vun ob oder wéini eng Hypothéik virun der Pensioun ze bezuelen ass eng Ech héieren vill Rentner froen. 

Et kënnt alles op Äre Komfortniveau erof, natierlech, awer erënnert un d'finanziell Virdeeler an Nodeeler an dësem Szenario. Zum Beispill, wann Dir eng raisonnabel a bezuelbar Hypothéikbezuelung hutt an an der Pensioun kënnt Dir weider dës Rechnung ouni Problem bezuelen, da wëllt Dir dat maachen. Op dës Manéier kënnt Dir iwwerschësseg Cashflow op Är Pensiounskonten halen. 

Kuckt och: Ech sinn pensionnéiert, meng Fra ass net - wéi solle mir eis $60,000 Hypothéik bezuelen ier se an d'Pensioun geet? 

Denkt drun, Dir braucht sou vill Suen an der Pensioun wéi Dir kënnt. $ 1 Millioun ze hunn ass sécher eng wonnerbar Leeschtung, awer bedenkt datt déi duerchschnëttlech Koppel déi mat 65 pensionnéiert ka erwaarden ze verbréngen $300,000 an der Pensioun eleng op d'Gesondheetsversuergung, an dat enthält net laangfristeg Fleegekäschte, laut Fidelity Investments. Dir braucht vläicht och e bësse méi Suen an der Pensioun fir en Noutfall, oder e Bucket List Zil, an Dir wäert op engem fixen Akommes liewen, wat Iech e bësse Stress verursaache kéint. 

Also wann Dir fäeg sidd sou vill Cash wéi Dir kënnt tëscht elo an der Pensioun ze spueren an Är Hypothéik all Mount ze bezuelen, da wëllt Dir dat maachen, besonnesch wann et eng fix Hypothéikbezuelung ass well dat heescht datt et déiselwecht Rechnung bleift elo, an engem Joer oder an 10. Wann Dir Sue vun Äre Pensiounskonten géift huelen fir d'Hypothéik ze bezuelen, schneide Dir an Ärem zukünftegen Nascht Ee, an et wäert eng laang Zäit huelen fir dee Verloscht ze recuperéieren. 

Och, wann Dir d'Rechnung leeschte kënnt, wann Dir se schlussendlech an der Pensioun bezuelt hutt, hutt Dir extra Sue fir ze spueren - oder auszeginn - an der Pensioun méi spéit. Dat ass wéi eng Erhéijung ze kréien! 

Ech wënschen Iech vill Gléck.  

Lieser: Hutt Dir Virschléi fir dëse Lieser? Füügt se an d'Kommentaren hei ënnen.

Hutt Dir eng Fro iwwer Är eege Pensiounsspuer? E-Mail eis op [Email geschützt]