Mir maachen $ 140K zu Raleigh an hoffen an ongeféier engem Joer mat $ 1 Millioun zréckzezéien. Gëtt et eng gewëssen Aart vu Finanzberoder no mir solle sichen?

Fro: Ech liewen zu Raleigh, North Carolina. Ech sinn amgaang 65 ze ginn a sichen vläicht nach ee Joer ze schaffen. Eist kombinéiert Akommes ass ongeféier $ 140,000 d'Joer, an ech hunn ongeféier $ 1 Milliounen u Verméigen. Wéi eng Zort Finanzberoder soll ech sichen? (Sich och nach e Finanzberoder? Dir kënnt dëst Tool benotze fir mat engem Beroder ze passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

Äntwert: D'Aart vum Beroder deen Dir sollt sichen hänkt vun der Aart vu Berodung of, déi Dir sicht. "Sicht Dir no engem Beroder, deen e finanzielle Spillplang fir Iech zesummestellt ... deen Dir selwer implementéiere kënnt? Oder sicht Dir no engem deen net nëmmen de finanzielle Spillplang kann ubidden, awer och déi schwéier Ophiewung vun der Ëmsetzung handhaben ", seet den zertifizéierte Finanzplaner Bruce Primeau um Summit Wealth Advocates. 

Wann Dir nëmmen Rotschléi sicht, an Äntwerten op Froen wéi "kann ech d'nächst Joer an d'Pensioun goen?" et kéint Sënn maachen e Beroder fir eng maachen eng Kéier finanziell plangen maachen, seet zertifizéiert Finanzplaner Chris Diodato bei WELLth. "Dës kaschten normalerweis iwwerall vun $ 1,000 bis $ 3,000 a bidden Orientatioun fir déi, déi Äntwerten op grouss Froen sichen, souwéi e finanzielle Fahrplang duerch hir Zukunft. Dës Aarte vu Pläng bidden och normalerweis personaliséiert Iddien fir maximal Investitiounsrendementer ze maximéieren an d'Gesamtsteierlaascht ze minimiséieren ", seet Diodato.

Hutt Dir e Problem mat Ärem aktuelle Finanzberoder oder sicht en neien astellen? E-Mail [Email geschützt].

Awer, et gëtt e groussen Opgepasst mat eemolege finanzielle Pläng - d'Ëmsetzung vum Berodung vum Planer ass un Iech. "Fir Leit, déi hir eegen Investitiounen net wëllen maachen, hir eege Ausgaben verfollegen an hir eege Steierstrategien managen, mécht eng lafend finanziell Planungsrelatioun méi Sënn," seet Diodato. 

Aner Optiounen sinn e Beroder ze astellen deen all Stonn fir hir Berodung kascht, deen Dir ruffe kënnt wann Dir se braucht (oder sécherstellen datt Dir dat zesumme mat Ärem eemolege Plang maache kënnt). Dat kéint Iech tëscht $ 150 an $ 500 pro Stonn kaschten, jee no Standuert, Expertise an der Komplexitéit vun de Finanzen. Oder Dir wëllt vläicht e Beroder astellen, deen op Basis vu Verméigen ënner Gestioun (AUM) Käschten hëlt. (Sich och nach e Finanzberoder? Dir kënnt dëst Tool benotze fir mat engem Beroder ze passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

Den AUM Beroder kann Är Investitioune fir Iech verwalten an Iech e komplette Finanzplang, Steierleitung, Immobilieplanung a méi ubidden. An deem Fall géift Dir normalerweis ongeféier 1% vun Ärem Verméigen ënner Gestioun bezuelen.

Egal wéi eng Zort Beroder Dir wielt (a bemierkt datt Dir dëst och absolut DIY kënnt), Dir hutt vill Themen déi duerchduecht musse ginn. Är Fro schwätzt iwwer aktuell Akommes a Verméigen, awer Dir musst och d'Ausgaben adresséieren, wéi Dir wëllt liewen, Äert Akommes nom Pensioun a méi. D'Pensioun ass eng delikat Zäit well mat 65 Joer ass et eng 50% Chance datt ee Member vun der Koppel bis 95 lieft, dofir hunn se en Drëssegjärege Horizont ouni sënnvoll Méiglechkeet fir am Fall vun engem Feeler zréck op d'Aarbecht ze kommen. Dofir ass de Feelermarge limitéiert ", seet den zertifizéierte Finanzplaner Chris Chen bei Insight Financial Strategists.

Zertifizéiert Finanzplaner Matt Fizell bei Harmony Wealth seet een ze hunn deen Iech zouversiichtlech duerch Är Visioun navigéiere kann wéi eng ideal Pensioun ausgesäit wäert och entscheedend sinn. "Dëst hëlleft Entscheedungen ze gestalten iwwer ob Dir vollstänneg Pensioun gitt oder net, vläicht Iwwergank op Deelzäitaarbecht a wéi dës Entscheedungen Är Sozialversécherungsstrategie beaflossen, Är Liewensdauer Steierlaascht ze managen an den Impakt vun Ärem besteierbaren Akommes op Schlësselstécker vun Pensioun wéi Medicare ", seet de Fizell. 

Zousätzlech wëllt Dir vläicht en zertifizéierte Finanzplaner mat e puer Steierhannergrond betruechten. "E Steierhannergrond ze hunn ass extrem hëllefräich fir Strategien ze designen fir Portfoliosteier op laang Siicht ze minimiséieren, plus eng steiereffizient Cashflowstrategie ze designen wéi Dir aus Äre Verméigen an der Pensioun zitt", seet Primeau.

Wien och ëmmer Dir wielt, Dir wëllt Är Due Diligence maachen. Betruecht e Frais-nëmmen Finanzberoder - méiglecherweis e zertifizéierte Finanzplaner - deen e Fiduciaire ass fir an Ärem Bescht ze schaffen, anstatt kompenséiert ze ginn fir verschidde Produkter ze verkafen oder ze recommandéieren. "Dëst eliminéiert all potenziell Interessekonflikter mam Beroder, deen Iech héichkommissiounsprodukter verkaaft, déi vläicht an Ärem Beschten Interesse sinn", seet den zertifizéierte Finanzplaner Eric Presogna vun OneUp Financial. 

Wärend Ärer Sich no engem Beroder ass et wichteg ze bemierken datt e Beroder duebel registréiert ka sinn, dat heescht datt se sech als e Frais-nëmme Fiduciaire presentéieren awer och d'Fäegkeet hunn Kommissiounen ze verdéngen aus dem Verkaf vu Produkter wéi A-Share géigesäitege Fongen oder Renten, registréiert als broker, seet Presogna. "Fänkt un mat der Sich no engem Vertrauens-Nëmmen, deen net duebel registréiert ass. Et ass net onbedéngt eng schlecht Saach, mee kann Konflikter op der Linn entstoen, well d'Onsécherheet ob se als Fiduciaire oder als Broker handelen ", seet de Presogna.

Fir no qualifizéierte Beroder ze sichen, empfeelen d'Experten d'National Association of Personal Financial Advisor's (NAPFA) online ze benotzen Fannt e Beroder Tool, Garrett Planning Network an XY Planning Network, déi all Frais-Nëmme Beroder mat verschiddene Spezialitéiten a Fokusberäicher hunn. (Sich och nach e Finanzberoder? Dir kënnt dëst Tool benotze fir mat engem Beroder ze passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

Hutt Dir e Problem mat Ärem aktuelle Finanzberoder oder sicht en neien astellen? E-Mail [Email geschützt].

Froen geännert fir Kuerzegkeet a Kloerheet.