Mir sinn an eise fréie 60er Joren an hunn en $750K Portfolio deen "séier ënnerzegoen." Awer mir wëllen eis Duechter hir medizinesch Schoul bezuelen. Wien kann eis hëllefen dat erauszefannen?

Fro: Mir sinn an eise fréie 60er Joren an hunn e Portfolio vu ronn 750,000 $ dee séier ënnerzegoen - meeschtens 401 (k) s vun eise verschiddenen Nonprofits. Mir hunn och eng Duechter, déi an d'medezinesch Schoul geet, déi mir gären hëllefen, grouss Prêtscholden ze vermeiden wa méiglech. Wéi eng Zort Finanzplaner kéint eis hëllefen ze entscheeden ob d'Bezuelung fir d'Schoul vun eiser Duechter Sënn mécht? Ech hätt och gär een deen eis hëllefe kann wat mir hunn, fir datt et sou laang wéi méiglech dauert. Gëtt et eng speziell Fraisstruktur déi am meeschte Sënn mécht fir Leit wéi eis? (Sich no engem neie Finanzberoder? Dëst Tool kann Iech mat engem Beroder passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

Äntwert: Dat éischt wat Dir maache wëllt ass ze kucken wou Dir elo finanziell sidd. Wann Dir an Äre 60er sidd an Äre Portfolio séier ënnerzegoen, kënnt Dir an Verméigen investéiert ginn mat méi Volatilitéit a Risiko wéi Dir bequem sidd. "Ech géif Iech encouragéieren den duerchschnëttleche jährleche Rendement an de leschten 3, 5 an 10 Joer Perioden fir eng besser Perspektiv ze kucken. Da schwätzt mat engem Tax-only Beroder, deen Är reell Risikotoleranz bewäerte kann, wat méi ass wéi just Är Risikopräferenz ", seet den zertifizéierte Finanzplaner Gordon Achtermann bei Your Best Path Financial Planning. Risiko Toleranz ass d'Quantitéit u Suen, déi Dir gewëllt sidd an Ärem Portfolio ze verléieren, wärend Risikopräferenz ass d'Haltung déi Dir als Investisseur maacht fir Är Risikoaversioun ze moossen.

Et ass net kloer ob Dir nach ëmmer schafft an ob Äre Portfolio ënnerzegoen wéinst rezenten Investitiounsrendementer oder ob Dir pensionnéiert sidd a Verdeelunge maacht. "Wann et dat lescht ass, géif ech soen, Dir braucht dréngend finanziell Triage ier et ze spéit ass. Wann Dir an Äre fréie 60er pensionnéiert sidd, hutt Dir nach vill Joer ze liewen a wann Dir scho panikéiert iwwer d'Erspuernisser, d'Chancen sinn datt Ären Réckzuchsquote vill ze héich ass ", seet den zertifizéierte Finanzplaner Jim Kinney bei Financial Pathway Advisors. (Sich no engem neie Finanzberoder? Dëst Tool kann Iech mat engem Beroder passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

Dir ernimmt och net de Liewensstil un deem Dir gewinnt sidd, awer ausser Dir hutt Pensiounen, brauch Dir vläicht wesentlech méi wéi $ 750,000 fir eng laang Pensioun z'erhalen ouni e Réckgang am Liewensstandard. "$ 750,000 wäert nëmmen $ 30,000 ze $ 40,000 pro Joer virun Steier generéieren,"Seet Achtermann. Gëtt dat genuch fir Iech? 

Hutt Dir en Problem mat Ärem Finanzberoder oder sicht en neien? E-Mail [Email geschützt].

Wéi eng Zort Finanzberoder ass richteg fir Iech?

Wann Dir net sécher sidd iwwer d'Äntwerten op dës Themen, kann e finanzielle Pro ganz hëllefräich sinn. An d'Aart vu Pro déi Dir astellt - een deen iwwer e Prozentsaz vun de Verméigen ënner Gestioun bezuelt gëtt, all Stonn oder pro Projet - hänkt vun der Aart vun der Bezéiung of, déi Dir mam Beroder wëllt. 

"Et ass wichteg fir Iech ze bestëmmen wéi en Niveau vun der Bezéiung Dir wëllt mat engem Finanzplaner engagéieren. Wann Dir just no engem sicht fir Iech mat Ären direkten Bedierfnesser ze hëllefen awer keng dauernd Berodung, eng Stonngebühr oder Projet-baséiert Frais Finanzplaner kann am beschten sinn ", seet den zertifizéierte Finanzplaner an NAPFA Advisor Bureau Member Zack Hubbard vu Greenspring Advisors. Wann Dir interesséiert sidd fir eng lafend Relatioun z'erhalen, wëllt Dir vläicht e Beroder sichen deen ënner engem Retainergebühr oder Verméigen ënner Gestioun (AUM) schafft. "Schlussendlech, wat am wichtegsten ass wann Dir no engem Planer sicht, ass datt se Äert ganzt finanziellt Bild an Är spezifesch Ziler berücksichtegen an datt Dir Iech bequem fillt datt se Äre Beschten am Kapp hunn wann Dir Berodung ubitt", seet den Hubbard. (Sich no engem neie Finanzberoder? Dëst Tool kann Iech mat engem Beroder passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

Egal ob Dir entscheet fir e Stonneplang oder e Forfait ze bezuelen, Dir wëllt sécher sinn datt Dir e Planner fannt deen e Fiduciaire ass, dat heescht datt se legal an ethesch gebonnen sinn an Ärem Bescht ze schaffen. CFPs ginn un e puer vun den héchste Standarden ofgehalen, sou datt Dir mat enger Frais-nëmmen CFP schafft heescht datt Dir keng Suergen maache musst datt Äre Beroder eng Kommissioun verdéngt fir Iech Produkter ze verkafen oder Iech ze steieren fir an eppes ze investéieren wat Sue setzt. Pocket iwwer d'Bewäertung ob et de beschte Wee vun der Handlung fir Är Finanzen ass oder net. Fir Är Sich no Planer mat ënnerschiddleche Fraisstrukturen unzefänken, kënnt Dir NAPFA's Find an Advisor Portal, Garrett Planning Network an XY Planning Network besichen.

Spueren fir Pensioun vs Finanzéierung Ärem Kand d'Ausbildung

Pros soen datt Är eege Pensiounsplanung wichteg ass wann Dir béid net leeschte kënnt. "Et ass vill méi wichteg datt Dir Är eege Pensioun séchert wéi Är Duechter ze hëllefen. Wann néideg, kënnt Dir hir spéider hëllefen", seet den Achtermann. Zertifizéiert Finanzplaner Elyse Foster bei Harbor Wealth Management füügt derbäi: "Ech géif roden Är Pensiounsbedierfnesser fir d'éischt ze decken, wat an all Wahrscheinlechkeet all Är Spuerer erfuerdert. Wann Dir Äntwerten op Är Froen hutt, kënnt Dir froen wéi Dir Är Spueren am beschten ausdehnt fir Är Liewensdauer ze halen.

Hoffentlech wäert Är Duechter genuch Akommes hunn nodeems se ufänkt ze praktizéieren fir hir medizinesch Schoulprêten bequem zréckzebezuelen, awer wann Dir en Impakt wëllt maachen, kënnt Dir iwwerleeën hir mat Remboursementer ze hëllefen wann Dir et leeschte kënnt wann d'Zäit kënnt. "Féier Är Pensioun net mat bedeitende Réckzuch fir eng Ausgab déi Är Duechter fäeg ass ze leeschten. Méi laangfristeg, meng Meenung ass, datt si léiwer d'Schold selwer zréckbezuele wéi Dir nëmmen an der Pensioun ze gesinn oder gutt an Äre 70er Joren schafft, "seet den zertifizéierte Finanzplaner Matt Bacon bei Carmichael HIll & Associates. (Sich no engem neie Finanzberoder? Dëst Tool kann Iech mat engem Beroder passen deen Äre Besoinen entsprécht.)