Mir sinn an eise 50er, wunnen a Kalifornien, an hunn $ 2 Milliounen u Pensiounsspueren. Mir wëllen datt een eis seet ob mir machbar kënne Pensioun maachen - wat ass eist Bescht do? 

Fro: Mir sinn eng eenzeg Akommes Koppel am Südkalifornien, Alter 56 an 54. Mir sichen fir eng Frais-nëmmen Finanzberoder eis finanziell Situatioun ze bewäerten an eng eemoleg Consultatioun iwwer Pensioun Machbarkeet. Haus gëtt ofbezuelt, d'Kannerausbildung och gréisstendeels bezuelt, ongeféier $ 2 Milliounen u Pensiounsspueren plus wesentlech aner Verméigen / Net-Pensiounsspueren. (Sich och nach e Finanzberoder? Dëst Instrument kann hëllefen Iech mat engem Match deen Äre Besoinen treffen kéint.)

Äntwert: Vill Beroder bidden eng Pensiounsbereedschaftskonsultatioun fir eng Tax - awer wéi dëst ausgesäit a wat et kascht wäert variéieren. Dir wëllt vläicht no engem zertifizéierte Finanzplaner sichen deen op enger pro-Projet Basis schafft, mat Site wéi LetsMakeAPlan.org, Garrett Planning Network oder XY Planning Network.

Ee Beispill vu wéi eng Pensiounsbereetschaft Consultatioun kéint ausgesinn kënnt vum zertifizéierte Finanzplaner David Edmisten vun Next Phase Financial Planning. Hie seet, datt a senger Firma, fir initial Engagementer, Dir mat engem 20-Minuten Uruff unzefänken, wat hir Planungsfachleit erlaabt déi wichteg Froen ze verstoen déi Dir beäntwert braucht. Dës Sessioun verdéift net an déi nitty gritty Komponente vun Ärem perséinleche finanzielle Bild, éischter déngt se als méi vun engem pädagogeschen Iwwerbléck iwwer dat wat de Beroder an hir Firma engem an enger Situatioun wéi Är ubidden.

Dann hätt Dir zwou weider Versammlungen: "Eis éischt Versammlung wäert dann bis zu enger Stonn daueren, virtuell oder perséinlech, a mir treffen eis fir e genee Verständnis vun Ären Ziler, Hoffnungen, Ängscht a Ressourcen fir Är ideal fréi Pensioun ze kréien . Mir erklären d'Dokumenter, déi mir vun Iech brauchen fir Äre Plang ze bauen, a mir benotze d'Informatioun, déi Dir mat eis deelt, fir eng personaliséiert Pensiounsguidekaart fir Är Pensioun ze bauen ", seet Edmisten. Wärend enger zweeter Reunioun kritt Dir en eenzegaartege Finanzplang, deen déi genau Schrëtt ausschreift déi d'Beroder recommandéieren, inklusiv Handlung ronderëm d'Sozialversécherung, Pensiounsakommes, Steierreduktioun, Investitiounen an aner pertinent Themen.

Wärend d'Käschte vun engem ëmfaassende Finanzplang variéieren jee no verschiddene Faktoren, seet den zertifizéierte Finanzplaner Elyse Foster bei Harbor Wealth Management, Dir kënnt wahrscheinlech erwaarden tëscht $ 4,000 an $ 5,000 fir e Planung-nëmmen Engagement ze bezuelen - awer heiansdo sinn se manner. "Eng flaach Zomm mécht normalerweis méi Sënn wéi Stonn wéi Stonn kann deier ginn,"Seet Foster. Obwuel, fir fair ze sinn, wëllt Dir vläicht mam Beroder schwätzen iwwer d'Fäegkeet fir Stonnehëllef ze addéieren am Fall wou Dir an d'Snafus leeft wann Dir probéiert hire Plang ëmzesetzen.

D'Fraisen Foster Referenze si fir e ëmfaassende Finanzplang, dee soll enthalen: eng Nettowäerterklärung, Cashflow Analyse, Afferversécherung Iwwersiicht, Nohaltegkeetsanalyse betreffend Pensiounsakommes mat een oder zwee variéierende Projektioune fir Flexibilitéit, zousätzlech Kommentarer iwwer d'Firma Virdeeler a Pensiounswahlen. , e schrëftleche Resumé vun de Plan Conclusiounen an eng Ëmsetzung Zäitplang fir Goût kommen aus der Planung Prozess souwéi Ëmsetzung Reuniounen. (Sich och nach e Finanzberoder? Dëst Instrument kann hëllefen Iech mat engem Match deen Äre Besoinen treffen kéint.)

All dat gesot, eemoleg Konsultatiounen sollten als Snapshot an der Zäit behandelt ginn, seet den zertifizéierte Finanzplaner Bruce Primeau um Summit Wealth Advocates. "Wéi d'Steiergesetzer änneren, ginn Portefeuillen erop an erof, a Pensiounspläng mussen eventuell ugepasst ginn. Eng eemoleg Konsultatioun kann engem hëllefen e gutt Gefill ze kréien fir wou se elo stinn, awer et gi méiglecherweis verschidde Strategien fir no vir ze denken, "seet de Primeau.

Fir no vir ze goen, seet de Primeau datt et wichteg ass ze berécksiichtegen ob Roth IRA Konversioune sollten eng Roll bei der Pensioun spillen. "Aner Saache fir ze berücksichtegen enthalen den Timing fir aus Pensiounen oder Sozialversécherung ze zéien a wéi Dir Verméigen aus Ärem Portfolio sollt ofhuelen. Mäi Punkt ass d'Finanzplanung ännert sech kontinuéierlech, "seet de Primeau - deen bemierkt datt Dir Iech sollt froen ob Dir Ären "eegene Beroder wëllt sinn an op der Spëtzt vun Steiergesetz Ännerungen, Immobiliegesetz Ännerungen, rebalance hiren eegene Portfolio" oder Wieder Dir wëllt "dës Verantwortung un e Fachmann delegéieren." (Sich och nach e Finanzberoder? Dëst Instrument kann hëllefen Iech mat engem Match deen Äre Besoinen treffen kéint.)

Ier Dir eng eemoleg Konsultatioun engagéiert, recommandéiert de Primeau eng initial Bewäertung ze kréien an e Finanzplang virzebereeden. "Dëst gëtt Iech d'Liicht vum Land a vläicht e puer Empfehlungen iwwer wat Dir anescht maache kënnt. Vun do aus kënnt Dir entscheeden ob de Beroder mat deem Dir schafft genuch Wäert ubidden fir weider mat hinnen ze schaffen. Soss kënnt Dir de Plang huelen an se selwer ëmsetzen", seet de Primeau.