"Ganz wichteg fir Är boer." Hei ass wat Konte sinn, a sinn net, verséchert vum FDIC

Depositoren vun der Silicon Valley Bank hunn dës Woch gekuckt wéi de Maartwäert vun hirer Bank méi wéi 60% erofgaang ass, an et gouf spéider vun de Regulateuren zougemaach. Mëttlerweil sinn regional Bankaktie vu KeyCorp, Truist Financial, Fifth Third Bancorp, a Citizens Financial Group och gefall. De President Biden huet Konthalter a Geschäftsbesëtzer an enger Erklärung verséchert datt se geschützt waren. "All Clienten, déi Dépôten an dëse Banken haten, kënne sech sécher sinn ... si wäerte geschützt sinn a si hunn Zougang zu hire Suen ab haut." Awer wat geschitt wann Är Bank zou ass? Sidd Dir geschützt?

Bis elo ass et wäit bekannt datt d'Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) vill Bankkonten mat Salden vu bis zu $250,000 verséchert (voll Detailer hei ënnen). A mat der Moyenne Bankkonto sëtzt op ronn $ 41,600, laut Bankrate, et ass sécher ze soen vill Amerikaner sinn am Fall vun engem Bank Echec ofgedeckt. "FDIC Schutz ass ganz wichteg fir Är Suen," seet den Nicholas Bunio, en zertifizéierte Finanzplaner mat Pensioun Wealth Advisors, a bäigefüügt datt "Haaptschutz ass Schlëssel fir Är Rechnungen ze bezuelen. Dir wëllt Vertraue wëssen datt Dir séier op dës Sue kënnt wann néideg.

Wat ass vum FDIC verséchert? 

Wann et ëm Banken kënnt, déi vum FDIC verséchert sinn, sinn Depositioune mat bestëmmten Aarte vu Konten "Dollar-fir-Dollar, inklusiv Kapital an all ugesammelt Zënssaz, duerch den Datum vun der Versécherung vun der Versécherung, bis zu der Versécherungslimit" ofgedeckt. den FDIC. D'FDIC füügt derbäi datt "de Standard Depot Versécherungsbetrag ass $ 250,000 pro Depot, pro Versécherung Bank, fir all Konto Besëtzer Kategorie."

Zum Beispill, wann een Depot méi Konte mat enger FDIC-verséchert Institutioun am Ganzen $ 275,000 hat, an déi Bank géif de Wee vum SVB goen, géif d'Regierung all dee Betrag ofdecken, ofgesi vun den iwwerschësseg $ 25,000. (Notéiert datt Depositioune bis zu $250,000 bei Kredittverbänn vun der NCUA geschützt sinn (kuckt Detailer hei)).

Also wéi eng Aarte vu Konte si geschützt? Hei ass wat d'FDIC als assuréierbar Konten oplëscht (et sollt gesot ginn datt Banken déi entspriechend Uwendungsformulare mussen ausfëllen fir FDIC verséchert fir dëse Schutz ze ginn): 

• Konten iwwerpréiwen

• Verhandelbar Uerdnung vum Réckzuch (NOW) Konten

• Spuerpläng

• Money Market Deposit Accounts (MMDA)

• Zäitdepositioune wéi Certificaten of Deposit (CDs)

• Keesseberäicher, Geldbestellungen an aner offiziell Saache vun enger Bank ausgestallt

Zousätzlech gëtt et och Ofdeckung fir wat als "Besëtzerkategorien" bekannt ass, déi e puer Pensiounskonten a Benefice Pläng enthalen: 

• Single Konten

• Bestëmmte Pensiounskonten - IRAs, selbstdirektéiert definéiert Bäitragspläng - selbstgeriichtte 401 (k) Pläng, selbstdirektéiert SIMPLE IRA Pläng, déi a Form vun engem 401 (k) Plang a selbstgeriichtte definéierte Bäitrag Gewënndeele Pläng gehale ginn - Self-Direktioun Keogh plangen Konte, an Rubrik 457 deferred Kompensatioun plangen Konte

• Gemeinsam Konten

• Revocable Vertrauenskonten

• Irrevocable Vertrauenskonten

• Employé Benefice Plan Konten

• Corporation / Partnerschaft / unincorporated Associatioun Konten

• Regierung Konten

Wat ass net vum FDIC verséchert? 

Wärend de FDIC zimmlech vill assuréiert, ginn et vill Investitiounen déi net geschützt sinn. Hei ass wat net assuréiert ass: 

• Aktie Investitiounen

• Bond Investitiounen

• Mutual Fongen

• Crypto Assets

• Liewensversécherungspolice

• Annuitéiten

• Gemengerot Wäertpabeieren

• Safe Këschte oder hiren Inhalt

• Schatzkäschten, Obligatiounen oder Notizen, déi "ënnerstëtzt vum vollen Glawen a Kreditt vun der US Regierung", laut der FDIC.

Wärend Aktien, Obligatiounen, géigesäitege Fongen a Krypto-Besëtzer (net iwwerraschend) net vum FDIC verséchert sinn, sinn déi, déi bei engem Broker oder Depot gehal ginn, dacks nach ëmmer verséchert. Wann et ëm dës Entitéite kënnt, seet de Bunio datt et kritesch ass sécherzestellen datt et eng Aart vu Schutz fir Är Suen ass. 

D'Securities Investor Protection Corporation (SIPC), zum Beispill, deckt e Broker am Fall vun enger Insolvenz a verhënnert datt Sue a Cash oder Investitioune während der Insolvenzverfahren verluer ginn. "Awer maach kee Feeler, dës schützen net vun Investitiounsverloschter, awer nëmmen wann de Broker Bust geet", seet de Bunio. E puer privat Investitioune wéi Immobilien a Private Equity, füügt hien "kënne bei Firmen ofgehale ginn, déi net vum SIPC ofgedeckt sinn."

Annuitéiten a Liewensversécherung, mëttlerweil, kënne vu staatleche Regierungen ofgedeckt ginn. Dat gesot, all Staaten sinn ënnerschiddlech an decken verschidde Grenzen. E puer Staate kënnen $ 300,000 pro Versécherungskontrakt sinn, während anerer wéi Louisiana an New York, zum Beispill, maximal aggregéiert Virdeeler fir all Versécherungslinne vu bis zu $ ​​​​500,000 pro Persoun am Ganzen hunn, laut Annuity Advantage. Fir méi iwwer dëst, "et ass wichteg mat Ären Carrièren a Finanzberoder ze schwätzen," seet de Bunio, a bäigefüügt datt an alle Fäll Individuen "Versécherungsfirmen an Investitiounsfirmen auswielen, déi rentabel a gutt kapitaliséiert sinn."

Stabile Wäertfongen, wéi dat wat an Ärem 401 (k) ass, sinn Investitiounen a "ginn normalerweis vun Versécherungsgesellschaften ënnerstëtzt", seet Bunio. "Dës sinn net FDIC verséchert awer vun enger Versécherungsfirma ënnerstëtzt. Wielt nach eng Kéier eng stabil Versécherungsfirma."

Kënnt Dir mat méi Versécherung? 

"Och wann d'Depotversécherungslimit $ 250,000 ass, kënnt Dir vläicht vill méi schützen wéi dat ouni Banken ze wiesselen", seet de Greg McBride, Senior Analyst bei Bankrate. Zum Beispill, eng Koppel ass vun $ 250,000 all bei enger FDIC-verséchert Bank ofgedeckt, a bis zu engem Total vun $ 500,000 Schutz. 

Déi selwecht bestuet Koppel "kéint $ 1 Millioun schützen wann jidderee bis zu $ ​​250,000 assuréiert wier an e gemeinsame Kont hat, deen all Konthalter fir $ 250,000 fir insgesamt $ 500,000 assuréiert" an déi "ënner verschiddene Banken verbreet sinn", füügt de McBride derbäi. 

E puer Banke bedeelegen och un Netzwierker bekannt als Certificate of Deposit Account Registry Service, oder CDARS, an den Incident Command System, oder ICS, déi effektiv dës Versécherungsofdeckungsgrenzen ausbauen andeems d'Haftung iwwer verschidde Banken verbreet. Obwuel dëst tatsächlech eng méi héich Versécherungsofdeckung erlaabt, mécht d'Strategie dat och mat "d'Bequemlechkeet fir nëmmen eng Bank ze handelen", seet de Bunio.