Top 5 401(k) Rollover Froen fir Äre Beroder ze froen

Dir mengt vläicht 401 (k) Rollovers si manner heefeg wéi se tatsächlech sinn. Wéi stëpseg Këschten op engem Dachgeschoss hunn vill Leit eng Patron gesponsert Plang vun enger fréierer Aarbecht, wéi eng 401 (k), ronderëm leien.

Et ass net ongewéinlech mat engem ze schwätzen, deen an de leschten 10 Joer fir verschidde Firme geschafft huet, wat en Zeechen vun engem schnelle Tempo ass. Betrib Welt a seng tumultuous Tendenz méi Gonschten ze weisen ënneschten Enn wéi zu de Leit, déi et fueren.

Wann Dir un engem Entreprise gesponsert Plang deelgeholl hutt an Är Beschäftegung endet, egal ob fräiwëlleg oder net, hutt Dir wahrscheinlech e Plang, deen an Investitiounslimbo sëtzt. Wann Dir et maacht, musst Dir wielen wat Dir maache wëllt an e Rollover ass eng Optioun.

Verstinn Är 401 (k) ier Dir et iwwerdréit

E 401 (k) Plang ass e steierleche Virdeel definéiert-Bäitrag Spuerkont wéi an Sektioun 401 (k) vun der Intern Revenu Code (IRK). D'Virdeeler, déi Dir vun engem 401 (k) kritt, baséieren op de Rendementer vun Ärem Investitiounsportfolio.

d' Revenue Service (IRS) limitéiert wéi vill Dir all Joer zu Ärem 401 (k) bäidroe kënnt. Als Employé kann Äre jährleche Bäitrag net méi wéi $ 20,500 am Joer 2022 an $ 22,500 am Joer 2023. Fir 2022 kënnt Dir eng zousätzlech $ 6,500 ofsetzen wann Dir 50 oder méi al sidd fir insgesamt $ 27,000 Fir 2023, wann Dir 50 oder méi al sidd kann zousätzlech $ 7,500 bäidroen, fir am Ganzen $ 30,000. D'IRS passt dës Betrag all Joer un Inflatioun.

Dës Pläng kënnen e Pre-Tax oder After-Tax Komponent hunn. Normalerweis si vill Investitioune verfügbar als Optiounen fir Äert Pensiounsverméigen ze wuessen, am Aklang mat Ärem Risikotoleranz.

Wësse wat Dir mat Ärem Plang maache musst wann Dir Äre Patron verloosst hänkt haaptsächlech vun den Ëmstänn of, an deenen Dir Iech selwer fannt. Dir sollt ëmmer e Steierberuffler konsultéieren oder finanzielle Beroder ier Dir eng Entscheedung maacht. Hei sinn fënnef Froen déi Dir sollt stellen fir e bësse Liicht an Ärem 401 (k) Dachgeschoss ze loossen.

1. Wat sinn meng Optiounen?

Dëst ass déi wichtegst Fro. Ofhängeg vun Äre Wënsch an Ëmstänn, kann d'Äntwert eng vun de folgende véier sinn - nëmmen zwee vun deenen Rollovers involvéieren.

Beweegt Är Suen net

Dëst ass eng super Optioun wann Dir erlaabt ass dat ze maachen. Dir kënnt vläicht net weider bäidroen wann Dir Äre 401(k) Kont bei Ärem fréiere Patron hält, awer Dir kënnt änneren wéi Är Suen zougedeelt ginn.

Dës Optioun kann Iech och erlaben ze maachen Strof-gratis Austrëtt baséiert op bestëmmte Critèren. Kuckt mat Ärem Plangadministrator, well all Plang ass anescht.

Rullt et iwwer an eng existéierend 401 (k)

Dës Optioun ze wielen erlaabt Iech weider un Äre Plang bäizedroen. Et gëtt Iech och Kontroll iwwer wéi Är Investitiounen an aner Optiounen gehandhabt ginn. Halen vergiessen, datt Dir sidd ënnerleien zu de Bestëmmunge vun Ärem neie Plang. 

Wann Dir den 401 (k) Kont vun Ärem fréiere Patron rullt, schléisst et Äre fréiere Kont of.

Cash Aus

Dëst kann eng ganz deier Optioun sinn. Réckzuch wäert sinn ënnerleien all applicabel Steieren a Strofe, inklusiv Staatssteier an eng 10% fréizäiteg Austrëttskäschte wann Dir ënner 59½ sidd.

Loosst eis soen datt e 45 Joer ale Michigan Awunner an der 24% Klammer ass ($ 95,376 bis $ 182,099 an besteierbaren Akommes ab 2023) ier si hiren $ 10,000 Kont ausbezuelt. Si ass haftbar fir d'10% Strof an eng aner 4.25% fir d'Michigan Staat Steier fir insgesamt 38.25%. Als esou, hir $ 10,000 zréckzéien wäert hir am Ganzen $ 3,825 kaschten.

Denkt drun datt d'Ausbezuelen vun Ärem Kont Äert besteierbaren Akommes erhéijen andeems Dir Iech op e méi héicht setzt Steierklass.

Roll et an en individuellen Pensiounskonto (IRA)

Rolling Äre Kont an eng individuell Pensiounskonto (IRA) kéint bedeiten a traditionell oder Roth IRA, jee no wéi Är Bäiträg gemaach goufen. En Investisseur deen dëse Wee wielt mécht d'Dier op fir flexibel Investitiounsstrategien, am Géigesaz zu den Optiounen an engem 401 (k).

Awer et ginn Nodeeler. Denkt drun datt Dir Bäiträg zu enger IRA bis Steierdag (15. Abrëll) maache kënnt, während 401 (k) Bäiträg bis Enn vum Kalennerjoer musse gemaach ginn.

2. Wat sinn d'Käschten a mengem Plang?

Investitiounspläng sinn net gratis. Dëst bedeit datt Dir eng Tax fir d'Verwaltung vun Ärem Plang verrechent. D'US Department of Labor Reguléierung 408(b)(2) mécht et obligatoresch fir d'Patronen d'Fraisen z'informéieren, déi enthalen:

• Investitiounsbank Käschte Verhältnisser
• Plan Provider Käschten
• Verwaltungskäschte
• Aner verschidde Käschten fir all Participant

3. Wéi wäerten d'Käschten änneren wann ech e Rollover maachen?

All Investitiounsberuffer ass erfuerderlech vum Finanzéierungsinformatiounsregulatioun (FINRA) fir d'Ausgaben déi mat all Investitioun assoziéiert opzeweisen. Si mussen och genuch Detail ubidden datt den Investisseur hir finanziell Verpflichtung kloer versteet.

4. Soll ech eng Roth Konversioun betruecht?

D'IRS erlaabt Iech konvertéiert all Betrag vun Ärem Pre-Steier Pensiounsverméigen op no-Tax Roth Contributiounen. Nëmmen déi mat engem ugepasst Bruttoakommes (AGI) ënner $ 100,000 waren Usproch fir Konversioun bis 2010. Halen vergiessen, datt et keen Akommes Cap ass, mä et sinn vill Regelen a Steier Implikatioune vun deem Dir musst bewosst sinn.

5. Wat sinn d'Virdeeler vun engem Rollover?

Dëst sollt e Gespréich kréien iwwer firwat Dir de Rollover maache wëllt. Investisseuren solle sech mat engem Fachmann passen deen versteet wat se wëllen erreechen. E Beroder soll diskutéieren de Virdeeler an Nodeeler betreffend Rollovers baséiert op der spezifescher an aktueller Situatioun vum Investisseur.

De kuerze Resumé

Är Pensiounsgeld ass wichteg. Wësst Är Optiounen komplett. Trefft mat Ärem Comptabel wann Äre Finanzberoder net iwwer d'Steierstuff ass, a bleift wéi ëmmer ewech vun alles wat Dir net sécher sidd oder onbequem sidd mat ze maachen. D'Virdeeler an Nodeeler vu béide Rollovers an enger Roth Konversioun si vill, sou datt Äre beschte Wee vun der Handlung ass Är Hausaufgaben ze maachen, d'Regele kennen a berufflech Berodung sichen.