Zäiten Wann Dir e Fiduciary Beroder wielt ass kritesch fir Iech an Zäiten wann et net ass

Dir hutt Är ganz Carrière schwéier geschafft. Mat der Nues un de Schleifsteen, hutt Dir Är Pensiounsverméigen op Autopilot wuessen gelooss. Op eemol fannt Dir Iech op engem Koup Suen sëtzt. Wat méchs du dann?

Wat ass e Fiduciary Beroder?

Wärend den Aarbechtsministère huet eng komplett Brochure mat fiduciary Responsabilitéiten, déi essentiell Elementer kënnen a bësseg Stécker opgedeelt ginn. Dës Elementer gëllen souwuel fir Pensiounspläng a perséinlech Investitiounen.

"Fiduciary Beroder hunn zwou Haaptflichte beim Gestioun vu Suen, déi eng Pfleegpflicht an eng Loyalitéitsflicht enthalen," seet den David Rosenstrock, Grënner an Direkter bei Wharton Wealth Planning, LLC zu New York City. "Pfleegpflicht heescht datt d'Fiduciairen erfuerderlech sinn informéiert Geschäftsentscheedungen ze treffen andeems Dir all verfügbar Informatioun iwwer Äert finanziellt Liewen iwwerpréift ier Dir Empfehlungen oder Pläng maacht."

Wann Dir wëllt op eng Phrase fokusséieren déi am Beschten de Fiduciaire definéiert, da wier et "Best Interessen." Ofsetzen der SEC "Best Interest Regel," wat e puer fiduciary Proponenten a Fro stellen, ass de Begrëff a sengem urspréngleche Kontext zimlech einfach a Bedeitung.

"Finanzberoder, déi als Fiduciaire handelen, sinn verpflicht déi bescht Interesse vun hirem Client ze förderen", seet d'Katie Sheehen, Managing Director, Wealth and Fiduciary Strategist bei SVBVB
Privat zu Boston. "Duerfir ginn d'Berodung an d'Auswiel vun Investitiounen ëmmer op d'Bedierfnesser vum Client ugepasst. Wann Dir e Finanzberoder wielt, ginn et vill Saachen ze berücksichtegen, Gréisst, Standuert a Spezialitéit, awer ob dës Beroder e Fiduciaire sinn oder net, sollten och uewen op dëser Lëscht sinn.

Braucht Dir wierklech e Fiduciaire Beroder?

Et gi vill verschidden Aarte vu Finanzfachmann fir ze wielen. Net all vun hinnen bidden fiduciary Servicer, an e puer vun hinnen bidden souwuel. Et ass wichteg datt Dir all potenziell Déngschtleeschter frot ob se mat Iech an enger fiduciärer Kapazitéit engagéieren. Firwat ass dat wichteg?

"E grousse Virdeel fir mat Fiduciairen ze schaffen ass datt se ëmmer no dem Client seng bescht Interesse kucken an all Konflikter verroden, déi de Client negativ beaflosse kënnen (wat mat der Loyalitéitsflicht bezunn ass)," seet de Rosenstrock. "Dëst kann e groussen Impakt op d'Entscheedungen hunn, déi Dir an Äre Finanzberoder an Zesummenaarbecht maachen a wat Äre Beroder Iech maache kënnt fir Äre Räichtum ze erhaalen oder ze wuessen."

Mat Wuerzelen daten zréck op d'Magna Carta, déi d'Praxis vu Vertrauen verhënnert hunn, d'Ressourcen vun den Orphen auszebauen, déi se iwwerwaacht hunn, wësst Dir wann Dir mat engem Fiduciaire handelt, Är Verméigen kënnen net legal fir een aneren wéi Iech selwer gesammelt ginn.

"Fiduciary Beroder sinn legal gebonnen d'Verméigen vun engem Client net fir hiren eegene Virdeel ze benotzen," seet Rosenstrock. "Dës Relatioun an de Standard vun der Betreiung déngen fir Situatiounen ze vermeiden wou et Interessekonflikter sinn. Zum Beispill, e Finanzplaner kann Iech encouragéieren gewësse Investitiounen ze benotzen well hien oder hatt en Deel an hinnen hätt kënnen. Beroder kënne bestëmmte Produkter favoriséieren well se dovu profitéiere kënnen. Fiduciary Beroder hunn eng Pflicht ze erklären firwat se eng Entscheedung treffen a wat Dir kéint gewannen oder verléieren.

Wéini brauch Dir kee Fiduciaire Beroder?

Trotzdem ginn et Zäiten wou de Virdeel ugebuede gëtt andeems Dir mat engem Fiduciaire schafft, ass net richteg fir Iech.

"De meeschte gemeinsame Grond fir mat engem Fiduciaire ze schaffen ass sou datt Dir theoretesch dee gréissten Niveau vun onkonflikt, onbestëmmten Berodung méiglech kritt", seet de Ryan D. Brown, Partner an Affekot bei CR Myers & Associates zu Southfield, Michigan. "Fiduciairen sinn gesetzlech verpflicht fir Berodung ze ginn déi an Ärem Bescht ass, net hir. Mat engem Fiduciaire ze schaffen fir Äre ganze Finanzportfolio ze verwalten kann Sënn maachen wann Dir mengt datt et muss aktiv geréiert a reegelméisseg versuergt ginn, an domat gerechtfäerdegt fir deem Fiduciaire seng oder hir regelméisseg lafend Fraisen ze bezuelen. Et wier awer kee Sënn fir e reegelméissege Betrag ze bezuelen fir alldeeglech Aufgaben, déi Dir ganz gutt fäeg wier selwer ze maachen.

Wann Dir d'Zäit hutt, d'Interessi, an Dir sidd zouversiichtlech an Ärer laangfristeg Gesondheet, kënnt Dir sécher Är eegen Investitioune verwalten, och wann Dir ganz wéineg iwwer Portfoliomanagement wësst.

"Investéieren ka geléiert ginn", seet de Ryan Derousseau, Finanzplaner bei Thinking Cap Financial zu Huntington, New York. "Während vill Investitiounsberoder gär Themen komplizéiere wëllen, mussen déi meescht Investisseuren hir Suen an e puer Indexfongen placéieren an dann dauernd an dës Fongen investéieren. Awer et ginn e puer Situatiounen wou e Fiduciaire / Investitiounsberoder profitabel wier.

Wéini wëll een e Fiduciaire benotzen?

Wann Dir en Do-it-yourselfer sidd, ass et OK net mat engem Fiduciaire fir Ären eegene Verméigen ze schaffen. Notéiert d'Qualifikatioun hei. Stellt Iech vir, Dir sidd verantwortlech fir d'Verméigen vun engem aneren, entweder als perséinleche Portfolio Trustee oder als e Firme Pensiounsplang Sponsor. An deem Fall kënnt Dir Är fiduciary Verantwortung net ignoréieren. Wann Dir kee professionelle Fiduciaire sidd, ass et wahrscheinlech Sënn fir een ze astellen.

"Et ass am meeschte kritesch fir e Fiduciaire agefouert ze ginn fir Investitiounen ze handhaben wann et e bedeitende Betrag u Verméigen involvéiert ass an / oder komplex finanziell Entscheedungen déi Expertise an onparteilech Berodung erfuerderen", seet den Danny Ray, Grënner vu PinnacleQuote Life Insurance Spezialisten zu Jacksonville , Florida. "Dëst beinhalt d'Pensiounsplanung, d'Immobilieplanung an d'Gestioun vun groussen Investitiounsportefeuillen."

Och wann Dir nëmme fir Ären eegene Verméigen zoustänneg sidd, kënnt Dir Iech an enger Positioun fannen, wou et Iech profitéiere kënnt e professionnelle Fiduciaire ze astellen.

"E Fiduciaire ass am wichtegsten wann Dir net d'finanziell Wëssen, d'Erfahrung oder d'Fäegkeet hutt fir intelligent Investitiounsentscheedungen ze huelen", seet den Andrew Lokenauth, Grënner vu Fluent in Finance zu Tampa. "Dëst kéint wéinst Alter sinn, Mangel un Erfahrung oder aner Faktoren, déi Iech vulnérabel fir finanzielle Schued maachen. Andeems Dir e Fiduciaire astellt, kënnt Dir sécher sinn datt Är Investitioune verstänneg geréiert ginn mam Zil méi Suen ze maachen.

Wat ass eng typesch Vertrauensgebühr?

Dir frot Iech wahrscheinlech iwwer dëst. Wäert Dir eng Prime bezuelen fir wat e Premium Service schéngt?

Glécklech, als Fiduciaire ze déngen ass de Standardgeschäftsmodell fir Investitiounsberoder ginn. Jo, et ass erfuerderlech fir SEC-Registréiert Investitiounsberoder, awer net all Finanzfachleit mussen sech beim SEC registréieren. Dacks ass et net eng Aschreiwung déi e Fiduciaire verroden; et ass an der Natur wéi se Kompensatioun kréien.

"D'Basiskonzept ronderëm de Begrëff Frais-nëmmen Fiduciary, wat eng aner Kategorie vu Fiduciary Beroder ass, ass datt dës Zort Beroder nëmmen Kompensatioun direkt vum Client fir ugebuede Servicer kritt," seet Rosenstrock. "An anere Wierder, Frais-nëmme Beroder kréien keng Verkafsbezunnen Entschiedegung vun hirem Patron oder Drëtt Parteien (wéi Fondsfirmen). An dësem Fall kënnen d'Fraise d'Form vun engem Forfait, e Stonnegeld (oder Projet-baséiert Frais), engem Abonnementskäschte oder e Prozentsaz vun de Verméigen ënner Gestioun huelen. Bezuelungsberoder kënne mat Clienten op enger eemoleger Finanzplanungsbasis oder op enger kontinuéierlecher Basis schaffen, ofhängeg vun deem wat den Ëmstänn am Beschten entsprécht.

Wann Dir no engem richtege Fiduciary Beroder sicht, sollt Dir vläicht fir d'éischt iwwer Fraisen froen. Stellt Iech vir, de Serviceprovider verdéngt Kommissiounen oder aner Akommes baséiert op Produktverkaaf. Sollt dëst de Fall sinn, kënnt Dir feststellen datt de Produkt keng Investitiounsresultater am Verglach mat onkonflikten Alternativen produzéiert, sou datt Dir op laang Siicht méi kascht.

"Et gi vill gutt ugesi regional an national Markennumm Storefronts déi net fiduciary Standards verfollegen, an dëst kann am direkte Konflikt sinn mat deem wat am Beschten vun potenzielle Clienten ass," seet Rosenstrock. "Déi meescht Finanzberoder mussen Investitioune verkafen, déi fir Cliente gëeegent sinn, awer d'Fiduciairen musse mat engem méi héije Standard vun der Suergfalt handelen. Als Resultat kënne fiduciary Beroder manner deier sinn, well Clientskonten keng Kommissioune berechent ginn. E Fiduciary Beroder ass wichteg wann Dir plangt engem Beroder diskretionär Kontroll vun Ärem Kont ze ginn, wann Dir net sécher sidd wat Dir braucht, a wann Dir e gudden, objektive Rot wëllt. Wann Dir Verméigensplanungsstrategien sicht, ass et wichteg am Kapp ze halen datt net all Firma déi finanziell Berodung ubitt e fiduciary Beroder ass.

Sidd Dir besuergt Dir wësst net genuch iwwer Investitiounen fir déi richteg Saach ze maachen? Oder sidd Dir besuergt datt Dir net wësst wat Dir net wësst? An all Fall wëllt Dir Hëllef.

Dir musst sécher sinn datt dës Hëllef eleng an Äre beschten Interesse funktionnéiert.

Sollt dat de Fall sinn, musst Dir mat engem Fiduciaire schaffen.