Dës Aart vu Portfolio kéint Iech hëllefen mat 20% méi Suen zréckzezéien wéi Indexfongen

Wann Dir fir d'Pensioun spuert, ass e breede Maartindexportfolio typesch eng gutt Optioun. Investéieren an engem Zildatum Fonds oder S & P 500 Index Fonds, zum Beispill, sinn bëlleg Weeër fir eng breet Maartbelaaschtung ze kréien. Wéi och ëmmer, nei publizéiert Fuerschung weist datt et e wesentlech méi lukrative Wee ka ginn fir Äert Naschtee ze handhaben.

E Finanzberoder kann hëllefen déi richteg Mëschung vun Investitiounen fir Äre Pensiounsportfolio ze fannen. Fannt haut e Fiduciary Beroder.

Eng Analyse vun Dimensional Fund Advisors suggeréiert datt Pensiounsspuerer besser kënne maachen wéi de Standardberodung ze folgen fir Indexfongen ze benotzen, zum Beispill, fir e equilibréierte Portfolio ze kréien. Portfolioen gebaut mat engem Fokus op Gréisst, Wäert a Rentabilitéitsprime kënne méi Verméigen a bessere Liewensdauer generéieren wéi breet Maartportfolioen, laut der DFA Fuerschung. Tatsächlech huet en DFA Fuerscher berechent datt e Portfolio deen dës Primen ënnersträicht, en hypotheteschen Investisseur mat op d'mannst 20% méi Sue bis 65 Joer verloossen, och wann de Maartrendement manner wéi den historesche Moyenne wier.

"Dës Resultater sinn encouragéierend. E Portfolio dee kontrolléiert, moderéiert Premiumbelaaschtung integréiert kann e Gläichgewiicht tëscht méi héijen erwaarten Rendementer wéi de Maart an de Käschte vu liicht méi héijer Volatilitéit a moderéierte Verfollegungsfehler schloen", huet den DFA Mathieu Pellerin a sengem Pabeier geschriwwen "How Targeting the Size, Value, and Profitability" Prämien kënne Pensiounsresultater verbesseren.

"Als Resultat ass d'Ziel vun dëse laangfristeg Chauffeuren vun Aktienrendementer méiglecherweis d'Verméigen am Ufank vun der Pensioun erhéijen."

Wat sinn Gréisst, Wäert a Profitabilitéit Premium?

Als Deel vu senger Fuerschung huet DFA d'simuléiert Leeschtung vun engem breede Maartindexportfolio verglach - representéiert vum Center for Research in Security Prices (CRSP) 1-10 Index - géint dee vum Dimensional US Adjusted Market 1 Index.

Den DFA Index enthält 14% manner Aktien wéi den CRSP Index a leet méi Wäert op Gréisst, Wäert a Rentabilitéitsprimen. Hei ass wéi d'Firma jidderee definéiert:

Geschicht weider

• Gréisst Premium: D'Tendenz vu Small-Cap Aktien fir grouss Cap Aktien ze iwwerpréiwen

• Präis Präis: D'Tendenz vun ënnerbewäerten Aktien - déi mat niddrege Präis-zu-Buch-Wäertverhältnisser - fir besser ze maachen

• Profitabilitéit Premium: D'Tendenz vu Firmen mat relativ héije Betribsgewënn fir déi mat manner Rentabilitéit ze iwwerwannen

Als Resultat ass den DFA Index méi schwéier gewiicht a kleng Kapital- a Wäertaktien, souwéi Firmen mat méi héije Gewënn.

Premiums produzéiere besser Pensiounsresultater

Fir d'laangfristeg Viabilitéit vu sengem Premium-baséierte Portfolio ze testen, huet DFA eng extensiv Set vu Simulatioune gemaach an d'Resultater géint den CRSP Maartindex verglach.

Éischten, Pellerin berechent 40 Joer Wäert vun hypotheteschen Rendement fir all Portefeuille, unzehuelen en Investisseur ufänkt spueren am Alter 25 an pensionnéierte mat Alter 65. Béid Portefeuillen sinn Deel vun engem glide Wee, datt mat engem 100% Equity Allocatioun fänkt a Wiesen ze Iwwergank Richtung. Obligatiounen am Alter vu 45. Am Alter vu 65 erreecht d'Verméigensallokatioun vum Investisseur schliisslech eng 50/50 Split tëscht Aktien a Obligatiounen.

Duerno huet hien berechent wéi béid Portefeuillen wärend der Dekumulatiounsphase vum Investisseur wäerte goen. Fir dëst ze maachen, huet DFA d'4% Regel applizéiert. Dës Fauschtregel stellt fest, datt e Rentner mat engem equilibréierte Portfolio 4% vun hirem Verméigen an hirem éischte Joer vun der Pensioun zréckzéie kann an d'Entloossungen an de Joren duerno fir Inflatioun upassen, a genuch Sue fir 30 Joer hunn.

DFA huet d'Portefeuillen getest souwuel mat historesche Rendementer (8.1% pro Joer) a méi konservative Rendementer (5% pro Joer).

Wann Dir den historeschen Taux vum Retour applizéiert, wäert de Portfolio, deen d'Primen zielt, 22% méi wäert sinn wéi de breede Maartportfolio, wann den hypotheteschen Investisseur den Alter 65 erreecht. Verméigen wéi säi Géigespiller, laut der Fuerschung.

Den hypotheteschen Investisseur hätt och eng manner Chance fir Suen mat der DFA Portfolio ze lafen. Mat historesche Rendementer huet de Premium-fokusséierte Portfolio just 2.5% vun der Zäit iwwer eng 30-Joer Pensioun gescheitert. Dat ass bal d'Halschent esou vill Mol wéi de Maartportfolio, deen e 4.7% Feelerrate gepost huet.

Dës Verbreedung ass nach méi grouss ginn wéi de Pellerin d'Simulatioune mat méi konservativen Retour Erwaardungen gemaach huet. Am Laf vun enger 30-Joer Pensioun, huet d'DFA Portfolio aus Suen an nëmmen 12.9% vun Simulatioune wann alljährlechen zréck Moyenne just 5%, iwwerdeems de Maart Portfolio gescheitert 19.9% vun der Zäit.

Stréch

Investéieren an Indexfongen oder Zildatumfongen, déi de breede Maart verfollegen, kann en effektive Wee sinn fir d'Pensioun ze spueren, awer Dimensional Fund Advisors hunn erausfonnt datt d'Aktien mat Gréisst, Wäert a Rentabilitéitsprime besser Pensiounsresultater produzéieren. Wann Dir e breede Maartindex vergläicht mat engem deen op dës Faktore fokusséiert, huet dee Leschten op d'mannst 20% méi median Verméigen produzéiert an hat méi niddereg Ausfallraten.

Pensioun Planung Tipps

• Wéi vill wäert Dir an der Spuerzäit hunn, wann Dir pensionéiert? De Pensiounsrechner vum SmartAsset kann Iech hëllefen ze schätzen wéi vill Sue Dir kéint erwaarden no Pensiounsalter ze hunn a wéi vill Dir potenziell braucht fir Äre Liewensstil z'ënnerstëtzen.

• Pensiounsplanung ka komplizéiert sinn, awer e Finanzberoder kann Iech duerch de Prozess hëllefen. E Finanzberoder ze fannen muss net schwéier sinn. SmartAsset d'gratis Outil passt Iech mat bis zu dräi vetted Finanzberoder déi Är Géigend déngen, an Dir kënnt e gratis Aféierungscoursen Uruff mat Äre Beroder Mätscher hunn fir ze entscheeden déi Dir fillt fir Iech richteg ass. Wann Dir prett sidd e Beroder ze fannen deen Iech hëllefe kann Är finanziell Ziler z'erreechen, fänkt elo un.

Fotokredit: ©iStock.com/Tinpixels, ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/adamkaz

De Post Dës Aart vu Portfolio kéint Iech hëllefen mat 20% méi Suen zréckzezéien wéi Indexfongen erschéngt als éischt op SmartAsset Blog.