Dës Sozialversécherungsbeweegung 'kann d'Pensiounskris erliichteren, wann net eliminéieren'

Et gëtt en einfache Wee fir Är Pensiounssécherheet séier ze erhéijen, awer vill ze wéineg Rentner maachen et.

Bal all Amerikaner sollten iwwer dem Alter vu 65 waarden fir hir voll Sozialversécherungsvirdeeler ze froen, wärend méi wéi 90% solle bis 70 halen wa se nach méi kréien, laut enger neier Fuerschung Rapport. Awer nëmmen 10% waarden bis 70.

D'Berodung kënnt wéi d'Amerikaner méi laang liewen, eng Pensioun stellen, déi méi Joere daueren wéi erwaart, an op onerwaart Eventer begéinen, déi d'Verzögerung méi schwéier maachen, och wann et méi Sue bedeit.

"Amerika steet virun enger Pensiounskris. Vill ze vill Baby Boomer ginn vill ze fréi an d'Pensioun mat vill ze wéineg Spueren ", d'Laurence Kotlikoff, e Boston University Economie Professer an ee vun den Auteuren vum Bericht, sot Yahoo Money. "Si kënnen dëse Problem erliichteren, wann net eliminéieren. Si mussen einfach Entscheedungen iwwer d'Sozialversécherung huelen, déi hir Liewensdauer Virdeeler optimiséieren - eppes wat bal keen mécht.

Wéi Verzögerung kann hëllefen

Är Pensioun ka vill méi laang ausstrecken wéi Dir denkt.

E 65 Joer ale Mann haut, an der Moyenne Gesondheet, huet eng 54% Probabilitéit fir bis 85 Joer ze liewen, laut The Society of Actuaries (SOA). Fir eng 65 Joer al Fra ass d'Wahrscheinlechkeet fir 85 ze erreechen 65%. An een an dräi 65 Joer ale Männer an der Moyenne Gesondheet huet eng Chance fir ze liewen op 90. Bal d'Halschent vun de Fraen am Alter vu 65 an der Moyenne Gesondheet, wäert et wahrscheinlech op 90 maachen.

Dat heescht, datt Är Pensiounserspuernisser laang daueren an d'Sozialversécherung kann domat hëllefen.

Loosst eis soen datt Dir am Joer 62 2022 gëtt, Äre vollen Pensiounsalter ass 67, an Äre monatlecht Benefice ab dem vollen Pensiounsalter ass $1,000. Wann Dir ufänkt Virdeeler am Alter vu 62 ze kréien, d'Sozialversécherungsverwaltung reduzéiert Äre monatlecht Virdeel 30% bis $700 fir déi méi laang Zäit ze berechnen, déi Dir Virdeeler kritt. Dës Ofsenkung ass normalerweis permanent.

Wann Dir gewielt hutt Virdeeler bis Alter 70 ze verzögeren, verdéngt Dir verspéiten Pensiounskreditter, wat ongeféier 8% pro Joer pro Joer kënnt Erhéijung foder all Joer tëscht Ärem vollen Pensiounsalter bis Dir Hit 70 wann d'Kreditter ophalen ophalen. Dat géif Äre monatlecht Virdeel op $1,240 erhéijen.

Geschicht weider

De Benefice am Alter 70 an dësem Beispill ass ongeféier 77% méi wéi de Benefice deen Dir all Mount kritt wann Dir Virdeeler am Alter 62 kritt - en Ënnerscheed vun $540 all Mount.

Dëst ass e bedeitende Betrag, besonnesch well d'Sozialversécherung eng grouss Akommesquell fir bal zwee Drëttel vun de Rentner ubitt, laut dem Employment Benefit Research Institute (EBRI) 2022 Pensiounsvertrauen Ëmfro.

Net nëmme gëtt Dir mat méi grousse Schecken belount andeems Dir bis 70 Joer waart, awer d'"Virdeeler si mam Konsumentepräisindex verbonnen", den David Blanchett, PGIM DC Solutions' Chef vun der Pensioun Fuerschung, gesot yahoo Finance. "Et ass e super Wee fir d'Inflatiounsrisiko an d'Längegkeetsrisiko ze hedgen."

Zum Beispill, Sozialversécherung Virdeeler wäert d'nächst Joer 8.7% eropgoen als Deel vun der jährlecher Liewenskäschteupassung (COLA) fir 2023.

"Besonnesch d'Inflatioun vun haut mécht Leit, déi net interesséiert waren, d'Sozialversécherung ze verzögeren, et ze betruechten," sot Blanchett. "Et gëtt hinnen eng Optioun fir sech géint zukünfteg Inflatiounserhéijungen ze hedgen."

Firwat d'Leit net waarden

Sécherlech, Liewensevenementer wéi Aarbechtsverloscht a Gesondheetsprobleemer verhënneren dacks eeler Amerikaner aus der Verzögerung vun der Sozialversécherung, a wirtschaftlech Bedéngungen wéi e swooning Bourse a Räzess Suergen kënnen och e puer iwwerzeegen fir méi fréi ze behaapten wéi se solle vermeiden fir Konten ze vermeiden déi Wäert verluer hunn.

"Déi meescht Leit behaapten Virdeeler wann se se brauchen", Linda Benesch, Kommunikatiounsdirekter bei Sozial Sécherheet Wierker, sot Yahoo Money. "Deen allgemengsten Alter fir Virdeeler ze froen ass 62, well vill Leit - besonnesch wa se aus der Aarbechtskräfte gedréckt goufen, oder gezwongen sinn manner bezuelend Aarbechtsplazen ze huelen wéinst Faktoren wéi Altersdiskriminéierung an Onméiglechkeet kierperlech usprochsvoll Aarbecht ze maachen - kënnen net leeschten ze waarden."

Ongeféier d'Halschent vun den Amerikaner huelen d'Sozialversécherung virun hirem vollen Pensiounsalter (FRA), deen am Alter vu 66 bis 67 läit, Martha Shedden, President vun der National Association of Registered Social Security Analysts (NARSSA), déi méi wéi 3,000 Beroder trainéiert huet wéi se hir Clienten hëllefen optimal Sozialversécherungsentscheedungen ze treffen, sot Yahoo Money.

Vun de 50%, déi de Benefice virun hirer FRA huelen, e Véierel vun deenen si Männer a knapps en Drëttel vun de Fraen huelen d'Sozialversécherung soubal se mat 62 Joer berechtegt sinn, sot si.

"Während vill et sech net leeschte kënnen ze waarden, enthalen aner Grënn d'Mythen, Mëssverständnis a Falschheeten iwwer wéi de Sozialversécherungsprogramm funktionnéiert. Dëst kann zu Gefiller féieren, déi se 'verpassen' wa se net séier behaapten. Shedden gesot. "Mir hunn déi héchst COLA Erhéijung a véier Joerzéngte an e puer Leit mengen datt wa se net sammelen, si wäerten net vun där Erhéijung profitéieren. Net wouer."

Tatsächlech gëtt déi jährlech Sozialversécherung COLA op Äre Beneficebetrag applizéiert - och wann Dir nach net behaapt hutt.

Dräi Schrëtt fir Iech ze hëllefen Äre Benefice zréckzekréien

Ee Wee fir ze verzögeren ass op der Aarbecht ze bleiwen sou laang wéi Dir kënnt.

"Wann Dir d'Pensioun e bëssen Zäit verspéit, souguer nach sechs Méint, en anert Joer, en anert an en halleft Joer, wann Dir kënnt, gitt Dir Iech déi Méiglechkeet d'Sozialversécherung ze verzögeren an d'Suen op Ärem Pensiounskonto z'erméiglechen. weider ze wuessen, well Dir dozou bäidréit“, Jean Chatzky, CEO vun HerMoney.com gesot yahoo Finance.

Dir kënnt och entscheeden fir aner Investitiounen oder Pensiounskonten auszeschléissen fir Iech z'erreechen. Oder kuckt no Weeër fir Cash ze generéieren andeems Dir Äert Heem reduzéiert. Dir kënnt op eng Plaz plënneren wou d'Liewenskäschte manner sinn.

"Dës Fro vu Suen an der Pensioun ze lafen ass net eng op déi mir d'Leit wierklech bal genuch gebilt hunn," sot Chatzky. "Mir hunn zënter Joren iwwer d'Noutwendegkeet geschwat fir Sue fir d'Pensioun ze sammelen. Awer d'Fro vum Auslafe brauch eng Strategie, well mir schwätzen iwwer eng Pensiounsperiod déi 30 oder 40 Joer dauere kann.

Et ginn zwee Online Tools déi Iech hëllefe kënnen d'Zuelen ze lafen. D'Sozialversécherungsverwaltung Rechner vergläicht Pensioun profitéieren Schätzunge baséiert op Ärem gewielten Datum oder Alter fir Virdeeler mat Pensiounsschätzunge fir 62 Joer ze kréien, Voll Pensiounsalter (FRA) a 70. AARP's Social Security Rechner leeft Iech duerch d'Mathematik vun wéini fir Virdeeler ufroen a wéi vill Dir kritt.

Fir de Kotlikoff, ee vun de gréisste Stoussblöden, déi d'Pensioune dréckt fir hir Sozialversécherungsvirdeeler auszeschalten soubal se berechtegt sinn, ass datt se zréckzéien aner Spuerkonten fir d'éischt ze verbréngen, besonnesch d'Suen auszeginn déi an hire Pensiounskonten investéiert sinn wéi 401 (k) Pläng.

"Si mengen datt si enges Daags e Mord um Maart maachen," sot hien. "Dat ass haaptsächlech d'Wall Street iwwerzeegt datt se et musse loossen an d'Belounung wäert kommen. Et kéint. Awer Dir kënnt sécher net op d'Aart vu Rendement zielen, déi Dir an de Sozialversécherungschecken fir de Rescht vun Ärem Liewen kritt, wann Dir d'Planung a Gedold hutt ze waarden.

Kerry ass e Senior Kolumnist a Senior Reporter bei Yahoo Money. Follegt hatt op Twitter @kerryhannon

Liest déi lescht perséinlech Finanzen Trends an Neiegkeeten vu Yahoo Money.