Dës Beweegung kann Iech grouss op RMD Steieren spueren

Aktien an Obligatiounen hu béid dëst Joer e Schlag gemaach, awer dat kann eng Méiglechkeet kreéieren fir grouss Steieren ze spueren fir Rentner déi hir erfuerderlech Mindestverdeelungen (RMDs) net brauchen fir ze liewen. An anere Wierder, et gëtt eng einfach Beweegung déi Dir maache kënnt fir ze limitéieren wat Dir der Bundesregierung op engem RMD vun Ärem individuellen Pensiounskonto (IRA) oder 401 (k) schëlleg schëlleg ass. Betruecht mat engem schaffen finanzielle Beroder wéi Dir schafft fir en Deckel op Steieren ze setzen déi Dir bezuelt.

E Primer op RMDs

RMDs sinn Réckzuch Dir musst aus de meeschte Pensiounspläng maachen (ausser Roth IRAen) wann Dir den Alter vun 72 erreecht (oder 70.5 wann Dir virum 1. Juli 1949 gebuer sidd). De Betrag deen Dir ofzéie musst hänkt vum Gläichgewiicht op Ärem Kont an Ärer Liewenserwaardung of wéi definéiert vun der IRS.

Fir Är RMD ze berechnen, fänkt un mat der IRS Websäit ze besichen an Zougang zu der IRS Publikatioun 590. Dëst Dokument huet de RMD Dëscher déi Dir benotzt fir Är RMD ze berechnen. Dann huelt déi folgend Schrëtt:

• Situéiert Äre Alter op der IRS Uniform Lifetime Table

• Fannt de "Liewenserwaardungsfaktor" deen Ärem Alter entsprécht

• Deelt Äre Pensiounskonto Gläichgewiicht vum 31. Dezember vum Joer virdrun duerch Är aktuell Liewenserwaardungsfaktor

D 'Opportunity

Morningstar erkläert wéi Rentner, déi hir RMDs net brauchen fir weider ze liewen an déi Verloschter op Steiervirdeeler Konten gesinn hunn, Kapitalgewënn vun der IRS schützen. De Schlëssel ass eng Aart Transfer. Dës Aart vun Transfert heescht einfach datt Dir Wäertpabeieren vun engem Kont op en anere Kont plënnert wéi et ass. Et kann vun engem besteierbare Brokeragekonto op en aneren esou Kont sinn. Oder et kéint vun engem Steiervirdeeler Kont sinn, wéi en IRA, 401(k), 403(b) oder SEP IRA, an e besteierbare Brokeragekonto. Et gëtt kee Verkaf vu Wäertpabeieren a benotzt d'Empfangen fir nei ze kafen. Dir hält d'Sécherheeten a ännert just wou se "gehaust" ginn.

Fir Zwecker vu Rentner, déi Kapitalergewënn op Steiervirdeeler Konten vun der IRS schützen, ass de spezifesche In-Art-Iwwerweisung vun engem Steiervirdeeler Kont an e besteierbare Brokeragekonto.

Geschicht weider

Hei ass Wéi et funktionéiert

Gitt un datt Dir an der 32% Steierklass sidd an Dir musst $ 50,000 vun enger depriméierter Sécherheet aus Ärer IRA verkafen fir Är RMD ze erfëllen - an Dir braucht net de RMD fir weider ze liewen. Dir benotzt e Geldmarktfonds oder Geldmarktkonto fir d'Steieren op dës $ 50,000 ze bezuelen, déi op $ 16,000 kommen. E puer Joer méi spéit sinn dës Aktien, déi Dir an Ärem IRA behalen hutt, op $80,000 eropgaang an Dir verkeeft se. Dir wäert Steiere schëlleg mat engem 32% Taux op den $ 80,000, wat op eng $ 25,600 Steierrechnung entsprécht.

Awer elo unhuelen datt amplaz un dës Aktien ze hänken, déi an der éischter Halschent vun 2022 op $50,000 an Ärem IRA gefall sinn, Dir maacht en In-Art Transfer vun deenen depriméierten Aktien an e besteierbare Brokeragekonto. Dir bezuelt den $ 16,000 Steierrechnung vun Ärem RMD mat engem Geldmarktfonds oder Geldmarktkonto. E puer Joer méi spéit klammen déi depriméiert Aktien op $80,000 an Dir verkeeft se aus Ärem Brokeragekonto. Elo, amplaz eng 32% Steier op de ganze Betrag ($ 80,000) ze bezuelen, géift Dir déi 15% Kapitalgewënnsteier op der Valorisatioun schëlleg sinn, déi op $ 4,500 kënnt (15% vun $ 30,000).

An anere Wierder, Dir hutt $ 21,100 u Steieren vermeit ($ 25,600 minus $ 4,500).

Stréch

Heiansdo kann en Down Market Äre Frënd sinn. Zum Beispill, wann Dir e Rentner sidd, deen seng oder hir RMDs net brauch fir weider ze liewen an Dir hutt Wäertpabeieren op engem steierleche Virdeel, dee Wäert verluer huet, betruecht se an e besteierbare Brokeragekonto ze transferéieren. Op déi Manéier nodeems se am Wäert zréckkommen, bezuelt Dir nëmmen e Kapital Gewënn Steier op de geschätzte Betrag. Wann Dir dës Wäertpabeieren an Ärem Steiervirdeeler Kont behält an se dann verkaaft nodeems se am Wäert zréckgezunn sinn, musst Dir Akommessteier op Ärem normalen Taux bezuelen, wat um Enn vill méi ass wéi wann Dir en In-Art Transfer gemaach hätt. vun dëse Wäertpabeieren op e besteierbare Brokeragekonto.

Tipps iwwer Steieren

• Steierplanung ass e Schlësselelement an der Finanzplanung also betruecht mat engem ze schaffen finanzielle Beroder fir déi steieregste Beweegungen ze maachen. SmartAsset säi gratis Tool Mätscher Dir mat bis zu dräi finanziell Beroder déi Är Géigend déngen, an Dir kënnt Är Beroder Mätscher op kee Käschten ze entscheeden Interview déi fir Iech richteg ass. Wann Dir prett sidd e Beroder ze fannen deen Iech hëllefe kann Är finanziell Ziler z'erreechen, fänkt elo un.

• Benotzt SmartAsset gratis Steierrechner fir eng séier Schätzung ze kréien wat Dir der Bundesregierung schëlleg sidd.

Fotokredit: ©iStock.com/ljubaphoto, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/monkeybusinessimages

De Post Dës Beweegung kann Iech grouss op RMD Steieren spueren éischt op SmartAsset Blog.