Spueren fir Pensioun ass vläicht déi wichtegst finanziell Zil all Amerikaner huet. Awer wann Dir an d'Pensioun sidd, braucht Dir en adäquat Akommes fir ze ersetzen wat Dir viru Pensioun gemaach hutt. Wéi Dir Iech kéint virstellen, wäert dës Zuel vu Persoun zu Persoun variéieren, well mir all verschidde Liewensstilpläng fir Pensioun hunn. Während Sozialversécherung wäert ganz vill hëllefen, et wäert Iech net ganz duerch d'Pensioun kréien. Dofir ass d'Pensiounsakommesplanung an eng Zilzuel am Kapp esou wichteg.
Pensiounsplanung, egal ob dat de Prozess ufänkt oder d'Finanzéierung vun engem Plang setzt, ka méi einfach gemaach ginn mat der Hëllef vun engem Finanzberoder.
Wat mécht e gutt Pensiounsakommes?
D'Regele fir wat e liewensfäeg Pensiounsakommes mécht, variéiere vun Expert zu Expert. Wéi och ëmmer, déi grouss Majoritéit vun hinnen empfeelt eppes ronderëm 75% bis 80% vun Ärem Pre-Pensiounsakommes. Dëst kann all Quellen enthalen, wéi z 401 (k) s, IRAs, Sozialversécherung, Deelzäitjobs a méi.
De Schlëssel awer, mat Pensiounsakommes Planung, ass sécher ze stellen datt Dir net vun Äre Pensiounskonten zevill zréckzéien. Wann Dir dat net mécht, kënnt Dir d'Nohaltegkeet vun Ärer Pensioun a Fro stellen, wat Dir Iech méi spéit am Liewen keng Suerge maache wëllt.
En anere wichtege Faktor fir ze berechnen ass Är Gesondheetsbedürfnisser. Wann Dir fréi an d'Pensioun sidd oder allgemeng an enger gudder Gesondheet sidd, kënnt Dir berécksiichtegen manner fir Gesondheetsariichtung a Medicare ze setzen. Dëst kéint Iech opmaachen fir entweder méi fir d'Zukunft ze spueren, oder eng manner Käschte-begrenzend Pensioun fir de Moment ze hunn. Op der anerer Säit, wann Är Gesondheetsbedürfnisser wesentlech sinn, wëllt Dir onheemlech fläisseg sinn mat der Rechnung dofir.
Duerchschnëtt Pensioun Akommes
Bal néng vun 10 Leit iwwer 65 Joer kréien Sozialversécherung Virdeeler. Laut der Sozialversécherungsverwaltung (SSA) mécht et ongeféier 33% vum Akommes vun der eelerer Bevëlkerung aus. Wéi och ëmmer, onbestued eeler Leit si vill méi wahrscheinlech staark vun hire Virdeeler ofhängeg wéi hir bestuete Kollegen.
D'SSA schätzt datt ab Abrëll 2022 e pensionnéierten Aarbechter am Duerchschnëtt $1,666.49 pro Mount an der Sozialversécherung kritt. Denkt drun datt dëse Betrag nëmmen entwéckelt ass fir Äert Pensiounsakommes z'ergänzen. Wärend vill Amerikaner a verschiddene Grad dovun ofhänken, ass et normalerweis net genuch eleng.
Den US Census Bureau huet eng aktuell Populatiounsëmfro publizéiert am Joer 2020, déi déi rezent Daten aus 2019 reflektéiert. D'Ëmfro baséiert d'Akommes op Quelle wéi Léin, Nonfarm Selbstbeschäftegung, ëffentlech Hëllef, Zënsen an Dividenden a Sozialversécherung.
Wärend d'Liewenskäschte variéieren, ass dat vläicht net genuch fir Iech, besonnesch wann Dir medizinesch Bedenken oder Ofhängegkeeten hutt. Et léisst och Saachen enk fir Aktivitéiten, wéi Vakanzen an Reesen fir Famill ze gesinn.
Faktore fir ze hëllefen e gudde Pensiounsakommes fir Iech ze berechnen
Jiddereen schafft mat engem anere Betrag u Akommes während hirer Pensioun. Den Total mat deem Dir um Enn schafft hänkt vu verschiddene Faktoren of. Hei sinn e puer fir Iech ze berücksichtegen:
Wéi vill wäert Dir an der Pensioun ausginn?
Dir hutt vläicht e bestëmmten Zil am Kapp mat Ärer Pensioun. Vläicht wëllt Dir déiselwecht Aart vu Liewensstil liewen wéi Dir ëmmer hutt. Oder, vläicht wëllt Dir eppes e bësse méi luxuriéise. Am Allgemengen, Äre Pensiounsplang soll déi finanziell Fräiheet aménagéieren, datt raisonnabel Är Wënsch a Besoinen passt.
Awer e Goal ze kreéieren oder ze schätzen wéi vill Dir braucht ass net ëmmer einfach. An deem Fall wëllt Dir vläicht d'80% Daumregel berücksichtegen. Mat dësem braucht Dir op d'mannst 80% vun Ärem Akommes virun der Pensioun fir Iech selwer z'ënnerstëtzen. Et ass manner wéi Äre ganzt Akommes well Dir Iech keng Suergen méi iwwer gewësse Ausgaben hutt. Zum Beispill, e Rentner bezilt keng Lounsteier fir d'Sozialversécherung, Contributiounen zu hirem Pensiounsplang oder muss sech Suergen iwwer Käschten wéi Pendelkäschte këmmeren.
Déi 80% sinn awer net fixéiert. Et ass just eng Richtlinn. Denkt nach eng Kéier un dat Liewen dat Dir wëllt an Äre gëllene Joer féieren. Eeler Persounen oft reesen wëllen an där Zäit, wat eng Ausgab ass. Alternativ kënne si e Gesondheetszoustand hunn fir ze bezuelen oder Ofhängegkeeten ze ënnerstëtzen. Plangt genuch aus fir béid Aarte vun Ausgaben z'empfänken.
Wéi vill wäert Är Erspuernisser an der Pensioun verdéngen?
Et hänkt vun der Aart vun Investitiounen of, déi Dir maacht. Trotzdem ass et schwéier virauszesoen wéi vill Är Spueren an den nächste Joeren verdéngen. Ee Wee fir ze roden ass laangfristeg historesch Rendementer ze kucken. Zum Beispill, laut Morningstar, ass den duerchschnëttleche nominale Aktierendement relativ konsequent. Si hunn am Duerchschnëtt ongeféier 10.85% am nominale Rendement vun 1950 bis 1979 a ongeféier 11.81% vun 1980 bis 2019.
Wéi och ëmmer, dat ass nëmmen eng Zort Verméigeninvestitioun a weist net wierklech Schwankungen vu Joer zu Joer. An Dir kënnt den Erfolleg vun engem Verméigen net benotzen fir deen aneren ze virauszesoen. Äre Portfolio wahrscheinlech wäert net all Är Fongen an enger individueller Investitioun hunn. Dofir hänkt den Taux vum Retour vun Ärem Pensiounsplang of a wéi vill Sue dra sinn.
Dir kënnt d'Rendement vun Ärem Portfolio net kontrolléieren. Awer strategesch Är Asset Allocation, Risiko Toleranz an Zäithorizont hëlleft Iech méi no bei Ären Ziler ze kommen.
Wat ass Är Liewenserwaardung?
Leider ass d'Fro "wéi laang wäert ech liewen?" ass an der Loft fir déi meescht eis. Och wa mir ni wierklech eng direkt Äntwert hunn, kënnen Duerchschnëtter eis hëllefen ze roden. Laut Schätzunge vun der SSA kann en duerchschnëttleche männlech erwaarden ongeféier 18.1 Joer ze liewen nodeems hien 65 Joer erreecht.
Wéi och ëmmer, et ass wichteg ze erënneren datt dës Zuelen Schätzunge sinn op Basis vun Daten. Iwwerpréift Är an Ärer Famill d'Gesondheetsgeschicht gëtt Iech eng méi staark Iddi. Denkt zum Beispill un all kongenital Bedéngungen oder predisponéiert Krankheeten déi Dir hutt wann Dir méi al gëtt. Oder, kuckt op Är kierperlech Gesondheet bis elo. Béid vun dësen kënnen e wesentlechen Impakt op Är Liewensdauer hunn.
Am Allgemengen, awer, wëllt Dir Är finanziell Planung net un d'Chance iwwerloossen. Et ass besser ze wielt eng generéis Alter a hale mat. Sou hutt Dir e puer Këssen.
Wat ass Äre Réckzuch Taux?
Dëst ass eng al Fro. Eng vun den heefegsten Äntwerten déi Dir kritt ass 4%, déi aus der Trinity Studie koumen. Dës Zuel kënnt aus enger 1998 Studie vun dräi Finanzprofesser vun der Trinity University. D'Viraussetzung vun der Etude ass datt e Portfolio mat 50% Aktien a 50% Fixed-Akommes Wäertpabeieren soll alljährlechen Réckzuch vun 3% bis 4% erhalen. Dësen Taux vum Réckzuch soll en zouverlässeg passivt Akommes ënnerstëtzen dat Joerzéngte daueren kann.
tweaking der 4% Regel fir Är Situatioun wäert besser Resultater nozeginn, wann. Zum Beispill, probéiert konservativ an Ären Entzéiungen ze sinn wann Dir kënnt. Och d'Verzögerung vun Ärer Pensioun erlaabt Iech Är Sozialversécherungsvirdeeler ze maximéieren.
Einfach Weeër fir Äert Pensiounsakommes ze stäerken
Sue spueren kléngt einfach, awer et gi vill Weeër fir doriwwer ze goen. Iwwerdeems näischt schéisst fréi ze spueren, kënnt Dir mat der richteger Approche ophalen wann Dir hannendrun gefall sidd. Hei sinn e puer Taktiken déi Iech hëllefen Äert Pensiounsakommes ze erhéijen:
Setzt Ziler, wéi wann Dir wëllt zréckzéien a wéi vill Dir braucht.
Start sou séier wéi méiglech ze spueren fir vun Interessi ze profitéieren.
Maacht Bäiträg zu Ärem 401 (k) wann Dir berechtegt sidd.
Trefft Ären Patron d'401 (k) Mätscher.
vergréisserenD ophalen Contributiounen wann Dir iwwer 50 Joer sidd.
Setzt Är Spuerungen automatesch op Konten fir datt Dir regelméisseg op Är Fongen bäidréit.
Pull zréck op Ausgaben wou méiglech.
Open eng IRA, traditionell oder Roth.
Späichert extra Fongen anstatt elo ze splurge.
Waart fir d'Sozialversécherungsvirdeeler ze sammelen bis Äre vollen Pensiounsalter.
Stréch
Egal ob Dir Är Pensioun wëllt relaxen op Sandstränn oder an engem gemittlechen urbanen Appartement verbréngen, Dir musst viraus plangen. Wësse vun de finanzielle Benchmarks déi Dir braucht fir Är Ziler z'erreechen hëlleft den Iwwergang méi einfach ze maachen. Dës Benchmarks sinn Äre Réckzuchsquote, erwaart Ausgaben, geschätzte Akommes vum Nest Ee a Liewenserwaardung. Wësst datt et kee perfekte Wee gëtt fir d'Pensioun ze spueren. Déi meescht vun der Planung hänkt vun Ärer perséinlecher Situatioun of. Maacht Iech keng Suergen iwwer Är Noperen oder soss een ze halen. E gutt Pensiounsakommes ënnerstëtzt Är eenzegaarteg Dreem.
Tipps fir Är Pensiounsspueren ze boosten
Dir kënnt e Plang fir Pensioun hunn, awer fillt Iech ëmmer nach fest. Vläicht wësst Dir net wou ufänken, oder Dir sidd net sécher ob et genuch ass. Wann Dir Hëllef braucht mat Äre finanziellen Ziler, betruecht schwätzt mat engem Finanzberoder. E qualifizéierte Finanzberoder ze fannen muss net schwéier sinn. SmartAsset säi gratis Tool Mätscher Dir mat bis zu dräi finanziell Beroder déi Är Géigend déngen, an Dir kënnt Är Beroder Mätscher op kee Käschten ze entscheeden Interview déi fir Iech richteg ass. Wann Dir prett sidd e Beroder ze fannen deen Iech hëllefe kann Är finanziell Ziler z'erreechen, fänkt elo un.
Zousätzlech zu Äre Sozialversécherungsvirdeeler, sollt eng gutt finanzéiert Pensioun genuch Spuer hunn. Kuckt fir ze kucken ob Dir op der Streck sidd mat eisem Pensiounsrechner. Och wann Är Erspuernisser nëmme sou wäit no Ärem Liewensstil strecken. Probéiert eis Liewenskäschte Rechner fir e méi kloert Bild vun der Aart vun Akommes ze kréien, déi Dir an Zukunft braucht.
Fotokredit: ©iStock.com/Deagreez, ©iStock.com/Thanmano, ©iStock.com/Nuthawut Somsuk
De Post Wat ass e gutt Pensiounsakommes? éischt op SmartAsset Blog.
Quell: https://finance.yahoo.com/news/enough-retirement-income-live-comfortably-130022302.html