Dëst kéint Är Medicare Premiums nach méi héich maachen. Hei ass wéi Dir IRMAA vermeit.

Dëst Joer hunn d'IRMAAs Individuen mat modifizéierten ugepasste Bruttoakommes vu méi wéi $ 91,000 getraff, a fir Koppelen, méi wéi $ 182,000. Amplaz déi Standard jährlech Medicare Premium vun $ 2,041.20 ze bezuelen, bezuelen méi héich Akommes vun $ 3,006 op $ 7,874.40. Koppele kënnen dat duebelt bezuelen.

All Joer ginn d'Medicare Käschten zréckgesat op Basis vum Akommes dat d'Leit zwee Joer virdrun gemellt hunn. Och Rentner, déi ni e Problem haten, kënne vun engem IRMAA no engem ongewéinlech héich Akommes Joer blann ginn.

Ignoranz ass net Gléck an esou Fäll. D'Leit kënnen dacks Akommesanpassunge virum Enn vum Joer maachen fir en IRMAA-Schwell ze vermeiden, sou wéi Verléierer Investitiounen ze verkafen fir Kapitalgewënn ze kompenséieren. D'Akommes mat sou wéineg wéi e Penny ze schneiden ka bal $1,000 vun engem Individuum seng jährlech Medicare Primen op déi niddregsten Niveauen ofschneiden, an Dausende op méi héijen Niveauen.

Rentner sollten oppassen op potenziell Akommesspikes. E grousse Stéck Suen aus engem individuellen Pensiounskonto an engem bestëmmte Joer ze zéien fir en Auto ze kafen, oder fir eng Rees ze bezuelen oder fir eng Roth Konversioun, kann se iwwer d'IRMAA-Schwell drécken.

Planung IRMAA ze vermeiden soll am Alter ufänken 60 a weider jäerlech well all Joer d'Steiererklärung wichteg ass, seet Newport Beach, Kalifornien, zertifizéiert ëffentlech Comptabel Robert Klein. De Betrag vum Akommes, deen d'Senioren am Alter vun 63 verdéngen, wäert hir Prime bestëmmen wann se 65 ginn, d'Joer vill Pensiounen ufänken Medicare.

Wann eng Persoun 72 Joer erreecht, gëtt d'IRMAA vermeiden méi haart wéinst erfuerderleche Mindestverdeelungen, oder RMDs, vun IRAs. Laang ier eng Persoun 72 ass, probéieren Finanzplaner Clienten ze kréien fir d'Saldoten duerch Roth Konversiounen ze reduzéieren sou datt jährlech RMDs manner wahrscheinlech eng Persoun iwwer eng IRMAA Schwell drécken.

All Suen, déi vun IRAs geplënnert sinn, ginn als Akommes besteiert am Joer wou se ëmgewandelt ginn. Awer kleng Konversioune, déi iwwer ville Joere gemaach goufen, kënnen de Steierhit an all Joer behalen, a wann d'Suen an e Roth gestoppt sinn, ass et immun géint RMDs. All Suen, déi entzéien, sinn steierfräi.

Dat kann duebel wichteg sinn fir eng Witfra oder Witmann no engem Ehepartner gestuerwen ass. Betruecht eng Koppel déi RMDs nom Alter 72 hëlt an ni Suergen iwwer IRMAAs mécht well Akommes aus Pensiounen, Sozialversécherung an aner Quelle just ënner der $182,000 IRMAA Schwell fir Koppele bliwwen ass. Da stierft e Mann. Den Iwwerliewenden gëtt als eenzeg Persoun besteiert a wäert IRMAA Strofe bezuelen wann d'Akommes méi wéi $ 91,000 ass.

Déi gutt Noriicht: D'Leit kënnen eng SSA-44 Form bei der Sozialversécherungsverwaltung ofginn fir e "Liewensverännerend Event" ze mellen, wéi zum Beispill den Doud vun engem Ehepartner, Scheedung oder Aarbechtsstopp. Wann guttgeheescht, dat wäert en IRMAA fir e Joer erliichteren oder reduzéieren.

Ee vun den einfachsten Weeër fir Pensiounsakommes ze reduzéieren an IRMAAs ze vermeiden ass fir Charity direkt aus IRAs ze ginn, ugefaange mam Alter 70½, seet de Greg Geisler, CPA an Indiana University klineschen Comptablesprofesser. Dës Verdeelungen direkt un Charity zielen net als Akommes. Am Alter 72 kënnen dës direkt Bäiträg vun IRAs als erfuerderlech Mindestverdeelunge gezielt ginn ouni Steieren ausléisen.

Timing wichteg, seet Geisler. Fir op eng RMD ze zielen, muss de karitativen Bäitrag virum alljährlechen IRA erfuerderlechen Réckzuch gemaach ginn. Wann eng Persoun schonn e RMD fir 2022 kritt huet, proposéiert de Geisler bis Januar ze waarden fir de karitativen Bäitrag ze maachen an et op d'Steierjoer 2023 ze zielen.

Rentner fäerten dacks net ze realiséieren datt Liewensstilwahlen se an eng IRMAA drécken. Ee gemeinsame Feeler: e schlecht Zäithausverkaaf.

De Klein weist op eng Koppel, déi decidéiert dëst Joer hiert laangjäregt Heem ze verkafen. Béid waren 63, d'Joer dat hir Medicare Primen am Alter bestëmmt 65. D'Koppel huet et fir $ 1.5 Millioune verkaf an hat e $ 600,000 besteierbare Gewënn. Dëse Gewënn, zesumme mat $ 200,000 an aner Akommes, katapultéiert se an déi Top IRMAA Klammer. Si wäerte wahrscheinlech ongeféier $ 9,500 an zousätzlech Medicare Primen bezuelen als Resultat vum Heemverkaaf.

Et baséiert op engem Joer Burst am Akommes, sou datt et no deem Joer keng IRMAA gëtt. Aner Wunnengsentscheedungen kënnen d'IRMAA Käschten Joer no Joer ofsetzen.

Finanzplaner Peter Murphy vu Santa Fe, NM, hat Clienten déi grouss jäerlech Réckzuch vun hirer IRA huelen fir hir Hypothéik ze bezuelen a mat IRMAA Käschten getraff ze ginn.

De Murphy huet virgeschloen datt se aner Investitioune verkafen fir d'Hypothéik ze bezuelen. De Verkaf géif grouss IRMAAs ausléisen, awer et wier en Hit vun engem Joer. "Ee grousst schlecht Joer ass besser wéi den Doud mat 1,000 Schnëtt", seet hien.

Dëst Joer Investitiounsverloschter bidden Méiglechkeeten fir IRMAAs ze vermeiden.

Besteierbar Verdeelunge vu géigesäitege Fongen kënnen eng Persoun iwwer eng IRMAA-Schwell lancéieren. Leawood, Kan., Finanzplaner Mike Wren hat e Client mat géigesäitege Fonds Holdings, déi méiglecherweis IRMAA Probleemer fir déi kommend Joer kreéieren. "Si verkafen géif zu grousse Gewënn féieren, awer se ze halen bedeit e Minefeld all Dezember, well mir wësse ni wéi d'Verdeelung ausgesäit", seet de Wren.

De Client huet dëst Joer d'Fongen verkaf, an huet Kapitalgewënnsteier vermeit well hien de Gewënn kompenséiert huet andeems hien aner Investitiounen a Buchungsverloschter verkeeft.

Email: [Email geschützt]