'Si klammen weider.' Vill Spuerkonten bezuelen elo iwwer 4%. Ass et Zäit Är aktuell Bank ze verloossen?

Trotz der Fed, déi d'Zënsen e puer Mol am vergaangene Joer erhéicht huet, bezuelen déi meescht Finanzinstituter nach ëmmer e klenge Betrag op hire Spuerkonten. Awer et gi ganz bemierkenswäert Ausnahmen, déi d'Profien soen, si wäerten elo kucken. "Déi Top-Rendement, national verfügbar Spuerkonten bezuelen iwwer 4%, a Banke sinn nach ëmmer ganz am Modus fir hir Ausbezuelen ze erhéijen. Net nëmme sinn dës Konten am ganze Land verfügbar, awer vill vun de Konten, déi iwwer 4% erginn, erfuerderen kee Minimum Depot, sou datt se wuertwiertlech fir jiddereen verfügbar sinn ", seet de Greg McBride, Chef Finanzanalytiker bei Bankrate. (Dir kënnt déi héchste Spuerkontraten gesinn, déi Dir elo kritt hei.)

D'Amerikaner hunn esou Ausbezuelen a bal 15 Joer net gesinn, Profien soen: "Mat Zënssätz eropgeet, bidden déi kompetitivste Spuerkonten Rendementer déi lescht am Joer 2009 gesinn hunn, a si klammen weider," seet de McBride. Dat gesot, Är duerchschnëttlech Bank bezilt net vill, wéi mir hei ënnen weisen.

Déi lescht Spuerraten

Drënner sinn déi lescht duerchschnëttlech Tariffer op Spuerkonten, laut Daten vum Bankrate vum 8. Februar.

Wéi vill braucht Dir a Spueren?

Et gëtt keng magesch Zuel, awer d'Profien empfeelen allgemeng iwwerall vun 3-12 Méint essentiell Akommes an engem Noutfong ze halen. Facteure wéi Ären Alter, Äre Familljestand a Karriär spillen all en Deel a genau wéi vill Noutspueren Dir braucht. Hei ass wat souwuel den Dave Ramsey wéi och d'Suze Orman soen datt Dir an Ärem Noutfong sollt hunn.

Wat d'Suen ugeet, seet de McBride, "e Spuerkont mat héije Rendement ass déi perfekt Plaz fir Ären Noutfong - zougänglech awer just wäit genuch aus der Erreechung datt Dir manner versicht sidd et fir diskretionär Ausgaben ze iwwerfalen." Dir kënnt déi héchste Spuerkontraten gesinn, déi Dir elo kritt hei.

Nieft engem Noutfallfong wëllt Dir vläicht och zousätzlech Konten hunn, wou Dir fir kuerzfristeg Ziler spuert, wéi en Haus an den nächsten 6 Méint ze kafen oder an nächster Zukunft eng Vakanz ze huelen. An natierlech wëllt Dir fir d'Pensioun spueren an investéieren.

Wou Dir Är Suen: Spuerkonto vs MMAs

D'Experten si meeschtens d'accord datt Dir Är Noutfong Sue iergendwou sécher sollt setzen, wéi e Spuerkonto mat héijer Rendement oder e Geldmarktkonto.

D'Virdeeler vu Spuerkonten si vill, awer e puer vun de gréisste enthalen Flexibilitéit, Einfachheet ze spueren, Zënssätz ze verdéngen a wëssen datt Är Suen geschützt sinn. Et kann Nodeeler sinn fir Är Suen och op High-yield Spuerkonten ze hunn, sou wéi Fraisen wann Dir d'maximal Unzuel vun Entzéiungen an engem Mount iwwerschratt hutt. A laangfristeg sinn dës Konten net ideal fir all Är Spueren, well se net sou vill Zënsen bezuelen wéi e puer aner Gefierer an Investitiounen. 

En anere Kontentyp fir ze berücksichtegen ass e Geldmarktkonto (MMA); Si sinn Spuerkonten déi Débit- a Scheck-Schreiffäegkeeten hunn, begleet vu méi héije Zënssätz wéi traditionell Spuerkonten. MMAs hunn dacks méi héich Minimum Gläichgewiicht Ufuerderunge an hunn normalerweis subpar Zënssätz am Verglach zu High-yield Spuerkonten. Awer wann Dir d'Méiglechkeet hutt direkt vun engem Spuerkonto ze verbréngen ass eppes wat fir Iech wichteg ass, bitt e MMA uerdentlech Tariffer mat der Flexibilitéit fir Schecken ze schreiwen oder eng Bankkaart ze benotzen déi um Kont verbonnen ass.

Wat Dir wësst ier Dir en MMA oder Spuerkonto opmaacht 

Ier Dir e Spuerkonto opmaacht, gitt sécher datt Dir de Schutz vun der Bundesdepotversécherung hutt, datt Dir fäeg sidd all Gläichgewiichtfuerderunge gerecht ze ginn fir all Mount Käschten ze vermeiden an datt Dir einfach Suen an an aus dem Kont kritt wann néideg. "Dacks ass de Verknëppung vum Kont op de Scheckkonto bei Ärer aktueller Bank oder Kreditunioun en einfache Wee fir Suen zréck an zréck ze bewegen", seet de McBride. (Dir kënnt déi héchste Spuerkontraten gesinn, déi Dir elo kritt hei.)

Ier Dir e MMA opmaacht, gitt sécher datt Dir fäeg sidd de Minimum Gläichgewiichtfuerderung z'erreechen. Dir sollt och den Zënssaz mat deem vun engem traditionelle Spuerkonto an engem High-yield Spuerkonto vergläichen, fir sécher ze sinn, datt Dir am meeschte Bong fir Äre Buck kritt.

McBride recommandéiert och de Feindréck ze liesen an all Gläichgewiichtbeschränkungen ze notéieren fir e méi héije Rendement ze verdéngen, all direkten Depot oder monatlecht Transaktiounsufuerderunge fir dat Rendement ze verdéngen an all geographesch Aschränkungen oder Memberschaftsufuerderunge.