'Si verspriechen all ze hëllefen' awer kee Finanzberoder schéngt ze bidden wat ech brauch. Ech hunn zwee 401ks, Roth Konten an Immobilien, a wëll en eemolege Plang fir meng Suen selwer ze managen. Kënnt Dir hëllefen?

Fro: Ech hu vill Recherche gemaach fir e Fiduciaire ze fannen, awer déi ënnescht Linn ass datt ech nach en eenzege Beroder fannen, sief et individuell oder Firma, deen Iech Rotschléi gëtt fir eng flaach Zomm. Si verspriechen Iech all Iech ze hëllefen wann Dir mat hinnen schwätzt, awer wann et drëm geet wat ech eigentlech wëll, si se nei a wëlle just Är Suen fir Iech verwalten an investéieren.

Ech hunn zwee 401K Konten, Roth Konten, besteierbar Konten, souwéi privat kommerziell Immobilieinvestitiounen. Alles wat ech wëll ass een deen e Bléck op alles wat ech hunn an holistesch eng allgemeng Diversifikatioun an Investitiounsstrategie ubitt déi ech selwer ausféiere kann. Dës Persoun géif all hir Erfarung a Verständnis ronderëm besteierbaren, net besteierbaren, ofgeschlossene Konten / Verméigen wéi och aner Investitiounsarten huelen fir mir déi bescht Allokatioun ze ginn, sou wéi se all ee Kont waren. Kënnt Dir hëllefen? (Lieser, Dir kënnt dëst Tool benotze fir mat engem Beroder ze passen deen Äre Besoinen hei entsprécht.)

Hutt Dir e Problem mat Ärem Finanzberoder oder wëllt en neien astellen? Schreiwen un [Email geschützt].

Äntwert: Dir hutt sécher Recht wéi schwéier et ass de richtege Finanzberoder ze fannen. Wéi d'Grace Yung, zertifizéiert Finanzplaner a Verméigensberoder bei Midtown Financial Group, bemierkt: e gudde Finanzberoder ze fannen ass wéi e gudden Dokter ze fannen - net nëmme musst Dir mat hinnen op engem perséinlechen Niveau klickt, awer Dir braucht och een deen ass qualifizéiert an hirem Handwierk, versteet wat Dir braucht a kommunizéiert um selwechten Niveau wéi Dir. 

An Ärem Fall hutt Dir en zousätzleche Niveau vun der Komplexitéit op der Spëtzt, well et kann och eng Erausfuerderung sinn, e Beroder ze fannen deen fir eng Stonn bezuelt schafft, anstatt e Prozentsaz vun Ärem Verméigen ënner Gestioun ze bezuelen. Eng Plaz fir unzefänken ass de Garrett Planning Network, seet de Greg McBride, Chef Finanzanalytiker bei Bankrate. "Si kënnen Iech an déi richteg Richtung weisen fir e Fiduciaire ze fannen deen Iech eng Stonnegebühr fir eng eemoleg Konsultatioun berechent", seet de McBride. 

Et kann och hëllefen ze verstoen wéi d'finanziell Planung funktionnéiert. De Yung weist drop hin, datt et am Allgemengen e puer Deeler vun engem Finanzplanungsengagement sinn: Finanzplanung, Ëmsetzung a lafend Iwwerwaachung. "Vill CFP Fachleit maachen all dat hei uewen, awer et kléngt wéi wann Dir nëmmen un de Finanzplanungsdeel interesséiert sidd. Et gi CFPs déi op eng Stonn oder flaach Bezuelungsbasis agestallt kënne ginn fir e komplette Finanzplang ze maachen ", seet de Yung. Ofhängeg vun der Komplexitéit, seet de Yung datt dës am Duerchschnëtt $ 3,000 bis $ 6,000 kaschten. "De Grond dofir ass datt et op d'mannst 10 Stonnen dauert fir e richtege Plang ze kreéieren. Pläng generéiert op deem Niveau ginn normalerweis mat engem Engagementsvertrag initiéiert a sollten e Baseline Snapshot enthalen, allgemeng Asset Allocation, Szenarie mat allgemenge Empfehlungen an Handlungsschrëtt mat engem schrëftleche Resumé, "seet de Yung. Wat spezifesch Empfehlungen iwwer Investitioune vu Strategien ugeet, seet de Yung datt se normalerweis separat ofgeschloss sinn. (Lieser, Dir kënnt dëst Tool benotze fir mat engem Beroder ze passen deen Äre Besoinen hei entsprécht.)

Wann Dir e puer Leit identifizéiert hutt, déi wéi e Fit schéngen, interviewt se fir sécher ze sinn datt se wierklech flaach Fraise sinn. "E puer Firme berechnen eng flaach Frais wéi e Retainer fir lafend Berodung an anerer bidden Stonnepräisser vu Projet-baséiert Fraisen. D'finanziell Berodungslandschaft ännert sech wéi méi Beroder mat modernen Approche fir d'Planung an d'Feld kommen. Et ass e luesen Iwwergang, awer et ass een deen de Beroder-zentresche Verméigen-Ënner-Gestioun Modell vun der Vergaangenheet ersetzt an eis op e wierklech Client-centric Modell vun der Zukunft beweegt ", seet de Brent Weiss, Matgrënner vun der Flat Fee Financial. Planungsfirma Facet Wealth.