Obligatiounen hunn am Joer 2022 geschloen, awer de Schued un Ärem Portfolio ka manner sinn wéi dat Aen entsprécht, virausgesat Dir dës Verloschter an engem Steier-schlau Manéier. Dat ass well eng Technik méi allgemeng mat Aktien assoziéiert kann de Péng vun de fixe Akommesverloschter vun dësem Joer erliichteren. Dës Technik ass Steierverloscht Ernte, och wann et op Obligatiounen applizéiert gëtt, sinn et e puer Schlësselunterscheeder vun der Aart a Weis wéi de Prozess mat Aktieverloschter benotzt gëtt. Hei ass wat Dir wësse musst. A finanzielle Beroder kann Iech hëllefen Äre Finanzplang unzepassen fir Investitiounsverloschter an Obligatiounen an aner Verméigen ze këmmeren.
Steier-Verloscht Recolte definéiert
Steierverloscht Ernte ass e Wee fir Är Investitiounsverloschter ze benotzen senken Är Steieren op Kapitalgewënn. Prinzipiell weist et d'IRS datt wärend Dir Sue vun e puer Investitioune gemaach hutt, Dir Sue vun aneren verluer hutt. Dofir schëlls du net esou vill Steieren. De Prozess vun der Steierverloscht Investitioun beinhalt d'Verméigen mat engem Verloscht ze verkafen an ähnlech Investitiounen ze kafen. Et erlaabt Iech Är Verloschter fir Steierzwecker ze profitéieren an Äre Wënsch z'erhalen Verméigensallokéierung.
Frot Dir Iech firwat Dir eng Investitioun muss verkafen fir e Verloscht ze realiséieren? Betruecht wéi et ass en neien Auto ze kafen. Säi Wäert depreciéiert soubal Dir de Lot verléisst, awer Dir wäert de Verloscht net realiséieren oder gesinn datt et Äre Portemonnaie beaflosst bis Dir probéiert den Auto ze verkafen. Ähnlech wësst Dir vläicht datt Är Verméigen ënnerperforméieren, awer Dir kënnt Är Verloschter net behaapten bis Dir Är Investitioune verkaaft.
Dir kënnt Är Obligatiounsverloschter aus engem oder allen dräi Grënn ernähren:
Offset realiséiert Gewënn soss anzwousch an Ärem Portfolio fir dëst Steierjoer
Wann Dir Reschtverloschter hutt, kënnt Dir Äert besteierbaren Akommes ëm bis zu 3,000 $ reduzéieren
Fuert de Verloscht no vir an en anert Steierjoer a benotzen se an Zukunft
Firwat elo kann d'Zäit sinn fir Bond Verloschter z'ernimmen
Obligatiounsverloschter op der Skala, déi aktuell erlieft gëtt, maachen d'Steierverloscht Ernte vu fixen Akommes Verméigen attraktiv, nach Charles Schwab.
Déi éischt néng Méint vun dësem Joer sinn déi schlëmmst zënter 1926. All gréisser Fixed-Akommes-Indexe sinn am Joer 2022 gefall, a verschidden Aarte vu Obligatiounen sinn besonnesch schwéier gefall. De Bloomberg US Aggregate 10+ Joer Index ass 29.5% ab Enn November gefall, a Firmekreditobligatiounen sinn 17.6% erofgaang. Aner duebel-Zifferen Verléierer och Gemengenobligatiounen, héich-nozeginn Obligatiounen, Preferenze Wäertpabeieren, securitized Obligatiounen an Treasury Obligatiounen.
Betruecht den hypotheteschen Fall vun engem an der 37% Steierklass. Virun engem Joer huet dës Persoun mëttelfristeg Gemengeobligatioun Fonds Aktien kaaft. Wéinst dem Réckgang am Maart ass de Wäert vun deem géigesäitege Fonds haut $ 9,000. Dës Persoun, vläicht mat engem schaffen finanzielle Beroder, kéint de géigesäitege Fonds fir en $ 1,000 Verloscht verkafen an dee Verloscht benotzen fir op seng Steierverantwortung ze spueren, sou de Charles Schwab. Wann d'Persoun den $ 1,000 Verloscht benotzt fir aner kuerzfristeg Kapitalergewënn ze kompenséieren, kann d'Persoun potenziell $ 370 op seng Steierrechnung spueren, an anere Wierder, den $ 1,000 Verloscht op $ 630 erofschneiden.
D'Wäsch-Verkaf Regel
d' wäschen-Verkaf Regel ass eng IRS Reegel déi zielt fir Investisseuren ze verhënneren datt Steiererliichterungen ongerecht ze halen. D'Regel seet datt d'Investisseuren net de kuerzfristeg Virdeel kënne kréien fir eng Sécherheet mat engem Verloscht ze verkafen an dann an den nächsten 30 Deeg eng wesentlech identesch Sécherheet ze kafen. De "substantiell identeschen" Deel vun der Regel ass wat Investisseuren dacks opreesen. IRS Verëffentlechung 550, déi Kapitalergewënn a Verloschter deckt, bitt keng strikt Definitioun vu wat ënner dëser Beschreiwung fällt. Éischter seet et déi folgend: "Normalerweis ginn Aktien oder Wäertpabeieren vun enger Entreprise net wesentlech identesch mat Aktien oder Wäertpabeieren vun enger anerer Entreprise ugesinn. Wéi och ëmmer, si kënnen an e puer Fäll wesentlech identesch sinn.
De Charles Schwab füügt derbäi datt Dir d'Wäsch-Verkafsregel net vermeide kënnt andeems Dir eng Sécherheet mat engem Verloscht op engem Kont verkaaft an se bannent der 30-Deeg-Fënster op engem anere Kont zréckkaaft: "Dir kënnt et och net vermeiden andeems Dir Äre Mann oder eng Firma hutt Dir Kontroll Kaf déi selwecht oder substantiell identesch Sécherheet. D'IRS betruecht d'Totalitéit vun Ären Handelen, net nëmmen op Kont-fir-Kont Basis.
Wéi entscheede wéi eng Obligatiounen ze verkafen
Hei sinn e puer Critèrë fir ze entscheeden wéi eng Obligatiounen ze verkafen:
Obligatiounen déi Wäert verluer hunn. Bedenkt de Wäert vun Äre Wäertpabeieren relativ zu Ärer Käschtebasis, net Är ursprénglech Investitioun.
Obligatiounen mat enger méi kuerzer Dauer. Steierverloscht Ernte kann eng Geleeënheet sinn fir Äre Portfolio besser fir dat aktuellt Maartëmfeld ze positionéieren. Charles Schwab seet de gréissten Deel vun der an Zënsen eropgoen ass méiglecherweis hannert eis an datt Investisseuren d'Duerchschnëttsdauer vun hire Obligatiounen verlängeren solle fir vun der rezenter Beweegung erop ze profitéieren.
Obligatiounen mat enger niddereger Kredittbewäertung. D'Méiglechkeet fir manner bewäertte Obligatiounen mat engem Verloscht ze verkafen mécht d'Méiglechkeet op fir an der Kredittqualitéit eropzekommen.
Stréch
Fixed-Akommes Wäertpabeieren goufen gehummert an 2022. Dat mécht d'Méiglechkeet fir Steier-Verloscht Recolte d'Verloschter reduzéieren an verbesseren Är Investitiounsportfolio Perspektiv fir méi staark zukünfteg Gewënn. Denkt just drun datt d'Steierverloscht Ernte fir Obligatiounen e bëssen anescht ass wéi d'Steierverloscht Ernte vun Eegekapitalverloschter. Wann Dir net sécher sidd ob Är Obligatiounsverloschter Kandidate fir Steierverloscht Ernte sinn, konsultéiert a finanzielle Beroder oder Steier Affekot.
Steier Rotschléi Tipps fir Investitiounen
A finanzielle Beroder kann Iech hëllefen ze entscheeden wéi Dir am Beschten Verloschter an de fixen Akommes Wäertpabeieren vun Ärem Portfolio behandelt. SmartAsset säi gratis Tool Mätscher Dir mat bis zu dräi finanziell Beroder déi Är Géigend déngen, an Dir kënnt Är Beroder Mätscher op kee Käschten ze entscheeden Interview déi fir Iech richteg ass. Wann Dir prett sidd e Beroder ze fannen deen Iech hëllefe kann Är finanziell Ziler z'erreechen, fänkt elo un.
Benotzt eis ouni Käschten Akommes Steier Rechner fir ze kucken wéi vill Dir der Bundesregierung schëlleg sidd.
Fotokredit: ©iStock.com/PashaIgnatov, ©iStock.com/SIphotography, ©iStock.com/chingyunsong
De Post Dir géift ni denken datt Dir Steierverloscht Ernte op dësem Verméigen benotze kënnt éischt op SmartAsset Blog.
Quell: https://finance.yahoo.com/news/surprising-asset-tax-loss-harvesting-140000654.html