'De realen Hypothéiksaz ass eng negativ Zuel.' Wéi d'Inflatioun haartnäckeg op engem 40-Joer Héicht sëtzt, kucken déi aktuell Hypothéiksraten besser aus wéi se schéngen?

Ech schreiwen all Woch iwwer Hypothéiksraten, awer viru kuerzem hunn ech e puer Quellen héieren iwwer dat wat de "realen Hypothéiksrate" genannt gëtt. An enger Nossschuel, dëst ass den Zënssaz op Hypotheken minus déi aktuell Inflatiounstaux. "Mat der Inflatioun déi elo sou héich ass, och wann d'Hypothéikraten eropgaange sinn, ass den realen Hypothéikraten eng negativ Zuel", seet d'Kate Wood, Heemexpert bei NerdWallet. "De Moment, mam CPI bei 9.1%, wann Dir eng Hypothéik mat engem 5% Zënssaz hutt, ass Är real Hypothéiksquote -4.1%." (Kuckt déi niddregsten Hypothéiksraten déi Dir hei kënnt kréien.)

Et war de Mischa Fisher, Chefeconomist bei Angi, deen eis viru kuerzem gesot huet: Et ass déi éischte Kéier zanter 40 Joer, datt mir negativ Real Tariffer op Hypotheken hunn. Dat heescht, d'Inflatiounsquote ass méi grouss wéi den Zënssaz - also sou schmerzhaft wéi eng 5.5% Hypothéik relativ zu enger 2.9% Hypothéik ass, ass et nach ëmmer e besseren Deal wéi Parkgeld a boer. "Nëmmen 48 Méint an de leschten 51 Joer hunn negativ Zënssätz gehat, sou datt d'Geschicht seet datt d'Tauxe weider musse klammen oder d'Inflatioun muss erofgoen", seet de Fisher. 

Prinzipiell ass den realen Zënssaz, egal ob fir Hypothéik oder soss eppes, den After-Inflation-Taux deen Dir bezuelt. "[Dëst} ass e bessere Mooss fir déi richteg Käschte vun der Schold wat den Impakt op d'Kafkraaft ugeet," seet de Greg McBride, Chef Finanzanalytiker bei Bankrate. (Kuckt déi niddregsten Hypothéiksraten déi Dir hei kënnt kréien.)

Fir sécher ze sinn, hunn déi meescht Profien, mat deenen mir geschwat hunn, gesot datt d'Benotzung vun der realer Hypothéiksquote net sou hëllefräich laangfristeg war. "Den realen Taux ass am beschten iwwer eng verlängert Period evaluéiert anstatt nëmmen zu engem Zäitpunkt. No allem wäert Dir Bezuelungen op deem Prêt fir bis zu 30 Joer maachen, "seet de McBride. An Wood bemierkt datt och wann de realen Hypothéiksquote eng negativ Zuel ass, Dir bezilt ëmmer nach Är Hypothéik, an datt dës Zuel net wäit ass an "konfus" ass fir Prêten.

Wärend op der Uewerfläch kléngt en Taux vu 5% wann d'Inflatioun 9% ass wéi e Steal. "Awer Äre 5% Taux ass fir 30 Joer fixéiert an d'Inflatioun wäert net fir ëmmer bei 9% bleiwen. Wat haut gutt ausgesäit, kritt eng ganz aner Bedeitung, wann d'Inflatioun an e puer Joer op 3% fällt", seet de McBride. Natierlech, sollt dat geschéien, kënnt Dir refinanzéieren (notéiert just datt et Käschten huet). A McBride bemierkt datt: "Mat der Zäit ass d'Inflatioun duerchschnëttlech ongeféier 2.5% a fir Hausbesëtzer, déi an 3 oder 2020 ënner 2021% Tariffer gespaart hunn, hunn se och an e reellen Taux gespaart, deen zimlech no bei 0% fir d'Liewen vun de Prêt ", seet de McBride.

Also wann Dir net d'Gléck hätt fir dës Tariffer ze spären, wat bedeit dat fir Iech am Sënn vun engem Prêt elo ze kréien? "Wann Dir d'real Hypothéiksraten kuckt, kéint Är Perceptioun vu wat e gudde Prêtzënssaz ass veränneren", seet Wood. Awer eng Saach, déi Hauskäfer sollten am Kapp behalen, laut dem LendingTree Senior Economist Jacob Channel, ass datt d'Ënnerstëtzung drop kënnt: Wat méi héich den APR deen e Keefer ugebuede gëtt, dest méi deier wäert hire Prêt sinn. "Hausbesëtzer solle sech drun erënneren, hir Hypothéik holistesch ze kucken, anstatt nëmmen een oder zwee vu senge Funktiounen ze nulléieren. En APR hëlleft hinnen just dat ze maachen, "seet de Channel. (Kuckt déi niddregsten Hypothéiksraten déi Dir hei kënnt kréien.)