Egal ob Dir just ufänkt Är Spueren opzebauen, oder Dir sidd e laangjärege Spuerer an interesséiert sidd fir en neie Kont opzemaachen, eng vun den entscheedendsten Entscheedungen déi Dir maache kënnt wat Är Spuerstrategie bezunn ass, wou Dir parkt Är Fongen. Et ginn eng Rei Spuerautoen fir Konsumenten verfügbar, déi all e bëssen anescht funktionnéieren. Ofhängeg vun deem wat Dir spuert an ob et e kuerz- oder laangfristeg Zil ass, kënnen Är Fongen besser passen fir e bestëmmte Kontentyp iwwer en aneren.
Zwee vun den heefegsten Depotprodukter sinn traditionell Spuerkonten, déi meescht Banken a Kredittverbänn Offer, an Certificaten vun Depot (CDen) déi allgemeng och ugebuede ginn, awer vläicht net iwwerall verfügbar sinn.
Wat ass den Ënnerscheed tëscht enger CD an engem normale Spuerkonto?
En Depotzertifika, oder eng CD, ass eng Zort Spuerkonto, deen Zënsen bezilt am Austausch fir Suen fir eng fix Period ze setzen. Den Zënssaz ännert sech net iwwer d'Dauer vun der CD. Wann et säi Reifedatum erreecht hutt, hutt Dir Zougang zum Betrag deen Dir deposéiert hutt, souwéi d'Zënsen déi Dir verdéngt hutt.
CDen kommen a verschiddene Begrëffslängten - iwwerall vun e puer Deeg bis 10 Joer. Ee Joer, dräi-Joer, an fënnef Joer Begrëffer sinn déi heefegst CDen déi iwwer verschidde Finanzinstituter ugebuede ginn.
Spuerpläng sinn eng Zort Depot Kont datt normalerweis Interessi op Är Fongen bezuelen, mee erlaben Iech ouni Strof ze maachen (bis zu enger bestëmmter Limite). Dës Aarte vu Konten bidden e bësse méi Liquiditéit am Fall wou de Konthalter séier Zougang zu hire Fongen brauch. Op der anerer Säit, CDen spären Är Fongen an tendéieren eng méi steif Strof ze bezuelen fir e Réckzuch ze maachen.
Spuertariffer fir dës Produkter kucken och e bëssen anescht.
Kuckt dës interaktiv Diagramm op Fortune.com
Virdeeler an Nodeeler vun CDen
CDs bidden eng Rei vu Virdeeler fir Spuerer, déi engagéiert sinn hir Suen eleng fir eng bestëmmte Zäit ze loossen, awer fir Spuerer, déi um Zait sinn, Suen an eng CD ze setzen kann e riskante Beweegung sinn an hefteg fréizäiteg Eelefmeter Strofe kréien, wa se brauch op eemol Zougang zu deene Fongen. Dofir ass et allgemeng eng gutt Iddi fir d'CD an d'Fongen déi Dir dran setzt en Zil am Kapp ze hunn. E spezifescht Zil am Kapp ze hunn fir déi Suen, an eng Noutfallfong an engem getrennten Spuerkonto fir wann Iwwerraschungskäschten opkommen, suergt dofir datt Dir keng fréizäiteg Eelefmetere bestrooft gëtt an Dir hutt nach ëmmer Spuer fir kuerzfristeg Ausgaben.
Kuckt dës interaktiv Diagramm op Fortune.com
Pro: CDen tendéieren méi héich APY wéi traditionell Spuerkonten. Dëst kann mat Iech oder géint Iech schaffen jee no wéi Dir Är CD opmaacht. Wann d'Spuerraten méi héich sinn, wäerte Är Suen vill méi séier wuessen. Awer wann Dir Är CD opmaacht wann d'Spuerraten um ënneschten Enn sinn, wäerte Är Suen net sou vill wuessen wéi se hätten wann Dir gewaart hätt. "CDen an d'Konditioune vun deem Depot sinn tëscht Iech an dem Emittent, typesch mat méi Aschränkungen op wann d'Fongen fir Iech verfügbar sinn wéi e Spuerkonto, awer méi héich Tariffer kënne ugebuede ginn", seet den Doug "Buddy" Amis, en zertifizéierten Finanzplaner a President bei Cardinal Pensiounsplanung zu North Carolina.
Con: Dir wäert wahrscheinlech eng Strof bezuelen fir e fréie Réckzuch ze maachen. Wann Dir probéiert e Réckzuch ze maachen ier Är CD säi Reifedatum erreecht, sidd Dir verantwortlech fir eng fréi Réckzuchsstrof. Dës Strof variéiert iwwer Kontbedéngungen a Finanzinstituter, awer et ka variéiere vun e puer Deeg Wäert vun Zënsen, déi op de Kont verdéngt sinn oder Méint Wäert vun Zënsen (wat kéint bedeiten datt Dir all d'Zënsen verléiert hutt, déi Dir verdéngt hutt).
Virdeeler an Nodeeler vun traditionelle Spuerkonten
Spuerkonten bidden vill Flexibilitéit fir Konsumenten mat der Fäegkeet fir widderhuelend Dépôten a Strof-gratis Austrëtt ze maachen. Ofhängeg vun Ärem Spuerziel, kann dës Aart vu Struktur besser passen. Wéi och ëmmer, Spuerkonten sinn net ouni hir eegen Nodeeler. Einfach Zougang zu Äre Suen kéint Iech verlaangen ze iwwerschësseg ze maachen an et méi schwéier ze maachen substantiell Erspuernisser opzebauen. En aneren Nodeel: schwankende Zënssätz.
Kuckt dës interaktiv Diagramm op Fortune.com
Pro: Är Erspuernisser wäerten Zënsen uhuelen. Iwwerdeems Spuerraten fir traditionell Spuerkonten méi niddereg kënne sinn wéi aner Depotprodukter, ass et ëmmer nach en Zënsdroende Kont an hëlleft Är Suen méi ze wuessen wéi et wier wann Dir se op Ärem Scheckkonto sëtzt.
Con: Spuerraten kënnen a wäerten änneren. Am Géigesaz zu CDen, Spuerer, déi fir en traditionelle Spuerkonto entscheeden, hunn net d'Sécherheet fir eng gewëssen APY ze spären. "D'Flexibilitéit vun engem Spuerkonto léisst d'Spuerer méi einfach Fongen vu Spueren op Iwwerpréiwung op Ausgaben réckelen, an e puer Spuerkonten ënnerstëtzen direkten Débit wéi e Scheckkonto", seet den Amis. "Leider kënnt dës Flexibilitéit mam Mangel un engem garantéierten Zënssaz. Banke kënnen hir Spuerkonten Zënssätz einfach änneren, während CDs Tariffer fir de Begrëff vum Zertifika garantéiert sinn.
Wéi wielen ech tëscht enger CD an engem normale Spuerkonto
Wann Dir net sécher sidd wéi eng Kontentyp fir Iech richteg ass, betruecht dës dräi Froen:
Wat ass Äert Spuerziel? Wann Dir Sue spuert fir den Zweck vun engem spezifeschen Zil wéi en Auto ze kafen, kann eng CD Iech hëllefen de Betrag ze spueren, deen Dir gespuert hutt a sécherzestellen datt wann d'Zäit kënnt fir Äert Gefier ze kafen, Dir genuch Sue gesat hutt fir ze maachen de Kaf. Wéi och ëmmer, wann Äert Zil ass en Noutfallfong mat dräi bis sechs Méint Wäert vun Ausgaben dran ze bauen, musst Dir direkt Zougang zu dëse Fongen hunn am Fall wou Dir en Aarbechtsverloscht oder eng Zort vu finanzieller Schwieregkeet erliewt. a muss Äert Akommes ergänzen. An deene Fäll kann e Spuerkonto déi méi bequem Optioun sinn.
Wéi vill hutt Dir verfügbar fir op Ären Depotkonto ze setzen? Béid Kontentypen kënnen Minimum Gläichgewiicht Ufuerderunge hunn, awer net all CDen erlaben Iech zousätzlech Depositioune ze maachen nodeems Dir Äre Kont finanzéiert hutt. Wann Dir keng gutt Zomm Suen am Viraus gespäichert hutt, kënnt Dir besser e Kontentyp auswielen, op deem Dir weider Sue mat der Zäit addéiere kënnt.
Wéi kënne potenziell Sanktiounen Iech beaflossen? Suen an eng CD setzen heescht datt Dir net viraussiichtlech Är Fongen ze brauchen ier Är CD säi Reifedatum erreecht huet. Maachen dat kéint bedeiten, all d'Zënsen ze verléieren, déi Dir verdéngt hutt, oder op d'mannst e gudde Stéck dovun. Dir wäert normalerweis keng Käschten op Entzugs vun engem Spuerkonto bezuelen, soulaang Dir keng Réckzuch iwwer d'Federal Limit maacht. Wéi och ëmmer, wann Dir feststellt datt Dir iwwer d'Limite musst goen, bezuelen déi meescht Banken tëscht $ 5 an $ 10 pro Transaktioun.
Et ass wichteg ze erënneren datt béid Aarte vu Konten eng viabel Optioun ass wann dat ass wat am meeschte Sënn fir Är finanziell Situatioun mécht. Wann Dir eng Mëschung vu kuerzfristeg a laangfristeg Ziler hutt, e Spuerkonto ze benotzen fir Är kuerzfristeg Ziler oder Noutfäll ze decken, an eng CD fir Spuerziler ze iwwerwannen, déi méi wäit sinn, kéint eng wäertvoll Strategie sinn.
Dës Geschicht gouf ursprénglech op Fortune.com
Méi vu Fortune: Déi amerikanesch Mëttelklass ass um Enn vun enger Ära Dem Sam Bankman-Fried säi Krypto Empire 'war vun enger Bande vu Kanner an de Bahamas geleet', déi all matenee datéiert hunn Déi 5 meescht üblech Feeler Lotterie Gewënner maachen Krank mat enger neier Omicron Variant? Bereet Iech fir dëst Symptom
Quell: https://finance.yahoo.com/news/key-differences-between-cds-traditional-164300145.html