Rising Tariffer hunn et ëmmer méi schwéier fir Amerikaner gemaach fir grouss Liewensmeilesteen ze kontrolléieren wéi en Auto ze kafen, e Geschäft starten, an Hausbesëtzer ginn. Wärend d'Fed ugefaang huet méi kleng Tariffererhéijungen ëmzesetzen, hunn se nach keng Paus op Tariferhéijungen getraff.
Haut huet de Federal Open Market Committee (FOMC) déi éischt Zënserhéijung vun 2023 ugekënnegt - eng Erhéijung vun 25 Basispunkten (déi klengst Erhéijung zënter Mäerz 2022). Trotz dëser eng méi kleng Erhéijung wéi vergaangen Fed Erhéijunge an Prêt Sätz Zënter November 2022 erofgeet, wäert dës Beweegung méiglecherweis Zënssätzerhéijungen op verschidde Prêtprodukter aleeden, inklusiv iwwerweisen, Auto Prêten, an Hypotheken-och wann nëmmen minimal.
An Experten soen et kéint e bësse méi laang daueren ier d'Fed d'Bremsen pompelt op d'Taux eropgeet.
"D'Aarbecht vun der Fed ass net gemaach mat der Inflatioun nach ëmmer waarm an de Loundrock bestoe bliwwen", seet de Boyd Nash-Stacey, Senior Economist a Chef vum Centre of Excellence bei Prevedere. "Dëst bedeit datt mir méiglecherweis zwee méi 25 Basispunkterhéijungen an der Féderalen Fongen Taux, bréngt den effektiven Benchmark Taux op ongeféier 5.1%.
Wéi d'Tariffer bestëmmt ginn - a wou d'Hypothéiksraten am Moment stinn
Den Zënssaz vun Ärem Prêt ass wesentlech d'Käschte e Kredittgeber fir Iech ze léinen fir de Kaf vun engem Haus ze finanzéieren. Dësen Taux gëtt als Prozentsaz ausgedréckt a ka fixéiert ginn, dat heescht datt et gespaart ass a sech am ganze Liewen vun Ärem Prêt net ännert. Oder, et kann e variabelen Taux sinn, dat heescht datt et kann (a wahrscheinlech wäert) änneren an Äntwert op méi grouss Ännerungen am Maart an der Wirtschaft.
D'Federal Reserve setzt net Prêt Sätz- si gi vun eenzelne Kredittgeber festgeluecht. Wéi och ëmmer, d'Fed setzt een entscheedend Taux: de Féderalen Fongen Taux. Dësen Taux kann Auswierkungen hunn, déi erofgoen fir Tariffer op Konsumentekrediterprodukter wéi Kredittkaart APRs, Spuerkonten APYs, Auto Prêt Tariffer, a souguer Hypothéiksraten.
d' Féderalen Fongen Taux ass en Zënssaz deen d'Banken aner Banke berechnen wann se géigesäiteg Sue léinen, normalerweis iwwer Nuecht oder fir e puer Deeg. Bestëmmte Reglementer verlaangen Banken engem bestëmmte Prozentsaz vun hire Clienten Suen op reservéieren ze halen, a Banke wäert léinen Suen zréck an dà fir de richtegen Niveau ze halen.
Wann d'Inflatioun héich leeft, wäert d'Fed Tariffer erhéijen fir d'Käschte vum Prêt ze erhéijen an d'Wirtschaft ze verlangsamen. Wann et ze niddreg ass, senken se d'Tariffer fir d'Wirtschaft ze stimuléieren an d'Saachen erëm ze beweegen.
puer Faktoren beaflossen d'Hypothéiksraten. Op engem Makro-Niveau tendéieren d'Hypothéikraten erop oder erof an Äntwert op d'allgemeng Gesondheet vun der Wirtschaft, d'Inflatiounstaux, de Chômagetaux an aner wesentlech wirtschaftlech Indikatoren. Op Mikroniveau variéieren d'Tariffer vu Kredittgeber zu Kredittgeber an Är eege finanziell Statistiken. Eng Hypothéik ass e Prêt, an Äre Kreditgeber iwwerhëlt e gewëssen Niveau vu Risiko andeems Dir Iech dat Geld léint ofhängeg vun Ärem Akommes, Kredit stoung, Aarbechtssituatioun, a Schold.
Haut läit den duerchschnëttleche Tarif fir eng 30-Joer Fixed-Rate Hypothéik bei 6.17%, während den Duerchschnëttszëns fir eng 15-Joer fix-Rate-Hypothek 5.24% ass. Virun just engem Joer louchen déi Tariffer bei 3.73% respektiv 3.01%.
Wat geschitt wann d'Fed d'Zënssätz erhéicht oder erofgeet
De FOMC evaluéiert verschidde wichteg wirtschaftlech Indikatoren wann se entscheeden ob d'Tariffer erhéijen oder erofsetzen. Ee Schlësselsignal ass den Inflatiounstaux. Laut der Fed, eng 2% Inflatiounstaux ass déi séiss Plaz fir maximal Beschäftegung a Präisstabilitéit. Am Joer 2022 huet d'Fed aggressiv gehandelt fir d'Erhéijung vun der Inflatioun ze zämmen, d'Tariffer ëm 50-75 Basispunkte siwe Mol d'ganzt Joer ze erhéijen.
Kuckt dës interaktiv Diagramm op Fortune.com
Dës Zënserhéijungen hunn d'Hypothéiksraten opgefuerdert stänneg op pre-pandemie Niveauen eropzeklammen nodeems se Rekorddéift um Ufank vun der Pandemie geschloen hunn - awer d'Tariffer sinn weider eropgaang.
Kuckt dës interaktiv Diagramm op Fortune.com
"De weidere Réckzuch am Bilan vun der Federal Reserve, soss bekannt als quantitativ Spannung, wäert d'Restriktivitéit vu finanzielle Bedéngungen erhéijen, d'Fäegkeet vun de Banken ze léinen an d'Zënskäschte fir nei Hypotheken ze erhéijen," seet Nash-Stacey.
5 Beweegunge fir ze maachen wann Dir Iech elo virbereet en Haus ze kafen
Wann Dir plangt dëst Joer en Hausbesëtzer ze ginn, sidd Dir un der Barmhäerzegkeet vun de Kredittgeber, déi entscheeden ob Dir Iech fir eng Hypothéik zoustëmmen oder net. Wéi och ëmmer, et gi Beweegunge déi Dir maache kënnt fir Iech besser ze positionéieren fir dee beschtméiglechen Taux ze sécheren - och an engem héijen Zënssaz Ëmfeld.
Schafft fir Är Kreditt Score ze verbesseren. Déi héich Är Kredit stoung, déi besser Chance hutt Dir fir eng Hypothéik mat engem méi favorabelen Taux ze sécheren. Gitt sécher Rechnungen, Scholden an aner monatlech Bezuelungen op Zäit ze bezuelen, konsequent. Wann Dir Är Kreditt Score an enger Zäit net iwwerpréift hutt, sollt Dir zielen dat ze maachen ier Dir mam Hauskaafprozess ufänkt. Wann Äre Score méi niddereg ass wéi Dir erwaart hutt, frot eng gratis Kopie vun Ärem Kreditbericht vun engem vun den dräi grousse Kredittberichterbüroen a kämmt et duerch fir ze kucken ob et Faktoren oder méiglech Feeler ass, déi Äre Score erofzéien.
Shop ronderëm fir de niddregsten Taux. Dëst ka schéngen wéi en No-Brainer, awer huelt Är Zäit a vergläicht Tariffer vu verschidde Hypothekarkrediter. Vill bidden gratis Zitater online oder per Telefon nodeems Dir e puer Schlësselfroen iwwer Äre Kredittscore, Prêtbetrag, Prêtart a Begrëff geäntwert hutt. Dëst ass just eng Schätzung a wäert Iech net e ganz korrekten Taux ginn, awer et gëtt Iech eng Ballpark Iddi vu wéi eng Zort Tarif Dir fäeg sidd vun all Kredittgeber ze sécheren. Wann Dir Är Lëscht erofgesat hutt, wäert de Kreditgeber, deen Dir gewielt hutt, Iech an Är Finanze grëndlech am Virausbezuelungsprozess duerch eng haart Kreditt-Ufro hëllefe fir ze bestëmmen wéi vill Dir qualifizéiert sidd ze léinen.
Spuert fir eng méi grouss Acompte. Normalerweis hëlleft eng méi grouss Acompte Iech e méi nidderegen Zënssaz ze sécheren. Wat méi grouss Är Acompte ass, dest manner Sue musst Dir am Ganzen léinen, a wat Dir manner Zënsen iwwer Zäit bezuelt. Idealfall sollt Dir ustriewen 20% vun ze hunn Ärem Haus Akafspräis ofgesinn fir eng Acompte, mee fir vill Propriétairen, a virun allem éischte Kéier doheem Keefer, dëst kann eng Streck ginn. Nodeems Dir ronderëm kaaft hutt an d'Tariffer gekuckt hutt déi verschidde Kredittgeber Iech ubidden, iwwerpréift Äre perséinleche Budget fir ze bestëmmen wéi Dir e bëssen extra fir Är Acompte spuere kënnt fir Är Gesamtprêtkäschten ze reduzéieren an e méi nidderegen Taux ze sécheren. Och e Bruch vun engem Prozentpunkt kann zu grousse Spueren iwwer d'Liewensdauer vun Ärem Prêt iwwersetzen. Dir kënnt och Är Erspuernisser iwwerlaascht an Är Acompte mat der Hëllef vun engem Zënse verdéngen Spuerauto wéi Certificat vun Depot or héich-nozeginn Spuerbuch.
Denkt suergfälteg un Äre Prêtzäit. Eng méi laang Prêtzäit auswielen kann Plaz an Ärem Budget befreien fir méi direkt Ziler ze erreechen, awer et wäert och mat engem méi héijen Zënssaz kommen. Wann Dir hutt de Sall an Ärer méintleche Budget fir all Mount méi ze bezuelen, kënnt Dir iwwerleeë fir e Prêt mat enger méi kuerzer Remboursementzäit ze entscheeden fir ze reduzéieren wéi vill Dir an Zënsen iwwer Zäit bezuelt an Är Schold vill méi séier eliminéiert.
Gitt sécher Ären Taux ze spären. Hypothéikspräisser si sensibel op eng Rei vun externe Faktoren, an als solch kënnt Dir vun engem Hypothéiksazschloss profitéieren, och bekannt als Tarifschutz. Dëst gëtt vu Kredittgeber ugebueden (heiansdo fir eng zousätzlech Tax) fir Iech ze hëllefen den Zënssaz ze spären 'Gitt während dem Hauskaafsprozess ugebueden fir datt Ären Zënssaz net eropgeet tëscht der Zäit wou Dir eng Hypothéik ufrot an Ärem Schlussdatum. Opgepasst: och wann Ären Taux gespaart ass, kann et ëmmer nach änneren wann et Ännerungen an Ärer Demande sinn - inklusiv Äre Prêtbetrag, Kreditt Score oder verifizéiert Akommes.
D 'Take Away
Déi lescht Zënserhéijung vun der Fed wäert bal sécher d'Tariffer op verschidde Konsumentprodukter beaflossen. A wann Dir vläicht net fäeg sidd d'Beweegunge ze kontrolléieren déi se maachen, kënnt Dir hëllefe e puer vun den Nebenwirkungen op Ärem Heemkaafsrees ze minimiséieren andeems Dir Äre Kreditt Score verbessert, kloer Spuerziler setzen, a Shopping ronderëm fir déi niddregsten Prêt Taux.
Dës Geschicht gouf ursprénglech op Fortune.com
Méi vu Fortune:
D'Olympesch Legend Usain Bolt huet $ 12 Milliounen u Spueren op e Bedruch verluer. Nëmmen $ 12,000 bleiwen a sengem Kont
Dem Meghan Markle seng richteg Sënn, déi de britesche Public net verzeien kann - an d'Amerikaner kënnen net verstoen
'Et geet einfach net.' De beschte Restaurant vun der Welt schléisst zou wéi säi Besëtzer de modernen Iessensmodell 'onhaltbar' nennt
De Bob Iger huet just de Fouss gesat an huet Disney Mataarbechter gesot fir zréck an de Büro ze kommen
Quell: https://finance.yahoo.com/news/fed-hiked-interest-rates-quarter-191751158.html