D'Bucket Strategie hëlleft Rentner hir Verloschter ze limitéieren an hir Cash Flow am Joer 2022 ze halen

Mat der rezenter Arrivée vun engem Bärmaart, déi nei pensionéiert sinn konfrontéiert mat enger nüchtern Realitéit: mussen Investitioune während engem Ofschwong verkafen fir hir Akommesbedürfnisser ze treffen. Dëst Nightmare Szenario, bekannt als Sequenz Risiko, kann d'Liewensdauer vun engem verkierzen Pensioun Portfolio a schéckt Pensiounen fir zousätzlech Akommes ze scrambling.

E Finanzberoder kann Iech hëllefen fir d'Pensioun ze plangen an d'Mäertvolatilitéit ze navigéieren. Fannt haut e vertrauenswürdege Fiduciary Beroder. 

Dann erëm, Rentner, déi de Eemer Strategie fir ze investéieren an hir Verméigen zréckzéien, kënne besser isoléiert sinn vun der rezenter Onrou op Wall Street. D'Eemerestrategie hänkt dovun of, Är Akommesquellen a verschidde Gruppen oder "Eemere" ze segmentéieren, jidderee mat engem festgeluegten Zäithorizont an entspriechende Risikoniveau. Et zielt fir Pensiounen genuch Cash ze ginn fir e puer Joer Wäert vun Ausgaben ze decken ouni hir Investitioune während engem Down-Maart ze tapen.

Christine Benz, Direkter vu perséinleche Finanzen fir Morningstar, kuerzem iwwerpréift d'Leeschtung vu verschiddene Modellportefeuillen déi d'Eemerestrategie benotzen. Wärend dës Modellportefeuillen all Suen am Joer 2022 verluer hunn, hu se besser geschafft wéi den traditionellen 60/40 Portfolio, eng Verméigenallokatioun déi allgemeng vu Rentner benotzt gëtt. Si hunn och de S&P 500 iwwerschratt, deen duerch déi éischt sechs Méint vum Joer 21% erofgaang ass, mat enger grousser Marge.

"[T] hien Bucket System huet geliwwert andeems d'Kranen oppen halen", huet de Benz geschriwwen. "Pensioune mat engem Bucket System kënnen op hir Cashreserven zéien ouni hir laangfristeg Investitiounen ze stéieren, déi méiglecherweis Präiserhéijungen bis elo dëst Joer erlieft hunn."

Pensioun Eemer Strategie erkläert

D'Eemerstrategie ass e System fir Är Verméigen iwwer verschidde Gruppen vun Investitiounen ze verbreeden, déi op verschiddene Punkte getippt ginn. D'Approche fuerdert typesch dräi verschidden Eimer vun Verméigen, jidderee mat ënnerschiddleche Risikoniveauen.

Äre Kuerzfristeg Eemer hält genuch Cash a Cashequivalenten fir ongeféier zwee Joer Wäert vun Ausgabebedürfnisser ze decken. Dëse Cash Eemer, dee gréisstendeels net vu Maartschwankungen beaflosst ass, ass entwéckelt fir Iech vum Sequenzrisiko ze isoléieren an Iech ze hëllefen ze vermeiden datt méi riskant Verméigen wärend engem nidderegen Maart zréckzéien.

Geschicht weider

Den Zwëschen Eemer besteet aus Investitiounen déi Dir plangt fir dräi bis 10 Joer an Zukunft a Cash ze konvertéieren. Dësen Eemer kann méi laang Reife Obligatiounen, Preferenzaktien, Wuesstum an Akommesfongen an aner fix Akommes Verméigen enthalen. Schlussendlech hält e laangfristeg Eemer Aktien a méi riskant Investitiounen déi Dir plangt fir op d'mannst 10 Joer ze halen.

An der Theorie erlaabt den Eemer System Rentner hir Cash Këssen ze benotzen fir kuerzfristeg Ausgabebedürfnisser ze treffen, alles wärend d'Mäertvolatilitéit erauskënnt an d'Entzéiungen während engem Réckgang vermeiden.

Wéi d'Bucket Strategie am Joer 2022 geleescht huet

Benz verfollegt d'Performance vu sechs verschidde Modellportefeuillen déi d'Eemerestrategie benotzen: dräi déi benotzen géigesäiteg finanziell Mëttelen an dräi déi benotzen austauschte Fongen.

All sechs Modellportefeuillen reichen am Risikoniveau, vun aggressiv bis moderéiert bis konservativ. Hir equity-schwéier aggressiv Portefeuillen, déi en 8% Cash Eemer enthalen, hunn dëst Joer iwwerraschend dat Schlëmmst gefeiert a sinn ongeféier 12% erofgaang. Déi moderéiert a konservativ Portefeuillen, déi Cash-Eemere vun 10% respektiv 12% enthalen, hu besser gemaach. Wärend déi moderéiert Portefeuillen ongeféier 10% Enn Juni erofgaange sinn, hunn déi konservativ Optiounen just 8% an der selwechter Zäit verluer.

Nee, Rentner verdéngen keng Sue mat der Eemerstrategie. Wéi och ëmmer, si erfëllen hir Akommesbedürfnisser wärend minimale Schued un der laangfristeg Viabilitéit vun hire Portefeuillen.

Wéi Dir Är Cash Bucket Refill

Natierlech ass e Virworf vun der Eemerstrategie d'Noutwennegkeet fir de kuerzfristeg Cash Eimer opzefëllen nodeems se erschöpft ass. Dëst wäert wahrscheinlech kee Problem sinn wann d'Mäert bannent zwee Joer zréckkommen (oder wéi ëmmer de Cash Eimer ass entwéckelt fir ze daueren).

Awer wat wann Aktien a Obligatiounen net bannent zwee Joer zréckkommen, an e méi laangwiereg Bäremaart setzt? Benz seet datt d'Äntwert läit an der "mannst schlechter Optioun" ze fannen, méiglecherweis kuerzfristeg Obligatiounen. Fänkt un dës ze verkafen, proposéiert de Benz.

"Si sinn net e Cash Ersatz, awer iwwer d'Maartgeschicht hunn hir Verléierperioden tendéiert souwuel flaach a kuerzlieweg ze sinn," sot si.

Iwwerdeems Rentner kënnen och Nonportfolio Léisunge kucken fir Akommes ze generéieren, wéi en Annuitéit, si hu vläicht net d'Kapital fir een ze kafen. A ëmgedréint Hypothéik oder d'Ausbezuelen vun enger Liewensversécherungspolice sinn zwee aner Weeër, déi e Rentner an esou engem Szenario kéint berécksiichtegen.

Stréch

D'Eemerestrategie ass e System fir Verméigen z'investéieren an zréckzezéien fir kuerzfristeg Ausgabebedürfnisser z'erreechen, wärend Sequenzrisiko vermeit. Et beinhalt d'Segregatioun vun Verméigen a verschidden "Eemere", jidderee mat engem definéierten Zäithorizont a Risikoniveau. Dem Morningstar seng Christine Benz huet viru kuerzem d'Performance vu verschiddene Modellportefeuillen iwwerpréift, déi d'Eemerstrategie benotzen a festgestallt datt wärend dës Verméigenallokatioune Suen am Joer 2022 verluer hunn, si se den traditionellen 60/40 Portfolio besser gemaach hunn.

Pensioun Planung Tipps

• E Finanzberoder kann Iech duerch den ganz wichtege Prozess vun der Pensiounsplanung hëllefen, Iech Investitiounsberodung ginn a souguer mat Ärer Immobilieplanung hëllefen. E qualifizéierte Finanzberoder ze fannen muss net schwéier sinn. SmartAsset säi gratis Tool Mätscher Dir mat bis zu dräi finanziell Beroder déi Är Géigend déngen, an Dir kënnt Är Beroder Mätscher op kee Käschten ze entscheeden Interview déi fir Iech richteg ass. Wann Dir prett sidd e Beroder ze fannen deen Iech hëllefe kann Är finanziell Ziler z'erreechen, fänkt elo un.

• Egal ob d'Pensioun just ronderëm den Eck ass oder nach ëmmer Joerzéngte fort ass, wësse wou Dir steet ass e kriteschen Deel vun all Pensiounsplang. SmartAsset Pensioun Rechner kann Iech hëllefen ze schätzen wéi vill Dir kënnt ausser datt Dir gespuert hutt bis Dir prett sidd ze pensionéieren.

• Fir Rentner déi méi fokusséiere fir hir Steierrechnungen ze limitéieren, huet d'Fidelity dat fonnt Verméigen proportional zréckzéien aus verschiddenen Eemer gläichzäiteg kann zu enger manner Steier Haftung am Verglach mat der traditionell Eemer Strategie Resultat.

Verpasst net Neiegkeeten déi Är Finanzen beaflosse kënnen. Kritt Neiegkeeten an Tipps fir méi schlau finanziell Entscheedungen ze treffen mat der semi-wöchentlecher E-Mail vun SmartAsset. Et ass 100% gratis an Dir kënnt zu all Moment ofmellen. Aschreiwen haut.

Fir wichteg Verëffentlechunge betreffend SmartAsset, klickt w.e.g hei.

Fotokreditt: iStock.com/kate_sept2004, iStock.com/Aslan Alphan, iStock.com/tdub303

De Post D'Bucket Strategie hëlleft Rentner hir Verloschter ze limitéieren an hir Cash Flow am Joer 2022 ze halen éischt op SmartAsset Blog.