Déi 10 meescht üblech Feeler, déi Rentner maachen op hir Steieren

Et gouf gesot iwwer déi zwee Sécherheete vum Liewen - Doud a Steieren - den Doud gëtt net méi schlëmm all Kéier wann de Kongress trefft.

An de leschten 35 Joer hunn ech gesinn, datt Rentner e Bündel u Steieren bezuelen, déi se net missen. Wärend et iwwer honnert Beispiller iwwer d'Jore sinn, hunn ech et op d'Top 10 am meeschte verbreet Feeler, déi Rentner op hir Steiere maachen.

1. Net organiséiert ginn. Dëst ass Nummer eent. Hutt Dir Är Quittungen an eng Schongkëscht? Sidd organiséiert! Betruecht e Fan-Datei-Ordner mat steierlechen Etiketten oder scannt se a späichert se elektronesch. Et géif Är Virbereedung hëllefen an Dir. Dir kënnt Är CPA bezuelen fir et ze organiséieren (deier) oder Dir kënnt et selwer maachen.

2. Iwwerbezuelen Quelle Steieren oder Trimester Steieren. Am Fong gëtt et der Regierung en Zënsfräie Prêt. Iwwerpréift Är Quelle mat Ärem Steiervirbereedung, an hutt eng Steierstrategie Sessioun. Dëst kann Är Véierelbezuelungen reduzéieren an Äre Cashflow erhéijen.

3. Net fir Charity ze ginn, de richtege Wee. Wann Dir Aktien mat Kapitalergewënn hutt, betruecht d'Aktien amplaz vu Cash ze ginn. Dëst géif d'Kapitalgewënn vermeiden, a gëtt Iech en Ofzuch fir de vollen faire Maartwäert (e puer Restriktiounen gëllen) an d'Charity kënnt grad sou vill eraus. Et ass e win-win.

4. Net Versteesdemech Sozialversécherung Steier Fallen. Et gi vill Sozialversécherungsfallen. Zum Beispill kënne Gemengeobligatiounen (heiansdo steierfräi Obligatiounen genannt) méi Steieren ausléisen, well se hir Sozialversécherungssteier berechnen. Et kann besser sinn, no Steier, besteierbar Obligatiounen ze hunn.

5. Net Akommes aus de richtege Quellen huelen. Dëst kann enorm ginn. Zum Beispill, loosst eis soen datt Dir Verméigen hutt, déi aus engem besteierbare Portfolio vu géigesäitege Fongen (oder Aktien) an IRAs besteet. Andeems Dir Akommes aus de géigesäitege Fongen a Form vun engem systematesche Réckzuch huelen, amplaz vun den IRAen, kritt Dir de Virdeel vun der "Retour vun der Basis", déi steierfräi ass. An d'Gewënn, wa laangfristeg, gi mat privilegiéierten Tariffer besteiert. Dëst kann déi eenzeg Strategie sinn déi Iech e Bündel spuert.

6. Net wëssen iwwer an net benotzt Steier effikass géigesäitege Fongen. Net all géigesäitege Fongen sinn gläich. Besonnesch wann se an engem besteierbare Kont ofgehale ginn. Firwat? Well déi meescht géigesäitege Fondsmanager d'Steierkonsequenzen net berücksichtegen. Mutual Fongen mussen hir intern Kapitalgewënn un hir Investisseuren eemol am Joer verdeelen. Steier effizient Fondsmanager weien de Steier Impakt ier se eppes verkafen.

7. Benotzt net d'72(t) Reegelen wann Dir virum 59½ pensionnéiert. Déi meescht Leit gleewen datt wann Dir ënner 59 ½ sidd a Pensiounsakommes hutt, Dir musst eng Strofsteier vun 10% bezuelen. Dëst ass net onbedéngt esou. Eng Ausnam ass eng systematesch a periodesch Ausbezuelung déi fir fënnef Joer dauert oder bis zu 59 ½, wat och ëmmer méi laang ass.

8. Sinn 72 (oder méi) an net Är néideg Minimum Verdeelung huelen (RMD). Wann Dir 72 gitt, musst Dir, mat e puer Ausnahmen, e gewësse Prozentsaz vun Äre Virsteierpensiounsgelder huelen. Wann Dir et net maacht, kascht et Iech eng 50% Eelefmetere. Jo, Dir liest dat richteg, 50%.

9. Net Steier Ernte um Enn vum Joer. Dëst sollt wierklech dem Investitiounsberoder seng Aarbecht sinn, awer wéineg maachen dat. Hei geet et ëm de besteierbare Portfolio ze kucken, d'Basis vun all Investitioun ze kennen an déi ze verkafen déi erof sinn. Dir musst 30 Deeg waarden ier Dir an déi selwecht Investitioun gitt, awer an der Tëschenzäit kënnt Dir an eppes ähnleches sinn.

10. Net mat engem Beroder der hëlleft Dir mat Steier Strategien. Sidd proaktiv. Schwätzt mat Ärem Beroder iwwer Steierstrategien. Allgemeng ass déi bescht Zäit am Summer, no der Steiersaison a virum Enn vum Joer. Wann se hëllefen Iech net mat Strategien, fannen een deen wäert.

Ech hoffen dës Informatioun hëlleft Iech dës gemeinsam Feeler ze vermeiden. Andeems Dir dës Informatioun benotzt, kënnt Dir mat Ärem Beroder schaffen fir Steierplanung ze beherrschen.