Steier Frist fir Rentner: Maachen dëst virum Enn vum Joer

Steierplanung kann ustrengend sinn, awer sou ass alles an de Wochen bis zum Tax Day etabléiert. Et ginn och e puer wichteg Deadlines, déi Rentner mussen am Kapp behalen fir Suen ze spueren oder grouss Strofe ze vermeiden. 

Eng vun de populäersten Strategien ass d'Roth Konversioun. Traditionell Pensiounskonten, wéi d'traditionell IRA oder 401 (k), gi mat Pretax Sue investéiert, dat heescht Spuerer ginn am Moment vum Réckzuch besteiert. Roth Konte gi mat no-Steier Dollar bäigedroen, sou datt jiddereen, deen d'Regele befollegt, d'Virdeeler vun Steierfräie Verdeelunge méi spéit am Liewen ernimmt. 

Et gëtt keng richteg Äntwert fir wéi ee Kont am Beschten ass, awer allgemeng Richtlinnen suggeréieren datt Leit a méi niddrege Steierklammern zu engem Roth bäidroen, besonnesch wa se erwaarden datt se an enger méi héijer Steierklass bei der Pensioun sinn, an déi, déi an hirem Peak-Akommes Joer sinn, solle matgoen. eng traditionell, wa se erwaarden datt hir Akommes manner an der Zäit ass, wou se en Austrëtt huelen. 

A Roth Konversioun erlaabt Individuen Suen ze plënneren, déi se vläicht elo net brauchen, vun engem traditionelle Kont op e Roth Kont, sou datt se d'Steiere bezuelen am Joer wou se d'Konversioun maachen. Dës Strategie ass am Beschten fir Steierzueler, déi vläicht eng Reduktioun vum besteierbare Akommes gesinn hunn, well se an enger méi niddereger Steierklass kënne sinn wéi soss a manner Steieren op der Konversioun bezuelen. 

gesinn: Ass elo eng gutt Zäit fir eng Roth IRA Konversioun ze maachen?

Steierklammeren schätzen ass e super Wee fir Suen ze spueren, hunn d'Beroder gesot. Een Element op der "ze maachen" Lëscht sollt sinn hir projizéiert Steierklass mat hiren aktuellen a potenziellen zukünftege Steierklammern ze vergläichen, sot de Vaughn Kellerman, Associé Verméigensberoder bei HCM, eng Firma déi Berodung fir Pensiounsplanung ubitt. 

"Dëst erlaabt d'Optimisatioun vun der niddregster Steierklass, déi zur Verfügung gestallt gëtt, betreffend gewéinlech Akommesquellen," sot hien. "Zum Beispill, wann et festgestallt gëtt datt de Rentner dëst Joer an enger méi niddereger Steierklass wäert sinn wéi d'nächst Joer, a si wëssen datt se d'nächst Joer eng zousätzlech grouss Ausgab plangen wéi en neien Auto, et géif hinnen profitéieren dat ze huelen Suen aus engem Pensiounskonto virum Enn vum Joer. 

Eng Iddi ze hunn wat Är Akommes an Ausgaben fir dat aktuellt an zukünfteg Joer sinn ass och just eng gutt allgemeng Finanzplanungspraxis. Mat dëser Informatioun kënnen d'Pensioune entscheeden ob se d'Sozialversécherung fréi solle huelen, oder ob se et sech leeschte kënnen et ze verzögeren, souwéi sech méi sécher an hire Finanzen fillen wann d'wirtschaftlech Ëmfeld ronderëm si e bësse grujeleg kéint sinn, wéi et fir vill Amerikaner dëst Joer. 

De Frist fir erfuerderlech Mindestverdeelungen ass den 31. Dezember all Joer (ausser fir Leit, déi hir alleréischt RMD huelen, déi bis den 1. Abrëll vum Joer no hirem 72. Gebuertsdag verspéiten kënnen). D'IRS berechent erfuerderlech Mindestverdeelungen mat dem Alter vum Individuum, dem Kontbalance an enger Liewenserwaardungsdiagramm, an déi Verdeelunge sinn obligatoresch och wann de Rentner d'Suen net brauch. 

D'Strof fir eng RMD ze ignoréieren ass 50% vun deem wat zréckgezunn ass - zum Beispill, een deem seng RMD $ 1,000 war, géif eng $ 500 Strof op der Spëtzt vun hirem RMD konfrontéieren. Een deen eng partiell Verdeelung hëlt, géif nach ëmmer d'Strof bezuelen, also am virege Beispill, wann de Steierzueler nëmmen $ 500 vun den $ 1,000 hëlt, deen hie sollt huelen, géif hien eng $ 250 Strof kréien. 

Wëllt Dir méi handhabbar Tipps fir Är Pensiounsspuerrees? Liest de MarketWatch's 'Pensioun Hacks' Kolonn

Steier-Verloscht Recolte ass aner Strategie Beroder proposéieren, och wann et an net-Pensiounsinvestitiounskonten benotzt gëtt (et gi Restriktiounen op steierleche Konten, laut Charles Schwab). Mat Steierverloscht Ernte, Verméigen, déi aktuell e Verloscht leiden, gi verkaaft an duerch ähnlech Optiounen ersat - betruecht mat engem Finanzplaner ze schaffen, qualifizéiert Steierberuffer oder een an der Investitiounsfirma, déi Är Suen wunnt ier Dir et probéiert.  

Eng aner wichteg Steieraufgab um Enn vum Joer: sécherzestellen datt Dir Kapitalgewënn, Verloschter an Akommes raisonnabel geschat hutt, sot den Dennis Nolte, e Finanzberoder bei Seacoast Investment Services. Dëst ass besonnesch wouer fir Leit déi keng Steiere vu Pensiounen, Sozialversécherung an IRA Verdeelungen zréckhalen.

"Véierel geschätzte Steiere fir d'nächst Joer sinn ëmmer eng Suerg fir dës Leit," sot hien. 

An dann ass et Organisatioun Dokumenter Kappwéi ronderëm Steier Saison ze vermeiden. Pensionären déi itemize sollen eng ëmfaassend Sammlung vu kriteschen Dokumenter a Quittungen behalen, sou wéi medizinesch Ausgaben, sou datt se net op dës Zuelen fëschen an all Beweis am Abrëll kommen.