Prämien fir Medicare Part B (déi deckt e puer Dokter Rechnungen, doheem Gesondheetsversuergung, a medezinesch Ausrüstung) sinn deier bei $164.90 de Mount, ongeféier $1,979 d'Joer. Awer 7% vu Leit mat Deel B gi mat engem speziellen Medicare monatlecht Zouschlag getraff, deen dës Primen dramatesch erhéijen.
Dat Zouschlag ass bekannt als eng Akommes-Zesummenhang Mount Upassung Montant, aka IRMAA. Am Joer 2023 kann et méi wéi d'Deel B Primen op sou vill wéi $ 560.50 pro Mount oder $ 6,732 fir d'Joer verdräifen.
Et gëtt och en IRMAA Zouschlag fir 8% vun de Medicare Beneficiairen déi Part D Pläng hunn (Rezept Medikament Ofdeckung). Et kann $ 76.40 de Mount sinn - $ 912 d'Joer - uewen op Deel D Primen, déi vun de Gesondheetsversécherer reprochéiert ginn.
D'IRMAA Iwwerraschung am Medicare
IRMAA, agefouert vum Kongress am Joer 2003 an erweidert am Joer 2011, ass Medicare's extra Frais fir Héichakommes Beneficiairen.
D'Sozialversécherungsverwaltung Annual Determination Notices vun zukünfteg IRMAA Zouschlag, déi all November un Medicare Beneficiairen geschéckt ginn, "komme sécherlech als Iwwerraschung fir d'Leit", seet de Casey Schwarz, Senior Counsel for Education and Federal Policy at the Medicare Rechter Center, eng Nonprofit Plädoyer Organisatioun.
"IRMAA schéngt just ee vun deenen Péng Punkten fir Leit gin,"Seet Taylor Schulte, CEO vun der Finanziell definéieren Pensioun Planung Firma zu San Diego. "Ech mengen, datt e groussen Deel dovun ass datt et se ofgeschaaft." Hien nennt d'Opschlag "pesky".
Wann Dir mat engem IRMAA Zouschlag geschluecht sidd, ginn et e puer Weeër wéi Dir fäeg sidd ze appelléieren fir se ze reduzéieren oder souguer ze eliminéieren. Et ginn och e puer erfuerene finanziell Beweegunge déi Dir maache kënnt fir eng IRMAA Rechnung an der Zukunft ofzeschléissen.
Ee Grond kënnt et als Iwwerraschung fir e puer: IRMAA baséiert op engem Akommes vun engem Medicare Beneficiaire virun zwee Joer, well dat sinn déi bescht Akommesdaten déi d'Regierung huet.
E puer Leit an hire 50er a fréie 60er, seet de Schulte, mierken net datt hiert Akommes an der Pensioun kéint sinn. méi héich wéi wa se Vollzäit geschafft hunn wéinst der Sozialversécherung, Pensiounen a Pensiounsplang Entzéiungen oder Verdeelungen. Dëst erhéicht Akommes kann zu IRMAA Zouschlag féieren.
Wéi IRMAA Zouschlag bestëmmt
D'IRMAA Zouschlag gi festgeluegt vun engem Medicare Beneficiaire säi modifizéierten ugepasste Bruttoakommes (MAGI) - den Total vun Ärem Bruttoakommes a Steierbefreit Zënsen minus Saachen wéi Pensiounskontobäiträg an Ënnerhaltbezuelungen.
Fir 2023 fänkt d'IRMAA un wann Ären 2021 MAGI iwwer $97,000 war; fir bestuete Koppelen déi gemeinsame Steiererklärungen ofginn, iwwer $ 194,000.
D'Gréisst vum Zouschlag baséiert op enger rutschen Skala a vergréissert mat all eenzel fënnef IRMAA-Zesummenhang Akommes Klammeren. Dës Klammeren Top eraus fir Leit mat Akommes vun $ 500,000 oder méi ($ 750,000 oder méi héich fir Koppelen).
IRMAA Schwellen änneren all Joer, deelweis wéinst Inflatioun. "Ech hunn dës Schwellen nach net gesinn", seet d'Diane Omdahl, President vun 65 Incorporated, e Medicare Berodungsservice.
Schulte erwaart datt d'2024 IRMAA Akommesschwellen $ 101,000 fir Singlecharts an $ 202,000 fir bestuete Koppelen sinn.
8 Liewensverännerend Eventer déi IRMAA Zouschlag oflenken
Wann Dir eng Notiz vun der Sozialversécherung kritt datt Dir en IRMAA Zouschlag schëlleg sidd, kënnt Dir dës Frais eliminéieren oder reduzéieren andeems Dir weist datt Äert modifizéiert ugepasst Bruttoakommes falsch war oder andeems Dir beweist datt Dir ee vun aacht "Liewensverännerend Eventer haten" " dat huet Äert Akommes erofgesat.
Si sinn:
"Eng nei IRMAA-Berechnung ufroen muss net nëmmen sinn: 'Ech sollt guer keng IRMAA schëlleg sinn'", seet de Schwarz. "Et kann och sinn,"Ech hat e Liewensverännerend Event, an ech sollt e méi klengen IRMAA schëlleg sinn."
Fir eng IRMAA Erléisung ze kréien, kënnt Dir eng Sozialversécherung ofginn SSA-44 Form oder e Rendez-vous mat der Agence plangen. (Wann Dir méi wéi ee vun de Liewensverännerend Eventer hat, musst Dir d'Sozialversécherung um 800-772-1213 uruffen.)
"Déi meescht Leit, déi d'Liewensverännerend Eventform ausfëllen, sinn erfollegräich" fir den Zouschlag ze reduzéieren oder ze eliminéieren, seet Omdahl.
Awer d'Vitesse ass vun der Essenz. Dir musst normalerweis bannent 60 Deeg appelléieren nodeems Dir d'IRMAA Notiz kritt.
Wann d'Sozialversécherung Ären IRMAA Zouschlag net no Ärer Ufro unzepassen, kënnt Dir eng formell Appel duerch den Office of Medicare Hearings and Appeals.
5 Geldbeweegunge fir IRMAA ze vermeiden
Fir e kräftege IRMAA Zouschlag an Zukunft ze vermeiden, wëllt Dir vläicht Schrëtt huelen fir Äert modifizéiert ugepasst Bruttoakommes ënner de Schwellen ze halen. "Mir haten e Client deen um Enn $ 101 iwwer dem niddregsten IRMAA Schwell war an den IRMAA Zouschlag schëlleg war," seet Omdahl. "Dëst ass net wat Dir wëllt geschéien."
Schulte proposéiert dës fënnef potenziell IRMAA-Busters:
1. Gëff fir Charity. "Wahlen ass e wierklech einfache Wee fir Äert modifizéiert ugepasst Bruttoakommes ze reduzéieren", seet de Schulte. "Et ass och e Wee fir d'Leit en Impakt mat hire Suen ze maachen."
Eng vu senge Liiblings karitativen Techniken fir IRMAA ofzeleeën: e Spenderberoder Fong vun enger grousser Finanzinstitut ze benotzen. Hei maacht Dir e Bäitrag zum Spenderberoder Fongkonto mat boer oder geschätzte Wäertpabeieren, kritt e Steierofzuch, a maacht Subventiounen un karitativ mat de Suen an Zukunft.
Schulte favoriséiert besonnesch d'IRMAA Strategie fir en Donor-beroder Fonds mat enger Roth Konversioun ze koppelen. Dat ass wann Dir Sue vun enger traditioneller IRA eraushuelt, Steiere bezilt, an dann d'Suen an eng Roth IRA investéiere wou hir Entzéiungen steierfräi sinn.
"E Wee fir d'Roth-Konversiounssteierrechnung fir een deen karitativ geneigt ass ze kompenséieren ass gläichzäiteg en Donateur beroden Fong ze finanzéieren," seet hien.
2. Maachen steierlechen Ofsaz Pensioun Kont Contributiounen op eng traditionell IRA oder 401 (k) oder, wann Dir e klenge Betribsbesëtzer sidd, zu engem Solo 401 (k) oder eng SIMPLE oder SEP IRA. Maachen dëst kann hëllefen Iech an enger niddereger IRMAA Klammer an de Joren duerno ze halen, bemierkt Schulte.
3. Sich no Steier-efficace Investitiounen datt Är Steier Haftung minimiséieren wäert. Dëst bedeit Exchange-Traded Funds (ETFs) iwwer géigesäitege Fongen ze wielen an héich Ëmsazfongen ze vermeiden déi Wäertpabeieren dacks verkafen, Investisseuren mat besteierbaren Kapitalgewënn hänken.
4. Fonds a Medicare Spuerkonto (MSA) wann Dir e private Versécherer Medicare Advantage Plang hutt (d'Alternativ zu Original Medicare). Wéi e Gesondheetsspuerkont, ass en MSA e Spuerkonto bei enger Bank déi de Versécherer wielt. Medicare dréit Suen un d'MSA bäi déi net besteierbar ass, an Dir zitt d'Suen zréck, steierfräi, fir medizinesch Ausgaben aus der Tasche.
5. Maachen Roth IRA Ëmwandlung a wat de Schulte "Är Spaltjoer" nennt - wann Äert Akommes niddereg ass, tëscht dem Joer wou Dir pensionnéiert a wann erfuerderlech Mindestverdeelungen (RMDs) vun traditionelle IRAs a 401(k)s mussen ufänken (Alter 73 am Joer 2023; 75 ab 2033).
Mee Schulte warnt net iwwer Bord ze maachen, oder net maachen, eng Investitioun Decisioun just eng IRMAA Zouschlag ze vermeiden.
"Dir wëllt d'Steierschwanz net den Investitiounshënn wackelen", seet hien. "Et kéint an der Rei sinn, dësen IRMAA Zouschlag ze akzeptéieren am Austausch fir," Ech wäert eng super Steierplanung maachen, déi ech weess, wäert mech sechs Zuelen spueren, wärend ech e bësse méi un Medicare bezuelen.
Dës Geschicht gouf ursprénglech op Fortune.com
Méi vu Fortune:
D'Olympesch Legend Usain Bolt huet $ 12 Milliounen u Spueren op e Bedruch verluer. Nëmmen $ 12,000 bleiwen a sengem Kont
Dem Meghan Markle seng richteg Sënn, déi de britesche Public net verzeien kann - an d'Amerikaner kënnen net verstoen
'Et geet einfach net.' De beschte Restaurant vun der Welt schléisst zou wéi säi Besëtzer de modernen Iessensmodell 'onhaltbar' nennt
De Bob Iger huet just de Fouss gesat an huet Disney Mataarbechter gesot fir zréck an de Büro ze kommen
Quell: https://finance.yahoo.com/news/medicare-beneficiaries-surprised-premium-surcharges-204237385.html