Ënnerschrëft Bank Aktionäre verléieren alles wéi de Regulateur et ofschalt - Just Deeg nom Zesummebroch vum Silicon Valley Bank

Schlëssel

• Signature Bank gouf e Sonndeg vun de Staatsregulatorer zougemaach, nom Zesummebroch vun der Silicon Valley Bank just zwee Deeg viru
• Wéi d'Silicon Valley Bank sinn Investisseuren an der Signature Bank geläscht ginn, awer d'Reglementer sinn agegraff fir 100% vun Depositioune bannent der Bank ze garantéieren
• D'Bankaktie ware e Méindeg staark erofgaang, besonnesch méi kleng regional Banken wéi First Republic Bank (-61.83%) a Western Alliance Bancorp (-47.06%).

Nom dramateschen Zesummebroch vun der Silicon Valley Bank (SVB) e Freideg, sinn d'Reglementer e Sonndeg agegraff fir Nouthëllef fir Depositioune an de Bankesystem ze bidden. Awer et ass net déi eenzeg Bank, déi vun der Volatilitéit ofgerappt gouf.

Tëscht Mëttwoch a Freideg lescht Woch ass Signature Bank Aktie iwwer 32.27% gefall, wat den Total Verloscht fir Investisseuren op 75.84% am leschte Joer bruecht huet. E Sonndeg war dee Verloscht bei 100%.

Am selwechten Dag wéi se d'Ënnerstëtzung fir SVB Depositoren ugekënnegt hunn, huet déi gemeinsam Ausso vum Schatzkammer, der Federal Reserve an der FDIC erkläert datt d'Staatsregulatorer och d'Signatur Bank zoumaachen.

D'Ausso gelies:

"Mir annoncéieren och eng ähnlech systemesch Risiko Ausnam fir Signature Bank, déi haut vun hirer staatlecher Charter Autoritéit zougemaach gouf. All depositors vun dëser Institutioun wäert ganz gemaach ginn. Kee Verloschter ginn vum Steierzueler gedroen.

Aktionären a bestëmmte net geséchert Scholdenhändler ginn net geschützt. Senior Management ass och geläscht ginn.

Et war e beonrouegend Weekend fir Bankinvestisseuren. Wann Dir Iech Suergen iwwer Downside Risiko an Ärem Portfolio hutt, betruecht Q.ai's ze benotzen Portfolio Schutz. Et benotzt AI fir d'Sensibilitéit vun Ärem Portfolio op eng Rei vu verschiddene Risiken ze analyséieren, an implementéiert automatesch sophistikéiert Hedgingstrategien fir géint se ze schützen.

D'AI leeft d'Analyse all Woch nei, an et ass op all eis verfügbar Foundation Kits.

Wien war Signature Bank?

Signature Bank gouf zu New York am Joer 2001 gegrënnt, mat engem Geschäftsmodell, deen u Clienten mat héije Nettowäert an eng héich haart, perséinlech Approche këmmert. Mat der Zäit huet d'Geschäft erweidert a geännert, an 2018 hunn se ugefaang mam Krypto-Secteur ze schaffen.

Krypto Geschäfter fannen et dacks Erausfuerderung fir Zougang zu Bankeservicer ze kréien, an d'Tatsaach datt Signature Bank hinnen ugebueden huet bedeit datt hir Krypto Linken séier gewuess sinn.

Bis Februar 2023 koumen 30% vun den Depositioune vun der Bank aus dem Krypto-Währungssektor, dorënner grouss Reserven fir stablecoin USDC.

Enn Juli 2022 huet d'Financial Times en Artikel publizéiert, deen d'Suergen iwwer d'Bankenkonzentratioun am Krypto-Secteur beschriwwen huet, bemierkt datt 8 vun den 12 gréisste Krypto-Brokers Cliente vun der Bank waren.

Vu datt se als "Kryptobank" bekannt goufen, ass et net ze iwwerraschend ze denken datt si Erausfuerderunge mat hirem Clientbuch erlieft hunn, no den Tiefen vum aktuelle Krypto Wanter.

D'Ëmstänn, déi zum Zesummebroch féieren

Et ass kee Geheimnis datt Krypto an de leschten 18 Méint schwéier getraff gouf. Vill Entreprisen si Faillite gaangen, an déi, déi nach bleiwen, hu misse schlëmm Entloossungen a Kierzunge maachen, fir um Waasser ze bleiwen.

An engem Ëmfeld wéi dëst wäerten dës Aarte vu Firmen net bedeitend Cash op hir Depositioune bäidroen. A ville Fäll wäerte se an hire verreenten Dag Fonds tauchen fir d'Luuchten op ze halen, Cashreserven ze reduzéieren ouni kuerzfristeg Plang fir se ze ersetzen.

Fir eng Bank bitt dëst Erausfuerderunge mat Liquiditéit. Wéi mir mat der Silicon Valley Bank gesinn hunn, ass et allgemeng Praxis fir Banken Depositioune fir méi laang Dauer fir méi héich Zënssätz ze léinen. Et ass den Ecksteen vun der fractional Reserve Banking, dem akzeptéierte globale Bankesystem.

Déi voll Detailer wäerten an de kommende Wochen a Méint erauskommen, awer et gëtt ugeholl datt d'Bank scho wackeleg finanziell Positioun (d'Aktie war iwwer 62% souguer virun der Silicon Valley Bank Neiegkeeten um Donneschdeg erofgaang) an d'Links op d'Krypto, hunn d'Depositioune verursaacht. Panik spéit Freideg, dauernd aner Bank lafen.

Wat geschitt mat Signature Bank Investisseuren?

Wéi an der Ausso vun der Fed, dem Schatzkammer an der FDIC beschriwwen, wäerten d'Aktionäre vun der Signature Bank hiren Aktiewäert op Null gesinn. Dat ass en Deel vum Risiko fir ze investéieren, a leider mussen dës Investisseuren dësen zu engem Léiererfahrung kréie.

Et ass e Schlëssel Beispill firwat Diversifikatioun sou wichteg ass. Kleng Firme wéi Signature Bank kënnen attraktiv potenziell Rendementer fir Investisseuren ubidden, awer dat kënnt net ouni Risiko.

Signature Bank Aktie ass vun ënner $ 80 am spéiden 2020 gaang fir en All-Time High vun $ 366 um Ufank vun 2022 z'erreechen. An elo ass et $ 0 wäert.

Grouss Banke wéi JPMorgan Chase a Wells Fargo sinn héich onwahrscheinlech dës Zorte vu Retouren ze gesinn, awer si sinn och vill manner wahrscheinlech och op $ 0 ze goen. D'Investitioun iwwer Firmen vun alle Gréissten an all Industrien erlaabt Investisseuren d'Belaaschtung vu potenzielle grousse Gewënner ze kréien, wärend se net alles op hinnen riskéieren.

Wat geschitt mat Signature Bank Dépôten?

D'Mesuren, déi d'Reglementer ugekënnegt hunn, bedeiten dat Dépôten verléieren näischt. Am Géigesaz zu der Finanzkris 2008 sinn déi aktuell Bankeproblemer Liquiditéitsproblemer. Et gi Verméigen déi all Dépôten an der Bank zréckginn, si si just a laangfristeg Investitioune gespaart.

Schutz vun de Reguléierer bedeit datt Dépôten Zougang zu hire Cash kréien wa se se brauchen, awer et heescht och datt d'Steierzueler net um Haken sinn fir den Ënnerscheed auszegläichen.

Alles wat zur Verfügung gestallt gëtt ass kuerzfristeg Liquiditéit, fir datt de System weider funktionnéiert wéi et soll.

Net nëmmen dat, mee et gouf och ugekënnegt datt nei Mesuren agesat ginn fir Banken Zougang zu kuerzfristeg Kapital z'erméiglechen, wa se an Zukunft vu Liquiditéitsprobleemer beaflosst ginn.

De Fallout fir Bankaktien

Et ass elo keng gutt Neiegkeet fir regional Banken. Konthalter sinn e bëssen nervös, a mir gesinn e Fluch vu Cash vu klenge Banken a grouss "ze grouss fir ze versoen". Ob dëst néideg ass wéinst der Feds Interventioun ass diskutabel, awer et geschitt souwisou.

En Donneschdeg hunn eng Rei regional Banken grouss gesinn Wäert geläscht hir Maartkapital, dorënner First Republic Bank (-61.83%), PacWest Bancorp (-21.05%), Western Alliance Bancorp (-47.06%) an Zions Bancorp (-25.72%).

Déi grouss Banke waren och erof, awer wéinst dem Niveau vun der allgemenger Banknegativitéit kënnen dës Drëpsen als zimlech kleng ugesi ginn. JPMorgan Chase huet en Donneschdeg 1.8% erofgaang, Bank of America ass 5.85% gefall, Wells Fargo ass 7.13% erofgaang an Citi ass 7.47% erofgaang.

Wéi och ëmmer, all dës Banke waren um Donneschdeg am No-Stonnen Handel erop.

Déi meescht Analysten sinn d'accord datt et keng fundamental Suergen iwwer d'Stabilitéit vum Bankesystem gëtt. Dëst war e Problem vu Liquiditéit an der Fäegkeet fir Banken hir Verméigen séier genuch ze kréien fir Dépôten auszebezuelen, net eng Suerg iwwer den eigentleche fundamentale Wäert vun dëse Verméigen wéi am Joer 2008.

Ënnen Linn

Et war e puer nervös Deeg fir Investisseuren déi Bankaktien hunn, a mir wäerte méiglecherweis e puer weider Volatilitéit an den nächsten Deeg gesinn. Et wäert ganz interessant sinn ze gesinn wéi d'Fed op der nächster FOMC Versammlung reagéiert, well et schwéier ass ze gesinn datt se d'Tariffer erhéijen wéinst der Onrou vun de leschten Deeg.

Wéi ëmmer ass et kee Wee fir genau ze wëssen wat wäert geschéien, awer wann d'Fed hir Tariferhéijungen pauséiert, kënnen d'Mäert rallyen. Oder si kënnen onofhängeg bezuelen, a Mäert kéinte falen.

Et ass wichteg investéiert an diversifizéiert ze bleiwen fir laangfristeg Rendementer, awer Är Nodeeler ze schützen wann méiglech ass och onheemlech wichteg.

Hedging ass e super Wee fir dëst ze maachen, awer et ass eng zimlech grouss Uerdnung fir Retail Investisseuren. Et handelt normalerweis ëm komplex Handlungen a Finanzinstrumenter, déi kënnen zréckkommen wann Dir net wësst wat Dir maacht. Dofir hu mir eisen AI-powered erstallt Portfolio Schutz.

All Woch mécht eis AI eng Sensibilitéitsanalyse op Äre Portfolio a bewäert et géint verschidde Forme vu Risiko. Et implementéiert dann automatesch Hedgingstrategien, a rebalancéiert dës all Woch. Et ass modernste Technologie, an et ass verfügbar op all eis Foundation Kits.