Aarbechter, déi hir 401 (k) an eng IRA rullen wann se hir Aarbecht verloossen, kënne sech opstellen fir Zéngdausende vun Dollar op méi héich Fraisen ze verléieren, eng Erkenntnis déi vill suggeréiert job-hoppers géif et besser maachen, hir Spueren bei hiren ale Patronen ze loossen.
Ënner de géigesäitege Fongen déi haaptsächlech Aktien halen, waren alljährlech Ausgaben fir median Retail Aktien 0.34 Prozentpunkt méi héich wéi déi fir institutionell Aktien, laut dem Pew Bericht. Och wann dat vläicht net sou vill schéngt, ass et ongeféier 37% méi héich, huet de Bericht bemierkt.
"Et ass net d'Rollovers selwer déi d'Thema sinn," sot den John Scott, Direkter vum Pensiounsspuerprojet vum Pew Charitable Trusts. "De Problem ass datt mir am Fong Sue vun engem Kont mat enger Fraisstruktur op e Kont mat enger anerer Fraisstruktur plënneren."
Deier Käschten
Wann d'Spuerer sech net bewosst sinn iwwer potenziell Differenzen an de Fraisen, kann et hinnen op laang Siicht schueden. De Bericht, déi 2019 Daten analyséiert hunn, en typesche Midcap Aktiefong gekuckt a festgestallt datt eng vun hiren institutionellen Aktieklassen en Ausgabeverhältnis vun 0.74% hat, während eng Retail Aktieklass vum selwechte Fonds en Ausgabeverhältnis vun 1.1% hat. Bei TIAA ass den duerchschnëttleche gewiichtte Käschteverhältnis fir Aktiefongen 0.76% fir Retail, versus 0.48% fir institutionell, wärend fir déiselwecht Aart vu Fongen bei Vanguard et 0.1% fir Retail an 0.09% fir institutionell.
Dës anscheinend kleng Differenzen kënnen optrieden. En Aarbechter deen am Alter vu 65 mat $ 250,000 pensionnéiert an hir 401 (k) op eng IRA rullt, wäert mat $ 20,513 manner am Alter 90 ophalen, laut enger Illustratioun am Bericht, deen en Hybridfong mat engem 0.65% Käschteverhältnis an der IRA iwwerhëlt , géint 0.46% am 401 (k) Plang. Et iwwerhëlt och e reelle Rendement vu 5% pro Joer a monatlecht Réckzuch vun $ 1,000.
Fir méi jonk Aarbechter ass de Verloscht fir méi héich Fraisen nach méi grouss. E 26-Joer alen, deen e 401 (k) Gläichgewiicht vun $ 30,000 an eng IRA rullt, hätt $ 64,647 manner am Alter vu 66 an engem Aktiefong mat enger 1.24% Joresfraise an enger IRA, versus eng 0.9% Frais fir dee selwechte Fonds an engem 401 (k), no enger Illustratioun am Rapport datt e realen Taux vun Retour vun 8% pro Joer a keng weider Contributiounen no der éischter rollover iwwerhëlt.
Wéi ze handhaben
Also wat ass e Spuerer ze maachen? Är Fondsgebühren z'ënnersichen ass eng gutt Plaz fir unzefänken. Dir kënnt se online fannen, plus Pensiounspläng sinn erfuerderlech fir d'Participanten eng jährlech Frais-Offenbarung ze schécken déi se skizzéiert.
Dann wann Dir Är Aarbecht verléisst, kuckt an Är Optiounen. Wann Äre Kontbalance iwwer $ 5,000 ass, kënnt Dir normalerweis Är 401 (k) verloossen wou et ass, mat Ärem alen Patron säi Plang. Et gëtt inaktiv, sou datt Dir net méi dozou bäidroe kënnt, awer Dir kënnt ëmmer nach profitéieren vu potenziell méi niddrege Fraisen an all Maartwuesstem, deen Är existent Gläichgewiicht iwwer Zäit erliewt.
Wann Är Gläichgewiicht tëscht $ 1,000 an $ 5,000 ass an Dir net gewielt hutt Äre Kont ze rullen oder auszebezuelen, ass Äre Patron erlaabt Äre Kont an eng IRA ze rullen, déi et fir Iech opstellt. A wann Äre Gläichgewiicht ënner $ 1,000 ass, ass Äre Patron erlaabt Iech aus dem Plang ze cashen an Iech e Scheck ouni Är Erlaabnis ze schécken.
Ënner de Participanten vum Vanguard Plang sinn 52% an hirem ale Plang bliwwen wa se hir Aarbecht am Joer 2021 verlooss hunn, während 18% hiren 401(k) an eng IRA gerullt hunn an 29% hire Kont an enger forfaitärer Zomm ausbezuelt hunn, laut dem rezente vun der Firma. Rapport, Wéi Amerika spuert 2022.
Et ass net ëmmer de Fall datt en Employeur gesponsert 401 (k) Plang méi niddereg Käschten bitt wéi eng IRA. E puer kleng Patronen hu vläicht keen Zougang zu institutionnelle Präisser, déi héich Konteminimum an aner Ufuerderunge kënnen hunn, sot den Dave Stinnett, Direkter a Chef vum Strategic Retirement Consulting bei Vanguard. Wat wichteg ass, ass datt d'Aarbechter d'Fraise vergläichen an eng informéiert Entscheedung treffen, huet hien derbäigesat.
Schreiwen ze Elizabeth O'Brien um [Email geschützt]