Sollt Dir Är 401 (k) op eng IRA iwwerrollen? Hei sinn 3 Tipps fir dës Schlëssel Pensiounsentscheedung.

Meng "Friends Talk Money" Podcast Co-Hosts Terry Savage, Pam Krueger an ech hunn just e verëffentlecht Episod alles iwwer dëst, wou Savage Tipps offréiert fir 401 (k) Rollovers, déi ech hei ënnen deelen. Dir kënnt d'Episod lauschteren wou Dir Podcasts kritt.

De Rot schéngt besonnesch néideg. Wéi de Savage um Podcast gesot huet, ass Ären 401(k) wahrscheinlech Äre gréisste Verméigen ausser Ärem Heem, awer déi nei "Pensioun Ausbléck vun der Aarbechtskräfte" Ëmfro vum Transamerica Center for Retirement Studies fonnt datt 62% vun den ugestallten Aarbechter gesot hunn "Ech weess net sou vill wéi ech sollt iwwer Pensiounsinvestitioun."

Och liesen: 3 gemeinsam IRA Rollover Steier Fallen - a wéi se ze vermeiden

Ënnerscheed tëscht engem IRA an engem 401 (k)

Ier ech eis Podcast Tipps iwwer 401 (k) Rollovers ubidden, eng Definitioun: E 401 (k) Rollover geschitt wann Dir Sue vun Ärem Pensiounsplang vun Ärem Patron an den individuellen Pensiounskonto (IRA) vun enger Finanzservicer réckelt, typesch bannent 60 Deeg no der Verlassung Äre Patron.

Wann Dir 72 sidd, musst Dir all Joer Sue vun enger traditioneller IRA eraushuelen duerch dat wat eng erfuerderlech Mindestverdeelung genannt gëtt, oder RMD. Et gi keng RMDs fir Roth IRAs.

Dir net hunn fir Är 401 (k) Suen op eng IRA ze rullen wann Dir Äre Patron fir d'Pensioun verléisst. Dir kënnt amplaz d'Suen halen wou se bei Ärem Patron sinn oder ausbezuelen an d'Suen op eemol huelen.

"All Optioun huet eng aner steierlech Implikatioun an enger anerer Set vu Considératiounen. Also, et ass wichteg all vun dësen ze verstoen ier Dir d'Entscheedung maacht ", sot de Krueger op "Friends Talk Money." An, huet si bäigefüügt, „et ass sou einfach et falsch ze maachen; d'Mechanik muss richteg gemaach ginn oder Dir wäert vill bezuelen.

Dofir recommandéiert de Krueger Hëllef bei der Entscheedung an der Logistik vun engem zouverléissege Finanzberoder ze kréien. Et ass och firwat de Savage recommandéiert mat Ärem HR Departement ongeféier sechs Méint ze schwätzen ier Dir pensionéiert fir d'Rolloverregele vun Ärem Patron ze verstoen an Är Pläng ze maachen.

Weiderliesen: De Problem mat Ärem 401 (k) op eng IRA ze rullen wann Dir Aarbecht ännert

Dir kënnt an engem 401 (k) bleiwen

Wéi ech um Podcast bemierkt hunn, kënnt Dir ganz glécklech sinn Är 401 (k) Suen ze verloossen wou se sinn wann Dir pensionnéiert - wat de Krueger genannt huet "net d'Komfortzone vum Mammeschëff vum 401 (k) ze verloossen an deem Dir war. ". Vläicht hutt Dir d'Investitiounswahlen vum Plang gär an d'Fraise fir de Plang sinn zimlech niddereg.

Den David Blanchett, vun der Investitiounsberodungsfirma Morningstar, huet viru kuerzem am Wall Street Journal geschriwwen datt et e puer Investitiounen an 401(k)s sinn - wéi niddereg-Risiko, stabile Wäert Fongen - déi net an IRAs verfügbar sinn. An e puer 401 (k) s bidden garantéiert Akommeswahlen bekannt als Renten fir Pensiounsaarbechter.

Och d'Käschte vun engem IRA kënne méi héich sinn wéi dat wat Dir mat Ärem 401 (k) bezuelt hutt.

Awer den 401 (k) op eng IRA bei enger Finanzservicerfirma ze rullen mécht typesch eng méi grouss Varietéit vun Investitiounswahlen op wéi dat wat Ären 401 (k) ubitt.

Wann Dir décidéiert Är 401 (k) ze rullen, hutt Dir zwee Choixen: en "direkten" Rollover - wou d'Suen direkt vun Ärem Patron säi Plang an d'IRA ginn, déi Dir ageriicht hutt - oder eng "indirekt" Rollover - wou Dir d'Suen aus dem Plang zréckzéien an et dann dem IRA Provider selwer ginn.

Rollover Do's an Don'ts

Dëst féiert zu Savage Tipp Nr 1: Wann Dir e 401 (k) Rollover maacht, huelt ni d'Suen selwer. Maacht ëmmer en direkten Rollover, net en indirekten.

“Maach net loosst Äre Plang-Depot Iech e Scheck schécken," sot de Savage. Wann Dir et maacht, huet si bemierkt, sidd Dir Steiere schëlleg a bezuelt eng Steierstrof wann Dir ënner 59½ sidd.

Verstinn just - an ech soen dat aus perséinlecher Erfahrung - datt eng 401 (k) Rollover arrangéiere kann eppes vun engem Stress mat enger fairer Quantitéit un Demarchen sinn. Hutt Dir jeemools probéiert Banken z'änneren? Et ass sou eppes.

Tipp Nr 2: Fannt eng bëlleg, renomméiert Finanzservicer Firma fir Är 401 (k) Rollover Suen ze halen. Dir braucht kee spezifesche Broker oder Beroder do ze hunn, huet de Savage erkläert.

Tipp Nr 3: Frot no engem IRA Rollover Spezialist bei dëser Firma. De Savage sot datt wann Dir rufft fir mat der Persoun ze schwätzen, hutt Dir Är 401 (k) Kontonummer an all Är Kontinformatioun vum Plang, déi Dir op Ärer leschter 401 (k) Ausso fanne kënnt.

Berodung ass verfügbar, fir eng Tax

Wann Dir bereet sidd d'Suen ze rullen, sot de Savage, Dir kënnt dem Spezialist soen et alles op e supersafe Geldmarktkonto ze setzen oder dat online ze maachen. "Den Zënssaz ass niddereg [op engem Geldmarktkonto], awer Dir wäert kee Penny verléieren," bemierkt si.

D'Steieren op de Verkaf vun den Investitiounen, déi Dir am 401 (k) hat, ginn ofgeleent bis Dir ufänkt Entzug ze maachen, ausser Dir setzt e Roth IRA Rollover op.

Wann Dir den Transfert vun Ärem Patron säi Plang op eng IRA mat der Finanzfirma gemaach hutt, kënnt Dir Zäit huelen fir ze entscheeden wéi Dir d'Suen investéiere wëllt.

Kuckt och: Ass elo eng gutt Zäit fir eng Roth IRA Konversioun ze maachen?

Vill Finanzfirmen loossen Iech mat engem Beroder do schaffen fir ze hëllefen Är IRA fir Iech ze managen, fir eng jährlech Frais vun typesch ongeféier 0.30% bis 0.50% vun de Suen.

E puer Firmen wielen a verwalten och Är Rollover IRA Investitioune fir Iech iwwer digitale Konten an hire propriétaire Fongen, dacks ouni Fraisen oder eng Frais vun ënner 0.35% d'Joer.

De Richard Eisenberg ass de fréiere Senior Web Editor vun de Money & Security and Work & Purpose Channels vun Next Avenue a fréiere Managing Editor fir de Site. Hien ass den Auteur vun "Wéi eng Mid-Life Finanzkris ze vermeiden" a war e perséinleche Finanzredakter bei Money, Yahoo, Good Housekeeping, an CBS MoneyWatch. 

Dësen Artikel gëtt mat Erlaabnis vum NextAvenue.org, © 2022 Twin Cities Public Television, Inc. All Rechter reservéiert.

Méi aus Next Avenue: