Soll ech dëst Joer e Liewensversécherungspensiounsplang kréien?

Den Haaptziel vun enger Liewensversëcherungspolice ass fir Är Léifsten ze këmmeren nodeems Dir stierft. Wéi och ëmmer, Är Liewensversécherungspolicen kënnen och bedeitend Geschäfter vu Wäert sinn. Besonnesch, wann Dir een fir de gréissten Deel vun Ärem Erwuessene Liewen hält, wäert Är Politik typesch iwwerschësseg Cash opbauen. Ofhängeg vun der Natur vun Ärer Politik, kënnt Dir fäeg sinn Zougang zu deem Cash ze kréien fir Är Pensioun z'ergänzen. Hei ass wéi et funktionnéiert.

E groussen Deel vun all Finanzplang ass Liewensversécherung. Schwätzt haut mat engem Beroder iwwer Äre Finanzplang. 

Wat ass e Liewensversécherung Pensiounsplang?

E Liewensversécherung Pensiounsplang (LIRP) ass eng permanent Liewen Versécherung Politik déi Dir iwwer d'Liewensdauer vun der Politik iwwerfinanzéiert. Dëst baut Wäert an deem wat als Cashkonto vum Plang bekannt ass. Dir kënnt dës Sue kréien andeems Dir Prêten géint d'Gläichgewiicht vum Kont aushëlt.

Wärend Dir zu all Moment Prête géint de Cashwäert vun Ärem Liewensversécherungsplang maache kënnt, ass dëst besonnesch bekannt als Form vu Pensiounsplanung. Et kann Iech méi spéit am Liewen Zougang zu Bargeld ginn, besonnesch wann Dir de Cashwäert vun der Politik erlaabt iwwer eng laang Zäit ze wuessen.

E LIRP ass kee formelle Pensiounsplang am Wee vun engem 401 (k) oder an Stater Gemengerot. Amplaz ass et e laangfristeg Geschäft vu Wäert, deen an der Pensioun nëtzlech ka sinn.

Wat ass Liewensversécherung Cash Wäert?

Mat all permanente Liewensversécherungspläng ass et eng gutt Chance datt Dir an engem bestëmmte Mount méi Primen bezuelt wéi aktuaresch néideg ass fir d'Ofdeckung z'erhalen. All Kéier wann dat passéiert, gëtt den Iwwerschoss derbäi bäigefüügt, wat als "Cash Wäert" vun der Politik bekannt ass.

Dëst ass e Kont vu Cash, deen an Ärem Numm gehale gëtt an un der Politik verbonnen ass. Et wächst op Basis vun de Konditioune vun der Politik, mat verschiddene Pläng déi verschidde Rendementraten ubidden. Zum Beispill kënnen e puer e fixen Zënssaz ubidden, während anerer Versécherungspolicen wäert eng variabel Offer, Maart-baséiert Taux vun Retour.

Ausser fir spezifesch, ongewéinlech Ëmstänn, kënnt Dir net direkt op d'Suen an Ärem Liewensversécherungspolice Kont zougräifen. All Plang behandelt dëse Kont anescht, awer déi meescht benotzen et als e Wee fir entweder Primen méi spéit am Liewen ze reduzéieren oder d'Doudesvirdeeler ze stäerken déi Äre Kont schlussendlech bezilt.

Geschicht weider

Dir kënnt och de Montant an Ärem boer Kont Schwong vun overpaying Är Liewen Versécherung Primen zu all Moment. Wann Dir méi wéi de Mindestbetrag bezuelt fir d'Ofdeckung vun Ärer Liewensversécherungspolice z'erhalen, geet d'iwwerschësseg Bezuelung op de Cashwäert vun Ärer Politik.

Fir Leit déi wëlles hunn hir Liewensversécherungspolice als Form vu Pensiounsplanung ze benotzen, kann dëst e Wee sinn fir säi Wäert laangfristeg ze stäerken.

Wéi benotzt Dir e LIRP

Iwwer-Fond Är Politik

Wärend Ärem Aarbechtsliewen wäert Dir Äert Liewen iwwerfinanzéieren Versëcherungspolice. Dëst wäert den Haaptgrond am Cashwäert vum Kont opbauen, souwéi Rendementer baséiert op der Natur vun Ärer Politik. An Politiken mat engem gudde Rendement, kann de Kont bedeitend Wäert iwwer seng Liewensdauer bauen.

Huelt Prêten an der Pensioun

Permanent Liewensversécherungspläng erlaaben Iech Prêten géint d'Politik ze huelen bis zum Cashwäert vun Ärem Kont. An e puer Fäll, hutt Dir vläicht eng Cap bei deem Wäert, zum Beispill, 80% oder 90% vun Ärem Kont boer Wäert. Dir kënnt dës Suen zu all Moment eraushuelen, an all Struktur déi Dir wëllt.

Fir vill Rentner ass dat also e Wee fir hir ze ergänzen Pensioun. Si kënnen all Joer oder all Mount e fixe Prêt ophuelen, als Form vum Haushaltsakommes.

Rembourséiert de Prêt mat Ärer Politik

D'Suen déi Dir aus engem Liewensversécherungspensiounsplang eraushuelt ass technesch e Prêt, dat heescht datt et en Zënssaz enthält. Wann Dir dëse Prêt net um Enn vun der Politik zréckbezuelt, iwwerhëlt Är Versécherungsfirma als éischt d'Bezuelung vum Cashkonto. Wann dat net genuch ass fir d'Gläichgewiicht ze decken, wäert et de Rescht vun de Virdeeler vun Ärer Politik ofsetzen.

Dëst erlaabt Iech Är LIRP Prêt zréckzebezuelen, effektiv, als Form vun Immobilie Planung. Zu der Zäit vun Ärem Doud, soulaang Äre Prêt plus Zënsen manner wéi de Cashwäert vun Ärer Versécherungspolice ass, sammelt Är Versécherungsfirma einfach d'Suen aus Ärer Politik an bezuelt dann d'Doudesvirdeeler vun der Politik un Är Beneficiairen.

Limiten a Virdeeler vun engem LIRP

Den Haaptvirdeel vun engem LIRP ass datt Dir d'Suen steierfräi kritt. Wann Dir Sue vun engem Liewensversécherung Pensiounsplang hëlt, ass et e Prêt, net e Réckzuch. Dat heescht, datt de Revenue Service (IRS) betruecht et net besteierbaren Akommes.

D'Resultat ass datt Dir net nëmmen Zougang zu dëse Suen steierfräi kënnt, awer Dir kënnt et benotzen fir Är Gesamtsteierplanung ze managen. Zum Beispill, an engem bestëmmte Joer kënnt Dir Är Réckzuch vun anere Konten reduzéieren an Äert Akommes vun engem LIRP erhéijen fir Äre Gesamtsteierstatus z'änneren.

An anere Wierder, wann Dir $ 10,000 eraushuelt, kritt Dir $ 10,000. Dëst erlaabt e LIRP als Form vu Roth ze funktionéieren Pensioun Kont op e puer Weeër well Dir souwuel Investitiounsbaséiert Gewënn wéi och e steierfräie Rendement kritt.

Wéi och ëmmer, et ginn e puer Nodeeler vun dësem System. Konkret, datt dëst e Prêt ass. De steierfräie Benefice vun engem LIRP gëtt e bësse reduzéiert duerch d'Tatsaach datt Är Versécherungsgesellschaft Iech Zënse verrechent. Dëst bedeit datt de Gesamtwäert vun Ärem Kont funktionell reduzéiert gëtt duerch egal wéi eng Zënsebezuelungen déi Dir maache musst. An anere Wierder, wann Dir $ 100,000 op Ärem Kont hutt, kënnt Dir nëmmen $ 90,000 hunn, déi Dir benotze kënnt.

Allerdéngs ass dat net ëmmer de Fall. E puer Versécherungsgesellschaften bitt wat en Nullprêt genannt gëtt, an deem Fall musst Dir effektiv keen Zëns bezuelen fir de Prêt deen Dir vun Ärem LIRP hëlt. Wéi och ëmmer, et ass kritesch dëst ze kontrolléieren ier Dir e Kont opstellt.

Stréch

E LIRP kann e ganz nëtzlecht Tool fir Investisseuren sinn, déi eng sécher Plaz wëllen fir Suen ze späicheren, awer et kënnt mat e puer zimlech deier Nodeeler. Am Allgemengen ass et am beschten fir Är steierlech profitéiert Spuerkonten als éischt ze maximéieren. Dann, wann Dir wëllt e permanent Liewen Versécherungspolice egal, dobäi e puer zousätzlech Suen op Är bestehend Primen. Dëst kann e gudden Ergänzung fir Är Pensiounsplanung sinn, awer et sollt net Är éischt Verteidegungslinn sinn.

Versécherung Planung Rotschléi

• Är Auswiel vun enger Versécherungspolice kann dauerhaft Auswierkungen op Är Gesamtfinanzen hunn, besonnesch wann Dir d'Pensioun erreecht. Wann Dir net sécher sidd, wéi eng Politik Dir gitt, a finanzielle Beroder kann hëllefen. E qualifizéierte Finanzberoder ze fannen muss net schwéier sinn. SmartAsset säi gratis Tool Mätscher Dir mat bis zu dräi vetted Finanzberoder an Ärer Géigend, an Dir kënnt Är Beroder Mätscher ouni Käschten ze entscheeden, déi fir Iech richteg ass. Wann Dir prett sidd e Beroder ze fannen deen Iech hëllefe kann Är finanziell Ziler z'erreechen, fänkt elo un.

• Finanzplanung ass vital fir Är Ziler fir Är Zukunft z'erreechen. Liewensversécherung kann e groussen Deel vun dëse Pläng sinn, zousätzlech zu Investitiounen an aner finanziell Strategien. Benotzt SmartAsset's Guide fir e Finanzplang ze kreéieren ze léieren méi.

Fotokredit: ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/ DragonImages ©iStock.com/bluecinema

De Post Wat ass e Life Insurance Pensiounsplang (LIRP)? éischt op SmartAsset Blog.