D'Verzögerung vun der Pensioun ass en Impakt Wee fir d'Liewen vun Äre Pensiounsspueren ze verlängeren. Wann Dir e puer Joer waart - oder Joerzéngte - fir d'Aarbechtskräften ze verloossen, kënnt Dir Är Investitiounskonten wuessen, Erhéijung Sozialversécherung Virdeeler a reduzéieren d'Zuel vun de Joeren Är Suen brauchen an Pensioun lescht.
Awer wéi wichteg ass d'Pensioun fir Är finanziell Gesondheet a Liewensdauer ze verzögeren? An ass fréi Pensioun ze riskant fir déi meescht Spuerer?
Fir erauszefannen, huet SmartAsset d'Zuelen geknackt fir ze berechnen wéi d'Verzögerung vun der Pensioun hëllefe kann Är Erspuernisser ze strecken.
Wann Dir Hëllef braucht fir d'Pensioun ze spueren, schwätzt mat engem Finanzberoder.
Eis Analyse
SmartAsset huet d'Zuelen op dräi Pensiounsszenarie gemaach. Dës dräi aspirant Rentner hunn déi selwecht Quantitéit an hirem Spuerpläng um Datum wou se an d'Pensioun kommen. Si erliewen och déiselwecht Rendementer op hir Investitioun an déiselwecht Inflatiounstaux.
Wou se ënnerscheeden ass den Alter wou se pensionnéieren.
Rentner A verléisst d'Aarbechtskräfte mat 55.
Rentner B hält op mat 65 ze schaffen.
Rentner C kritt seng gëllen Auer mat 70.
Spueren an Investitiounsmuster
Fir dës Rentner hir Spuer-, Ausgaben- an Investitiounsverhalen ze illustréieren, hu mir Daten benotzt fir en Duerchschnëttsprofil ze kreéieren op deem d'Zuelen ausgefouert kënne ginn.
Spueren: All Rentner huet $ 500,000 u Spuer fir Pensioun. Dëst ass de Betrag deen se hunn am Datum wou se an d'Pensioun kommen, egal ob se bis 55 oder 70 schaffen.
Wärend mir dëst fir Illustratiounszwecker gewielt hunn, ass et wichteg ze bemierken datt eng extra fënnef, 10 oder 15 Joer de Betrag op Ärem Investitiounskonto drastesch erhéijen. Dir wäert Zäit gewannen fir zousätzlech Bäiträg ze maachen (a Fang-up Bäiträg wann Dir berechtegt sidd) an erlaben Investitiounsrendementer Äre Kont ze wuessen.
Investitiounen: Fir dës Zuelen auszeféieren, huet SmartAsset ugeholl datt de Kontbesëtzer net brauch ze huelen néideg Minimum Verdeelungen (RMDs) an zitt nëmmen zréck wat hien oder hatt brauch fir an der Pensioun ze liewen. Mir huelen och un datt dëse Kont eppes ass wéi e Roth IRA oder Roth 401(k) an deem keng Steiere beim Austrëtt verlaangt sinn. Fir de 55 Joer ale hu mir ugeholl datt d'Fongen zur Verfügung stinn, zum Beispill via Regel vum 55.
Mir hunn och e Rentner ugesinn, deen an engem diversifizéierte Fonds investéiert gëtt, deen 5% pro Joer zréckkënnt.
Ausgaben a Sozialversécherung
Dëst ass d'Berechnung déi d'Längegkeet vum Spuerkonto vun all Rentner mécht oder brécht. Dat ass haaptsächlech wéinst dem Impakt vun de Sozialversécherungsvirdeeler op Ausgaben.
Ausgaben: Mir huelen un datt de Rentner $ 50,595 pro Joer verbréngt, dat heescht datt d'Persoun ufänkt an d'Pensioun ufänkt $ 4,216 pro Mount. Dës Figur baséiert op dem Duerchschnëttsbetrag, deen een tëscht dem Alter vu 65 a 74 an der Pensioun verbréngt, no enger Fidelity Analyse vun Bureau of Labor Statistics Daten.
Sozialversécherung: Mir hunn de Sozialversécherungsrechner bei SSA.gov benotzt fir ze schätzen wéi vill Virdeeler all Rentner géif kréien. Dat baséiert op enger Pai vun $100,000 am Pensiounsalter. Een deen am Alter vu 55 an d'Pensioun geet, wäert net berechtegt sinn fir d'Sozialversécherung bis 62 ze kréien, sou datt d'Verzögerung agefouert gouf. Zousätzlech, Leit, déi méi laang schaffen, kënnen d'Sozialversécherungsbezuelungen aus zwee Grënn erhéicht hunn:
Pensiounen kënnen hir monatlecht Bezuelung fir all Mount erhéijen, wou se d'Sozialversécherung tëscht huelen Voll Pensiounsalter (FRA) an 70.
D'Sozialversécherungsvirdeeler gi berechent mat den 35 héchsten Akommesjoer vun enger Aarbechter Karriär, ugepasst fir Inflatioun. Aarbechter, déi d'Zuel vun héich verdéngen, spéider Karriär Joeren erhéijen kënnen och eng méi héich Ausbezuele gesinn.
Mir huelen un datt en 2.2% Inflatiounsquote d'Liewenskäschte mat der Zäit eropgeet.
Lafen d'Zuelen
Pensionär A: Dëse fréie Pensioun verléisst d'Aarbechtskräfte mat $ 500,000 a sengem Pensiounskonto. Well hien net berechtegt ass fir d'Sozialversécherung bis 62 Joer, zitt hien $ 4,216 a senger Ganzheet während sengem éischte Mount vun der Pensioun zréck (an eng Inflatioun ugepasst Figur all Mount duerno). Wann hien endlech mat 62 Joer berechtegt ass, tippt hien op Sozialversécherung, wat seng éischt Bezuelung op $2,803 reduzéiert.
Seng Erspuernisser daueren 183 Méint, an hien ass aus Fongen am Alter vu 70 1/4.
Pensionär B: Rentner B verléisst d'Aarbechtskräften am klassesche Pensiounsalter vu 65. Hien tippt direkt op d'Sozialversécherung, déi baséiert op enger leschter Jorespai vun $ 100,000, a seng Entzéiunge fänken u bei just $ 1,709 un.
Seng Erspuernisser daueren 401 Méint, an hien ass bal 88 1/2 ier de Kont eidel ass.
Rentner C: Dësen Aarbechter verspéit d'Pensioun bis den Alter 70, wann hien a seng gëlle Joer mat $ 500,000 an engem Pensiounskonto erakënnt. Säin éischte Réckzuch, mat senger méi héijer Sozialversécherungsausbezuelung berücksichtegt, ass $ 1,205.
De 5% Rendement op säi Kont mécht et méi séier wéi seng Entzéiungen. Hie leeft net aus Spueren, an huet tatsächlech e puer Suen iwwreg fir seng Ierwen.
Sollt Dir fréi zréckzéien?
D'Mathematik weist datt d'Waarden op d'Pensioun Är Sozialversécherungsvirdeeler erhéijen, Ausgaben reduzéieren an Iech erlaben manner Joeren op engem fixen Akommes ze finanzéieren.
Awer schlussendlech, d'Decisioun fréi Pensioun ze huelen - oder weider an Är 70er ze schaffen - ass eng perséinlech.
E puer Leit kënne fréi Pensioun onwëlleg erakommen wéinst Gesondheetsproblemer oder Aarbechtsverloscht. Anerer wëllen d'Aarbechtskräfte fréi verloossen, fir e méi bëllege Liewensstil fir eng méi grouss Zuel vu gléckleche Post-Aarbechtsjoer ze handelen.
Wann fréi Pensioun eppes ass wat Dir kuckt, huelt d'Zäit fir Är Ausgaben virzebereeden - Scholden ze bezuelen, Versécherung opzemaachen an onnéideg Käschten ze reduzéieren. Bedenkt d'Robustitéit vun Äre Spuerkonten an den Impakt vun der fréizäiteg Pensioun op d'Sozialversécherung. Diskutéiert d'Méiglechkeet vun Deelzäit- oder Consultatiounsaarbecht als e Wee fir d'Beschäftegung erofzesetzen ouni d'Aarbechtskräft komplett auszeschléissen.
endlech, schaffen mat engem Finanzberoder fir ze bestëmmen wat Dir leeschte kënnt an e Plang fir d'Zukunft maachen. D'Joren direkt virun der Pensioun sinn eng Schlësselzäit fir mat engem Finanzberoder ze schaffen, Är Investitiounen an Zäithorisont ze berücksichtegen, iwwer Ausgaben ze diskutéieren an ze bestëmmen ob d'Pensioun erreechbar ass.
Stréch
D'Pensioun fréi, besonnesch ier Dir berechtegt sidd fir d'Sozialversécherung Virdeeler, wäert Är Spuerer vill méi séier erodéieren wéi bis 65 oder méi spéit ze waarden. Mä d'Decisioun vun wéini Pensioun perséinlech ass, also consultéieren mat engem finanzielle Beroder am Viraus.
Pensioun Planung Tipps
Planung fir d'Pensioun ka fille wéi e komplizéierte Puzzel ze léisen, awer Dir musst net alleng goen. A finanzielle Beroder kann Iech hëllefen déi richteg Stécker zesummenzebréngen andeems Dir Är Bedierfnesser bewäert an Iech mat de Servicer verbënnt déi fir Iech richteg sinn. E qualifizéierte Finanzberoder ze fannen muss net schwéier sinn. SmartAsset säi gratis Tool Mätscher Dir mat bis zu dräi finanziell Beroder déi Är Géigend déngen, an Dir kënnt Är Beroder Mätscher op kee Käschten ze entscheeden Interview déi fir Iech richteg ass. Wann Dir prett sidd e Beroder ze fannen deen Iech hëllefe kann Är finanziell Ziler z'erreechen, fänkt elo un.
D'Sozialversécherung spillt eng kritesch Roll an de Pensiounspläng vu ville. Vun Délaie Sozialversécherung doriwwer eraus Är voller Pensiounszäit, Dir kënnt Äre Benefice bis zu 8% pro Joer erhéijen bis 70. SmartAsset's Sozialversécherung Rechner kann Iech hëllefen déi bescht Zäit ze bestëmmen fir Är Virdeeler ze behaapten.
Froen iwwer eis Studie? Kontakt [Email geschützt].
Fotokreditt: ©iStock.com/RyanJLane
De Post Soll ech d'Pensioun ophalen? Wat d'Zuelen soen - 2022 Studie éischt op SmartAsset Blog.
Quell: https://finance.yahoo.com/news/delay-retirement-numbers-2022-study-110040822.html