'Si huet ni eppes erkläert': Ech sinn e Senioren an ech hunn dëst Joer $ 100,000 op der Bourse verluer. Kann ech mäi Finanzberoder verklot?

Wéi och ëmmer, et war anescht mam Maart an dësem Zäitframe souwäit Tech Aktien e groussen Hit huelen, wéi och anerer. Ech hunn mäi Finanzberoder ugeroden ech war an d'Pensiounsméint gaang ier all dëst geschitt ass. 

Wéi mäi Kont Verloschter geholl huet, huet si näischt gemaach fir mech ze warnen datt et mat der aktueller Situatioun eng gutt Iddi ass meng Verméigen an en anert Gebitt ze plënneren fir d'Verloschter ze reduzéieren - a méi spéit zréckzekommen wann d'Saache stabiliséiert sinn. 

Ech fannen elo duerch aner Beroder, mat deenen ech konsultéiert hunn, et gëtt e Begrëff genannt "Stop Loss" fir dat ze maachen, de Verloscht ze stoppen. Si hunn och erwähnt datt si hir Flichte als Beroder gescheitert huet. Si huet ni eppes erkläert, wéi héich- oder niddereg-Risikomanagement, oder all aner Aspekt vum Maart.

Déi eenzeg Kéier wou mir Kontakt haten, war wéi ech hatt kontaktéiert hunn iwwer Akeef a verschidden Aktien. Anescht wéi dat, si huet ni iwwer eppes iwwer mäi Kont zu all Moment geruff. Kann ech verklot a wa jo, wéi maachen ech et?

Gefill wéi e Sucker

Léif FLS,

Et gi vill Hürden déi Dir misst läschen fir e juristesche Fall ze hunn fir Äre Finanzberoder ze verklot an, vu wat Dir hei gesot hutt, gesäit et net aus wéi wann se erfëllt sinn. All Investitioun huet en Element vu Risiko an de S&P 500
SPX,
-1.13%,
Dow Jones Industrial Duerchschnëtt
DJIA,
-1.01%
an Nasdaq
KOMP,
-0.95%
hunn dëst Joer bedeitend Verloschter gelidden: Respekt 19%, 16% an 27.8%.

D'lescht Joer wärt Dir um Schwäin um Réck gewiescht, an domatter e grousse Fan vun der Strategie vun Ärem Finanzberoder gewiescht. Awer kee Beroder ass perfekt. A keen - trotz virdrun Prognosen - kann de Maart viraussoen. Souguer de Warren Buffett, den Orakel vun Omaha, mécht Feeler. An hie wäert se unerkennen wann hien et mécht. Dat gëllt fir Äre Finanzberoder - an Äert gutt Selbst.

Awer zréck op Är Fro fir Äre Beroder ze verklot. Dir musst fir d'éischt beweisen datt Dir an eng fiduciary Bezéiung mat hatt koum. Dat ass, si huet verpflicht Är Interessen virun hir ze stellen an datt si hir Vertrauensflicht verletzt huet. Dir musst och en direkten Link tëscht hiren Aktiounen an Äre Verloschter beweisen, a weisen datt dës Verloschter virausgesi sinn. 

D'Financial Industry Regulatory Authority huet Reegele fir de Schutz vun Investisseuren ze garantéieren. Liest méi hei. De Gibbs Law Group spezifizéiert den Ënnerscheed tëscht direkte Bedruch, Mëssbrauch an Noléissegkeet, a gëtt e puer Beispiller vun der leschter, dorënner onpassend Investitiounen, Versoen fir wichteg Informatioun ze verëffentlechen an Iwwerkonzentratioun vun Investitiounen.

Erwaart awer net Ären Dag viru Geriicht. Déi meescht Investitiounskontrakter enthalen eng Schiedsklausel. Finra, an der Securities Industry and Financial Markets Association (Sifma), eng Handelsgrupp, déi Wäertpabeieren, Banken a Verméigenmanager representéiert, argumentéieren datt d'Arbitrage all Parteien wäertvoll Zäit a Suen spuert, an hëlleft méi kleng Fuerderunge vun Retail Investisseuren ze erliichteren. 

E gudde Beroder

E gudde Beroder soll Är Ëmstänn verstoen "a recommandéieren nëmme gëeegent Finanzprodukter fir Ären Alter, Investitiounsziler, Erfahrung a gewënschten Risikoniveau", d'Affekotefirma schreift an engem Blog zum Thema. "Awer vernoléisseg Beroder steieren Iech heiansdo op riskant oder onpassend Investitioune fir méi héich Kommissiounen ze kréien."

Diversitéit hëlleft Investisseuren géint exzessive Verloschter ze schützen, awer verhënnert se net. "Iwwerkonzentratioun vun Investitiounen ass wann e Finanz- oder Investitiounsberoder et net fäerdeg bréngt de Portfolio vun engem Client ze diversifizéieren, dëse Client un engem exzessive Risiko vu Verloscht auszetauschen," füügt et derbäi. Är Verloschter kënnen iwwer eng breet Palette vun Aktien sinn, well de Gesamtmaart am Joer 2022 en Tauch gemaach huet.

Dir kënnt d'Konzept vun engem "Stopplaz verléieren“ a wéi esou eng Uerdnung entsteet. Dat ass eng Bestellung vum Investisseur, vläicht a Konsultatioun mat sengem oder hirem Broker, fir eng Aktie ze verkafen wann et op e gewëssen Niveau fällt. Awer wärend dat d'Blutungen an Ärem Portfolio stoppen kann, kann et och féieren datt Dir ze vill Aktien zu engem méi niddrege Präis verkaaft, ouni op e potenziellen Rebound ze waarden.

Et gëtt e Pabeierspur, awer et schéngt net wahrscheinlech datt Äre Beroder ka verklot ginn fir Iech net sou dacks z'erreechen wéi Dir wëllt, och an engem turbulente Maart wéi dësen. Heiansdo ass déi bescht Handlung keng Handlung. Dir hutt $ 100,000 verluer. Mir wëssen net ob dat 100% oder 10% vun Ärem Gesamtportfolio ass. Allgemeng, wann Dir no bei der Pensioun sidd, sollten Är Investitioune méi konservativ sinn.

Natierlech, wann Dir en Affekot géif konsultéieren, musst Dir méi Detailer presentéieren. Aus Ärem Bréif schéngt et awer datt Dir iwwer Är Pabeierverloschter opgeregt sidd, an Äre Beroder hëlt d'Schold. Awer trotz de Konditioune fir Äre Beroder ze verklot wéi uewen geluecht, et ginn zwee Leit an dëser Bezéiung, a ville Fäll funktionnéiert d'Verantwortung op béide Säiten.

Ofmellen de Moneyist private Facebook Grupp, wou mir no Äntwerten op déi léifsten Suen aus dem Liewen sichen. D'Lieser schreiwe bei mir mat allerlee Dilemmas un. Post Är Froen, sot mir wat Dir méi iwwer wësse wëllt, oder waacht déi lescht Moneyist Kolonnen an.

De Moneyist bedauert datt hien net op Froen individuell äntwere kann.

Wann Dir Är Froen per E-Mail schéckt, sidd Dir averstan datt se anonym op MarketWatch verëffentlecht ginn. Andeems Dir Är Geschicht un den Dow Jones & Co., dem Verlag vu MarketWatch ofginn, versteet Dir an averstanen datt mir Är Geschicht, oder Versioune vun dervun, an alle Medien a Plattformen benotzen, och iwwer Drëtt Parteien.

Och liesen:

'Si wäert mat mengem Papp seng Saachen an de Sonnenënnergang segelen': Mäi Papp ass gestuerwen a meng Stéifmamm plënnert a Frankräich. Et gouf keng Erënnerung. Wat kann ech maachen?

'Si hu mäi Papp net besicht oder hien geruff': Meng Elteren hunn mir $800,000 hannerlooss. Meng 2 Schwësteren hunn se virdru gestuerwen, 6 Kanner hannerlooss. Verdéngen se iergendeng Ierfschaft?

Mäi Papp huet mir gemellt $1 a sengem Testament op der Ufuerderung vun menger Stéifmamm hannerlooss. Ass et wouer, datt ech näischt aus sengem Besëtz kréien kann?

Léiert wéi Dir Är finanziell Routine bei der Beschte nei Iddien am Geld Festival den 21. September an 22. September zu New York. Maacht mat Carrie Schwab, President vun der Charles Schwab Foundation.