"Si huet ongeféier $ 15K d'lescht Joer vu menge Suen gemaach." Mäi Finanzberoder mécht Sue vun der $1 Millioun déi ech mat hatt investéiert hunn - och wann ech Sue verléieren. Wat ass meng Beweegung?

Fro: Ech sinn eng Single Mamm mat dräi jonk Kanner. Ech wëll hinnen hëllefen mat hiren éischten Autoen a bezuelen fir Fachhéichschoul. Ech géif hinnen och gären eppes verloossen wann ech stierwen. Ech hunn e Finanzberoder deen meng Finanze geréiert, a mir hunn Projektiounen erstallt mat menger Schold, Hypothéik an aner finanziell Faktoren. Vun deem, gesäit et aus wéi wann ech weider schaffen an zu mengem 401(k) bäidroen, kann ech meng Kanner hëllefen, mat 65 an d'Pensioun goen a meng Suen iwwerliewen. Awer dës Projektioune goufen gemaach ier de Maart ugefaang huet ze tanken.

Mir hunn ugefaang mat $ 1 Millioun Dollar, an ech hunn erwaart datt et zimmlech wuesse wäert, awer amplaz hunn ech an de leschte Jore Sue verluer. Ech verstinn datt de Maart net gutt geet, awer ech hunn net déi Aart vu Wuesstum gesinn, déi ech erwaart hunn ze gesinn ier de Maart ugefaang huet ze tanken. Ech sinn net sécher datt mäi Finanzberoder vill fir mech mécht. Wéi gesot, ech weess och net wat hatt maache soll. (Sich no engem neie Finanzberoder? Dëst Tool kann Iech mat engem Beroder passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

De Beroder ass op fir all Véierel ze treffen, awer ech gesinn de Wäert net an der Versammlung well ech fille wéi Wierder op mech geworf ginn an ech sinn net sécher wat ech froen. Ech muss wëssen wéi d'Sue geréiert ginn, an ech fille wéi d'Konten opgeriicht goufen an näischt mat hinnen gemaach gëtt, awer si huet ongeféier $ 15,000 d'lescht Joer vu menge Suen gemaach. Wat sinn déi richteg Froen ze stellen? An d'Frais ass fir mech konfus, et ass keen 1% Forfait. Ech gleewen un engem vun den Eemer, et ass 1.5%, also bezuelen ech vill awer net sécher wat ech zréck kréien. Wéi weess ech ob ech meng Sue wäert kréien?

Hutt Dir en Problem mat Ärem Finanzberoder oder sicht en neien? E-Mail [Email geschützt].

Äntwert:  Et gëtt vill hei auszepaken, awer et kléngt wéi wann Äre Beroder net eng gutt genuch Aarbecht mécht fir mat Iech ze kommunizéieren iwwer wat hatt mat Äre Suen mécht, a wat Dir hir bezuelt. Loosst eis ufänken mat deem wat Dir hir bezuelt. 

Sinn d'Fraisen déi Äre Beroder Iech berechent fair?

Wat d'Frais ugeet, ass 1.5% um méi héije Enn vun der Fraisskala. "Déi meescht Firme si méi no un der 1% Gamme, oder an e puer Fäll e bësse manner," seet den zertifizéierte Finanzplaner Joe Favorito bei Landmark Wealth Management. (Sich no engem neie Finanzberoder? Dëst Tool kann Iech mat engem Beroder passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

dëst Artikel kann Iech hëllefen erauszefannen wat duerchschnëttlech Fraisen fir Finanzberoder sinn, an notéiert datt Fraisen verhandelbar sinn.

Notéiert och dëst: Äre Beroder kann och op eng aner Manéier Sue verdéngen (nieft engem Prozentsaz vun de Verméigen ënner Gestioun) vun Iech. Tatsächlech, wann de Beroder net nëmmen Fraisen Beroder ass, an amplaz Frais-baséiert ass a seng Frais verdéngt andeems Dir Iech eppes verkaaft, "kann si och kompenséiert ginn als Deel vum Investitiounsproduktverkaf," seet Favorito. Dat, füügt hien, "kann en Interessekonflikt kreéieren a potenziell intern Ausgaben eropgoen, déi Dir net op den Investitiounen gesitt." Weesentlechen, hatt kann net onbedéngt Är Bescht Interesse am Kapp hunn, wa si weess, datt si eng kräfteg Kommissioun verdéngt andeems Dir Iech e Produkt recommandéiert, och wann et net am meeschte Sënn fir Är Situatioun mécht. 

Och wann et iwwerraschend oder ongerecht kléngt, ass et typesch fir Beroder nach ëmmer hir Fraisen ze verdéngen, och wann Äre Portfolio erof ass. Wann Dir mat engem Assets under Management (AUM) Modell schafft, da kënne se manner verdéngen wéi se géifen wann Äre Portfolio eropgeet, a wann Dir ënner enger flaacher oder Stonnbasis schafft, de Betrag deen Dir ausgemaach hutt op steet nach ëmmer onofhängeg vun all Maartvolatilitéit.

Idealerweis wëllt Dir wahrscheinlech e Frais-nëmmen zertifizéierte Finanzplaner - si hunn Coursen ofgeschloss, hunn Erfahrung a ginn un engem strikte Ethikcode gehal - an Dir kënnt een duerch d'National Association of Personal Financial Advisors '(NAPFA) fannen. en Beroder" Tool. Wësst och datt Dir net fir eng Assets-ënner-Gestioun Situatioun muss wielen; puer Beroder charge op engem pro-Projet oder Stonn Basis an dat kann eng besser Optioun fir Iech ginn.  

Dir sicht en neie Finanzberoder? Dëst Tool kann Iech mat engem Beroder passen deen Äre Besoinen entsprécht.

Braucht Dir en neie Beroder? 

Et ass e gutt Zeechen datt Äre Beroder u Budgeten, Investitiounen an zukünfteg Planung mat Iech schafft, an datt si op ass fir Véierel ze treffen. Et ass hëllefräich all dat op d'mannst all Joer ze iwwerpréiwen fir sécherzestellen datt Dir op enger Streck sidd déi Iech villverspriechend fillt.

"Ech hu gär d'Finanzplanung fir d'Segelen gläichzestellen - wann Dir e Cours plangt an dann am Boot schlofen ouni Upassungen ze maachen, kënnt Dir op engem anere Kontinent opkommen. Kleng Upassunge laanscht de Wee kënnen Iech um richtege Wee halen ", seet Favorito. 

Awer hatt schéngt nach ëmmer d'Mark op e puer Weeër ze verpassen. Eng Saach déi Dir braucht fir ze verféieren ass Vertrauen. "Et ass normal datt Dir Angscht hutt iwwer Är Sue wéinst der turbulenter Wirtschaft, awer wann Dir kee Vertrauen hutt datt Dir op der selwechter Säit sidd wéi Äre Beroder, sollt Dir iwwerleeën direkt e Gespréich mat hatt ze hunn", seet den Andy Rosen. Investitiounsspriecher bei NerdWallet. 

Et kléngt och wéi wann Dir Iech frot ob Är Pläng mussen ugepasst ginn fir de Bärenmaart ze berechnen. "Sot hir Är Bedenken. Dir kënnt hatt froen fir ze beschreiwen wat hatt mécht a méi einfacher Sprooch an Dir kënnt och e méi kloer Ënnerdeelung vun hirer Fraisstruktur ufroen", seet de Rosen.

Tatsächlech proposéiert den zertifizéierte Finanzplaner James Hemphill bei TGS Financial Iech fir schrëftlech Äntwerten op dës dräi Froen ze froen: 1) Beschreift w.e.g. d'Investitiounsphilosophie an d'Strategie fir mäi Gesamtportfolio, a wéi d'Strategie fir meng zwee verschidden Eemer anescht ass. 2) Identifizéieren déi spezifesch Gefierer fir all meng Portfolio Dollar benotzt. 3) Gitt déi Up-Front Verkafskäschte déi ech bezuelt hunn fir jiddereng vun dësen Gefierer ze kafen, d'Back-End Kapitalkäschten déi ech géif bezuelen wann ech d'Gefierer elo verloossen, d'Käschten intrinsesch fir all Gefier an d'Fraisen déi de Beroder berechent fir all ze iwwerwaachen Gefier. 

Dir sollt och wëssen wéi Äre Portfolio benchmarkéiert gëtt. "Wann d'Halschent vun Äre Suen an de Obligatiounsmarché investéiert wier, géift Dir de ganze Portfolio net mam S&P 500 Aktieindex vergläichen, deen 100% op der Bourse ass. "Dir wëllt e relevante komparative Benchmark fir all Gebitt vun de Finanzmäert an deem Dir investéiert sidd, fir datt Dir kënnt gesinn ob Äre Portfolio net méi schlecht leeft wéi d'Mäert als Ganzt," seet Favorito.

Schlussendlech ass et wichteg net ze vill an de kuerzfristeg Resultater vum Maart opzehalen. "Investéieren ass ëmmer iwwer méi laangfristeg an et mécht méi Sënn d'Rendementer am Laf vun engem ganze Maartzyklus ze moossen, deen typesch 7 bis 10 Joer ass", seet Favorito.

 Wann Dir Iech nach ëmmer onroueg fillt nodeems Dir e puer vun dësen Themen behandelt hutt, kann et Zäit sinn en neie Finanzberoder ze fannen. E puer gutt Plazen fir unzefänken sinn d'National Association of Personal Financial Advisors oder XY Planning Network, déi allebéid Datenbanken vu Fraisen-nëmmen fiduciary Planer ubidden.

„Wann Dir Iech iwwerhaapt onwuel fillt mat der Berodung oder der Kommunikatioun déi Dir kritt, da sollt Dir en anere Beroder sichen. Et muss net komplizéiert sinn oder aus engem déifgräifende Grond. De Beroder erkläert Iech d'Saachen net an Dir fillt Iech verluer an hutt e Manktem u Vertrauen, "seet d'Georgia Bruggerman, zertifizéiert Finanzplaner bei Meridian Financial Advisors. (Sich no engem neie Finanzberoder? Dëst Tool kann Iech mat engem Beroder passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

Fir sécherzestellen datt Dir e Beroder landen, mat deem Dir gutt schafft, seet de Bruggerman, Dir sollt potenziell Beroder froen hir Investitiounsphilosophie an Approche z'erklären. „Wa si et op eng Manéier erklären déi Dir net versteet oder mat Jargon, sollt Dir weider kucken. De Beroder soll fäeg sinn déi spezifesch Investitiounen ze erklären, déi de Client besëtzt a firwat se gewielt goufen", seet Bruggerman. hei sinn déi 15 Froen fir all Beroder ze froen deen Dir wëllt astellen.

Hutt Dir en Problem mat Ärem Finanzberoder oder sicht en neien? E-Mail [Email geschützt].