Reverse Hypothéik vs Forward Hypothéik: Wat ass den Ënnerscheed?

Reverse Hypothéik vs Forward Hypothéik: En Iwwerbléck

Wann Dir nach ni vun engem Forward Hypothéik héieren hutt, da gëtt et e Grond dofir. De Begrëff bezitt sech op traditionell Hypotheken a gëtt selten benotzt, ausser am Verglach mat engem ëmgedréint Hypothéik. Egal ob Dir mat enger Forward oder Reverse Hypothéik gitt, hänkt dovun of wéi Dir op dësem Punkt an Ärem Liewen sidd - perséinlech a finanziell.

Wann Dir ënner 62 sidd, ass de nootste Äquivalent zu enger ëmgedréint Hypothéik a doheem Equity Linn vu Kreditt (HELOC). Dëst ass e festgeluegte Betrag u Suen op déi Dir zu all Moment kënnt, aus irgendege Grënn. Wéi och ëmmer, Äert Heem wierkt als Garantie fir en HELOC.

Béid Forward a Reverse Hypotheken si wesentlech enorm Prêten déi Äert Heem als benotzen garantéieren- a si si grouss finanziell Engagementer. Eng Koppel kéint zweemol an enger Liewensdauer en eenzegt Heem als Garantie benotzen, e Forward Hypothéik beim Kaf kréien an dann, Joerzéngte méi spéit, eng ëmgedréint Hypothéik.

Reverse Hypothéik

Reverse Hypotheken gi vun der Bundesregierung geregelt fir ze verhënneren datt predatoresch Kredittgeber Seniore stierwen. D'Regierung kann awer net verhënneren, datt Senioren sech selwer täuschen.

Hausbesëtzer kënnen de ganze Betrag vum Prêt als lump Zomm bei Siidlung kréien, ouni Restriktiounen op seng Notzung. D'Erwaardung ass datt se hir aussergewéinlech Scholden bezuelen an all verbleiwen Fongen benotze fir aner Akommesquellen ze ergänzen. Hausbesëtzer kënnen och entscheeden d'Suen als monatlecht Renten oder Kredittlinn ze kréien.

Déi akkumuléiert Schold an Zënssätz op enger ëmgedréint Hypothéik, plus Käschten, ass wéinst dem Hypothéikhalter bewegt, d'Haus verkeeft oder stierft. Dëst kéint bedeiten datt d'Ierwen de Prêt musse bezuelen.

Et gëtt eng Konsument-frëndlech Note: d'Bank kann net verlaangen eng Bezuelung déi de Wäert vum Heem iwwerschreift. D'Bank recuperéiert de Verloscht duerch e Versécherungsfong, deen ee vun de Käschte vun der ëmgedréint Hypothéik war. d' Departement Wunnengsbau a Stedentwécklung (HUD), deen den dominante ëmgedréint Hypothéikprogramm iwwerwaacht, ass am Hierscht 2017 geplënnert fir dee Versécherungsfong opzemaachen.

Forward Hypothéik

Am Verglach mat der typescher 30-Joer Hypothéik, kënnen d'Prêter e besseren Zënssaz kréien an e wesentleche Betrag am Zënssaz mat der Zäit spueren, wa se fir eng 10- oder 15-Joer Hypothéik goen. Wéi och ëmmer, dat erfuerdert e faire Grad vu Vertrauen datt Är Akommes an Ausgaben an de kommende Joeren stänneg bleiwen oder verbesseren.

De Hypothéiksystem baséiert op der Virgab datt Immobilien am Wäert mat der Zäit eropgeet. Datt Truismus bewisen falsch wann der Wunnengsblase ass 2008 geplatzt. Zënter dem August 2022 waren 2.9% vun den amerikanesche Hypothesen - oder een op 34 - nach ëmmer "eescht ënner Waasser", laut enger ATTOM Data Solutions Ëmfro. Dat heescht datt hir Besëtzer musse weider opgeblosen Hypotheken bezuelen oder hir Banken 25% oder méi iwwer de bewäerte Wäert vun hiren Haiser bezuelen wann se verkafen.

Apropos Schwieregkeeten ze kommen, während dem Boom vum Logement ass et heefeg ginn, datt Propriétairen eng Kredittlinn kréien, an hiert Doheem als Néideg, nieft hiren Hypotheken. Souwuel d'Hausbesëtzer wéi och hir Banquier hunn ugeholl datt déi bedeitend Erhéijung vun de Wäerter vun de Wunnenge weidergoe géifen. Wéi de Bust koum, hunn d'Hausbesëtzer festgehalen, déi duebel Schold fir d'Hypothéik an d'Kreditlinn ze halen.

Am August 2022 huet ATTOM Data Solutions säin US Home Equity an Underwater Report verëffentlecht fir den zweeten Trimester vun 2022. Et huet opgedeckt datt Ënnerwassereigenschaften 2.9% vun all hypothekéierten Eegeschaften an den USA ausmaachen, vun 3.2% am éischte Véierel vun 2022.

Reverse Hypothéik vs Forward Hypothéik Beispill

Eng bestuete Koppel, jidderee ronn 30 Joer al, kaaft en Haus mat engem klengen Acompte. Si verspriechen d'Suen zréck a klenge monatlechen Inkremente vum Haapt plus Zënsen iwwer eng Period vu Joeren ze bezuelen. Drësseg Joer ass traditionell de Standard.

Méi wéi 30 Joer méi spéit wunnt déi selwecht Koppel am selwechten Haus, an huet d'Hypothéik voll bezuelt. Och mat hirem kombinéiert Sozialversécherung Virdeeler a Pensiounsspueren, et ass schwéier Enn ze treffen, sou datt se eng ëmgedréint Hypothéik maachen. Si bezuelen näischt viraus a kréien e monatlecht Scheck fir hiren Akommes z'ergänzen. Tatsächlech bezuele se ni d'Hypothéik oder d'Zënsen an d'Käschte, déi iwwer d'Joren opkommen. Hir Ierwe mussen dat awer an Zukunft maachen, entweder duerch d'Verkaf vun der Eefamilljenhaus oder mat enger Paus.