Pensiounsspueren no Alter: Maximum Äert Potenzial

Schlëssel Takeaways

• Wéi vill all Persoun soll fir d'Pensioun spueren variéiert op Basis vun Ärem Akommes, Liewensstil, Ziler a Spuerpotenzial
• Wéi och ëmmer, Benchmarks déi Pensiounsspuerungen no Alter beliichten kënnen als eng super Basisline fir Är eege Strategie déngen
• Ongeféier 15% vun Ärem Bruttoakommes (virsteier) jäerlech spueren gëtt dacks als duerchschnëttlech Spuerziel benotzt

Pensiounsplanung kléngt einfach genuch: bestëmmen just wéi vill Dir musst spueren - a wou - fir Ären Dram Liewensstil ze leeschten wann Dir d'Aarbechtskräfte verloosst.

Awer tatsächlech dat Zil z'erreechen erfuerdert perséinlech Asiicht, Gedold an Entschlossenheet. Et erfuerdert e kräftege Stéck vun Ärem Pai all Mount fir Joerzéngte spueren.

An et implizéiert ze wëssen datt wat Dir méi fréi spuert, wat méi Zäit Är Investitioune musse vun der Kapitalschätzung profitéieren, Dividenden Reinvestitiounen an Zënsen. (An anere Wierder, zousätzlech Interessi.)

A wann Dir net sécher sidd wéi vill fir ze spueren, dës Benchmark Pensiounsspuerziler no Alter déngen als eng zolitt Baseline.

Wéi vill sollt Dir fir d'Pensioun spueren?

Approximatiounen. Benchmarks. Daumenregelen.

Egal wat Dir se nennt, dës Ziler kënnen Iech hëllefen wichteg finanziell Entscheedungen ze treffen. Iwwerdeems se net personaliséiert Planung ersetzen kënnen, baselines skizzéieren wou Dir "sollt" sinn.

Pensioun Ausgaben Ziler

E gemeinsame Ausgabebenchmark ass fäeg 80% vun Ärem Pre-Pensiounsakommes ze verbréngen nodeems Dir d'Aarbechtskräft verlooss hutt. Also, wann Dir $ 100,000 jäerlech bei 64 verdéngt, sollten Är Investitiounen a Sozialversécherung $ 80,000 an alljährlechen Ausgaben op 65 decken.

Awer dat ass just eng Fauschtregel. Eenzelpersoune mat deier Ausgabegewunnechten, méi medizinesch Ausgaben oder méi grouss Scholden mussen eventuell méi an der Pensioun ausginn.

Déi 4% Regel

Eng aner einfach ze benotzen Formel déi e bësse méi Personaliséierung bitt ass d'4% Regel. D'4% Regel seet just datt Dir feststellt wéi vill Dir spuert andeems Dir Äert ideale jährlecht Pensiounsakommes mat 4% deelt. Vun do aus kann e Pensiounsrechner Iech hëllefen, Är jährlech Spuerziler no Alter ze bestëmmen.

Zum Beispill, wann Dir hofft $ 50,000 pro Joer an der Pensioun ze verbréngen, musst Dir op d'mannst $ 1.25 Milliounen ($ 50,000 / 0.04) bis 65 spueren. Fir en Akommes vun $ 100,000 spréngt Äert Pensiounsziel op $ 2.5 Milliounen ($ 100,000 / 0.04) .

Awer dës Strategie kënnt mat e puer gebakene Viraussetzungen. Déi éischt ass datt Dir op Äert Naschtee fir 30 Joer an der Pensioun vertrauen ouni grouss medizinesch oder aner Noutkäschten. Et gëtt och virausgesot a zréck op Investitioun vun 5% no Steieren an Inflatioun.

An Ärem Gonschten schléisst et och zousätzlech Pensiounsakommes aus, sou wéi d'Sozialversécherung - dat heescht datt Dir op d'4% Regel vertrauen kéint Iech hëllefen Är Ziler ze iwwerschreiden.

D'10-20% Richtlinn

Eng aner einfach Richtlinn Beroder dacks recommandéieren ass all Mount 10-20% vun Ärem Bruttoakommes ewech ze halen. (15% gëtt allgemeng als Mëttelgrond benotzt.)

Theoretesch, wann Dir all Mount mat 15 ufänkt 25% ze spueren, kënnt Dir bequem mat 62 anzegoen. Wann Dir ufänkt mat 35 ze spueren, kënnt Dir tëscht 65 a 70 Joer zréckzéien.

Wéi och ëmmer, dës Fauschtregel huet seng eege Mängel.

Fir unzefänken, ass et virausgesot datt Dir genuch Sue verdéngt, datt Dir 15% vun Ärem Pai spuere kéint genuch wuessen fir e komfortabele Liewensstil op der Strooss ze finanzéieren. Awer mat iwwer 60% vun Amerikaner liewen Paieziedel zu Pai, spueren souguer 10% kann eng grouss Uerdnung ginn.

Fir dëse Problem ze bekämpfen, proposéiere e puer Experten unzefänken wou Dir kënnt, och wann Dir just 5-7% all Mount spuert. Dann, all Joer, kënnt Dir 1-2% op Är spueren.

Och wann dës Strategie Iech Gefill hannerloosse kann, ass eppes besser wéi näischt. A mat der Zäit wäert Äert Akommes hoffentlech wuessen, wat Iech erlaabt Iech Är Contributiounen méi spéit ze iwwerladen.

Pensioun spueren Moyenne vun Alter

Fir vill Leit, ze gesinn wéi all aner op hir Reesen geet, gëtt Abléck an hir eege Strategien.

Wann Dir virwëtzeg sidd wéi Dir stackelt, d'Federal Reserve 2019 Ëmfro vun Konsument Finanzen fonnt déi folgend Pensiounsspueren Duerchschnëtt no Alter:

• Ënner 35: $ 30,170
• 35-444: $ 131,950
• 45 ze 54: $ 254,720
• 55 ze 64: $ 408,420
• 65 ze 74: $ 426,070
• 75 an eeler: $ 357,920

Bedenkt datt Äert Erfolleg ze moossen duerch wéi jiddereen aneren et mécht ass wéi Äre Lycée GPA mat Äre Kollegen ze vergläichen. Informativ zu engem Grad - a hëlt kee Kont vun Äre perséinleche Choixen a laangfristeg Ziler.

An anere Wierder, fillt Iech net schlecht wann Dir dës Critèren nach net erfëllt. Wéi vill all déi aner schlussendlech spueren ass egal; wéivill? Dir späicheren mécht.

Pensiounsspueren no Alter: ideal Ziler

Zwee vun de gréisste Faktoren, déi bestëmmen wéi vill Dir mat der Pensioun gespuert braucht, sinn Äert Akommes a Liewensstil. Well méi héich Akommes manner Akommes aus der Sozialversécherung kréien, erfuerderen se allgemeng méi grouss Pensiounssaldo relativ zu hirem Akommes. Lavish Spender fannen sech normalerweis am selwechte Boot.

Well Akommes, Spueren an Ausgaben Differenzen sou variabel sinn, sollt de Wäert vun Äre Pensiounsverméigen op Äre perséinlechen Ëmstänn baséieren. Eng allgemeng Schätzung ass datt Dir ongeféier 7x bis 13.5x Äre Pre-Pensioun Bruttoakommes bis 65 Joer spuere sollt.

Fir méi konkret Ziler, Fideliteit beréit déi folgend Richtlinnen:

• Alter 30: 1x Ären aktuellen Joresakommes
• Alter 35: 2x Ären aktuellen Joresakommes
• Alter 40: 3x Ären aktuellen Joresakommes
• Alter 50: 6x Ären aktuellen Joresakommes
• Alter 55: 7x Ären aktuellen Joresakommes
• Alter 60: 8x Ären aktuellen Joresakommes
• Alter 65: 10x Ären aktuellen Joresakommes

Ier Dir Panik iwwer Falen kuerz, erënneren, datt dës Benchmarks representéieren Är total spueren. An anere Wierder, zesummegesate Zënsen "Contributiounen" zielen.

Eng aner Schlëssel Iwwerleeung ass datt de Grond datt dës Zuelen un Ärem Joresgehalt gebonne sinn, anstatt eng festgeluecht Zuel, ass well Äert Akommes mat der Zäit eropgeet. Wann Dir eng Erhéijung kritt, sollten Är Erspuernisser och eropgoen.

Tipps fir Är ideal Pensiounsspueren no Altersgrupp z'erreechen

Kader Spuerziler vum Alter kann Iech hëllefen Iech op Är zukünfteg Ziler ze fokusséieren wann d'Liewen rau gëtt. Awer Ziler ze hunn ass net genuch; Dir musst Aktioun huelen fir se ze treffen.

E puer einfach (och wann net ëmmer einfach) Schrëtt fir Äert Spuerpotenzial zu all Alter z'erhéijen enthalen:

• Trapp erop op d'15-20% Spuerschwell iwwer Zäit
• Umellen fir automatesch Contributiounen duerch Är Pai, Investitioun oder Banking Service
• Bäitrag genuch zu Ärem Aarbechtsplaz Pensiounsplang, wéi e 401 (k), fir de komplette Firmematch ze verdéngen (wann zoutreffend)
• Benotzt Patron gesponsert finanziell Wellness Programmer
• Vertrauen op eng Budgetsapplikatioun fir Är Finanzen am Scheck ze halen

Nieft dësen Ziler hu mir och e puer Altersspezifesch Tipps zesummegesat fir Är Pensiounsspuerziler direkt ze treffen.

Är 20s

Et ass onwahrscheinlech datt Dir an Ären 20er e grousst Akommes hutt, awer dat sollt Iech net verhënneren datt Dir spuert.

Start mat engem Noutfall Fonds. Iwwer déi nächst Jorzéngt, stash op d'mannst 3-6 Méint Wäert vu Liewenskäschten an engem High-Yield Cash Kont.

Doriwwer eraus, betruecht Iech an Ärem Patron gesponsert Plang an / oder en individuellen Pensiounskonto (IRA) anzeschreiwen. Wa méiglech, bäidroen op d'mannst genuch Äre voll Societeit Match ze verdéngen. Soss, benotzt Är IRA fir Är Steiervirdeeler Spuer ze maximéieren.

(Alternativ investéieren an engem AI-direkte Kont, wéi déi vun Q.ai ugebueden, kéint nach méi fortgeschratt Potenzial ubidden wéinst eisen daten-gestützte Strategien an ultra-niddereg Käschten. Ech soen nëmmen.)

Är 30s

Wann Dir 30 erreecht hutt, gitt Dir hoffentlech op méi héich bezuelte Positiounen a verdéngt genuch fir all ze bezuelen Studente Kreditt oder Kreditkaart Feeler entstanen an Ärer 20s.

Wéi Dir op dës Ziler fokusséiert, vernoléissegt Är Pensiounsspueren net. (Denkt drun: Är Contributioune solle mat Ärem Akommes wuessen.) Dir sollt Är Contributiounen all Joer iwwerpréiwen fir Äre Patronmatch z'erhalen.

Zu dësem Zäitpunkt sollt Dir och op d'mannst 6 Méint Liewenskäschte op engem Cashkonto gestach hunn. Nodeems Dir dëst Zil erreecht hutt, kënnt Dir e reguläre Brokeragekonto opmaachen fir Äert Heem oder Autosspueren ze beschleunegen.

Är 40s

Är 40er kënnen eng Period vu spannender Ännerung sinn, oder de Moment wou Dir Iech wierklech an Ärer Karriär setzt. Egal wéi, fuert weider op Är Spuerziler - a tippt net op Är Pensiounsspueren, wann Dir décidéiert datt et Zäit ass e grousse Kaf ze maachen.

Wärend dëser Period kënnt Dir iwwerleeë fir Ären Noutfallfonds op 9 Méint Wäert vun Ausgaben ze erhéijen. Äre besteierbare Brokeragekonto mécht eng super Plaz fir iwwer Är Bäitragsgrenzen ze investéieren. (Apropos: Vergiesst net Är regelméisseg Bäiträg regelméisseg ze iwwerpréiwen.)

Är 50s

Är 50er kommen mat engem finanzielle Segen: nämlech d'Fähigkeit fir "Bäiträg" op Äre Pensiounskonto ze maachen. Huelt dës Chance fir Är Erspuernisser ze erhéijen, wa méiglech. Dir kënnt och mat engem Finanzberoder konsultéieren iwwer wéini a wéi Dir Är Investitiounen op niddereg-Risiko Verméigen réckelt fir Äert Akommes bis elo ze schützen.

Nodeems Dir Är Bäiträg maximéiert hutt, betruecht Äert Noutfong eropzesetzen bis Dir e ganze Joer Wäert vun Ausgaben ofgesinn hutt. Wann Dir e "extra" Rescht hutt, werfen se an d'Bezuelung vun all verbleiwen Scholden, wéi Är Hypothéik oder Kreditkaarten.

Är 60er an doriwwer eraus

Wéi Dir an Äre gëllene Joer al sidd, ass et Zäit Äre Portfolio eescht ze evaluéieren. Fäerdeg d'Reallokatioun vun Ärem Verméigen fir Är existent Erspuernisser ze erhalen an Äert Akommes ze beschleunegen wa méiglech. Wa méiglech, waart bis 70 Joer kann d'Gréisst vun Äre Sozialversécherungskontrollen wesentlech erhéijen.

Pensiounsspueren no Alter: e Spuerkonto geet net duer

An all dësen hu mir ëmmer erëm u Pensiouns- a Brokeragekonten benotzt fir Äert Potenzial ze beschleunegen. De Grond ass einfach: regelméisseg Iwwerpréiwung a Spuerkonten - souguer High-yield Konten - kënnen einfach net mat Investitiounsrendementer mat der Zäit matenee passen.

D'Kraaft vun der Eegekapitalschätzung, Dividendausbezuelungen an Zënseakommes (dh zesummegesate Zënsen) ass wat Investitiounskonten esou wäertvoll mécht.

Awer och dann, all ol 'Pensioun oder Brokerage Kont wäert net maachen. Et ass essentiell fir een ze fannen deen mat Ären Ziler alignéiert wärend Dir vill laangfristeg Wuesstumspotenzial bitt.

A mir gleewen dat ass genau dat wat de Q.ai op den Dësch bréngt. Mat enger Vielfalt vun AI-ënnerstëtzt Investitioun Kits bei Hand, Dir kënnt op aktuell Maartbeweegungen a laangfristeg Strategien kapitaliséieren. Vun Schutz géint Inflatioun, diversifizéieren mat grouss-Cap Aktien, oder fir d'Zukunft investéieren, et gëtt fir jiddereen eppes.

A fir extra Fridden vum Geescht, kënnt Dir ëmmer wiesselen Portfolio Schutz fir Är Kapital ze hëllefen géint Maart volatility.

Download Q.ai haut fir Zougang zu AI-ugedriwwen Investitiounsstrategien. Wann Dir $ 100 deposéiert, addéiere mir eng zousätzlech $ 50 op Äre Kont.