Rentner halen hir Suen méi laang a Pensiounspläng: Sollt Dir?

Wéi Dir Pensiounsalter ukomm sidd, kënnt Dir Iech froen wat Dir mat de Suen an Ärem Pensiounsplang maache musst. Besonnesch wëllt Dir sécher sinn datt Dir keng Sue verléiert wéinst pesky Fraisen a wëllt net datt Är Asset Allocation falsch ass fir Är finanziell Ziler an der Pensioun. Mir wäerten opdeelen wat Dir braucht fir en Aa ze halen, souwéi Iech e puer Alternativen fir Är Suen erauszehuelen, déi Iech vun onnéidege Steieren a Fraisen spuere kënnen.

Fir méi Hëllef fir de gréissten Deel vun Ärem Pensiounsspuerplang ze maachen, betruecht mat engem Finanzberoder schaffen.

Bleift en A op Fraisen an Asset Allocations

Déi éischt Saach am Kapp ze halen wann et ëm Äre Pensiounsplang kënnt ass Fraisen. Fraisen kënnen op Är Pensiounsspueren iessen, an héich Fraisen kënnen Är Investitiounsrendement mat der Zäit wesentlech reduzéieren. Iwwerwaacht d'Fraisen an Ärem Pensiounsplang a garantéiert datt se raisonnabel sinn.

E puer Fraisen déi Dir an Ärem Pensiounsplang begéine kënnt enthalen:

• Administrativ Käschten: Dëst sinn Fraisen, déi vum Plansponsor oprechnen fir d'Käschte fir d'Verwaltung vum Plang ze decken. Si kënne Rekordkäschten, juristesch a Comptabilitéitskäschten an aner Käschten enthalen.

• Investitiounskäschten: Dëst sinn Fraisen, déi vun den Investitiounsméiglechkeeten an Ärem Plang reprochéiert ginn, sou wéi géigesäitege Fongen oder austauschte Fongen (ETFs). Si kënnen Käschteverhältnisser, Verkafskäschte an aner Käschten enthalen.

• Individuell Servicekäschten: Dëst sinn Fraise fir spezifesch Servicer, wéi zum Beispill e Prêt ze maachen oder e Schwieregkeetsentzug.

Asset Bewëllegung, op der anerer Säit, ass de Prozess fir Är Pensiounsspueren ënner verschidden Aarte vun Investitiounen ze deelen, sou wéi Aktien, Obligatiounen a Cash. D'Zil vun der Asset Allocation ass Risiko a Belounung ze balanséieren an Iech ze hëllefen Är Pensiounsziler z'erreechen.

Zum Beispill, wann Dir all Är Pensiounsspueren an nëmmen e puer Aktie Aktien investéiert, kënnt Dir e wesentlechen Deel vun Ärem Spuer verléieren wann dës Aktien am Wäert falen. Wéi och ëmmer, wann Dir an enger Mëschung vun Aktien a Obligatiounen investéiert, kënnt Dir Äre Risiko reduzéieren andeems Dir Är Investitiounen iwwer verschidden Assetklassen verbreet.

Geschicht weider

Verstinn Verdeelung Optiounen a Steier Implikatioune

Wann Dir Pensioun hutt, musst Dir entscheeden wat Dir mat de Suen an Ärem Pensiounsplang maacht. Dir hutt verschidde Méiglechkeeten, dorënner:

Verloossen Är Suen an Ärem aktuelle Plang

Wann Dir mat den Investitiounsméiglechkeeten a Fraisen an Ärem aktuelle Plang zefridden sidd, da kënnt Är Suen an Ärem Plang eng gutt Optioun. Dir kënnt weider aus Steier-deferred Wuesstem profitéieren, an Dir musst Iech keng Suergen iwwer huelen néideg Minimum Verdeelungen (RMDs) bis Dir 73 Joer kritt dank dem SECURE 2.0 Act.

Wéi och ëmmer, net all Pläng erlaben Iech Är Suen onbestëmmt am Plang ze loossen. E puer Pläng kënne verlaangen datt Dir all Är Sue gläichzäiteg als lump Zomm eraushëlt oder Iech verlaangen datt Dir Verdeelunge bei engem gewëssen Alter ufänken.

Rullt Är Suen an eng IRA iwwer

Wann Dir Är Suen an eng IRA iwwerrullt, kënnt Dir méi Investitiounsméiglechkeeten auswielen a méi Kont Flexibilitéit. Dir kënnt och weider profitéieren vum Steiervirdeeler Wuesstum, an Dir musst Iech keng Suergen maachen iwwer RMDs ze huelen bis Dir 73 sidd.

Wéi och ëmmer, Är Suen an eng IRA ze rullen ass net Är eenzeg Optioun. Är bescht Entscheedung hänkt vun Ärer finanzieller Situatioun an Ärem Plang of.

Huelt Är Suen eraus

Wann Dir Sue braucht fir Ausgaben an der Pensioun ze decken, kënnt Dir iwwerleeën Är Suen erauszehuelen. Wéi och ëmmer, Är Suen eraushuelen kann steierlech Implikatiounen an zousätzlech Käschten hunn (je no Alter). Hei d'Detailer.

• Wann Dir ënner 59.6 Joer sidd, kënnt Dir e Strof vun 10% iwwer déi gewéinlech Akommessteier ënnerwerfen, wann Dir eng Verdeelung vun Ärem Pensiounsplang maacht (Ouch). Dës Strof ass entwéckelt fir Leit ze decouragéieren Suen aus hire Pensiounspläng virun der Pensioun ze huelen.

• Wann Dir iwwer 59.5 Joer sidd, kënnt Dir Verdeelunge vun Ärem Pensiounsplang ouni Strof huelen. Wéi och ëmmer, Dir wäert ëmmer nach normal Akommessteiere schëlleg fir d'Suen déi Dir ofhëlt.

Vermeiden Steieren a Strofe

Fir Steieren a Sanktiounen ze vermeiden, kënnt Dir iwwerleeën e Prêt aus Ärem Pensiounsplang ze huelen. Vill Pläng erlaben Iech bis zu 50% vun Ärem Kontbalance ze léinen, bis zu engem Maximum vun $ 50,000. Dir musst de Prêt mat Zënsen zréckbezuelen, awer d'Zënsebezuelungen ginn zréck an Äre Pensiounskonto.

Eng aner Alternativ ass de Virdeel vun partiell Verdeelungen ze profitéieren. Vill Aarbechtsplazpläng fänken un d'Pensioun ze erlaben e puer vun hire Suen ze huelen wéi néideg an de Rescht vun hirem Verméigen am Plang ze loossen. Ob dat déi richteg Entscheedung fir Iech ass, hänkt vun de Regele vun Ärem Plang of, souwéi Är perséinlech finanziell Situatioun.

D'Wichtegkeet vun enger Réckzuchsstrategie

Zousätzlech zu Steieren a Sanktiounen, Är Suen eraushuelen kann och Är Verméigensallokatioun beaflossen. Wann Dir e wesentlechen Deel vun Ärem Pensiounsspuer zréckzitt, kann Är Asset Allocation onbalancéiert ginn. Zum Beispill, wann Dir eng grouss forfaiteg Zomm aus Äre Aktieinvestitiounen eraushuelt, kënnt Dir mat méi Obligatiounen a Bargeld ophalen wéi Dir ursprénglech virgesinn hutt.

Fir dëst ze vermeiden, ass et wichteg e Plang op der Plaz ze hunn fir Är Suen zréckzezéien op eng Manéier déi Är gewënschte Asset Allocation behält. Äre Finanzberoder kann Iech hëllefen eng Réckzuchsstrategie z'entwéckelen, déi mat Äre Pensiounsziler entsprécht an hëlleft Iech ongewollt Konsequenzen ze vermeiden.

De kuerze Resumé

Wéi Dir Pensiounsalter ukomm ass, ass et wichteg Är Optiounen fir Äre Pensiounsplang ze verstoen. Egal ob Dir décidéiert Är Suen an Ärem aktuelle Plang ze verloossen, Är Suen an eng IRA ze rullen oder Är Suen erauszehuelen, et ass wichteg d'Fraisen, d'Verméigensallokatioun an d'steierlech Implikatioune vun all Optioun ze berücksichtegen.

Andeems Dir Äre Pensiounsplang iwwerwaacht, kënnt Dir informéiert Entscheedungen treffen, déi Iech hëllefen Är Pensiounsziler z'erreechen an Är finanziell Sécherheet an Äre gëllene Joeren z'erhalen.

Tipps iwwer Wou fir Pensioun ze retten

• E Finanzberoder ze fannen muss net schwéier sinn. SmartAsset säi gratis Tool Mätscher Dir mat bis zu dräi vetted Finanzberoder déi Är Géigend déngen, an Dir kënnt Är Beroder Mätscher ouni Käschten ze entscheeden Interview déi fir Iech richteg ass. Wann Dir prett sidd e Beroder ze fannen deen Iech hëllefe kann Är finanziell Ziler z'erreechen, fänkt elo un.

• A 401 (k) hëlt Pre-Steier Dollar an erlaabt hinnen Steier-gratis wuessen. Dir kënnt nëmmen zu engem 410 (k) duerch e Patron bäidroen an e puer Patronen bidden e Match. Dat ass wou Äre Patron e gewësse Prozentsaz op Äre Kont bäidréit baséiert op wéi vill Dir bäidréit. Et gëtt normalerweis eng Limite fir wéi vill Äre Patron passt, awer och eng extra dausend Dollar kënnen Iech wierklech hëllefen. Dëse gratis 401 (k) Rechner wäert Iech weisen wéi Suen an engem 401 (k) tëscht elo a wann Dir pensionnéiert kënne wuessen.

• Dir kënnt och spueren ouni duerch e Patron ze goen. Dat ass, wou eng individuell Pensioun Kont (IRA) kënnt an Stater Gemengerot bitt déiselwecht Steiervirdeeler wéi e 401(k) awer Dir kënnt e Kont opmaachen an erhalen egal wou Dir schafft. Et ass wichteg dat am Kapp ze halen IRA Bäitrag Limiten sinn net esou héich wéi 401 (k) Grenzen.

Fotokreditt: ©iStock.com/designer491, DjelicS, Moyo Studio

De Post Rentner halen hir Suen méi laang a Pensiounspläng: Sollt Dir? éischt op SmartAsset Blog.